Livret bleu du Crédit Mutuel 2023 : taux, plafonds, fonctionnement

Le livret bleu est un livret d'épargne réglementé équivalent au Livret A. Ce produit d'épargne est distribué uniquement par le Crédit Mutuel. Il est intéressant pour les personnes qui désirent se constituer une épargne de précaution ou qui ont pour objectif de financer un projet particulier à terme. Comment fonctionne le livret bleu ? Quels sont les conditions d'ouverture, les taux de rendement et les plafonds ?

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Qu'est-ce que le livret bleu du Crédit Mutuel Arkéa ?

Le livret bleu a été créé en 1975. Comparable au livret A, c'est un livret d'épargne accessible dès la naissance dont le fonctionnement est identique à celui du livret A.

On distingue deux types de livrets : le livret bleu commercialisé à partir du 1er janvier 2009, qui a les mêmes caractéristiques que le livret A, et le "compte spécial sur livret" du Crédit Mutuel qui existait précédemment. Pour les particuliers, peu de choses ont changé entre ces 2 versions.

Le livret bleu est aussi disponible auprès du Crédit Mutuel Arkea sous d'autres appellations comme :

- le livret CMB (Crédit Mutuel de Bretagne),
- le livret CMMC (Crédit Mutuel Massif Central)
- le livret CMSO pour le Sud-Ouest.

Il ne faut toutefois pas le confondre avec le livret B de la Caisse d'épargne, qui est un livret bancaire classique non réglementé, et dont les gains sont donc fiscalisés.

La loi autorise la détention d'un seul livret bleu par personne et interdit qu'il soit cumulé avec un livret A, excepté dans le cas où les deux ont été ouverts avant le 1er septembre 1979. Avant l'ouverture d'un Livret bleu, un contrôle obligatoire est d'ailleurs effectué par l'établissement, que la loi oblige à s'assurer de l'absence d'une multidétention par le même titulaire au sein de différents établissements.

Toutefois, le livret Bleu est cumulable avec la détention d'un livret développement durable et solidaire (LDDS), un Plan d'épargne logement (PEL) ou un Livret d'épargne populaire (LEP).

Les intérêts générés par les dépôts effectués sur un Livret bleu sont exonérés d'impôt sur le revenu. Mais les personnes qui détiennent à la fois le livret A et le livret bleu sont imposées sur les intérêts réalisés par l'un des deux livrets d'épargne. Elles s'exposent également à d'éventuelles pénalités de retard et à une amende fiscale de 2% des sommes inscrites sur le livret.

Le livret bleu a été fondé sur la base des spécificités du Crédit Mutuel, qui est une fédération de banques mutualistes. Par définition, une banque mutualiste est détenue par ses clients : il n'y a pas d'actionnaires.

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Comment fonctionne un livret bleu ?

Réglementée, la rémunération du livret bleu est fixée par l'État. Comme pour son cousin le livret A, les sommes déposées sur ce livret d'épargne sont prêtées aux organismes de HLM pour financer la création de logements sociaux. Voici ses principales conditions de souscription, qui sont similaires à celles du livret A :

- la personne qui souhaite ouvrir un livret bleu doit présenter une pièce d'identité et un justificatif de domicile de moins de 3 mois,
- la somme minimale à déposer est de 15 euros,
- les versements ultérieurs sont libres,
- il est possible de récupérer son argent à tout moment,
- le taux du livret bleu est de 3% depuis le 1er février 2023
- les intérêts sont calculés par tranches de 2 semaines,
- les intérêts sont exonérés d'impôts et de cotisations sociales,
- le plafond de versement est fixé à 22.950 euros depuis 2 ans.

Le taux de rémunération du livret est de 3% par an depuis février 2023. Inutile donc de changer de banque pour ouvrir un compte quand on n'est pas client du Crédit Mutuel. Il suffit d'ouvrir un livret A auprès de son établissement bancaire habituel.

Les intérêts sont versés le 31 décembre et capitalisés à partir du 1er janvier de l'année suivante. Ils sont calculés par quinzaine, du 1er au 15 du mois, puis du 16 au 30.

Les deux solutions restent des supports intéressants pour se constituer une épargne de sécurité. De plus, le livret bleu peut être utilisé (sur demande) pour le virement de prestation sociale.

Les prélèvements fiscaux locaux comme la taxe foncière, la taxe d'habitation ou encore nationaux comme l'impôt sur le revenu peuvent également y être programmés. Son titulaire peut aussi s'en servir pour payer ses factures d'eau, de gaz ou son loyer dans le cas d'un logement social. Attention, le livret bleu ne peut cependant pas être à découvert.

Combien rapporte un livret bleu ?
Il s'agit d'un des placements sécurisés les plus avantageux du marché actuellement avec le livret A et le LDDS. Son taux de rémunération est de 3% par depuis février 2023, net de toute fiscalité et cotisations sociales. Il n'est pas non plus sujet aux frais de gestion. Seul le LEP (livret d'épargne populaire) présente un taux nettement supérieur, mais son ouverture et sa détention sont soumises à des plafonds de revenus.
Malgré son mode de calcul officiel qui aurait pu le faire augmenter au 1er août 2023 en raison de l'inflation, le taux d'intérêt du livret bleu est maintenu à 3% jusqu'à janvier 2025. Cette décision a été confirmée par l'arrêté du 28 juillet 2023.

Quelle est la fiscalité du livret bleu ?

Comment mentionné précédemment, le livret bleu est garanti par l'État et l'argent épargnés totalement disponibles à tout moment. Les intérêts générés ne sont pas fiscalisés, contrairement aux livrets bancaires classiques. Il sont donc nets d'impôts et de prélèvements sociaux.

Quelle est la différence entre le livret bleu et le livret A ?
Il n'y en a aucune ! Il s'agit uniquement d'une différence de nom et d'établissement de distribution. Le livret A peut-être trouvé dans la plupart des établissements bancaires et le livret bleu uniquement au Crédit Mutuel. Le reste est strictement identique (conditions, rémunération...).

Comment sont calculés les intérêts du livret bleu ?

Le calcul des intérêts est effectué par tranche de 2 semaines et non chaque jour. Pour qu'une somme déposée soit prise en compte, il faut qu'elle soit présente sur le compte pendant une tranche complète de 15 jours. Autrement dit, pour un versement réalisé le 2 mars, les intérêts ne commenceront à courir qu'à partir du 16 mars.

C'est la même chose pour les retraits : si une somme est retirée le 12 avril, la période du 1er au 15 avril ne générera pas d'intérêts. Si possible, il vaut donc mieux déposer de l'argent en fin de mois et le récupérer au début.