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Annonce Assurance Vie




Avis sur YOMONI VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par YOMONI, assuré par SURAVENIR

Notre avis : Idéale en gestion pilotée, accessible et 100% en ligne, Yomoni Vie propose 10 profils de gestion et figure dans notre sélection des meilleures assurances-vie.


Score 17,6 / 20
YOMONI VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- La souscription 100% en ligne
- La simplicité et la variété des placements grâce aux 10 profils d'investisseurs
- Les frais bas
- La possibilité d'opter pour une allocation ISR ou d'ouvrir un contrat dédié aux enfants
- Les nombreuses options disponibles
Points faibles :
Mise à jour le 21/03/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui recherchent une solution de gestion profilée sur la base de fonds indiciels, immobiliers ou obligataires peu onéreux.

Distributeur : YOMONI
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.80%* à 2.10%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
163 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
3,96% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -10.50%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil 6 - équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.


Jusqu'à 350€ offerts

Jusqu'au 11/10/2023, voir conditions sur site

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.


Envie d'en savoir plus ou de souscrire à Yomoni ? C'est par ici

Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.


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Notre avis sur l'assurance vie YOMONI VIE


Une assurance-vie idéale pour la gestion pilotée grâce à ses 10 profils d'investissement
Disponible à 100% en ligne et accessible à partir de 1000 euros, l'assurance-vie proposée par Yomoni se distingue surtout par sa gestion pilotée. Elle peut être souscrite dans le cadre d'une gestion libre, mais offrira moins de choix d'unités de compte.

En gestion pilotée, les épargnants peuvent investir en fonction de 10 profils, du plus prudent au plus dynamique. Le choix des unités de compte est alors délégué à un gestionnaire spécialiste, qui piochera dans environ 100 unités de compte très variées pour le compte de son client : ETF, fonds actions, fonds obligataires et immobiliers en tête.

Les épargnants ont accès au fonds euros Suravenir Rendement, et ont aussi la possibilité d'opter pour une allocation "ISR", autrement nommée "investissement responsable". Les secteurs les plus controversés sont alors exclus (pétrole, tabac, armes...) et d'autres sont favorisés (énergies vertes, santé...).

Au-delà de 100.000 euros investis, l'épargnant bénéficie de l'offre "Yomoni Society", avec une liste de supports d'investissement étendue à plus de 160 unités de compte et la possibilité d'obtenir un compartiment de gestion libre dans lequel il pourra lui-même choisir ses supports.

Yomoni fait preuve de transparence sur les performances annuelles de sa gestion profilée. En 2022, les marchés financiers ont été en forte baisse. Ainsi, comme la plupart des assureurs du marché, les résultats de la gestion profilée Yomoni ont été négatifs. Cela démontre qu'il ne faut pas oublier que l'investissement comprend un risque de perte en capital. Les placements financiers sont en effet à envisager sur le long terme.
Depuis 2016, les portefeuilles de gestion profilée de Yomoni Vie affichent entre +11 et +42% sur l'ensemble de la période. Évidemment, les performances passées ne garantissent pas un niveau de performance futur. N'investissez donc que des sommes dont la perte n'affecterait pas votre train de vie ou vos projets.

Des frais bas
Yomoni innove sur la grille tarifaire. Commençons par les éléments traditionnels. Comme toutes les assurances-vie en ligne, les épargnants ne supportent aucun frais d'entrée, ni frais sur versement ou frais d'arbitrage. En gestion libre, les frais de gestion sont dans la moyenne du marché avec 0,60% sur le fonds en euros et 0,60% sur les unités de compte.

En gestion pilotée, les frais sont variables en fonction du profil d'investissement. Plus il est dynamique, plus les frais augmentent. En théorie, les performances le devraient aussi, même si ce n'est jamais sûr. Rappelons que les performances passées ne peuvent pas garantir le niveau de performance futur, et que l'investissement dans des unités de compte génère un risque de perte en capital.
Yomoni peut ainsi prélever entre 0 et 0,70% par an, frais auxquels il faut ajouter, comme pour toutes les assurances-vie multisupport, les éventuels frais sur les unités de compte qui sont prélevés par les différentes sociétés de gestion. Là, Yomoni a fait un gros travail de négociation pour que l'ensemble ne dépasse jamais 1,6% par an pour le profil le plus dynamique.
Par exemple, les frais pour un investissement sur un profil 3/10, dont prudent, sont de 1%, avec 0,6 % pour l'assureur Suravenir, 0,28 % pour Yomoni et 0,12 % pour les unités de compte.

Un panel d'options intéressantes
L'avantage de Yomoni est que le contrat propose de nombreuses options pour maîtriser ses investissements. Les épargnants peuvent choisir, sous conditions, entre :
- Le rééquilibrage automatique, qui permet de procéder à des arbitrages automatiques pour avoir toujours la même répartition en fonction des évolutions de chaque unité de compte,
- L'investissement progressif
- La sécurisation des plus-values
- Le stop-loss relatif, pour se séparer d'unités de compte qui enregistre des pertes au-delà d'un certain seuil,
- La dynamisation des plus-values
A noter : les options de sécurisation des plus-values et le stop-loss relatif peuvent être combinées.




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Unités de compte disponibles sur YOMONI VIE



YOMONI VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 163 unités de compte (...)



Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Performance de la gestion profilée sur YOMONI VIE


Le contrat d'assurance vie YOMONI VIE propose 9 profils de gestion :
- Le profil Profil 2 investit à hauteur de 30% sur des supports risqués
- Le profil Profil 3 investit à hauteur de 40% sur des supports risqués
- Le profil Profil 4 investit à hauteur de 60% sur des supports risqués
- Le profil Profil 5 investit à hauteur de 80% sur des supports risqués
- Le profil Profil 6 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil Profil 7 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil Profil 8 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil Profil 9 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil Profil 10 investit à hauteur de 100% sur des supports risqués

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Profil 2 -4.40 % +3.70 % +2.80 % +3.50 % +0.20 % +2.80 % +2.60 %
Profil 3 -6.50 % +4.90 % +3.90 % +5.40 % -1.50 % +3.60 % +3.00 %
Profil 4 -10.50 % +6.50 % +4.80 % +7.30 % -3.20 % +4.40 % +3.50 %
Profil 5 -14.50 % +8.20 % +5.70 % +9.20 % -4.90 % +5.20 % +3.90 %
Profil 6 -18.30 % +9.80 % +6.50 % +11.10 % -6.60 % +6.10 % +4.40 %
Profil 7 -18.20 % +12.30 % +6.80 % +13.40 % -7.20 % +6.90 % +5.80 %
Profil 8 -18.10 % +14.90 % +7.10 % +15.70 % -7.90 % +7.80 % +7.20 %
Profil 9 -18.10 % +17.50 % +7.30 % +18.00 % -8.70 % +8.70 % +6.50 %
Profil 10 -18.00 % +22.70 % +7.60 % +22.70 % -10.20 % +10.40 % +7.00 %
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%





YOMONI VIE : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de YOMONI VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.80 % 2.10 % 2.00 %
2021 1.30 % 1.10 %
2020 1.30 % 2.00 % 1.30 %
2019 1.60 % 2.40 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie YOMONI VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.49% (vs 1,88%)
Obligations : 1.42% (vs 1,10%)
Immobilier : 3.00% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.05% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- garantie dépendance
Yomoni Vie permet de souscrire à une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès, facturée entre 0,015% à 0,515% en fonction du montant et de l'âge.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 50 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans YOMONI VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.



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Assurance Vie



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à YOMONI ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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