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Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

PER LIGNAGE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez UNEP, assuré par ORADEA VIE

Notre avis : Un PER avec des frais sur versement élevés, mais qui vaut le coup d'oeil s'ils sont négociés.


Score 12,6 / 20

L'essentiel sur PER LIGNAGE



Un contrat pour qui ?

Un PER surtout intéressant pour les options de rente disponibles.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : UNEP
Assureur  : ORADEA VIE
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.00%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
250 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Private equity
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Garantie plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des gains
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2023
gestion pilotée :
NC
Performances moyenne 2021-2023
gestion pilotée :
NC
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une belle palette de supports, dont des SCPI
- Des options d'arbitrage variées en gestion libre
- Pas de frais sur le versement des rentes
- Garantie plancher-décès incluse

Points faibles

- Des frais sur versement vraiment trop chers. À négocier !
- Les frais sur arbitrage de 1% sur chaque mouvement d'achat-revente (0,50% par mouvement)
- Une gestion pilotée qui repose sur seulement 4 unités de compte

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Fiche mise à jour le 26/09/2023




Présentation de PER LIGNAGE


Accessible à partir d'un premier versement de 1000 €, le PER Lignage est distribué par l'UNEP (Union Nationale d'Epargne et de Prévoyance) et assuré par Oradéa Vie, filiale d'assurance du groupe Société Générale.

Disons-le d'emblée, le point faible de ce contrat se cache dans ses frais sur versement exorbitants, qui peuvent atteindre 4,50 % sans négociation. Dommage, car les autres caractéristiques du contrat sont intéressantes.

Ce plan d'épargne retraite propose deux types de gestion : la gestion libre, avec laquelle l'épargnant choisit lui-même ses supports, et la gestion horizon retraite, dans laquelle il délègue ses investissements à des professionnels de la finance.

En gestion libre, les épargnants peuvent faire leur choix dans plus d'une centaine d'unités de compte, parmi lesquels des fonds d'investissement classiques, des fonds ISR (investissement responsable) et des fonds immobiliers comme des SCPI et OPCI. Le PER Lignage donne aussi accès, dans ce cadre, à des options d'arbitrage automatique intéressantes, à savoir la sécurisation des plus-values, la limitation des pertes, l'investissement progressif, le réinvestissement des gains et l'allocation constante du portefeuille. Attention toutefois à ne pas en abuser, car les frais d'arbitrage sont facturés 0,50 %, dans la limite de 75 euros par opération, soit au total 1% des sommes arbitrées plafonnés à 150 euros... De quoi limiter les mouvements.

Le contrat met en avant une gestion par horizon 100 % « ISR », c'est-à-dire investissement socialement responsable. Certes, mais l'on regrette que l'épargne ne soit alors répartie que sur 4 unités de compte, quel que soit le profil choisi (prudent, équilibré ou dynamique). Comme pour chaque PER du marché, avec cette option le capital acquis est progressivement mis en sécurité vers le fond en euros au fil des années, et ce jusqu'à la retraite.

A la sortie, le PER Lignage prévoit de laisser le choix entre la récupération du capital et/ou le versement d'une rente. 5 options de rente sont proposées : la rente classique, la rente « sérénité » qui permet de recevoir des revenus plus importants les 5 premières années de la retraite, la rente avec annuités certaines, qui offre une réversion à 100% aux bénéficiaires dans les 15 ans qui suivent le départ en retraite en cas de décès, et la rente avec garantie dépendance, qui permet de doubler le montant des versements en cas de dépendance lourde et des services d'assistance pour le souscripteur et ses enfants.

Si les frais de gestion du fonds en euros sont légèrement inférieurs à la moyenne du marché, le niveau des autres frais reste élevé. Passons sur les 4,50% de frais sur chaque versement, qui plombent nettement l'intérêt du contrat. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte sont aussi élevés (0,96% par an), tous comme les frais sur les arbitrages (0,50% dans la limite de 75 €) qui limitent la pertinence du contrat en gestion libre.
Les frais sur les supports en gestion pilotée sont inférieurs au marché, mais n'oublions pas que l'allocation repose uniquement sur 4 unités de compte.

Point positif cependant, le versement des rentes ne génère pas de frais.

Enfin, signalons que le contrat prévoit inclut une garantie complémentaire en cas de décès. Celle-ci permet aux bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'adhérent avant sa retraite, de ne pas pâtir d'une moins-value des unités de compte.

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Garanties et options principales

Assurance Vie



Garantie complémentaire en cas de décès incluse, jusqu'au départ à la retraite de l'adhérent.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER LIGNAGE


PER LIGNAGE propose :
- 1 fonds en euro
- 250 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur Industrie, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation d'actifs, Allocation Europe, Allocation marché émergents, Allocation monde, Autres fonds, Divers Europe, Emprunts d'Etat Europe, ETF, FCPR, Fonds à Capital Protégé, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaire, Fonds monétaires, Matières premières, Mixtes Euros, Mixtes monde, Monétaire Euro, Obligations, Obligations Europe, type2, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 31,00% 6 label ISR
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
(LU1829221024)
Actions Amérique 14,96% -28,14% 6
Pictet-Clean Energy P EUR
(LU0280435388)
Actions thématiques 12,76% -21,89% 6 label ISR
Lyxor MSCI New Energy ESG ETF - Dis
(FR0010524777)
ETF 11,91% -13,17% 6
Pictet-Premium Brands P EUR
(LU0217139020)
Actions thématiques 10,93% -17,84% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
(LU1829221024)
Actions Amérique 14,96% 6
Pictet-Clean Energy P EUR
(LU0280435388)
Actions thématiques 12,76% 6
Lyxor MSCI New Energy ESG ETF - Dis
(FR0010524777)
ETF 11,91% 6
Pictet-Premium Brands P EUR
(LU0217139020)
Actions thématiques 10,93% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 4,98% 3 13,8 /20
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3,64% 3 label ISR 10,0 /20
IMMORENTE Commerces 4,53% 4,54% 3 14,6 /20
LF EUROPIMMO Bureaux 4,12% 4,32% 3 13,4 /20
MULTIMMOBILIER 2 Bureaux 4,00% 4,00% 3 11,8 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 label ISR 9,0 /20
PRIMOVIE Santé 4,53% 4,50% 3 label ISR 10,5 /20
PFO2 Bureaux 4,47% 4,32% 3 label ISR 10,3 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 3 13,8
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3 10,0
IMMORENTE Commerces 4,53% 3 14,6
LF EUROPIMMO Bureaux 4,12% 3 13,4
MULTIMMOBILIER 2 Bureaux 4,00% 3 11,8
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 3 9,0
PRIMOVIE Santé 4,53% 3 10,5
PFO2 Bureaux 4,47% 3 10,3


Performance fonds euros







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Frais du PER « PER LIGNAGE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.50%
Droits d'adhésion: 10€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50%
Frais sur rente viagère: 0%


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.84%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.96%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.84% (vs 1,94%)
Obligations : 1.17% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.48% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.29% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.03% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.30% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.55% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER LIGNAGE




Minimum à l'ouverture : 1000€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER LIGNAGE, il faut investir un minimum de 1000€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à UNEP ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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