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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________

AG2R EXCELLIE RETRAITE : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez AG2R, assuré par LA MONDIALE

Fiche mise à jour le 19/10/2022

Score ideal-investisseur.fr :
15,0 / 20
Label PER 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le contrat dispose de nombreux atouts, notamment pour les épargnants qui cherchent une solution de gestion pilotée peu onéreuse ou qui visent une sortie en rente sans frais

L'essentiel sur AG2R EXCELLIE RETRAITE



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent une solution de gestion pilotée peu onéreuse, une diversité d'unités de compte en gestion libre ou qui visent une sortie en rente sans frais.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : AG2R
Assureur  : LA MONDIALE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.80%*
Souscription minimum : 1500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Gestion mixte
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
180 unités de compte
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rééquilibrage automatique
Performance 2021
Gestion par horizon équilibré - à 20 ans de la retraite
11.13% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Une belle variété d'unités de compte dont des fonds actions, des supports immobiliers, des ETF
- Une gestion libre hybride qui permet de sécuriser progressivement l'épargne comme en gestion par horizon
- Pas de frais sur les rentes

Points faibles

- Les frais sur versement jusqu'à 4,50% : à négocier absolument
- Les frais sur le fonds en euros et les UC, un peu plus chers que le marché




Présentation de AG2R EXCELLIE RETRAITE


Le PER AG2R Excellie est un contrat qui dispose de nombreux atouts, notamment pour les épargnants qui cherchent une solution de gestion pilotée peu onéreuse ou qui visent une sortie en rente sans frais. Il reste néanmoins un peu plus cher que le marché en gestion libre, malgré la belle diversité des unités de compte proposées.

Ce PER offre trois modes de gestion. Une gestion par horizon, une gestion libre, et une gestion libre hybride nommée « Retraite Active », qui le permet de sécuriser automatiquement une partie des investissements à mesure que l âge de la retraite rapproche.

La gestion par horizon propose 4 profils d'investissement : prudent, modéré, équilibré, et dynamique. L'argent déposé sur le PER est ici investi automatiquement par des professionnels sur des supports sélectionnés en fonction du couple rendement/risque défini en amont selon les objectifs de l'épargnant. L'épargne est progressivement sécurisée vers le fonds en euros chaque année, jusqu'à la retraite.

En gestion libre, l'épargnant choisit lui-même ses supports d'investissement dans une gamme d'environ 180 unités de compte et un fonds en euros. La variété des supports proposée est intéressante, puisque l'on trouve des fonds actions, des fonds obligataires, supports immobiliers tels que des SCPI, des ETF, des fonds monétaires... Bref, une belle représentation des fonds de placement existants.

L'on peut regretter toutefois l'absence d'options de gestion comme la dynamisation des plus-values ou la limitation des moins-values, disponibles dans d'autres contrats.

Cependant, le PER AG2R Excellie dispose d'une singularité intéressante, qui se rapproche d'une option de sécurisation des plus-values. Avec le mode de gestion « retraite active », les épargnants sélectionnent leurs supports dans la gamme des fonds proposés (unités de compte et fonds en euros), comme en gestion libre. Mais le 30 avril de chaque année, une partie de l'épargne est automatiquement sécurisée vers le fond en euros en fonction de la date d'échéance. Par exemple, lorsque la retraite est dans 10 à 20 ans, cet arbitrage de « désensibilisation » réserve 40% de l'épargne sur le fond euros. À moins de 2 ans de la retraite, cette part passe à 90 %. Cette option ne génère pas de frais d'arbitrage, et ne prive pas l'épargnant de sa faculté de sélectionner lui-même la répartition de son capital.

À la sortie, les particuliers peuvent choisir entre récupérer le capital ou le transformer totalement ou partiellement en rente. Plusieurs options de rente sont disponibles : annuités garanties, retraite majorée ou minorée. La réversion est sur option. AG2R Excellie fait partie des contrats qui ne prélèvent pas de frais sur les rentes.

Malgré ses qualités, le contrat reste un peu cher en gestion libre par rapport à la concurrence. Les frais de gestion du fonds en euros et des unités de compte atteignent 1% par an. La gestion par horizon fait toutefois apparaître des frais moyens relativement bas sur les différents profils de gestion. Dommage qu'il existe des frais sur versement (à négocier pour éviter les 4,50% à l'entrée).

Enfin, le contrat permet d'opter pour une garantie plancher-décès : en cas de décès, les bénéficiaires peuvent récupérer un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.

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Garanties et options principales de AG2R EXCELLIE RETRAITE




Le contrat permet d'opter pour une garantie plancher-décès : en cas de décès, les bénéficiaires peuvent récupérer un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.
Plusieurs options de rente sont disponibles, dont une avec réversion.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur AG2R EXCELLIE RETRAITE


AG2R EXCELLIE RETRAITE propose :
- 1 fonds en euro
- 180 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions BRIC, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions thématiques, Allocation monde, Dette privée divers, Emprunts d'Etat Europe, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds monétaires, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ALM ACTIONS FRANCE
(FR0013256740)
Actions France AG2R LA MONDIALE GESTION GESTION D ACTIFS 6
ALM ACTIONS MONDE ISR RA
(FR0007045554)
Actions monde AG2R LA MONDIALE GESTION D ACTIFS 6 label ISR
ALM ACTIONS ZONE EURO ISR RA
(FR0011511815)
Actions Europe AG2R LA MONDIALE GESTION D ACTIFS 6 label ISR
ALM CLASSIC
(FR0007025192)
Fonds diversifiés AG2R LA MONDIALE GESTION D ACTIFS 4
ALM DYNAMIC
(FR0007025184)
Fonds diversifiés AG2R LA MONDIALE GESTION D ACTIFS 5
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ACTIPIERRE EUROPE Commerces AEW CILOGER 3 11,5/20
ATREAM HOTELS - ATREAM 4 label ISR 10,0/20
EPARGNE PIERRE Mixtes VOISIN SAS 3 label ideal-investisseur 16,0/20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0/20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6/20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6/20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3/20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9/20


Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat AG2R EXCELLIE RETRAITE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Gestion par horizon prudent - à 20 ans de la retraite affiche 2.14% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion par horizon équilibré - à 20 ans de la retraite affiche 11.13% de performance brute pour 2021
- Le profil Gestion par horizon dynamique - à 20 ans de la retraite affiche 18.33% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « AG2R EXCELLIE RETRAITE »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.50%
Droits d'adhésion: 12€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.60%
Frais de transfert externe : 1%
Frais sur rente : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 1%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 1%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.46% (vs 1,94%)
Obligations : 1.30% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.75% (vs 1,90%)
Diversifiés : 2.26% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.64% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.30% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 0.88% (vs 1,97%)





Minimum de souscription AG2R EXCELLIE RETRAITE




Minimum à l'ouverture : 1500€
Versement libre minimum : 300€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel AG2R EXCELLIE RETRAITE, il faut investir un minimum de 1500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AG2R ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Sources


Frais : https://www.ag2rlamondiale.fr/files/live/sites/portail/files/pdf/partenaire-epargne-patrimonial/AG2R_LMP_FRAIS_PE01GB_EXCELLIE_RETRAITE.pdf


Performances :https://www.ag2rlamondiale.fr/epargne/tous-nos-conseils/conseil-supports-en-euros-consulter-les-taux




Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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