Score ideal-investisseur.fr : 15,0 / 20 |
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Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en ancun cas un conseil d'investissement. NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. |
Le contrat dispose de nombreux atouts, notamment pour les épargnants qui cherchent une solution de gestion pilotée peu onéreuse ou qui visent une sortie en rente sans frais
Les épargnants qui cherchent une solution de gestion pilotée peu onéreuse, une diversité d'unités de compte en gestion libre ou qui visent une sortie en rente sans frais.
Type de PER : | Assurantiel |
Distributeur : | ![]() |
Assureur : | ![]() |
Distribution fonds euros (2022)* : |
2.00%* |
Souscription minimum : | 1500 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Gestion mixte |
Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 180 unités de compte ETF |
Garanties disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rééquilibrage automatique |
Performance 2022 Gestion par horizon équilibré - à 20 ans de la retraite |
11.13% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Une belle variété d'unités de compte dont des fonds actions, des supports immobiliers, des ETF
- Une gestion libre hybride qui permet de sécuriser progressivement l'épargne comme en gestion par horizon
- Pas de frais sur les rentes
- Les frais sur versement jusqu'à 4,50% : à négocier absolument
- Les frais sur le fonds en euros et les UC, un peu plus chers que le marché
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
Le PER AG2R Excellie est un contrat qui dispose de nombreux atouts, notamment pour les épargnants qui cherchent une solution de gestion pilotée peu onéreuse ou qui visent une sortie en rente sans frais. Il reste néanmoins un peu plus cher que le marché en gestion libre, malgré la belle diversité des unités de compte proposées.
Ce PER offre trois modes de gestion. Une gestion par horizon, une gestion libre, et une gestion libre hybride nommée « Retraite Active », qui le permet de sécuriser automatiquement une partie des investissements à mesure que l âge de la retraite rapproche.
La gestion par horizon propose 4 profils d'investissement : prudent, modéré, équilibré, et dynamique. L'argent déposé sur le PER est ici investi automatiquement par des professionnels sur des supports sélectionnés en fonction du couple rendement/risque défini en amont selon les objectifs de l'épargnant. L'épargne est progressivement sécurisée vers le fonds en euros chaque année, jusqu'à la retraite.
En gestion libre, l'épargnant choisit lui-même ses supports d'investissement dans une gamme d'environ 180 unités de compte et un fonds en euros. La variété des supports proposée est intéressante, puisque l'on trouve des fonds actions, des fonds obligataires, supports immobiliers tels que des SCPI, des ETF, des fonds monétaires... Bref, une belle représentation des fonds de placement existants.
L'on peut regretter toutefois l'absence d'options de gestion comme la dynamisation des plus-values ou la limitation des moins-values, disponibles dans d'autres contrats.
Cependant, le PER AG2R Excellie dispose d'une singularité intéressante, qui se rapproche d'une option de sécurisation des plus-values. Avec le mode de gestion « retraite active », les épargnants sélectionnent leurs supports dans la gamme des fonds proposés (unités de compte et fonds en euros), comme en gestion libre. Mais le 30 avril de chaque année, une partie de l'épargne est automatiquement sécurisée vers le fond en euros en fonction de la date d'échéance. Par exemple, lorsque la retraite est dans 10 à 20 ans, cet arbitrage de « désensibilisation » réserve 40% de l'épargne sur le fond euros. À moins de 2 ans de la retraite, cette part passe à 90 %. Cette option ne génère pas de frais d'arbitrage, et ne prive pas l'épargnant de sa faculté de sélectionner lui-même la répartition de son capital.
À la sortie, les particuliers peuvent choisir entre récupérer le capital ou le transformer totalement ou partiellement en rente. Plusieurs options de rente sont disponibles : annuités garanties, retraite majorée ou minorée. La réversion est sur option. AG2R Excellie fait partie des contrats qui ne prélèvent pas de frais sur les rentes.
Malgré ses qualités, le contrat reste un peu cher en gestion libre par rapport à la concurrence. Les frais de gestion du fonds en euros et des unités de compte atteignent 1% par an. La gestion par horizon fait toutefois apparaître des frais moyens relativement bas sur les différents profils de gestion. Dommage qu'il existe des frais sur versement (à négocier pour éviter les 4,50% à l'entrée).
Enfin, le contrat permet d'opter pour une garantie plancher-décès : en cas de décès, les bénéficiaires peuvent récupérer un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.
Le contrat permet d'opter pour une garantie plancher-décès : en cas de décès, les bénéficiaires peuvent récupérer un capital au moins égal à la somme des versements effectués moins les frais, même en cas de moins-value.
Plusieurs options de rente sont disponibles, dont une avec réversion.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
AG2R EXCELLIE RETRAITE propose :
- 1 fonds en euro
-
180 unités de compte (Actions Amérique, Actions Asie, Actions BRIC, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions thématiques, Allocation monde, Dette privée divers, Emprunts d'Etat Europe, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds monétaires, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Convertibles, Obligations émergents, Obligations Europe, Trésorerie, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
BGF World Mining A2 (LU0172157280) |
Actions thématiques | 18,23% | 7,20% | 7 | |
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274) |
Actions thématiques | 16,16% | 24,60% | 6 | |
Sextant PME A (FR0010547869) |
Actions Europe | 11,91% | -15,68% | 6 | |
BGF US FLEXIBLE EQUITY FUND A2 EUR (LU0171296865) |
Actions Amérique | 10,43% | -10,11% | 6 | |
Edmond de Rothschild Fund - Big Data A EUR (LU1244893696) |
Actions thématiques | 10,25% | -10,73% | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Société de Gestion | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
ACTIPIERRE EUROPE | Commerces | AEW | 3 | 11,9/20 | |
ATREAM HOTELS | hotels | ATREAM | 4 | ![]() | 12,7/20 |
EPARGNE PIERRE | Mixtes | VOISIN SAS | 3 | ![]() | 16,7/20 |
IMMORENTE | Commerces | SOFIDY | 3 | 13,7/20 | |
LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | LA FRANCAISE AM | 3 | ![]() | 12,9/20 |
PFO2 | Bureaux | PERIAL ASSET MANAGEMENT | 3 | ![]() | 13,3/20 |
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | AMUNDI IMMOBILIER | 3 | ![]() | 12,9/20 |
PRIMOVIE | Mixtes | PRIMONIAL REIM | 3 | ![]() | 13,9/20 |
Le contrat AG2R EXCELLIE RETRAITE propose 3 profils de gestion :
- Le profil Gestion par horizon prudent - à 20 ans de la retraite
affiche
2.14% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion par horizon équilibré - à 20 ans de la retraite
affiche
11.13% de performance brute
pour 2021
- Le profil Gestion par horizon dynamique - à 20 ans de la retraite
affiche
18.33% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel AG2R EXCELLIE RETRAITE, il faut investir un minimum de 1500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 300€
, ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
Frais : https://www.ag2rlamondiale.fr/files/live/sites/portail/files/pdf/partenaire-epargne-patrimonial/AG2R_LMP_FRAIS_PE01GB_EXCELLIE_RETRAITE.pdf
Performances :https://www.ag2rlamondiale.fr/epargne/tous-nos-conseils/conseil-supports-en-euros-consulter-les-taux
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