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Annonce Assurance Vie

Avis sur AMPLI-ASSURANCE VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par AMPLI Mutuelle, assuré par AMPLI Mutuelle

Notre avis : Ampli Assurance-vie est probablement le seul contrat 100% sécurisé du marché ouvert à la souscription début 2023.


Label Assurance Vie 2024 ideal-investisseur.fr
AMPLI-ASSURANCE VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Un contrat 100% en euros, unique sur le marché en 2023
- Le capital est sécurisé (hors frais de gestion annuels)
Points faibles :
- Ouvert aux clients d'Ampli et aux professions libérales, indépendants, mandataires sociaux et leur famille proche.
Mise à jour le 30/01/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les indépendants, libéraux, commerçants, mandataires sociaux et leur famille proche qui cherchent un contrat à capital garanti.

Distributeur : AMPLI Mutuelle
Assureur  : AMPLI Mutuelle
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Association des Adhérents d’AMPLI
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.75%*
Souscription minimum : 5.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie AMPLI-ASSURANCE VIE


Lancé en 2023, le contrat Ampli Assurance-vie est probablement le seul monosupport ouvert à la souscription du marché début 2023. Les épargnants peuvent y placer de l'argent sur un fonds en euros à capital garanti (hors prélèvement des frais de gestion annuels).

La mutuelle n'avait pas lancé de contrat en euros durant la décennie où les taux d'intérêt étaient très bas. Avec la remontée des taux intervenue en 2022, elle a pris la décision de relancer un contrat uniquement basé sur un fonds en euros adossé à des obligations. Une démarche qui semble prometteuse vis-à-vis du rendement à moyen terme, si l'on en croit les niveaux de rendement obligataires du début d'année. Évidemment, le taux de rémunération ne peut cependant pas être garanti, comme pour n'importe quel placement.

Ce contrat prend véritablement le contrepied du marché, qui ne propose actuellement que des contrats multisupports demandant d'investir une partie de son épargne dans des produits financiers. Cette démarche est certes intéressante pour celles et ceux qui souhaitent dynamiser leur placement en misant sur des fonds d'investissement. Mais jusqu'à maintenant, les adeptes de la sécurité ne trouvaient plus de réponse pour investir leurs économies dans le cadre avantageux de l'assurance-vie.

Fidèle à ses habitudes, Ampli propose des frais très bas : pas de frais de souscription et seulement 0,50% de frais de gestion annuels. Les épargnants n'auront à supporter aucun autre frais, y compris s'ils choisissent de sortir en rente.

Le contrat Ampli Assurance-vie est accessible à partir d'un premier versement de 5000 €. Les épargnants peuvent ensuite l'alimenter avec des versements ponctuels de minimum 1000 €, ou des versements programmés de minimum 100 € par mois. L'épargne reste disponible à tout moment.

Ampli Assurance vie est accessible aux adhérents à la mutuelle AMPLI ou à l'un de ses contrats, ainsi qu'aux professions libérales, indépendants, retraités de ces professions, mandataires sociaux présents et anciens, leurs conjoints, enfants et petits-enfants.


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AMPLI-ASSURANCE VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de AMPLI-ASSURANCE VIE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 3.75 % 2.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie AMPLI-ASSURANCE VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Droits d'adhésion: 0%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.50% (vs 1,07% en moyenne)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.50% pour les fonds en euros, pour les unités de compte. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- Versement du capital aux ayants droit en cas de décès
- Protection du capital (hors frais de gestion), intérêts acquis définitivement.

Souscription



Souscription minimum: 5.000 € 
Versements libres (minimum) : 1000 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €


Pour investir dans AMPLI-ASSURANCE VIE, le ticket minimum est de 5.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AMPLI Mutuelle ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (4)

Même si le marché regorge en ce moment de contrats multisupports, je trouve rafraîchissant de voir que certaines compagnies comme la mutuelle lancent toujours des contrats basés uniquement sur un fonds en euros surtout après leur période d'absence dans les années d'intérêt faible. Mais attention, même s'ils sont adossés à des obligations, ils ne garantissent pas totalement le rendement. Reste à voir maintenant si cela sera une option viable à moyen terme.

Alors là, c'est une très bonne nouvelle pour tous les épargnants prudents comme moi qui ne veulent pas toucher à ces produits financiers trop risqués. Enfin une assurance vie en euros qui fait son retour sur le marché ! J'espère que ça se généralisera et qu'ils ne seront pas les seuls à proposer ce type de contrat dans l'avenir.

On dirait bien que ce contrat d'assurance-vie est une petite révolution dans le monde de l'assurance. C'est vrai qu'avec les taux obligataires qui remontent, un fonds en euros à capital garanti ça peut être intéressant. Vu l'état des marchés actuels, c'est clairement pas une mauvaise idée d'aller à l'encontre de la tendance. Mais assurément, on n'est jamais à l'abri d'une surprise non désirée !

J'ai vraiment été surpris par l'aspect original de ce contrat Ampli Assurance-vie. Revenir à un monosupport, c'est assez innovant et contre-courant par rapport à ce que l'on voit d'habitude. Avec la remontée des taux, ça pourrait être intéressant si le rendement tient la route sur le moyen terme. Par contre, le côté 'aucune garantie de rémunération' m'inquiète un petit peu. Quelqu'un aurait des retours d'expérience sur ce type de contrat ?