| Score ideal-investisseur.fr : 15,0 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat . | ||
Le contrat Indexa Vie Spirica permet d'investir dans des fonds indiciels non cotés dans le cadre de l'assurance-vie.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.
Les personnes qui souhaitent investir dans des fonds indiciels dans le cadre de l'assurance-vie, au travers d'une gestion sous mandat.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Sous mandat |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Un contrat basé sur des fonds indiciels non cotés
- Pas de frais sur versement, ni sur arbitrage, ni frais de rachat
- Gestion sous mandat sans frais supplémentaire avec un choix de 10 orientations
- Frais de gestion sur UC parmi les plus bas du marché
- Frais sur les supports très bas par rapport au marché
- Un contrat simple, uniquement en gestion sous mandat
- Peu d'unités de compte, mais le nombre reste suffisant puisqu'il s'agit d'un contrat destiné à la gestion indicielle
- Peu de diversité des sociétés de gestion
Sommaire :
L'essentiel sur INDEXA VIE SPIRICA
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Vanguard U.S. 500 Stock Index Fund EUR Acc (IE0032126645) |
Actions Amérique du Nord - indiciel | 20,42% | 21,56% | 6 | |
| Vanguard Global SmallCap Index Fund EUR Acc (IE00B42W4L06) |
Actions monde - - indiciel | 17,56% | 4,34% | 6 | |
| Vanguard Global Stock Index Fund EUR Acc (IE00B03HD191) |
Actions monde | 17,18% | 16,23% | 6 | |
| Vanguard ESG Developed World All Cap Equity Index Fund EUR Acc (IE00B5456744) |
Actions monde | 16,71% | 12,59% | 6 | |
| Vanguard European Stock Index Fund EUR Acc (IE0007987708) |
Actions Europe - indiciel | 10,70% | 9,67% | 6 | |
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Voir plus
d'unités de compte |
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Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.67% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
GRISBEE VIE
LINXEA VIE
LINXEA AVENIR 2
PUISSANCE AVENIR
TITRES@VIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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