INDEXA VIE SPIRICA (Spirica) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir INDEXA VIE SPIRICA
✔ Points forts
- - Frais très compétitifs avec une tarification claire (0,67% de frais de gestion annuels, 0 frais sur les versements, arbitrages et rachats)
- - Diversification internationale efficace grâce aux fonds indiciels Vanguard
- - Gestion automatisée simple et compréhensible avec 10 profils différents
- - Souscription entièrement digitale rapide et abordable à partir de 500 €
⚠ Points de vigilance
- - Absence de fonds en euros sécurisé
- - Limité à une gestion sous mandat, sans possibilité de gestion active par l'épargnant
- - Gamme de support restreinte aux fonds indiciels proposés (mais suffisante pour la gestion passive recherchée).
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 0,00% |
| Gestion UC | 0,67% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 20 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 46/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion du fonds euros de 0,00 %, frais de gestion des unités de compte de 0,67 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
. Le positionnement global est ND par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 20 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs attentifs aux frais.
- Absence de fonds en euros sécurisé - Limité à une gestion sous mandat, sans possibilité de gestion active par l'épargnant - Gamme de support restreinte aux fonds indiciels proposés (mais suffisante pour la gestion passive recherchée).
Avis INDEXA VIE SPIRICA : notre analyse
Dernière mise à jour : 19/03/2025
En lançant en 2023 Indexa Vie Spirica, un contrat d'assurance-vie individuel composé à 100 % d'unités de compte, Indexa Capital en association avec Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances, propose une offre résolument tournée vers la gestion indicielle à bas coûts. Une stratégie de placement qui suit précisément la tendance de fonds indiciels automatisés, très recherchés par les investisseurs CSP+ adeptes d'une diversification internationale, mais attentifs aux coûts de gestion qui grèvent trop souvent les performances.
Une gestion sous mandat accessible aux épargnants
Avec une souscription initiale modérée de 500 €, ce contrat attire tant les investisseurs aguerris que ceux qui souhaitent découvrir la gestion passive. Dix profils de risque permettent à chaque investisseur, selon son horizon de placement et sa tolérance à la volatilité, de trouver une allocation adaptée à ses objectifs patrimoniaux.
L'investissement est assuré exclusivement à travers des fonds indiciels parmi lesquels dominent les ETF de la célèbre maison Vanguard, reconnue pour ses frais très bas et une qualité d'indexation historiquement fiable. Ce choix stratégique offre une exposition internationale diversifiée aux grandes classes d'actifs à un coût total moyen très compétitif de seulement 0,81 % par an.
Une tarification attractive au cœur du contrat
Conformément à sa philosophie d'accessibilité, Indexa Vie Spirica affiche un niveau de frais particulièrement bas sur le marché de l'assurance-vie française. Avec des frais de gestion limités à seulement 0,67 % par an sur les unités de compte ainsi qu'une absence totale de frais sur les versements, les arbitrages ou encore les rachats, Indexa Capital fait le choix clair de transparence tarifaire et de maîtrise des coûts, deux aspects clés pour optimiser le rendement net des investisseurs sur le long terme (les performances passées ne préjugent pas du futur).
Ce positionnement tarifaire permet à Indexa Capital de proposer une véritable alternative compétitive aux solutions classiques habituellement plus coûteuses.
Gestion indicielle et digitale au cœur d'une offre simple
Si ce contrat séduit les investisseurs modernes et avertis, il le doit aussi à sa simplicité opérationnelle. La souscription se déroule intégralement en ligne en quelques minutes. En revanche, cette simplicité se paie par une limitation à la gestion sous mandat. Exit la gestion libre ou la possibilité d'intégrer des supports spécifiques : seules sont accessibles les unités de compte proposées, toutes issues de fonds indiciels de grands acteurs internationaux tels que Vanguard.
De la même façon, et contrairement à certains contrats traditionnels, Indexa Vie Spirica fait le choix assumé de se priver de tout fonds en euros garanti. Un choix fidèle à une stratégie de produits tournés vers des investisseurs acceptant un degré de risque plus important en contrepartie d'une espérance de rendement supérieure à long terme (les performances passées ne préjugent pas du futur).
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
