De l’épargne classique aux actifs numériques : comment diversifier progressivement son patrimoine
Construire un patrimoine ne consiste pas uniquement à mettre de l’argent de côté. Lorsque l’épargne disponible commence à dépasser les sommes nécessaires aux dépenses courantes et aux imprévus, une autre question se pose : comment répartir ce capital sans dépendre d’un seul type d’actif ? Entre livrets, immobilier, marchés financiers et actifs numériques, les possibilités sont nombreuses, mais elles répondent à des objectifs et à des niveaux de risque très différents.
La diversification permet justement de ne pas faire reposer l’ensemble de son patrimoine sur une seule évolution économique. Elle ne supprime pas le risque de perte, mais elle peut permettre de mieux le répartir. Pour y parvenir, il n’est pas nécessaire de transformer son patrimoine du jour au lendemain. Une approche progressive peut aider à comprendre chaque catégorie avant d’y consacrer une part plus importante de son capital.
Contenu conçu et proposé par Brisbane Media. La rédaction n'a pas participé à la réalisation de cet article.
Commencer par une réserve disponible
Avant de penser aux investissements, il reste important de disposer d’une épargne accessible. Une réparation imprévue, une période sans revenus ou une dépense familiale importante ne devrait pas obliger à vendre un investissement au mauvais moment. Le montant nécessaire dépend de la situation personnelle. Un salarié disposant de revenus réguliers n’a pas forcément les mêmes besoins qu’un indépendant dont les recettes varient fortement d’un mois à l’autre. Cette réserve remplit donc une fonction différente du capital investi. Son objectif principal n’est pas la recherche de rendement, mais la disponibilité.
Donner un objectif à chaque partie du patrimoine
Une fois cette base constituée, il devient plus facile de réfléchir aux objectifs à moyen et long terme. Un capital destiné à financer un projet dans deux ans ne devrait pas nécessairement être placé de la même manière qu’une somme prévue pour un horizon de vingt ans. Cette distinction est importante, car les investissements peuvent connaître des périodes de baisse. Plus l’argent doit être récupéré rapidement, moins l’investisseur dispose de temps pour traverser ces fluctuations. L’horizon de placement permet ainsi d’éviter de choisir un actif uniquement parce que son rendement potentiel paraît intéressant. Il oblige à se demander si son comportement correspond réellement au projet financé.
Comprendre ce que signifie diversifier
Posséder cinq investissements différents ne signifie pas automatiquement que le patrimoine est bien diversifié. Si ces cinq placements réagissent de façon similaire aux mêmes événements, la concentration du risque peut rester importante. Une diversification plus large peut consister à répartir progressivement le capital entre plusieurs catégories d’actifs présentant des caractéristiques différentes. L’immobilier, les actions, les obligations et les actifs numériques ne répondent pas aux mêmes dynamiques. Il n’existe toutefois pas de répartition universelle. L’âge, les revenus, les projets, la situation familiale et la capacité à supporter une baisse de valeur jouent tous un rôle.
Les actifs numériques demandent une attention particulière
Les cryptomonnaies ont élargi les possibilités accessibles aux particuliers. Leur volatilité reste toutefois sensiblement différente de celle de nombreux placements plus traditionnels. Cette caractéristique rend particulièrement importante la taille de l’exposition. Un investisseur peut s’intéresser aux actifs numériques sans pour autant leur consacrer une part importante de son patrimoine. Il est également nécessaire de comprendre ce que l’on achète, d’examiner les frais et de connaître le fonctionnement de la plateforme utilisée. La simplicité avec laquelle une transaction peut être effectuée ne diminue pas le risque de l’actif sous-jacent. Les crypto-actifs exposent notamment à un risque de perte totale du capital investi, ainsi qu’à des risques techniques et de sécurité.
Progresser plutôt que tout changer
Une diversification patrimoniale peut se construire progressivement. Cette approche laisse le temps d’apprendre comment les différentes catégories réagissent aux périodes de hausse et de baisse. Elle permet également de constater sa propre réaction face aux fluctuations. Une tolérance au risque qui paraît élevée en théorie peut sembler très différente lorsque la valeur d’un investissement diminue réellement. Le plus important reste donc de distinguer l’argent nécessaire à court terme du capital réellement disponible pour des objectifs plus lointains. Les actifs numériques peuvent éventuellement constituer une partie de cette seconde catégorie, à condition d’en comprendre les risques. Les investisseurs souhaitant explorer ce marché peuvent notamment comparer les conditions et les actifs proposés par Finst avec ceux d’autres plateformes avant de déterminer si cette catégorie correspond à leur stratégie.
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