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Annonce Assurance Vie

Avis sur AMADEO EXCELLENCE VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par AXA, assuré par AXA

Notre avis : Amadeo Excellence Vie est un contrat d'assurance-vie haut de gamme assuré par Axa. Un contrat un peu décevant compte tenu des conditions d'entrée premium.


AMADEO EXCELLENCE VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Grande souplesse de gestion
- L'option Stop Loss, qui permet de limiter les moins values le cas échéant
- Un large choix de support
- La bonification du rendement du fonds euros à partir de 35% d'Unités de compte
Points faibles :
- Les frais d'entrée assez élevés
- Les frais de gestion également élevés
Mise à jour le 27/11/2022

L'essentiel



Distributeur : AXA
Assureur  : AXA
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.10%*
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
468 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.






Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie AMADEO EXCELLENCE VIE


Amadeo Excellence Vie est un contrat d'assurance-vie individuel assuré par Axa. Il s'agit d'un contrat haut de gamme réservé aux patrimoines conséquents. Le versement minimum initial est de 300.000 € et les versements complémentaires de 50.000 €.

Le contrat propose deux types de gestion, à savoir la gestion libre et deux modes de gestion sous mandat (collectif ou personnalisé). 8 profils de gestion sont disponibles, du plus prudent au plus offensif.

Il propose un fonds en euros, Amadeo Excellence Euro, et près de 400 supports en unités de compte, dont des fonds immobiliers.

Les frais, assez élevés, en font un contrat assez décevant compte tenu des conditions d'entrée premium.

Le contrat est désormais fermé aux nouvelles souscriptions.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur AMADEO EXCELLENCE VIE



AMADEO EXCELLENCE VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 468 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



AMADEO EXCELLENCE VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de AMADEO EXCELLENCE VIE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.10 % 2.50 %
2022 1.40 % 2.80 % 2.00 %
2021 1.00 % 1.10 %
2020 1.30 % 1.30 %
2019 1.70 % 1.50 %
2018 2.00 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie AMADEO EXCELLENCE VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 5% maximum
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.80% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 1% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 5% maximum maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.80% pour les fonds en euros, 1% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Versement d'un capital en cas de vie ou de décès.
Garantie Plancher optionnelle, qui garantit le versement du capital versé moins les frais aux ayants droit en cas de décès (tarif dégressif avec l'âge).


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 300 € 
Versements libres (minimum) : 50;000 €
Si versements programmés, minimum / mois : 300 €


Pour investir dans AMADEO EXCELLENCE VIE, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50;000 €, ou des versements programmés à partir de 300 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AXA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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