PER ALLIANZ HORIZON : avis, frais, rendement

Allianz Horizon est un plan d'épargne retraite distribué et assuré par Allianz.

Disons-le d'emblée : ce qui pénalise ce contrat, ce sont ses frais. Comme beaucoup de PER issus des grandes banques ou compagnie d'assurances, ce contrat prévoit des frais sur chaque versement. Il ne faut pas hésiter à les négocier avant de souscrire, sachant que le reste des frais imposés sur ce contrat sont dans la moyenne haute du marché. Ici, ces frais sont relativement élevés puisqu'ils peuvent atteindre jusqu'à 4,80%. Autrement dit, pour 100€ de versement, seuls 95,8€ seront investis. Beaucoup d'autres PER pratiquent le 0 frais à l'entrée, c'est donc dommage pour Allianz Horizon.

Par ailleurs, l'assureur prélève 0,85% par an au titre de la gestion annuelle des unités de compte et du fonds en euros. À cela s'ajoutent 0,2% de la valeur des unités de compte au titre de la garantie plancher-décès obligatoire. Les frais annuels de gestion sur les unités de compte s'élèvent donc à 1,05%, ce qui est très élevé là où certains autres contrats incluent également une garantie plancher-décès sans frais supplémentaires.
Le contrat peut donc finir par être cher et son rendement pénalisé, si l'on n'y prend gare. D'autant qu'en cas de sortie en rente, le contrat prévoit des frais de 2% sur chaque versement (arrérages). Les épargnants devront aussi s'acquitter de 0,70% par an sur l'encours de rente et 0,30% maximum pour la garantie complémentaire obligatoire de table de mortalité venant en déduction de la revalorisation annuelle de la rente.

Côté gestion, le contrat propose 2 modes : la gestion « évolutive », qui correspond à la gestion par horizon que l'on retrouve dans les PER classiques, et la gestion libre.

En gestion financière évolutive, les épargnants vont laisser le choix de leurs supports d'investissement dans les mains de l'assureur. L'épargne va être progressivement sécurisée vers le fonds en euros jusqu'au départ à la retraite.
4 profils d'investisseur sont proposés, chacun étant destiné à investir en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant est prêt à prendre : prudent, équilibré, dynamique ou offensif.

En gestion libre, l'épargnant peut investir sur le fonds en euros (jusqu'à 70% de son capital) ainsi que dans la centaine d'unités de compte proposées (dont environ 70% de supports gérés par le groupe Allianz, ce qui malheureusement ne se ressent que peu sur les frais liés).
N'ayant pas eu accès aux détails du contrat au moment où nous écrivons ces lignes, nous ignorons s'il prévoit des options d'arbitrage automatique.

Certes, le PER Allianz Horizon semble cher, mais il propose une offre de garanties intéressante. En cas de décès avant 75 ans, la garantie plancher-décès incluse permet aux bénéficiaires d'être couverts contre une éventuelle moins-value. L'assureur garantit alors le versement d'un capital ou d'une rente viagère correspondant à la somme des versements nets.

Au moment de prendre leur retraite, les épargnants peuvent choisir de récupérer le capital acquis en une seule fois ou sous forme de rente, pour laquelle plusieurs options sont possibles :
- Rente avec ou sans réversion,
- Rente à annuités garanties (le montant perçu est identique chaque année et en cas de décès, 100% de ce montant est reversé aux bénéficiaires ou à leurs héritiers),
- Rente par palier (les versements peuvent être plus importants au début de la retraite ou plus tard)

PER ALLIANZ HORIZON propose :
- 1 fonds en euro
- 91 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions autres, Actions autres secteurs, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions pays émergents, Actions secteur envrionnement, Actions secteur finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Fonds alternatifs, Fonds obligataires, Mixtes Euro, Mixtes monde, Monétaire Euro, Obligations, Obligations Amérique, Obligations Autres, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations pays émergents, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772)	Actions secteur technologie	18,40%	-47,84%	7
Allianz Thematica (LU1981791327)	Actions thématiques	10,67%	-16,22%	6
BNP Paribas Funds Sustainable US Multi-Factor Equity Classic EUR Acc (LU1956163379)	Actions Amérique	9,61%	-9,29%	6
Allianz Pet and Animal Wellbeing - AT (H2-EUR) (LU1931536152)	Actions thématiques	6,85%	-33,47%	NC
Allianz Actions Aequitas R C/D (FR0000975880)	Actions France	5,99%	-14,77%	6
	Voir plus d'unités de compte

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Pour ouvrir un PER individuel PER ALLIANZ HORIZON, il faut investir un minimum de 600€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 600€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.