Notre avis : Le PER de la MAIF saura convaincre les épargnants engagés qui cherchent des supports responsables et une solution simple pour compléter leur retraite.
Les épargnants engagés qui cherchent des supports responsables et une solution simple pour compléter leur retraite.
| Type de PER : | Assurantiel |
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.10%* |
| Souscription minimum : | 150 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) |
1 fonds en euros 14 unités de compte Fonds immobiliers |
| Options proposées (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Garantie plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des gains ✓ Lissage des investissements |
| Performance 2022 Profil Equilibre à 22 ans de la retraite |
5.92% ** |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des supports 100% ISR
- Une solution simple
- Des frais de gestion annuels bas
- Les frais sur versement, même s'ils sont dégressifs
- Peu d'unités de compte en gestion libre, même s'ils sont bien diversifiés
- Une rente qui génère des frais
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché
.
Fiche mise à jour le
20/10/2022
Sommaire :
Présentation du contrat
Garanties et options principales
Supports disponibles
Performance du fonds euros
Performance de la gestion profilée
Frais
Minimum de souscription
Sources
La MAIF a pour slogan « assureur et militant ». Cet engagement se traduit sur son plan d épargne retraite, pour lequel l intégralité des placements disponibles est labellisés responsables (« Investissement Socialement Responsable » (ISR), « France Relance »...). Il est également visible sur les frais de gestion, qui sont globalement inférieurs au marché (0,60% sur le fonds en euros et les unités de compte). L on regrette toutefois la présence de frais sur les versements (2,40%, même s ils sont dégressifs) et sur le versement des rentes (1,50%).
Le contrat propose 3 types de gestion :
- En gestion libre, les épargnants peuvent sélectionner leurs supports parmi 14 fonds labellisés responsables. On y trouve des fonds actions, obligations, un monétaire et un FCPR (fonds de placement destiné à financer des entreprises non cotées). Ce panel reste réduit, mais a le mérite de la simplicité et de la clarté. 2 options de gestion automatique sont possibles : la sécurisation des gains et l investissement progressif.
- En gestion par horizon, le choix des supports est déposé dans les mains des professionnels pour le compte de l épargnant. Les investissements sont choisis en fonction de son profil : prudent (épargne orientée majoritairement vers les supports les moins risqués), équilibré, ou dynamique (investissement dans des unités de compte plus risquées mais au potentiel de rendement plus élevé). L épargne est progressivement sécurisée chaque année, la retraite approchant.
- La gestion profilée constante, qui fonctionne comme la gestion par horizon mais sans la sécurisation progressive des investissements.
Le PER Solidaire et Responsable de la MAIF propose également une option de garantie plancher-décès, qui, en cas de décès, permet aux bénéficiaires du contrat de récupérer au minimum les sommes versées au contrat (moins les frais), y compris si les supports ont enregistré une moins-value. Cette option est cependant un peu chère : 4% du capital couvert par an. En dehors de cette option, le capital acquis sur le contrat peut être versé, en cas de décès de l'épargnant avant sa retraite, sous forme de capital à ses bénéficiaires ou sous forme de rente d éducation aux enfants jusqu à leurs 25 ans.
À la sortie, l épargnant peut choisir de récupérer le capital acquis et/ou une rente. 2 options de rente sont possibles : une rente viagère simple ou une rente avec annuités garanties. Une option de réversion est possible.
Le PER permet de souscrire à une garantie plancher décès.
En gestion libre, il offre la possibilité d'opter pour la sécurisation automatique des gains et le lissage des investissements dans le temps.
Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.
PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF propose :
- 1 fonds en euro
-
14 unités de compte (Actions Europe, Actions monde, Actions secteur technologie, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations Europe, Private Equity, )
Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Insertion Emplois Dynamique RC (FR0010702084) |
Actions Europe | 3,32% | -18,38% | 5 |    |
| Echiquier Arty SRI A (FR0010611293) |
Actions Europe | -0,59% | -10,80% | 4 | |
| Choix Solidaire C (FR0010177899) |
Actions Europe | -1,12% | -9,47% | 4 | |
| DNCA Invest Beyond Alterosa A EUR (LU1907594748) |
Actions monde | -3,11% | -12,58% | 4 | |
| LBPAM ISR Obli Moyen Terme C (FR0000287997) |
Obligations Europe | NC | NC | 3 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Insertion Emplois Dynamique RC (FR0010702084) |
Actions Europe | 3,32% | 5 | ||
| Echiquier Arty SRI A (FR0010611293) |
Actions Europe | -0,59% | 4 | ||
| Choix Solidaire C (FR0010177899) |
Actions Europe | -1,12% | 4 | ||
| DNCA Invest Beyond Alterosa A EUR (LU1907594748) |
Actions monde | -3,11% | 4 | ||
| LBPAM ISR Obli Moyen Terme C (FR0000287997) |
Obligations Europe | NC | 3 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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Le contrat PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil Prudent à 22 ans de la retraite
affiche
4.38% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil Equilibre à 22 ans de la retraite
affiche
5.92% de performance brute
pour 2021
- Le profil Profil dynamique à 22 ans de la retraite
affiche
7.46% de performance brute
pour 2021
Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !
Pour ouvrir un PER individuel PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF, il faut investir un minimum de 150€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 30€
, ou des versements programmés à partir de 30€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.
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