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Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO : avis, frais, rendement

Plan d'épargne retraite chez EPARGNISSIMO, assuré par APICIL

Notre avis : L'un des contrats les plus complets du marché, qui a l'avantage de conserver des frais très raisonnables.


Score 16,0 / 20

L'essentiel sur PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO



Un contrat pour qui ?

Les personnes en recherche d'un contrat très complet avec de nombreuses options et possibilités de gestion

Type de PER : Assurantiel
Distributeur : EPARGNISSIMO
Assureur  : APICIL
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.30%* à 1.85%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
740 unités de compte
Fonds immobiliers
ETF
Options proposées
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Garantie plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des gains
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(2 ans)
Gestion Horizon Retraite - équilibré à 40 ans
8,34% ** 
Performance 2022
Gestion Horizon Retraite - équilibré à 40 ans
12.22% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte, y compris sur un PER, représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Pas de frais sur versements et des frais de gestion raisonnables
- 4 modes de gestion (libre, libre Smart, par horizon ou 100% ETF)
- Une large palette de supports
- Des options d'arbitrage automatiques en gestion libre
- Garantie plancher-décès en option

Points faibles

- Des frais un peu élevés sur les gestions Smart et 100% ETF
- 1,50% prélevé sur le versement de chaque arrérage en cas de sortie en rente

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché .
Fiche mise à jour le 25/09/2023




Présentation de PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO


Objectif Retraite est un PER distribué par le courtier Epargnissimo et assuré par Apicil. Il s'agit de l'un des contrats les plus complets du marché qui a l'avantage de conserver des frais très raisonnables.

Ce contrat présente en effet d'emblée un avantage attrayant avec zéro frais d'entrée et des frais de gestion annuels très corrects, quel que soit le mode de gestion parmi les 4 au choix.

En gestion libre, les épargnants ont accès à 550 supports, dont les types sont très variés. Aux côtés des fonds d'investissement traditionnels en actions, en obligations et diversifiés, l'on retrouve une bonne gamme de fonds immobiliers dont 15 SCPI, des sociétés civiles et des OPCI. Le contrat offre également la possibilité d'investir sur des fonds indiciels (« ETF » ou « trackers »), produits financiers qui misent sur un panier de valeurs destiné à reproduire les performances d'un indice (à la hausse comme à la baisse).
Ici, les frais d'arbitrage sont inexistants en ligne, mais les personnes qui souhaitent effectuer leurs achats et ventes par papier devront s'acquitter de 15 € + 0,60 % du montant après un premier mouvement gratuit chaque année.

Le contrat Objectif Retraite propose plusieurs options d'arbitrage automatique qui permet l'arrêt des moins-values relatives, l'écrêtage des plus-values (coût de 0,20% de la somme arbitrer pour chacune de ces deux options) et le lissage des investissements (gratuit).

Les épargnants peuvent aussi opter pour la gestion libre « Smart ». Dans ce cas, ils peuvent faire leur choix dans une sélection de 100 unités de compte dont les frais courants sont plus bas car ils ne donnent pas droit à des commissions. Néanmoins, les frais de gestion annuelle prélevés par l'assureur sont alors plus élevés : 1,20 % par an. Il faudra ainsi mesurer la pertinence de ce choix au regard des performances éventuelles.

Comme tous les plans d'épargne retraite du marché, Objectif Retraite propose également une gestion par horizon. Disponible sans coût supplémentaire, ce mode permet aux particuliers de déléguer aux professionnels le choix des supports où investir selon leur profil d'investisseurs déterminé à l'avance : prudent, dynamique ou équilibré. À l'approche de l'âge de la retraite, l'épargne accumulée est progressivement sécurisée et transférée depuis les supports risqués vers le fond en euros.

Enfin, les particuliers peuvent souscrire à une option de gestion pilotée à 100% sur des fonds indiciels « ESG » (géré par la société de gestion Lyxor AM). Leur argent sera alors investi uniquement sur des ETF, dont le choix intègre des critères Environnementaux, Sociaux et de bonne Gouvernance (les critères « ESG »). Trois profils sont également disponibles : modéré, équilibré et dynamique en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant accepte.
Si les frais de ces supports sont moins élevés, les frais de gestion annuels augmentent (comme en gestion Smart) pour atteindre 1,20%. Des frais d'investissement et de désinvestissement peuvent aussi être prélevés (maximum 0,15%).

Une fois à la retraite, l'épargnant peut décider de sortir en capital ou en rente. Plusieurs options de rentes sont disponibles, dont certaines avec réversion. Il pourra ainsi opter pour une rente classique, une rente majorée durant les premières années, une rente progressive par paliers ou une rente avec annuités garanties.

Le contrat permet d'accéder sur option à une garantie plancher-décès. Si le titulaire vient à décéder avant ses 75 ans, ses bénéficiaires sont assurés de toucher un capital plancher correspondant à la somme de ses versements moins les frais éventuels et retraits effectués. Le coût de cette garantie dépend de l'âge de l'adhérent et du capital à couvrir.

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Garanties et options principales

Assurance Vie



- Garantie plancher-décès sur option
- 4 options de gestion

Attention : les garanties et options peuvent être soumises à des conditions particulières et frais supplémentaires. Relisez bien le contrat pour voir si cela s'adapte bien à votre situation.

Supports disponibles sur PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO


PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO propose :
- 1 fonds en euro
- 740 unités de compte (Actions, Actions Amérique, Actions Asie, Actions Biens de consommation, Actions émergents, Actions Europe, Actions France, Actions Luxe, Actions monde, Actions or et métaux précieux, Actions secteur communication, Actions secteur Eau, Actions secteur énergie, Actions secteur envrionnement, Actions secteur immobilier, Actions secteur santé, Actions secteur technologie, Actions thématiques, Allocation Europe, Allocation marchés émergents, Allocation monde, Allocation Prudente Monde, Autres fonds, CONVERTIBLES EUROPE, Divers, Divers Europe, Divers monde, ETF, Fonds alternatifs, Fonds diversifiés, Fonds immobiliers, Fonds monétaires, Fonds obligataires, Matières premières, Mixtes euros, Mixtes monde, Obligations, Obligations émergents, Obligations Europe, Trésorerie, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.



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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc
(FR0010342592)
ETF 27,79% -57,69% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 31,00% 6 label ISR
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 22,04% 48,12% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 21,06% 0,70% 7
BGF World Mining A2
(LU0172157280)
Actions thématiques 18,23% 7,20% 7


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Lyxor Nasdaq-100 Daily (2x) Leveraged UCITS ETF Acc
(FR0010342592)
ETF 27,79% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 6
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 22,04% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 21,06% 7
BGF World Mining A2
(LU0172157280)
Actions thématiques 18,23% 7


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d'unités de compte

Performance fonds euros







Performance de la gestion profilée



Le contrat PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO propose 6 profils de gestion :
- Le profil Gestion Horizon Retraite - prudent à 40 ans affiche 7,84% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Gestion Horizon Retraite - équilibré à 40 ans affiche 8,34% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Gestion Horizon Retraite - dynamique à 40 ans affiche 11,11% de performance brute annuelle sur 2 ans
- Le profil Performances Gestion Pilotée conseillée par Lyxor - profil modéré affiche 3.03% de performance brute annuelle pour 2021
- Le profil Performances Gestion Pilotée conseillée par Lyxor - profil équilibré affiche 4.18% de performance brute annuelle pour 2021
- Le profil Performances Gestion Pilotée conseillée par Lyxor - profil dynamique affiche 6.94% de performance brute annuelle pour 2021

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur tous les PER et assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte du capital investi, pensez-y !

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Frais du PER « PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO »



Liste des frais maximum non exhaustive et pouvant être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 8€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : Gratuit en ligne
Frais de transfert externe : 1% puis 0% après 5 ans
Frais sur rente viagère: 1.50%


FRAIS ANNUELS SUR LE CONTRAT

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.85%(vs 0,95%)
Frais de gestion des UC : 0.60%(vs 0,85%)


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans le contrat. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.82% (vs 1,94%)
Obligations : 1.01% (vs 1,17%)
Immobilier : 1.45% (vs 1,90%)
Diversifiés : 1.95% (vs 1,86%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.65% (vs 1,67%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.76% (vs 1,80%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.76% (vs 1,97%)





Minimum de souscription PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO




Minimum à l'ouverture : 500€
Versement libre minimum : 150€
Versements programmés minimum (/mois): 50€



Pour ouvrir un PER individuel PER OBJECTIF RETRAITE - EPARGNISSIMO, il faut investir un minimum de 500€.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 150€ , ou des versements programmés à partir de 50€ par mois.
Pour rappel, les versements effectués sur un PER peuvent être déductibles de l'impôt sur le revenu (voire notre fiche explicative du PER).
Pour souscrire, contactez directement un distributeur agréé ou le fournisseur du contrat.


Avertissement : Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à EPARGNISSIMO ou à un conseiller professionnel. Vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif et ne doivent pas être considérés comme un conseil).
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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.


Et vous, qu'en pensez-vous ?

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