Avis sur INDEXA VIE SPIRICA : rendement, frais... Indexa Vie Spirica s'adresse idéalement aux quadragénaires aisés et actifs, coutumiers des nouvelles offres digitales, sensibles aux coûts et à l'efficacité d'une gestion simplifiée tout en acceptant un risque de marché modéré à élevé. Cette offre correspond particulièrement bien aux attentes des adeptes de solutions financières low-cost qui cherchent à optimiser la rentabilité de leur épargne sur la durée tout en bénéficiant du cadre fiscal avantageux et reconnu de l'assurance-vie française. Points forts : - Frais très compétitifs avec une tarification claire (0,67% de frais de gestion annuels, 0 frais sur les versements, arbitrages et rachats) - Diversification internationale efficace grâce aux fonds indiciels Vanguard - Gestion automatisée simple et compréhensible avec 10 profils différents - Souscription entièrement digitale rapide et abordable à partir de 500 € Points faibles : - Absence de fonds en euros sécurisé - Limité à une gestion sous mandat, sans possibilité de gestion active par l'épargnant - Gamme de support restreinte aux fonds indiciels proposés (mais suffisante pour la gestion passive recherchée). Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 19/03/2025 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie INDEXA VIE SPIRICA Indexa Vie Spirica, le pari d'Indexa Capital sur l'assurance-vie à frais modérés En lançant en 2023 Indexa Vie Spirica, un contrat d'assurance-vie individuel composé à 100 % d'unités de compte, Indexa Capital en association avec Spirica, filiale du Crédit Agricole Assurances, propose une offre résolument tournée vers la gestion indicielle à bas coûts. Une stratégie de placement qui suit précisément la tendance de fonds indiciels automatisés, très recherchés par les investisseurs CSP+ adeptes d'une diversification internationale, mais attentifs aux coûts de gestion qui grèvent trop souvent les performances. Une gestion sous mandat accessible aux épargnants Avec une souscription initiale modérée de 500 €, ce contrat attire tant les investisseurs aguerris que ceux qui souhaitent découvrir la gestion passive. Dix profils de risque permettent à chaque investisseur, selon son horizon de placement et sa tolérance à la volatilité, de trouver une allocation adaptée à ses objectifs patrimoniaux. L'investissement est assuré exclusivement à travers des fonds indiciels parmi lesquels dominent les ETF de la célèbre maison Vanguard, reconnue pour ses frais très bas et une qualité d'indexation historiquement fiable. Ce choix stratégique offre une exposition internationale diversifiée aux grandes classes d'actifs à un coût total moyen très compétitif de seulement 0,81 % par an. Une tarification attractive au cœur du contrat Conformément à sa philosophie d'accessibilité, Indexa Vie Spirica affiche un niveau de frais particulièrement bas sur le marché de l'assurance-vie française. Avec des frais de gestion limités à seulement 0,67 % par an sur les unités de compte ainsi qu'une absence totale de frais sur les versements, les arbitrages ou encore les rachats, Indexa Capital fait le choix clair de transparence tarifaire et de maîtrise des coûts, deux aspects clés pour optimiser le rendement net des investisseurs sur le long terme (les performances passées ne préjugent pas du futur). Ce positionnement tarifaire permet à Indexa Capital de proposer une véritable alternative compétitive aux solutions classiques habituellement plus coûteuses. Gestion indicielle et digitale au cœur d'une offre simple Si ce contrat séduit les investisseurs modernes et avertis, il le doit aussi à sa simplicité opérationnelle. La souscription se déroule intégralement en ligne en quelques minutes. En revanche, cette simplicité se paie par une limitation à la gestion sous mandat. Exit la gestion libre ou la possibilité d'intégrer des supports spécifiques : seules sont accessibles les unités de compte proposées, toutes issues de fonds indiciels de grands acteurs internationaux tels que Vanguard. De la même façon, et contrairement à certains contrats traditionnels, Indexa Vie Spirica fait le choix assumé de se priver de tout fonds en euros garanti. Un choix fidèle à une stratégie de produits tournés vers des investisseurs acceptant un degré de risque plus important en contrepartie d'une espérance de rendement supérieure à long terme (les performances passées ne préjugent pas du futur). a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Aux personnes aisées et habituées aux offres digitales, sensibles aux coûts et à l'efficacité d'une gestion simplifiée tout en acceptant un risque de marché modéré à élevé. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Souscription minimum : 500 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Sous mandat Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) ✓ Rente réversible Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat . Unités de compte disponibles sur INDEXA VIE SPIRICA INDEXA VIE SPIRICA propose notamment : - 20 unités de compte (actions amérique du nord - indiciel, actions asie hors japon, actions europe - indiciel, actions japon - indiciel, actions marchés émergents, actions monde, actions monde - - indiciel, fonds diversifiés, obligations euro inflation, obligations euro long terme emprunts d'etat, ...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Ecofi Agir Pour Le Climat C (FR0010642280) Fonds diversifiés -1,80% -1,08% 5 Confiance Solidaire C (FR0010515601) Obligations Europe NC NC 2 iShares Emerging Markets Government Bond Index Fund (LU) 12 EUR Hedged (LU1373035663) Obligations Marchés Emergents NC NC 4 iShares US Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR Hedged (IE00BL6VHD58) Obligations internationales couvertes en USD NC NC 4 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) Actions marchés émergents NC NC 6 Voir plus d'unités de compte Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Les performances passées ne préjugent pas des performances futures Ecofi Agir Pour Le Climat C (FR0010642280) Fonds diversifiés -1,80% 5 Confiance Solidaire C (FR0010515601) Obligations Europe NC 2 iShares Emerging Markets Government Bond Index Fund (LU) 12 EUR Hedged (LU1373035663) Obligations Marchés Emergents NC 4 iShares US Corporate Bond Index Fund (IE) Institutional Acc EUR Hedged (IE00BL6VHD58) Obligations internationales couvertes en USD NC 4 Vanguard Emerging Markets Stock Index Fund EUR Acc (IE0031786696) Actions marchés émergents NC 6 Voir plus d'unités de compte Frais de gestion sur l'assurance-vie INDEXA VIE SPIRICA Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% Frais de sortie : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion des UC (max) : 0.67% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0% Les frais sur versement sont de 0% Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.67% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Souscription Souscription minimum: 500 € Versements libres (minimum) : 100 € Si versements programmés, minimum / mois : 100 € Pour investir dans INDEXA VIE SPIRICA, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : BOURSORAMA VIE NALO RES MULTISUPORT MONIWAN VIE LINXEA AVENIR 2 Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à INDEXA CAPITAL ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
