| Score ideal-investisseur.fr : 15,6 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
L'un des meilleurs contrat d'assurance-vie pour choisir ses unités de compte dans des fonds créés pour l'association. Bonnes performances du fonds euros en 2021
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.
Les particuliers cherchant une gestion thématique à frais réduit
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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AFER (association) |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.01%* |
| Souscription minimum : | 120 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 27 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- L'offre de gestion « semi-pilotée », qui permet de choisir plusieurs fonds thématiques pilotés par l'AFER
- Pas de frais d'entrée sur les unités de compte, ni de frais de sortie
- Des frais de gestion réduits sur le fonds en euros et même ramenés à 0% sur les unités de compte
- Des performances intéressantes sur le fonds en euros
- Un investissement au travers d'une association de 760.000 épargnants
- Une maison solide avec une belle ancienneté (1976)
- La garantie plancher-décès et des options de gestion incluse sans surcoût
Sommaire :
L'essentiel sur AFER MULTISUPPORT
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Afer Immo (Q2000600) |
Fonds immobiliers | 1,81% | 1,02% | 3 | |
| Afer Actions Amérique (FR0011399658) |
Actions thématiques | NC | NC | 6 | |
| Afer Actions Entreprises (FR0013444767) |
Actions Europe | NC | NC | 6 | |
| Afer Actions Euro ISR (FR0007024393) |
Actions Europe | NC | NC | 6 |  |
| Afer Actions Monde (FR0010094839) |
Actions monde | NC | NC | 6 | |
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Voir plus
d'unités de compte |
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| Année | Taux brut |
Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|
| 2022 | 2.01 % | 2,00 % |
| 2021 | 1.70 % | 1,10 % |
| 2020 | 1.70 % | 1,30 % |
| 2019 | 1.85 % | 1,50 % |
| 2018 | 2.25 % | 1,80 % |
| 2017 | 2.40 % | 1,80 % |
| 2016 | 2.65 % | 1,90 % |
| 2015 | 3.05 % | 2,30 % |
| 2014 | 3.20 % | 2,50 % |
| 2013 | 3.36 % | 2,80 % |
| 2012 | 3.45 % | 2,90 % |
Les frais sur versement sont de 0.5%- UC : 0% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.475% pour les fonds en euros, 0.89% pour le fonds Eurocroissance, 0% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE
MONIWAN VIE
LINXEA AVENIR 2
DYNAVIE
CASHBEE+
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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Quelle est la durée de ce contrat, au terme de celui-ci qu'advient il des sommes versées ? Le souscripteur perçoit-il la totalité de l'investissement ou une rente mensuelle ?