AG2R EXCELLIE RETRAITE : avis, frais, rendement

Le PER AG2R Excellie est un contrat qui dispose de nombreux atouts, notamment pour les épargnants qui cherchent une solution de gestion pilotée peu onéreuse ou qui visent une sortie en rente sans frais. Il reste néanmoins un peu plus cher que le marché en gestion libre, malgré la belle diversité des unités de compte proposées.

Ce PER offre trois modes de gestion. Une gestion par horizon, une gestion libre, et une gestion libre hybride nommée « Retraite Active », qui le permet de sécuriser automatiquement une partie des investissements à mesure que l âge de la retraite rapproche.

La gestion par horizon propose 4 profils d'investissement : prudent, modéré, équilibré, et dynamique. L'argent déposé sur le PER est ici investi automatiquement par des professionnels sur des supports sélectionnés en fonction du couple rendement/risque défini en amont selon les objectifs de l'épargnant. L'épargne est progressivement sécurisée vers le fonds en euros chaque année, jusqu'à la retraite.

En gestion libre, l'épargnant choisit lui-même ses supports d'investissement dans une gamme d'environ 180 unités de compte et un fonds en euros. La variété des supports proposée est intéressante, puisque l'on trouve des fonds actions, des fonds obligataires, supports immobiliers tels que des SCPI, des ETF, des fonds monétaires... Bref, une belle représentation des fonds de placement existants.

L'on peut regretter toutefois l'absence d'options de gestion comme la dynamisation des plus-values ou la limitation des moins-values, disponibles dans d'autres contrats.

Cependant, le PER AG2R Excellie dispose d'une singularité intéressante, qui se rapproche d'une option de sécurisation des plus-values. Avec le mode de gestion « retraite active », les épargnants sélectionnent leurs supports dans la gamme des fonds proposés (unités de compte et fonds en euros), comme en gestion libre. Mais le 30 avril de chaque année, une partie de l'épargne est automatiquement sécurisée vers le fond en euros en fonction de la date d'échéance. Par exemple, lorsque la retraite est dans 10 à 20 ans, cet arbitrage de « désensibilisation » réserve 40% de l'épargne sur le fond euros. À moins de 2 ans de la retraite, cette part passe à 90 %. Cette option ne génère pas de frais d'arbitrage, et ne prive pas l'épargnant de sa faculté de sélectionner lui-même la répartition de son capital.

À la sortie, les particuliers peuvent choisir entre récupérer le capital ou le transformer totalement ou partiellement en rente. Plusieurs options de rente sont disponibles : annuités garanties, retraite majorée ou minorée. La réversion est sur option. AG2R Excellie fait partie des contrats qui ne prélèvent pas de frais sur les rentes.

Malgré ses qualités, le contrat reste un peu cher en gestion libre par rapport à la concurrence. Les frais de gestion du fonds en euros et des unités de compte atteignent 1% par an. La gestion par horizon fait toutefois apparaître des frais moyens relativement bas sur les différents profils de gestion. Dommage qu'il existe des frais sur versement (à négocier pour éviter les 4,50% à l'entrée).

Enfin, le contrat permet d'opter pour une garantie plancher-décès : en cas de décès, les bénéficiaires peuvent récupérer un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.

AG2R EXCELLIE RETRAITE propose :
- 1 fonds en euro
- 180 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions BRIC, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions thématiques, Allocation monde, Dette privée divers, Emprunts d'Etat Europe, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds monétaires, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
ACTIPIERRE EUROPE	Commerces	3,77%	4,05%	3		11,9 /20
ATREAM HOTELS	hotels	3,35%	5,05%	4		12,7 /20
EPARGNE PIERRE	Mixtes	5,33%	5,28%	3		16,0 /20
IMMORENTE	Commerces	4,53%	4,54%	3		14,6 /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	4,49%	4,53%	3		12,7 /20
PFO2	Bureaux	4,47%	4,32%	3		10,3 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3,55%	3,38%	3		12,9 /20
PRIMOVIE	Mixtes	4,53%	4,50%	3		13,9 /20

Pour ouvrir un PER individuel AG2R EXCELLIE RETRAITE, il faut investir un minimum de 1500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.