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Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez MAIF, assuré par MAIF VIE

Notre avis : Le PER de la MAIF saura convaincre les épargnants engagés qui cherchent des supports responsables et une solution simple pour compléter leur retraite.


Score 12,4 / 20

L'essentiel sur PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF



Un contrat pour qui ?

Les épargnants engagés qui cherchent des supports responsables et une solution simple pour compléter leur retraite.

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : MAIF
Assureur  : MAIF VIE
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.10%*
Souscription minimum : 150 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
14 unités de compte
Fonds immobiliers
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Garantie plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des gains
✓ Lissage des investissements
Performance 2023
Profil Equilibre à 22 ans de la retraite
5.92% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Des supports 100% ISR
- Une solution simple
- Des frais de gestion annuels bas

Points faibles

- Les frais sur versement, même s'ils sont dégressifs
- Peu d'unités de compte en gestion libre, même s'ils sont bien diversifiés
- Une rente qui génère des frais

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Fiche mise à jour le 20/10/2022




Présentation de PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF


La MAIF a pour slogan « assureur et militant ». Cet engagement se traduit sur son plan d épargne retraite, pour lequel l intégralité des placements disponibles est labellisés responsables (« Investissement Socialement Responsable » (ISR), « France Relance »...). Il est également visible sur les frais de gestion, qui sont globalement inférieurs au marché (0,60% sur le fonds en euros et les unités de compte). L on regrette toutefois la présence de frais sur les versements (2,40%, même s ils sont dégressifs) et sur le versement des rentes (1,50%).

Le contrat propose 3 types de gestion :
- En gestion libre, les épargnants peuvent sélectionner leurs supports parmi 14 fonds labellisés responsables. On y trouve des fonds actions, obligations, un monétaire et un FCPR (fonds de placement destiné à financer des entreprises non cotées). Ce panel reste réduit, mais a le mérite de la simplicité et de la clarté. 2 options de gestion automatique sont possibles : la sécurisation des gains et l investissement progressif.

- En gestion par horizon, le choix des supports est déposé dans les mains des professionnels pour le compte de l épargnant. Les investissements sont choisis en fonction de son profil : prudent (épargne orientée majoritairement vers les supports les moins risqués), équilibré, ou dynamique (investissement dans des unités de compte plus risquées mais au potentiel de rendement plus élevé). L épargne est progressivement sécurisée chaque année, la retraite approchant.

- La gestion profilée constante, qui fonctionne comme la gestion par horizon mais sans la sécurisation progressive des investissements.

Le PER Solidaire et Responsable de la MAIF propose également une option de garantie plancher-décès, qui, en cas de décès, permet aux bénéficiaires du contrat de récupérer au minimum les sommes versées au contrat (moins les frais), y compris si les supports ont enregistré une moins-value. Cette option est cependant un peu chère : 4% du capital couvert par an. En dehors de cette option, le capital acquis sur le contrat peut être versé, en cas de décès de l'épargnant avant sa retraite, sous forme de capital à ses bénéficiaires ou sous forme de rente d éducation aux enfants jusqu à leurs 25 ans.

À la sortie, l épargnant peut choisir de récupérer le capital acquis et/ou une rente. 2 options de rente sont possibles : une rente viagère simple ou une rente avec annuités garanties. Une option de réversion est possible.

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Garanties et options principales

Assurance Vie



Le PER permet de souscrire à une garantie plancher décès.
En gestion libre, il offre la possibilité d'opter pour la sécurisation automatique des gains et le lissage des investissements dans le temps.

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF


PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF propose :
- 1 fonds en euro
- 14 unités de compte (Actions Europe, Actions monde, Actions secteur technologie, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Obligations Europe, Private Equity, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



Voir plus
d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Insertion Emplois Dynamique RC
(FR0010702084)
Actions Europe 3,32% -18,38% 5 label ISRlabel relancelabel finansol
Echiquier Arty SRI A
(FR0010611293)
Actions Europe -0,59% -10,80% 4 label ISR
Choix Solidaire C
(FR0010177899)
Actions Europe -1,12% -9,47% 4 label ISR
DNCA Invest Beyond Alterosa A EUR
(LU1907594748)
Actions monde -3,11% -12,58% 4 label ISR
LBPAM ISR Obli Moyen Terme C
(FR0000287997)
Obligations Europe NC NC 3 label ISR


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Insertion Emplois Dynamique RC
(FR0010702084)
Actions Europe 3,32% 5
Echiquier Arty SRI A
(FR0010611293)
Actions Europe -0,59% 4
Choix Solidaire C
(FR0010177899)
Actions Europe -1,12% 4
DNCA Invest Beyond Alterosa A EUR
(LU1907594748)
Actions monde -3,11% 4
LBPAM ISR Obli Moyen Terme C
(FR0000287997)
Obligations Europe NC 3


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d'unités de compte

Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF propose 3 profils de gestion :
- Le profil Profil Prudent à 22 ans de la retraite affiche 4.38% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil Equilibre à 22 ans de la retraite affiche 5.92% de performance brute pour 2021
- Le profil Profil dynamique à 22 ans de la retraite affiche 7.46% de performance brute pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 2.40%
Droits d'adhésion: 5€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1 gratuit puis 15€
Frais de transfert externe : 0.60%
Frais sur rente viagère: 1.50%


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.46% (vs 1,94%)
Obligations : 1.03% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.55% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.30% (vs 1,86%)
Non coté : 2.06% (vs 1,71%)
Monétaire : 0.04%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.44% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.44% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.44% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF




Minimum à l'ouverture : 150€
Versement libre minimum : 30€
Versements programmés minimum (/mois): 30€



Pour ouvrir un PER individuel PER RESPONSABLE ET SOLIDAIRE MAIF, il faut investir un minimum de 150€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 30€ , ou des versements programmés à partir de 30€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MAIF ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


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