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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur ACTEPARGNE2 :
rendement, frais...

Contrat proposé par La France Mutualiste, assuré par LA FRANCE MUTUALISTE

Notre avis : Actépargne 2 : un contrat sur lequel il est possible de placer 100% sur un fonds sécurisé ou d'opter pour des unités de compte.


Score 12,8 / 20
ACTEPARGNE2 : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Des frais réduits pour les jeunes
- Les options d'investissement progressif et de limitation des moins-values disponible en gestion libre
- 5 profils de gestion pilotée
- La possibilité de placer tout son capital sur le fonds en euros
Points faibles :
- Peu d'unités de compte
- Les frais d'entrée, bien que dégressifs en fonction du montant placé
Mise à jour le 10/11/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent un contrat simple, mais qui peuvent négocier leurs frais d'entrée.

Distributeur : La France Mutualiste
Assureur  : LA FRANCE MUTUALISTE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.70%*
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
22 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie ACTEPARGNE2


Actépargne2 est un contrat d'assurance-vie multisupport proposé par La France Mutualiste. Il donne la possibilité :
- de gérer librement son épargne en choisissant parmi 13 unités de compte et 1 fonds en euros et en utilisant, s'il le souhaite, les options d'arbitrage automatique (dynamisation des plus-values, sécurisation progressive du capital et investissement progressif). Fait notable, les particuliers peuvent déposer 100% de leur épargne sur le fonds en euros.
- ou de choisir une gestion profilée. Dans ce cas, il laisse l'assureur investir pour son compte en fonction de son profil d'investisseur et du degré de risque qu'il accepte de prendre (profils sécuritaire, prudent, avisé 85, équilibré ou dynamique). Si l'investisseur choisit la gestion profilée, le profil équilibré lui permet par exemple de placer son capital à 50% sur le fonds en euros et de dynamiser grâce à 50% d'unités de compte. Des supports immobiliers sont disponibles pour investir sur les UC les moins risquées. Le profil dynamique est investi à seulement 25% sur le fonds en euros.

Le taux de rémunération du fonds euros est boosté pour les contrats qui comportent le plus d'unités de compte.

Si les moins de 29 ans bénéficient de l'absence de frais d'entrée jusqu'à 15.000, les autres peuvent se voir facturer jusqu'à 2,10% sur leurs versements. Ces frais sont dégressifs, mais leur présence est regrettable à l'heure ou de nombreux autres contrats pratiquent le 0 frais sur les versements. Les frais de gestion annuels sont quant à eux proches de la moyenne du marché, avec 0,77% sur le fonds en euros et les unités de compte. Les frais d'arbitrage sont quant à eux élevés (1% sur chaque mouvement), mais 4 sont offerts chaque année : compte tenu du faible nombre d'unités de compte, la plupart des épargnants ne seront donc pas impactés par ces frais.

L'épargnant peut récupérer son capital ou le transformer en rente viagère, réversible de 60% à 100% ou non, avec ou sans annuités garanties ou en annuités certaines.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur ACTEPARGNE2



ACTEPARGNE2 propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 22 unités de compte (actions amérique, actions europe, actions secteur écologie, actions thématiques, fonds à capital protégé, fonds immobiliers, mixtes europe, obligations euro, obligations europe, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
CPR USA ESG P
(FR0010501858)
Actions Amérique 25,28% 13,12% 6 label ISR
Ecofi Enjeux Futurs C
(FR0010592022)
Actions thématiques 6,33% 9,30% 6 label ISR
Insertion Emplois Dynamique RC
(FR0010702084)
Actions Europe 2,60% 5,99% 5 label ISRlabel relancelabel finansol
Sextant Grand Large A
(FR0010286013)
Actions Europe 2,55% 9,20% 4
M Climate Solutions R
(FR0013476678)
Actions thématiques -14,86% -20,85% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
CPR USA ESG P
(FR0010501858)
Actions Amérique 25,28% 6
Ecofi Enjeux Futurs C
(FR0010592022)
Actions thématiques 6,33% 6
Insertion Emplois Dynamique RC
(FR0010702084)
Actions Europe 2,60% 5
Sextant Grand Large A
(FR0010286013)
Actions Europe 2,55% 4
M Climate Solutions R
(FR0013476678)
Actions thématiques -14,86% 6


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ACTEPARGNE2 : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de ACTEPARGNE2 :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 3.70 % 2.50 %
2022 2.11 % 2.31 % 2.00 %
2021 1.31 % 1.10 %
2020 1.42 % 1.30 %
2019 1.62 % 1.50 %
2018 2.01 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie ACTEPARGNE2



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 2.10% degressifs
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1% après 4 gratuits
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.77% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.77% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.34% (vs 1,88%)
Obligations : 1.11% (vs 1,10%)
Monétaire : 0.86%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 2.10% degressifs maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.77% pour les fonds en euros, 0.77% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
En cas de moins-value constatée, l’épargne est protégée par une garantie plancher qui permet, en cas de décès avant votre 75e anniversaire, le versement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), d’un montant au moins égal à vos versements nets, dans la limite de 152 500 € pour l’ensemble de vos contrats Actépargne2.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 300 € 
Versements libres (minimum) : 150 €
Si versements programmés, minimum / mois : 30 €


Pour investir dans ACTEPARGNE2, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 30 € par mois.




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Assurance Vie



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à La France Mutualiste ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Moi aussi, j'ai souscrit à Actépargne2, ya pas très longtemps. Tout semble bien jusqu'à maintenant. Par contre, j'ai choisi la gestion profilée : moins de soucis à me faire. Si vous êtes pas chiche risque comme moi, ça peut être une option intéressante. Ils s'occupent de tout selon votre profil d'investissement et c'est pas mal. Bonne journée les gars!