*Avant prélèvements sociaux et net de frais de gestion
✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)
✓ Gestion LIBRE
Fonds ISR disponible(s)
L'essentiel
Note globale :
★★★ ☆ ☆
- Multisupport
-
Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans
On aime...
- Grande souplesse de gestion
- L'option Stop Loss, qui permet de limiter les moins values le cas échéant
- Un large choix de support
- La bonification du rendement du fonds euros à partir de 35% d'Unités de compte
On aime moins...
- Les frais d'entrée assez élevés
- Les frais de gestion également élevés
Les risques
Les fonds investis en unités de compte peuvent subir les fluctuations des marchés financiers et ouvre la possibilité d'une perte en capital.
Présentation
Amadeo Excellence Vie est un contrat d'assurance-vie individuel assuré par Axa. Il s'agit d'un contrat haut de gamme réservé aux patrimoines conséquents. Le versement minimum initial est de 300.000 € et les versements complémentaires de 50.000 €.
Le contrat propose deux types de gestion, à savoir la gestion libre et deux modes de gestion sous mandat (collectif ou personnalisé).
Il propose un fonds en euros, Amadeo Excellence Euro, et près de 400 supports en unités de compte, dont des fonds immobiliers.
Les frais, assez élevés, en font un contrat assez décevant compte tenu des conditions d'entrée premium.
Garanties du contrat
Versement d'un capital en cas de vie ou de décès.
Garantie Plancher optionnelle, qui garantit le versement du capital versé moins les frais aux ayants-droits en cas de décès (tarif dégressif avec l'âge).
Supports
AMADEO EXCELLENCE VIE propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 395 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.
Souscription
Souscription minimum: 300000 €
Versement libre minimum : 50000 €
Epargne programmée mini : 300€
Pour investir dans AMADEO EXCELLENCE VIE, le ticket minimum est de 300000 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 50000 €
, ou des versements programmés à partir de 300 €.
Frais
Frais maxi sur versement : 5% maximum
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.80%
Gestion des UC : 1%
Les frais de versement sont de 5% maximum.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.80% pour les fonds en Euros, et 1% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables
avec votre conseiller).
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AXA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).
Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.
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