Ouvrir
Ouvrir
Disponible sur Google Play
Download on the App Store 
ideal investisseur
ideal investisseur
Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur INDEXA VIE SPIRICA :
rendement, frais...

Contrat proposé par INDEXA CAPITAL, assuré par SPIRICA

Notre avis : Le contrat Indexa Vie Spirica permet d'investir dans des fonds indiciels non cotés dans le cadre de l'assurance-vie.


Score 15,0 / 20
Points forts :
- Un contrat basé sur des fonds indiciels non cotés
- Pas de frais sur versement, ni sur arbitrage, ni frais de rachat
- Gestion sous mandat sans frais supplémentaire avec un choix de 10 orientations
- Frais de gestion sur UC parmi les plus bas du marché
- Frais sur les supports très bas par rapport au marché
- Un contrat simple, uniquement en gestion sous mandat
Points faibles :
- Peu d'unités de compte, mais le nombre reste suffisant puisqu'il s'agit d'un contrat destiné à la gestion indicielle
- Peu de diversité des sociétés de gestion
Mise à jour le 28/06/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les personnes qui souhaitent investir dans des fonds indiciels dans le cadre de l'assurance-vie, au travers d'une gestion sous mandat.

Distributeur : INDEXA CAPITAL
Assureur  : SPIRICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Sous mandat
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible


Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties : nombre de garanties proposées. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.


Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat .





Retour au comparateur d'assurances-vie


Notre avis sur INDEXA VIE SPIRICA


Le contrat d'assurance-vie Indexa Vie Spirica est distribué par le courtier Indexa Capital, spécialisé sur la gestion de portefeuille automatisée à bas coût. Assuré par Spirica, il est conçu pour les épargnants qui souhaitent investir dans des fonds indiciels non cotés en profitant du cadre de l'assurance-vie. Il a la particularité d'offrir les frais parmi les plus bas du marché.

Les fonds indiciels permettent des frais bas

Indexa Vie Spirica est l'un des contrats d'assurance-vie les plus compétitifs du marché en termes de frais : les particuliers ne paient ni frais d'entrée, ni frais d'arbitrage et la gestion sous mandat est proposée sans facturation supplémentaire. Les frais de gestion annuels sur les unités de compte s'élèvent à 0,67%, un taux parmi les plus bas du marché. Ceux prélevés sur les supports eux-mêmes sont également parmi les moins élevés.
Ces tarifs s'expliquent par le choix de proposer uniquement des supports financiers sous forme de fonds indiciels non cotés : la gestion indicielle étant parmi les moins onéreuses dans l'univers des produits financiers.

Pour rappel, les fonds indiciels sont des fonds d'investissement destinés à reproduire les performances d'un indice à la hausse comme à la baisse. Il s'agit d'une gestion passive : les gérants du fonds suivent la composition de l'indice de référence. Par exemple, pour le CAC40, indice composé des actions de 40 grandes sociétés françaises, l'argent déposé dans un fonds indiciel serait investi dans les mêmes actions que l'indice et dans les proportions exactes de leur poids respectif. À juin 2023, les actions de BNP Paribas représentent 2,9% du poids du CAC40, celles de Vinci 2,64%, celles de Kering 2,62% etc... Le fonds CAC40 investirait donc uniquement dans ces actions selon ces mêmes proportions, avec pour effet une performance au plus près de celles de l'indice.

20 unités de compte pour un choix efficace

Indexa Vie Spirica propose une sélection d'une vingtaine d'unités de compte. Cela peut paraître peu au regard d'autres contrats du marché, qui proposent parfois plus d'un millier de supports. Ici, l'orientation du contrat étant de proposer une gestion basée sur les fonds indiciels non cotés avec un horizon de long terme, c'est suffisant. La plupart des fonds proposés sont gérés par une même société de gestion : Vanguard. Il s‘agit de l'une des plus larges compagnies, notamment spécialisées sur les fonds indiciels. Néanmoins il aurait été intéressant de pouvoir diversifier un peu plus entre d'autres sociétés de gestion.
À noter : le contrat ne propose pas de fonds en euros, ce qui ne manquera pas aux particuliers venus uniquement pour une gestion indicielle.


Une Gestion sous mandat

Accessible à partir de 500€, le contrat est uniquement disponible en gestion sous mandat.
Les épargnants confient les choix des unités de compte à des professionnels de la finance selon leur préférence en matière de couple rendement/risque. La première orientation, la moins risquée, investit dans des fonds actions à proportion maximum de 20%, le reste étant porté sur de l'obligataire. Les autres orientations investissent à proportion croissante dans des fonds actions, jusqu'à atteindre 90 % maximum pour les orientations n°9 et n°10.

Le contrat est ici avant tout prévu pour investir sur le long terme sur des fonds indiciel non cotés en bourse. Il n'est donc pas assorti de garanties optionnelles au-delà de celle prévue propre à l'assurance-vie, à savoir la distribution d'un capital ou d'une rente aux bénéficiaires désigné.


Assurance Vie





Retour au comparateur d'assurances-vie

Unités de compte disponibles sur INDEXA VIE SPIRICA



INDEXA VIE SPIRICA propose notamment :

- 20 unités de compte (actions amérique du nord - indiciel, actions asie hors japon, actions europe - indiciel, actions japon - indiciel, actions marchés émergents, actions monde, actions monde - - indiciel, fonds diversifiés, obligations euro inflation, obligations euro long terme emprunts d'etat, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc
(IE0032126645)
Actions Amérique du Nord - indiciel 20,42% 21,56% 6
Vanguard Global SmallCap Index Fund EUR Acc
(IE00B42W4L06)
Actions monde - - indiciel 17,56% 4,34% 6
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc
(IE00B03HD191)
Actions monde 17,18% 16,23% 6
Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc
(IE00B5456744)
Actions monde 16,71% 12,59% 6
Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc
(IE0007987708)
Actions Europe - indiciel 10,70% 9,67% 6


Voir plus
d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc
(IE0032126645)
Actions Amérique du Nord - indiciel 20,42% 6
Vanguard Global SmallCap Index Fund EUR Acc
(IE00B42W4L06)
Actions monde - - indiciel 17,56% 6
Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc
(IE00B03HD191)
Actions monde 17,18% 6
Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc
(IE00B5456744)
Actions monde 16,71% 6
Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc
(IE0007987708)
Actions Europe - indiciel 10,70% 6


Voir plus
d'unités de compte



Frais de gestion sur l'assurance-vie INDEXA VIE SPIRICA



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des UC (max) : 0.67% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.





Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.67% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Souscription



Souscription minimum: 500 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €


Pour investir dans INDEXA VIE SPIRICA, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




Retour au comparateur d'assurances-vie


Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL

WESAVE PATRIMOINE

YOMONI VIE

LINXEA SPIRIT 2

GRISBEE VIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à INDEXA CAPITAL ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

Retour au comparateur d'assurances-vie

Et vous, qu'en pensez-vous ?

*Informations obligatoires. L'email n'est pas requis. Si l'entrez, vous acceptez que cette donnée soit collectée et traitée dans le strict cadre de la section commentaire de ce site.
10000

Vos avis, vos débats, vos commentaires...

Pas encore de commentaires. Soyez le premier !