ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE (ALLIANZ) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE
✔ Points forts
- - Versement d'un capital supplémentaire en cas de décès accidentel
⚠ Points de vigilance
- - Une longue liste de frais, qui rend le contrat rapidement cher
- - Des frais sur versement affichés très élevés (4,5%)
- - Des frais de gestion élevés, que ce soit sur le fonds en euros ou les unités de compte
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 4,50% |
| Gestion fonds euros | 0,90% |
| Gestion UC | 0,90% |
| Arbitrage | 0,85% |
| Sortie | 30,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2021 | 0,88 % | 1,02 % |
| 2020 | 0,90 % | 1,17 % |
| 2019 | 1,19 % | 1,34 % |
| 2018 | 1,55 % | 1,93 % |
| 2017 | 1,61 % | 1,99 % |
| 2016 | 1,63 % | 2,18 % |
| 2015 | 2,16 % | 2,66 % |
| 2014 | 2,61 % | 2,94 % |
| 2013 | 2,79 % | 3,22 % |
| 2012 | 2,70 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 61 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 37/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 4,50 %, frais de gestion du fonds euros de 0,90 %, frais de gestion des unités de compte de 0,90 %, frais d'arbitrage de 0,85 %, frais de sortie de 30,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
fonds euros : 0.88% en 2021. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 61 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties standard », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Une longue liste de frais, qui rend le contrat rapidement cher - Des frais sur versement affichés très élevés (4,5%) - Des frais de gestion élevés, que ce soit sur le fonds en euros ou les unités de compte
Avis ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE : notre analyse
Dernière mise à jour : 27/11/2022
Le contrat propose un mode de gestion libre (vous gérez vous-même vos investissements) et une gestion profilée. Vous pouvez alors sélectionner votre orientation de gestion parmi 7 profils d'épargnants. Dans ce cas, c'est Allianz Vie qui s'occupe de sélectionner les unités de compte sur lesquelles votre argent est investi, en fonction de vos objectifs et de votre souhait d'exposition aux risques des marchés financiers.
Par exemple, le profil Cap 30 est, selon l'assureur, adapté à un niveau de risque faible, composé du supports en euros et des unités de compte les moins exposés (OPC monétaires, obligataires etc). L'option Cap 90 est la plus risquée avec un investissement majoritaire en unités de compte, notamment des OPC actions et diversifiées.
A noter, la gestion profilée est facturée 0,20% par an.
Selon le contrat, la gestion en ligne est possible jusqu'à 25.000 euros de versements. Par ailleurs d'autres options de gestion sont disponibles, comme la dynamisation progressive des versements ou la sécurisation des performances (arbitrages automatiques).
Le contrat Allianz Multi Epargne Vie propose des garanties complémentaires en option. Il s'agit d'une protection décès (versement d'un capital décès complémentaire en cas de décès suite à un accident), d'une protection invalidité (versement d'un capital en cas d'invalidité totale et permanente constatée suite à un accident) et d'une garantie dépendance. Celles-ci font l'objet de frais complémentaires.
Le contrat est désormais fermé aux nouvelles souscriptions.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
