PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO : avis, frais, rendement

Objectif Retraite est un PER distribué par le courtier Epargnissimo et assuré par Apicil. Il s'agit de l'un des contrats les plus complets du marché qui a l'avantage de conserver des frais très raisonnables.

Ce contrat présente en effet d'emblée un avantage attrayant avec zéro frais d'entrée et des frais de gestion annuels très corrects, quel que soit le mode de gestion parmi les 4 au choix.

En gestion libre, les épargnants ont accès à 550 supports, dont les types sont très variés. Aux côtés des fonds d'investissement traditionnels en actions, en obligations et diversifiés, l'on retrouve une bonne gamme de fonds immobiliers dont 15 SCPI, des sociétés civiles et des OPCI. Le contrat offre également la possibilité d'investir sur des fonds indiciels (« ETF » ou « trackers »), produits financiers qui misent sur un panier de valeurs destiné à reproduire les performances d'un indice (à la hausse comme à la baisse).
Ici, les frais d'arbitrage sont inexistants en ligne, mais les personnes qui souhaitent effectuer leurs achats et ventes par papier devront s'acquitter de 15 € + 0,60 % du montant après un premier mouvement gratuit chaque année.

Le contrat Objectif Retraite propose plusieurs options d'arbitrage automatique qui permet l'arrêt des moins-values relatives, l'écrêtage des plus-values (coût de 0,20% de la somme arbitrer pour chacune de ces deux options) et le lissage des investissements (gratuit).

Les épargnants peuvent aussi opter pour la gestion libre « Smart ». Dans ce cas, ils peuvent faire leur choix dans une sélection de 100 unités de compte dont les frais courants sont plus bas car ils ne donnent pas droit à des commissions. Néanmoins, les frais de gestion annuelle prélevés par l'assureur sont alors plus élevés : 1,20 % par an. Il faudra ainsi mesurer la pertinence de ce choix au regard des performances éventuelles.

Comme tous les plans d'épargne retraite du marché, Objectif Retraite propose également une gestion par horizon. Disponible sans coût supplémentaire, ce mode permet aux particuliers de déléguer aux professionnels le choix des supports où investir selon leur profil d'investisseurs déterminé à l'avance : prudent, dynamique ou équilibré. À l'approche de l'âge de la retraite, l'épargne accumulée est progressivement sécurisée et transférée depuis les supports risqués vers le fond en euros.

Enfin, les particuliers peuvent souscrire à une option de gestion pilotée à 100% sur des fonds indiciels « ESG » (géré par la société de gestion Lyxor AM). Leur argent sera alors investi uniquement sur des ETF, dont le choix intègre des critères Environnementaux, Sociaux et de bonne Gouvernance (les critères « ESG »). Trois profils sont également disponibles : modéré, équilibré et dynamique en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant accepte.
Si les frais de ces supports sont moins élevés, les frais de gestion annuels augmentent (comme en gestion Smart) pour atteindre 1,20%. Des frais d'investissement et de désinvestissement peuvent aussi être prélevés (maximum 0,15%).

Une fois à la retraite, l'épargnant peut décider de sortir en capital ou en rente. Plusieurs options de rentes sont disponibles, dont certaines avec réversion. Il pourra ainsi opter pour une rente classique, une rente majorée durant les premières années, une rente progressive par paliers ou une rente avec annuités garanties.

Le contrat permet d'accéder sur option à une garantie plancher-décès. Si le titulaire vient à décéder avant ses 75 ans, ses bénéficiaires sont assurés de toucher un capital plancher correspondant à la somme de ses versements moins les frais éventuels et retraits effectués. Le coût de cette garantie dépend de l'âge de l'adhérent et du capital à couvrir.

PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO propose :
- 1 fonds en euro
- 740 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur communication, Actions secteur Eau, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation marchés émergents, Allocation monde, Allocation Prudente Monde, Autres fonds, CONVERTIBLES EUROPE, Divers, Divers Europe, Divers monde, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations émergents, Obligations Europe, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2022	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc (FR0010342592)	ETF	27,79%	-57,69%	7
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	25,67%	31,00%	6
BGF World Energy A2 (LU0171301533)	Actions thématiques	22,04%	48,12%	7
Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303)	Actions thématiques	21,06%	0,70%	7
BGF World Mining A2 (LU0172157280)	Actions thématiques	18,23%	7,20%	7
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Pour ouvrir un PER individuel PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.