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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

PER ALLIANZ HORIZON : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez ALLIANZ, assuré par ALLIANZ

Fiche mise à jour le 15/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
10,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un PER pénalisé par ses frais, que les particuliers devront négocier avant de signer.

L'essentiel sur PER ALLIANZ HORIZON



Un contrat pour qui ?

Un contrat cher, mais qui peut convenir aux personnes qui cherchent une solution avec garantie plancher-décès (après avoir négocié les frais)

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : ALLIANZ
Assureur  : ALLIANZ
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.45%*
Souscription minimum : 600 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
91 unités de compte
Fonds immobiliers
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
Performances moyenne 2020-2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- De nombreuses unités de compte
- Garantie complémentaire en cas de décès incluse

Points faibles

- Des frais lourds (4,80% sur les versements, 1,05% en gestion annuelle comprenant la garantie obligatoire, 2% sur le versement des rentes...)
- Offre de supports financiers (et SCPI) gérée à 70% par le groupe ALLIANZ




Présentation de PER ALLIANZ HORIZON


Allianz Horizon est un plan d'épargne retraite distribué et assuré par Allianz.

Disons-le d'emblée : ce qui pénalise ce contrat, ce sont ses frais. Comme beaucoup de PER issus des grandes banques ou compagnie d'assurances, ce contrat prévoit des frais sur chaque versement. Il ne faut pas hésiter à les négocier avant de souscrire, sachant que le reste des frais imposés sur ce contrat sont dans la moyenne haute du marché. Ici, ces frais sont relativement élevés puisqu'ils peuvent atteindre jusqu'à 4,80%. Autrement dit, pour 100€ de versement, seuls 95,8€ seront investis. Beaucoup d'autres PER pratiquent le 0 frais à l'entrée, c'est donc dommage pour Allianz Horizon.

Par ailleurs, l'assureur prélève 0,85% par an au titre de la gestion annuelle des unités de compte et du fonds en euros. À cela s'ajoutent 0,2% de la valeur des unités de compte au titre de la garantie plancher-décès obligatoire. Les frais annuels de gestion sur les unités de compte s'élèvent donc à 1,05%, ce qui est très élevé là où certains autres contrats incluent également une garantie plancher-décès sans frais supplémentaires.
Le contrat peut donc finir par être cher et son rendement pénalisé, si l'on n'y prend gare. D'autant qu'en cas de sortie en rente, le contrat prévoit des frais de 2% sur chaque versement (arrérages). Les épargnants devront aussi s'acquitter de 0,70% par an sur l'encours de rente et 0,30% maximum pour la garantie complémentaire obligatoire de table de mortalité venant en déduction de la revalorisation annuelle de la rente.

Côté gestion, le contrat propose 2 modes : la gestion « évolutive », qui correspond à la gestion par horizon que l'on retrouve dans les PER classiques, et la gestion libre.

En gestion financière évolutive, les épargnants vont laisser le choix de leurs supports d'investissement dans les mains de l'assureur. L'épargne va être progressivement sécurisée vers le fonds en euros jusqu'au départ à la retraite.
4 profils d'investisseur sont proposés, chacun étant destiné à investir en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant est prêt à prendre : prudent, équilibré, dynamique ou offensif.

En gestion libre, l'épargnant peut investir sur le fonds en euros (jusqu'à 70% de son capital) ainsi que dans la centaine d'unités de compte proposées (dont environ 70% de supports gérés par le groupe Allianz, ce qui malheureusement ne se ressent que peu sur les frais liés).
N'ayant pas eu accès aux détails du contrat au moment où nous écrivons ces lignes, nous ignorons s'il prévoit des options d'arbitrage automatique.

Certes, le PER Allianz Horizon semble cher, mais il propose une offre de garanties intéressante. En cas de décès avant 75 ans, la garantie plancher-décès incluse permet aux bénéficiaires d'être couverts contre une éventuelle moins-value. L'assureur garantit alors le versement d'un capital ou d'une rente viagère correspondant à la somme des versements nets.

Au moment de prendre leur retraite, les épargnants peuvent choisir de récupérer le capital acquis en une seule fois ou sous forme de rente, pour laquelle plusieurs options sont possibles :
- Rente avec ou sans réversion,
- Rente à annuités garanties (le montant perçu est identique chaque année et en cas de décès, 100% de ce montant est reversé aux bénéficiaires ou à leurs héritiers),
- Rente par palier (les versements peuvent être plus importants au début de la retraite ou plus tard)

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Garanties et options principales de PER ALLIANZ HORIZON




Garantie plancher-décès incluse, pour protéger les bénéficiaires désignés par l'épargnant contre les pertes financières en cas de décès.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER ALLIANZ HORIZON


PER ALLIANZ HORIZON propose :
- 1 fonds en euro
- 91 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions autres, Actions autres secteurs, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions pays émergents, Actions secteur envrionnement, Actions secteur finance, Actions secteur immobilier, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation monde, Fonds alternatifs, Fonds obligataires, Mixtes Euro, Mixtes monde, Monétaire Euro, Obligations, Obligations Amérique, Obligations Autres, Obligations Euro, Obligations Europe, Obligations pays émergents, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Allianz Actions Aequitas R C/D
(FR0000975880)
Actions France Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Actions Euro Convictions
(FR0000449431)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Actions Europe Value IT3 EUR
(DE000A2DU1M7)
Actions Europe Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz Adiverba Global Financials Equity AT (EUR) C.
(DE000A2DU123)
Actions secteur finance Allianz Global Investors GmbH 6
Allianz All China Equity AT
(LU0348826909)
Actions Asie Allianz Global Investors GmbH 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ALLIANZ PIERRE Bureaux IMMOVALOR GESTION 3 10,5/20


Performance fonds euros







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Frais du PER « PER ALLIANZ HORIZON »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.80%
Droits d'adhésion: 12€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% après un gratuit
Frais sur rente : 2%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.85%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.85%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.88% (vs 1,94%)
Obligations : 1.21% (vs 1,17%)
Immobilier : 0.80% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.78% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.62% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.72% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER ALLIANZ HORIZON




Minimum à l'ouverture : 600€
Versement libre minimum : 600€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER ALLIANZ HORIZON, il faut investir un minimum de 600€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 600€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ALLIANZ ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.gpm.fr/wp-content/uploads/2022/07/20220601_Frais_Retraite_AZ_Per_Horizon.pdf





Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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