PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO Plan d'épargne retraite (PER) EPARGNISSIMO · avis, frais & rendement 2026

Frais de gestion utilisés : 0,60% — Compétitifs.

Objectif Retraite est un PER distribué par le courtier Epargnissimo et assuré par Apicil. Il s'agit de l'un des contrats les plus complets du marché qui a l'avantage de conserver des frais très raisonnables.

Ce contrat présente en effet d'emblée un avantage attrayant avec zéro frais d'entrée et des frais de gestion annuels très corrects, quel que soit le mode de gestion parmi les 4 au choix.

En gestion libre, les épargnants ont accès à 550 supports, dont les types sont très variés. Aux côtés des fonds d'investissement traditionnels en actions, en obligations et diversifiés, l'on retrouve une bonne gamme de fonds immobiliers dont 15 SCPI, des sociétés civiles et des OPCI. Le contrat offre également la possibilité d'investir sur des fonds indiciels (« ETF » ou « trackers »), produits financiers qui misent sur un panier de valeurs destiné à reproduire les performances d'un indice (à la hausse comme à la baisse).
Ici, les frais d'arbitrage sont inexistants en ligne, mais les personnes qui souhaitent effectuer leurs achats et ventes par papier devront s'acquitter de 15 € + 0,60 % du montant après un premier mouvement gratuit chaque année.

Le contrat Objectif Retraite propose plusieurs options d'arbitrage automatique qui permet l'arrêt des moins-values relatives, l'écrêtage des plus-values (coût de 0,20% de la somme arbitrer pour chacune de ces deux options) et le lissage des investissements (gratuit).

Les épargnants peuvent aussi opter pour la gestion libre « Smart ». Dans ce cas, ils peuvent faire leur choix dans une sélection de 100 unités de compte dont les frais courants sont plus bas car ils ne donnent pas droit à des commissions. Néanmoins, les frais de gestion annuelle prélevés par l'assureur sont alors plus élevés : 1,20 % par an. Il faudra ainsi mesurer la pertinence de ce choix au regard des performances éventuelles.

Comme tous les plans d'épargne retraite du marché, Objectif Retraite propose également une gestion par horizon. Disponible sans coût supplémentaire, ce mode permet aux particuliers de déléguer aux professionnels le choix des supports où investir selon leur profil d'investisseurs déterminé à l'avance : prudent, dynamique ou équilibré. À l'approche de l'âge de la retraite, l'épargne accumulée est progressivement sécurisée et transférée depuis les supports risqués vers le fond en euros.

Enfin, les particuliers peuvent souscrire à une option de gestion pilotée à 100% sur des fonds indiciels « ESG » (géré par la société de gestion Lyxor AM). Leur argent sera alors investi uniquement sur des ETF, dont le choix intègre des critères Environnementaux, Sociaux et de bonne Gouvernance (les critères « ESG »). Trois profils sont également disponibles : modéré, équilibré et dynamique en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant accepte.
Si les frais de ces supports sont moins élevés, les frais de gestion annuels augmentent (comme en gestion Smart) pour atteindre 1,20%. Des frais d'investissement et de désinvestissement peuvent aussi être prélevés (maximum 0,15%).

Une fois à la retraite, l'épargnant peut décider de sortir en capital ou en rente. Plusieurs options de rentes sont disponibles, dont certaines avec réversion. Il pourra ainsi opter pour une rente classique, une rente majorée durant les premières années, une rente progressive par paliers ou une rente avec annuités garanties.

Le contrat permet d'accéder sur option à une garantie plancher-décès. Si le titulaire vient à décéder avant ses 75 ans, ses bénéficiaires sont assurés de toucher un capital plancher correspondant à la somme de ses versements moins les frais éventuels et retraits effectués. Le coût de cette garantie dépend de l'âge de l'adhérent et du capital à couvrir.

La fiscalité est identique pour tous les contrats de PER et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.