Avis sur ACTEPARGNE2 :
rendement, frais...
Contrat proposé par
La France Mutualiste, assuré par LA FRANCE MUTUALISTE
Notre avis : Actépargne 2 : un contrat sur lequel il est possible de placer 100% sur un fonds sécurisé ou d'opter pour des unités de compte.
Score 12,8 / 20
- Des frais réduits pour les jeunes
- Les options d'investissement progressif et de limitation des moins-values disponible en gestion libre
- 5 profils de gestion pilotée
- La possibilité de placer tout son capital sur le fonds en euros
- Peu d'unités de compte
- Les frais d'entrée, bien que dégressifs en fonction du montant placé
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les particuliers qui cherchent un contrat simple, mais qui peuvent négocier leurs frais d'entrée.
Distributeur : | |
Assureur : | |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
|
Contrat individuel |
Distribution fonds euros (2023)* : |
3.70%* |
Souscription minimum : | 300 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 22 unités de compte Immobilier |
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie ACTEPARGNE2
Actépargne2 est un contrat d'assurance-vie multisupport proposé par La France Mutualiste. Il donne la possibilité :
- de gérer librement son épargne en choisissant parmi 13 unités de compte et 1 fonds en euros et en utilisant, s'il le souhaite, les options d'arbitrage automatique (dynamisation des plus-values, sécurisation progressive du capital et investissement progressif). Fait notable, les particuliers peuvent déposer 100% de leur épargne sur le fonds en euros.
- ou de choisir une gestion profilée. Dans ce cas, il laisse l'assureur investir pour son compte en fonction de son profil d'investisseur et du degré de risque qu'il accepte de prendre (profils sécuritaire, prudent, avisé 85, équilibré ou dynamique). Si l'investisseur choisit la gestion profilée, le profil équilibré lui permet par exemple de placer son capital à 50% sur le fonds en euros et de dynamiser grâce à 50% d'unités de compte. Des supports immobiliers sont disponibles pour investir sur les UC les moins risquées. Le profil dynamique est investi à seulement 25% sur le fonds en euros.
Le taux de rémunération du fonds euros est boosté pour les contrats qui comportent le plus d'unités de compte.
Si les moins de 29 ans bénéficient de l'absence de frais d'entrée jusqu'à 15.000, les autres peuvent se voir facturer jusqu'à 2,10% sur leurs versements. Ces frais sont dégressifs, mais leur présence est regrettable à l'heure ou de nombreux autres contrats pratiquent le 0 frais sur les versements. Les frais de gestion annuels sont quant à eux proches de la moyenne du marché, avec 0,77% sur le fonds en euros et les unités de compte. Les frais d'arbitrage sont quant à eux élevés (1% sur chaque mouvement), mais 4 sont offerts chaque année : compte tenu du faible nombre d'unités de compte, la plupart des épargnants ne seront donc pas impactés par ces frais.
L'épargnant peut récupérer son capital ou le transformer en rente viagère, réversible de 60% à 100% ou non, avec ou sans annuités garanties ou en annuités certaines.
Unités de compte disponibles sur ACTEPARGNE2
ACTEPARGNE2 propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 22 unités de compte (actions amérique, actions europe, actions secteur écologie, actions thématiques, fonds à capital protégé, fonds immobiliers, mixtes europe, obligations euro, obligations europe, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
CPR USA ESG P (FR0010501858) |
Actions Amérique | 25,28% | 13,12% | 6 | |
Ecofi Enjeux Futurs C (FR0010592022) |
Actions thématiques | 6,33% | 9,30% | 6 | |
Insertion Emplois Dynamique RC (FR0010702084) |
Actions Europe | 2,60% | 5,99% | 5 | |
Sextant Grand Large A (FR0010286013) |
Actions Europe | 2,55% | 9,20% | 4 | |
M Climate Solutions R (FR0013476678) |
Actions thématiques | -14,86% | -20,85% | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
CPR USA ESG P (FR0010501858) |
Actions Amérique | 25,28% | 6 | ||
Ecofi Enjeux Futurs C (FR0010592022) |
Actions thématiques | 6,33% | 6 | ||
Insertion Emplois Dynamique RC (FR0010702084) |
Actions Europe | 2,60% | 5 | ||
Sextant Grand Large A (FR0010286013) |
Actions Europe | 2,55% | 4 | ||
M Climate Solutions R (FR0013476678) |
Actions thématiques | -14,86% | 6 | ||
Voir plus
d'unités de compte |
ACTEPARGNE2 : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de ACTEPARGNE2 :
Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2023 | 3.70 % | 2.50 % | |
2022 | 2.11 % | 2.31 % | 2.00 % |
2021 | 1.31 % | 1.10 % | |
2020 | 1.42 % | 1.30 % | |
2019 | 1.62 % | 1.50 % | |
2018 | 2.01 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie ACTEPARGNE2
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 2.10% degressifs maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.77% pour les fonds en euros, 0.77% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
En cas de moins-value constatée, l’épargne est protégée par une garantie plancher qui permet, en cas de décès avant votre 75e anniversaire, le versement au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), d’un montant au moins égal à vos versements nets, dans la limite de 152 500 € pour l’ensemble de vos contrats Actépargne2.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans ACTEPARGNE2, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 30 € par mois.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
RES MULTISUPORT
BOURSE DIRECT HORIZON
AMPLI-ASSURANCE VIE
PUISSANCE AVENIR
ALTAPROFITS VIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (1)
Moi aussi, j'ai souscrit à Actépargne2, ya pas très longtemps. Tout semble bien jusqu'à maintenant. Par contre, j'ai choisi la gestion profilée : moins de soucis à me faire. Si vous êtes pas chiche risque comme moi, ça peut être une option intéressante. Ils s'occupent de tout selon votre profil d'investissement et c'est pas mal. Bonne journée les gars!