YOMONI VIE (SURAVENIR) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir YOMONI VIE
✔ Points forts
- - La souscription 100% en ligne
- - La simplicité et la variété des placements grâce aux 10 profils d'investisseurs
- - Les frais bas
- - La possibilité d'opter pour une allocation ISR ou d'ouvrir un contrat dédié aux enfants
- - Les nombreuses options disponibles
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 0,60% |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 |
3,00 %
max 4,50 % |
2,65 % |
| 2024 |
2,20 %
max 0,30 % |
2,63 % |
| 2023 |
2,20 %
max 0,30 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,80 %
max 0,30 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,30 % | 1,02 % |
| 2020 |
1,30 %
max 0,70 % |
1,17 % |
| 2019 | 1,60 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 163 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 10 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2016 | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| Profil 10 | 7,00 % | 10,40 % | -10,20 % | 22,70 % | 7,60 % | 22,70 % | -18,00 % |
| Profil 2 | 2,60 % | 2,80 % | 0,20 % | 3,50 % | 2,80 % | 3,70 % | -4,40 % |
| Profil 3 | 3,00 % | 3,60 % | -1,50 % | 5,40 % | 3,90 % | 4,90 % | -6,50 % |
| Profil 4 | 3,50 % | 4,40 % | -3,20 % | 7,30 % | 4,80 % | 6,50 % | -10,50 % |
| Profil 5 | 3,90 % | 5,20 % | -4,90 % | 9,20 % | 5,70 % | 8,20 % | -14,50 % |
| Profil 6 | 4,40 % | 6,10 % | -6,60 % | 11,10 % | 6,50 % | 9,80 % | -18,30 % |
| Profil 7 | 5,80 % | 6,90 % | -7,20 % | 13,40 % | 6,80 % | 12,30 % | -18,20 % |
| Profil 8 | 7,20 % | 7,80 % | -7,90 % | 15,70 % | 7,10 % | 14,90 % | -18,10 % |
| Profil 9 | 6,50 % | 8,70 % | -8,70 % | 18,00 % | 7,30 % | 17,50 % | -18,10 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 68/100, ce contrat se situe au-dessus de la moyenne du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion du fonds euros de 0,60 %, frais de gestion des unités de compte de 0,60 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
fonds euros : 3% en 2025. Le positionnement global est Au-dessus du marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 163 unités de compte, ETF, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Bon niveau de garanties », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les épargnants souhaitant déléguer la gestion, les investisseurs attentifs aux frais.
Avis YOMONI VIE : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Disponible à 100% en ligne et accessible à partir de 1000 euros, l'assurance-vie proposée par Yomoni se distingue surtout par sa gestion pilotée. Elle peut être souscrite dans le cadre d'une gestion libre, mais offrira moins de choix d'unités de compte.
En gestion pilotée, les épargnants peuvent investir en fonction de 10 profils, du plus prudent au plus dynamique. Le choix des unités de compte est alors délégué à un gestionnaire spécialiste, qui piochera dans environ 100 unités de compte très variées pour le compte de son client : ETF, fonds actions, fonds obligataires et immobiliers en tête.
Les épargnants ont accès au fonds euros Suravenir Rendement, et ont aussi la possibilité d'opter pour une allocation "ISR", autrement nommée "investissement responsable". Les secteurs les plus controversés sont alors exclus (pétrole, tabac, armes...) et d'autres sont favorisés (énergies vertes, santé...).
Au-delà de 100.000 euros investis, l'épargnant bénéficie de l'offre "Yomoni Society", avec une liste de supports d'investissement étendue à plus de 160 unités de compte et la possibilité d'obtenir un compartiment de gestion libre dans lequel il pourra lui-même choisir ses supports.
Yomoni fait preuve de transparence sur les performances annuelles de sa gestion profilée et de son fonds euros. Sur les 5 dernières années, les portefeuilles de gestion profilée de Yomoni Vie affichent entre +1,80% et +9,4%. Le fonds euros Suravenir Rendement a enregistré des rendements de 3,00% en 2025, 2,20% en 2024 et 2023, 1,80% en 2022, 1,30% en 2021, 1,30% en 2020 et 1,60% en 2019. Évidemment, les performances passées ne garantissent pas un niveau de performance futur. N'investissez donc que des sommes dont la perte n'affecterait pas votre train de vie ou vos projets.
Des frais bas
Yomoni innove sur la grille tarifaire. Commençons par les éléments traditionnels. Comme toutes les assurances-vie en ligne, les épargnants ne supportent aucun frais d'entrée, ni frais sur versement ou frais d'arbitrage. En gestion libre, les frais de gestion sont dans la moyenne du marché avec 0,60% sur le fonds en euros et 0,60% sur les unités de compte.
En gestion pilotée, les frais sont variables en fonction du profil d'investissement. Plus il est dynamique, plus les frais augmentent. En théorie, les performances le devraient aussi, même si ce n'est jamais sûr. Rappelons que les performances passées ne peuvent pas garantir le niveau de performance futur, et que l'investissement dans des unités de compte génère un risque de perte en capital.
Yomoni peut ainsi prélever entre 0 et 0,70% par an, frais auxquels il faut ajouter, comme pour toutes les assurances-vie multisupport, les éventuels frais sur les unités de compte qui sont prélevés par les différentes sociétés de gestion. Là, Yomoni a fait un gros travail de négociation pour que l'ensemble ne dépasse jamais 1,6% par an pour le profil le plus dynamique.
Par exemple, les frais pour un investissement sur un profil 3/10, dont prudent, sont de 1%, avec 0,6 % pour l'assureur Suravenir, 0,28 % pour Yomoni et 0,12 % pour les unités de compte.
Un panel d'options intéressantes
L'avantage de Yomoni est que le contrat propose de nombreuses options pour maîtriser ses investissements. Les épargnants peuvent choisir, sous conditions, entre :
- Le rééquilibrage automatique, qui permet de procéder à des arbitrages automatiques pour avoir toujours la même répartition en fonction des évolutions de chaque unité de compte,
- L'investissement progressif
- La sécurisation des plus-values
- Le stop-loss relatif, pour se séparer d'unités de compte qui enregistre des pertes au-delà d'un certain seuil,
- La dynamisation des plus-values
A noter : les options de sécurisation des plus-values et le stop-loss relatif peuvent être combinées.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
