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Avis sur ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par ALLIANZ, assuré par ALLIANZ

Notre avis : Allianz Multi Epargne Vie est un contrat d'assurance-vie collectif. Son rendement 2020 est de 0,90% bruts. Il est fermé à l'adhésion.


Score 6,8 / 20
ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Versement d'un capital supplémentaire en cas de décès accidentel
Points faibles :
- Une longue liste de frais, qui rend le contrat rapidement cher
- Des frais sur versement affichés très élevés (4,5%)
- Des frais de gestion élevés, que ce soit sur le fonds en euros ou les unités de compte
Mise à jour le 27/11/2022

L'essentiel



Distributeur : ALLIANZ
Assureur  : ALLIANZ
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
2021%*
Souscription minimum : 5.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
61 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.






Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE


Allianz Multi Epargne Vie est un contrat d'assurance-vie multisupport. Il s'agit d'un contrat collectif dont la souscription est soumise à l'adhésion à l'ANCRE (association d'épargnants). Celle-ci est facturée 12€ à l'adhésion, puis 0,03% par an du capital constitué.

Le contrat propose un mode de gestion libre (vous gérez vous-même vos investissements) et une gestion profilée. Vous pouvez alors sélectionner votre orientation de gestion parmi 7 profils d'épargnants. Dans ce cas, c'est Allianz Vie qui s'occupe de sélectionner les unités de compte sur lesquelles votre argent est investi, en fonction de vos objectifs et de votre souhait d'exposition aux risques des marchés financiers.
Par exemple, le profil Cap 30 est, selon l'assureur, adapté à un niveau de risque faible, composé du supports en euros et des unités de compte les moins exposés (OPC monétaires, obligataires etc). L'option Cap 90 est la plus risquée avec un investissement majoritaire en unités de compte, notamment des OPC actions et diversifiées.
A noter, la gestion profilée est facturée 0,20% par an.

Selon le contrat, la gestion en ligne est possible jusqu'à 25.000 euros de versements. Par ailleurs d'autres options de gestion sont disponibles, comme la dynamisation progressive des versements ou la sécurisation des performances (arbitrages automatiques).

Le contrat Allianz Multi Epargne Vie propose des garanties complémentaires en option. Il s'agit d'une protection décès (versement d'un capital décès complémentaire en cas de décès suite à un accident), d'une protection invalidité (versement d'un capital en cas d'invalidité totale et permanente constatée suite à un accident) et d'une garantie dépendance. Celles-ci font l'objet de frais complémentaires.

Le contrat est désormais fermé aux nouvelles souscriptions.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE



ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 61 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2021 0.88 % 1.10 %
2020 0.90 % 1.30 %
2019 1.19 % 1.50 %
2018 1.55 % 1.80 %
2017 1.61 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 4.50%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.85%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 30€


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.90% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.90% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 4.50% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.90% pour les fonds en euros, 0.90% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Allianz Multi Epargne Vie est un contrat dont la garantie principale est un capital avec contre-assurance en cas de décès. Il garantit le versement du capital constitué à l'assuré ou à ses bénéficiaires en cas de décès. En cas de décès accidentel, un capital complémentaire correspondant à un montant équivalent à la moitié de la valeur de rachat pourra également être versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s), dans la limite de 1 million d'euros. Des garanties optionnelles sont également disponibles (voir dans la description).


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 5.000 € 


Pour investir dans ALLIANZ MULTI EPARGNE VIE, le ticket minimum est de 5.000 €.


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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ALLIANZ ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Bonjour aux mécontents de Allianz,

J'ai signé un contrat d'assurance vie "cap défensif" chez Allianz en juillet 2021. Dès la première année la perte en capital s'élevait à 6,25% !

La réponse du conseiller peut se résumer à "c'est rien, il faut attendre et juger sur le long terme".

Dans les faits, 3 ans après cette signature, le capital initial n'était toujours pas rattrapé loin s'en faut. Aucune intervention du conseiller qui n'était nullement inquiet. Je décide alors de demander un rachat complet du capital. Le conseiller m'assure que la valeur acquise serait intégralement versée, sans frais ni pénalité.

Je m'aperçois aujourd'hui que la valeur de rachat qu'on m'annonce est encore inférieure de 6% à la valeur acquise inscrite sur mon dernier relevé de situation. L'opération se solde par une perte nette en capital de 7,5%. Quelle aurait été cette perte si le contrat ne s'était pas appelé "cap défensif" ? En gros, il faut reconnaître que Allianz m'a pris pour un parfait con.

Allianz est complètement incompétent (on le savait), mais là, c'est de la malhonnêteté voire de l'escroquerie.

Fuyez tout contrat chez Allianz. Ne comptez pas épargner avec Allianz, mais plutôt perdre de l'argent en quantité.

DF Département de Pyrénées Orientales