Avis sur ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE : rendement, frais...

Score Idéal Investisseur :

Notre avis : Allianz Multi Epargne Vie est un contrat d'assurance-vie collectif. Son rendement 2020 est de 0,90% bruts. Il est fermé à l'adhésion.

Points forts :
- Versement d'un capital supplémentaire en cas de décès accidentel

Points faibles :
- Une longue liste de frais, qui rend le contrat rapidement cher
- Des frais sur versement affichés très élevés (4,5%)
- Des frais de gestion élevés, que ce soit sur le fonds en euros ou les unités de compte

Sommaire

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Mise à jour le 27/11/2022

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Notre avis sur l'assurance vie ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE

Réservé aux inscrits

Allianz Multi Epargne Vie est un contrat d'assurance-vie multisupport. Il s'agit d'un contrat collectif dont la souscription est soumise à l'adhésion à l'ANCRE (association d'épargnants). Celle-ci est facturée 12€ à l'adhésion, puis 0,03% par an du capital constitué.

Le contrat propose un mode de gestion libre (vous gérez vous-même vos investissements) et une gestion profilée. Vous pouvez alors sélectionner votre orientation de gestion parmi 7 profils d'épargnants. Dans ce cas, c'est Allianz Vie qui s'occupe de sélectionner les unités de compte sur lesquelles votre argent est investi, en fonction de vos objectifs et de votre souhait d'exposition aux risques des marchés financiers.
Par exemple, le profil Cap 30 est, selon l'assureur, adapté à un niveau de risque faible, composé du supports en euros et des unités de compte les moins exposés (OPC monétaires, obligataires etc). L'option Cap 90 est la plus risquée avec un investissement majoritaire en unités de compte, notamment des OPC actions et diversifiées.
A noter, la gestion profilée est facturée 0,20% par an.

Selon le contrat, la gestion en ligne est possible jusqu'à 25.000 euros de versements. Par ailleurs d'autres options de gestion sont disponibles, comme la dynamisation progressive des versements ou la sécurisation des performances (arbitrages automatiques).

Le contrat Allianz Multi Epargne Vie propose des garanties complémentaires en option. Il s'agit d'une protection décès (versement d'un capital décès complémentaire en cas de décès suite à un accident), d'une protection invalidité (versement d'un capital en cas d'invalidité totale et permanente constatée suite à un accident) et d'une garantie dépendance. Celles-ci font l'objet de frais complémentaires.

Le contrat est désormais fermé aux nouvelles souscriptions.

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Commentaires (1)

13 avril 2024 9:22

Bonjour aux mécontents de Allianz,

J'ai signé un contrat d'assurance vie "cap défensif" chez Allianz en juillet 2021. Dès la première année la perte en capital s'élevait à 6,25% !

La réponse du conseiller peut se résumer à "c'est rien, il faut attendre et juger sur le long terme".

Dans les faits, 3 ans après cette signature, le capital initial n'était toujours pas rattrapé loin s'en faut. Aucune intervention du conseiller qui n'était nullement inquiet. Je décide alors de demander un rachat complet du capital. Le conseiller m'assure que la valeur acquise serait intégralement versée, sans frais ni pénalité.

Je m'aperçois aujourd'hui que la valeur de rachat qu'on m'annonce est encore inférieure de 6% à la valeur acquise inscrite sur mon dernier relevé de situation. L'opération se solde par une perte nette en capital de 7,5%. Quelle aurait été cette perte si le contrat ne s'était pas appelé "cap défensif" ? En gros, il faut reconnaître que Allianz m'a pris pour un parfait con.

Allianz est complètement incompétent (on le savait), mais là, c'est de la malhonnêteté voire de l'escroquerie.

Fuyez tout contrat chez Allianz. Ne comptez pas épargner avec Allianz, mais plutôt perdre de l'argent en quantité.

DF Département de Pyrénées Orientales