AG2R EXCELLIE RETRAITE (LA MONDIALE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026

Frais de gestion utilisés : 1,00% — Élevés.

Données de rendement fonds euros indisponibles.

Le PER AG2R Excellie est un contrat qui dispose de nombreux atouts, notamment pour les épargnants qui cherchent une solution de gestion pilotée peu onéreuse ou qui visent une sortie en rente sans frais. Il reste néanmoins un peu plus cher que le marché en gestion libre, malgré la belle diversité des unités de compte proposées.

Ce PER offre trois modes de gestion. Une gestion par horizon, une gestion libre, et une gestion libre hybride nommée « Retraite Active », qui le permet de sécuriser automatiquement une partie des investissements à mesure que l’âge de la retraite rapproche.

La gestion par horizon propose 4 profils d'investissement : prudent, modéré, équilibré, et dynamique. L'argent déposé sur le PER est ici investi automatiquement par des professionnels sur des supports sélectionnés en fonction du couple rendement/risque défini en amont selon les objectifs de l'épargnant. L'épargne est progressivement sécurisée vers le fonds en euros chaque année, jusqu'à la retraite.

En gestion libre, l'épargnant choisit lui-même ses supports d'investissement dans une gamme d'environ 180 unités de compte et un fonds en euros. La variété des supports proposée est intéressante, puisque l'on trouve des fonds actions, des fonds obligataires, supports immobiliers tels que des SCPI, des ETF, des fonds monétaires... Bref, une belle représentation des fonds de placement existants.

L'on peut regretter toutefois l'absence d'options de gestion comme la dynamisation des plus-values ou la limitation des moins-values, disponibles dans d'autres contrats.

Cependant, le PER AG2R Excellie dispose d'une singularité intéressante, qui se rapproche d'une option de sécurisation des plus-values. Avec le mode de gestion « retraite active », les épargnants sélectionnent leurs supports dans la gamme des fonds proposés (unités de compte et fonds en euros), comme en gestion libre. Mais le 30 avril de chaque année, une partie de l'épargne est automatiquement sécurisée vers le fond en euros en fonction de la date d'échéance. Par exemple, lorsque la retraite est dans 10 à 20 ans, cet arbitrage de « désensibilisation » réserve 40% de l'épargne sur le fond euros. À moins de 2 ans de la retraite, cette part passe à 90 %. Cette option ne génère pas de frais d'arbitrage, et ne prive pas l'épargnant de sa faculté de sélectionner lui-même la répartition de son capital.

À la sortie, les particuliers peuvent choisir entre récupérer le capital ou le transformer totalement ou partiellement en rente. Plusieurs options de rente sont disponibles : annuités garanties, retraite majorée ou minorée. La réversion est sur option. AG2R Excellie fait partie des contrats qui ne prélèvent pas de frais sur les rentes.

Malgré ses qualités, le contrat reste un peu cher en gestion libre par rapport à la concurrence. Les frais de gestion du fonds en euros et des unités de compte atteignent 1% par an. La gestion par horizon fait toutefois apparaître des frais moyens relativement bas sur les différents profils de gestion. Dommage qu'il existe des frais sur versement (à négocier pour éviter les 4,50% à l'entrée).

Enfin, le contrat permet d'opter pour une garantie plancher-décès : en cas de décès, les bénéficiaires peuvent récupérer un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.

La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.