PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR : avis, frais, rendement

Placement-direct Retraite ISR est un plan d'épargne retraite (PER) lancé en septembre 2023 par le courtier en ligne Placement-Direct. Assuré par UMR (groupe Vyv, qui détient entre autres Harmonie Mutuelle, la MGEN, MMG ou le groupe Arcade-VYV), il est destiné au grand public ou à des épargnants plus expérimentés qui sont plutôt sensibles à l'investissement responsable.

L'ouverture d'un contrat est possible à partir d'un premier versement de 500 €, ou la mise en place de versements programmés à partir de 50 € par mois. Les versements ultérieurs peuvent être effectués à tout moment (dès 50 €) ou être programmés (50 € par mois minimum, ou l'équivalent trimestriel, semestriel ou annuel).

La caractéristique majeure du PER est qu'il permet d'investir dans des unités de compte uniquement portées sur l'investissement responsable. Si l'investisseur choisit de sélectionner lui-même ses placements, il offre un choix parmi 102 unités de compte disposant du label « ISR ». Ce label atteste d'une gestion prenant en compte des éléments extra-financiers : responsabilité sociétale, environnementale... La gamme se hisse parmi les plus diversifiées en matière d'investissement responsable au sein des PER du marché.

Les épargnants peuvent aussi choisir d'investir leur épargne sur le fonds en euros, dont les performances entre 2020 et 2022 ont été correctes par rapport au marché.

Plusieurs types d'arbitrages automatiques sont proposés sur le PER Placement-direct Retraite ISR en gestion libre. Ceux-ci sont gratuits :
- L'investissement progressif : l'épargne est investie progressivement chaque mois sur une durée de 12 à 24 mois afin de lisser les investissements,
- La dynamisation des intérêts du fonds en euros, déplaçant les gains sur ce support vers les unités de compte,
- La sécurisation des plus-values sur les unités de compte, rapatriant les gains vers le fonds en euros,
- L'arbitrage en cas de moins-value, qui permet de fixer un seuil limite en deçà duquel les unités de compte sont revendues,
- Le rééquilibrage automatique, qui permet de revendre ou acheter automatiquement certaines unités de compte afin que leur poids dans le portefeuille reste toujours le même.

Les épargnants ont aussi la possibilité d'opter pour la gestion pilotée ou la gestion par horizon. Dans ces deux cas, ils délèguent le choix des supports investis à des professionnels (ici Natixis IM) en fonction de leur profil d'investisseur, celui-ci étant déterminé en fonction du risque (le « profil Mirova Prudent Horizon Retraite » et le « profil Mirova Dynamique Horizon Retraite »). Les supports sont choisis dans la gamme de fonds gérés par Mirova, une société spécialisée dans l'investissement responsable elle-même filiale de Natixis IM. Le bémol qui peut être apporté ici est un certain manque de diversité des fournisseurs, même si les fonds d'investissement sont variés.

La gestion par horizon fonctionne sur le même principe que la gestion pilotée, à ceci près que la part de l'épargne investie dans des supports financiers est progressivement réduite au profit de la sécurité du fonds en euros, l'âge avançant.

Fait notable pour ce PER, les épargnants peuvent mixer 2 modes de gestion et répartir leur épargne comme ils le souhaitent grâce à la « gestion mutlipoche ». L'option est possible avec le mix gestion libre + gestion pilotée, ou gestion libre + gestion par horizon.

À l'instar de l'autre PER du courtier (Placement-Direct PER), Placement-direct Retraite ISR se distingue par des frais bas :
- aucun frais sur les versements ;
- pas de frais sur les arbitrages, ce qui apporte une certaine souplesse ;
- seulement 0,5% de frais de gestion annuels sur les unités de compte incluant les fonds immobiliers de type SCPI ou OPCI ;
- 0,6% sur le fonds en euros ;
- Les arrérages lors de versement de rente sont également gratuits.

L'adhésion, réalisée au travers de l'association ADERM, est possible à toute personne âgée de 18 à 75 ans. À la sortie, comme pour tous les PER, les épargnants peuvent choisir de récupérer le capital acquis en une seule fois, sous forme de rente ou en mixant les deux options.

PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR propose :
- 1 fonds en euro
- 101 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions monde, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation marchés émergents, Diversifiés Internationaux, Emprunts d'Etat Europe, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations Euro, Obligations Europe, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation (LU1481505755)	Actions Amérique	10,37%	-14,32%	6
Aviva Actions Euro ISR (FR0007022108)	Actions Europe	9,82%	2,93%	NC
Ecofi Trajectoires Durables C (FR0010214213)	Actions Europe	9,43%	-18,35%	6
BNP Paribas Aqua Classic (FR0010668145)	Actions thématiques	9,07%	-18,19%	6
Mirova Global Sustainable Equity Fund R/A (EUR) (LU0914729966)	Actions monde	8,37%	-18,57%	6
	Voir plus d'unités de compte

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
PFO	Bureaux	4,88%	5,57%	3		15,7 /20
PRIMOPIERRE	Bureaux	4,67%	4,21%	3		9,0 /20
PRIMOVIE	Mixtes	4,53%	4,50%	3		13,9 /20
IROKO ZEN	Mixtes	7,23%	7,04%	3		18,0 /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	4,49%	4,53%	3		12,7 /20

Pour ouvrir un PER individuel PLACEMENT-DIRECT RETRAITE ISR, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.