Avis sur LINXEA AVENIR 2 : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie LINXEA AVENIR 2

Linxea Avenir 2 est un contrat et d'assurance vie individuel lancé par le courtier Linxea en 2022. Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, il dispose de nombreux atouts.

L'un de ses principaux avantages est sa facilité d'accès. Les épargnants peuvent commencer à investir à partir d'un premier versement de 100 €. Par la suite, ils peuvent effectuer des versements programmés à partir de 25 € par mois et des versements libres à tout moment à partir de 100 €.

Linxea Avenir 2 est taillé pour les épargnants qui veulent investir dans des supports financiers dans le cadre de l'assurance-vie.
Le contrat propose deux modes de gestion, à savoir la gestion libre ou la gestion pilotée, ici nommé gestion sous mandat. Dans le premier cas, les épargnants ont accès à environ 700 supports financiers, parmi lesquels sont représentés la plupart des types d'actifs qui intéressent les épargnants-investisseurs. On y retrouve notamment des OPCVM, des fonds immobiliers comme des SCPI et des trackers (ETF), titres financiers qui ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice à hausse comme la baisse.
Pour celles et ceux qui auraient du mal à faire leur choix dans cette large gamme, Linxea propose ses "allocations stars", avec une liste d'unités de compte réduite.

Pour les épargnants faisant le choix de la gestion libre, le contrat propose des options d'arbitrage intéressantes et très complètes. Ils peuvent ainsi opter pour la limitation des moins-values, la dynamisation des plus-values (autrement dit leur réinvestissement automatique), l'investissement progressif, ou le rééquilibrage automatique du portefeuille afin de conserver toujours la même proportion de chacun des supports choisis.

Linxea Avenir 2 est aussi disponible en gestion sous mandat. Dans ce cas le choix des supports d'investissement est laissé à la société financière Montségur, en fonction du potentiel de rendement-risques souhaité. 4 profils d'investissement existent, du défensif qui a pour mission de préserver au maximum l'épargne tout en allant chercher du rendement, à l'agressif qui propose d'investir à risque pour un potentiel rendement supérieur. Dans les deux cas, l'épargne est soumise à un risque de perte en capital, puisqu'elle est investie sur les marchés financiers.

Le contrat d'assurance-vie propose également 2 fonds en euros, à savoir Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2. Ceux-ci remplacement les fonds « Suravenir Rendement » et « Suravenir Opportunités » depuis 2022. Le rendement de ces supports sécurisés est resté mitigé. Le premier, disponible à partir de 30% d'investissement dans les unités de compte, a offert des performances inférieures à la moyenne du marché ces dernières années et reste peu attractif. Le second, qui requiert d'investir a minima 50% sur les marchés, est plus performant mais est resté assez proche de la moyenne du marché en 2022. Il faut également souligner que le contrat prévoit que ses frais de gestion annuels peuvent aller jusqu'à 3%, un taux assez élevé.

Ce taux contraste avec la politique de frais bas de Linxea. En effet, Linxea Avenir 2 n'impose pas de frais à l'entrée, et ses frais de gestion annuels sont plutôt raisonnables, puisqu'il s'élève à 0,60 % sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et 0,60% sur les unités de compte en gestion libre. En gestion sous mandat, il faut compter 0,20 point de plus pour les unités de compte, qui passe donc à 0,80% de frais annuels.

Comme tous les contrats d'assurance-vie, d'autres frais peuvent venir à s'ajouter. Au-delà des traditionnels frais propres à chacun des supports sélectionnés et dont la moyenne effective n'est pas encore disponible, les épargnants doivent compter 0,1% de frais sur les montants investis ou désinvestis des ETF, ainsi que des frais sur les SCPI.

Au niveau des garanties, le contrat Linxea Avenir 2 assez complet, dans la mesure où il offre la possibilité d'opter pour une garantie plancher décès. Autrement dit, en cas de décès de l'assurée, l'assureur va compenser les éventuelles moins-values lors du versement du capital aux bénéficiaires (hors frais). Cette option, valable jusqu'à 85 ans, fait l'objet d'une cotisation mensuelle de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès : de 0,015% 0,515% des capitaux sous risque, en fonction de l'âge de l'assurée.

Enfin, en cas de sortie en rente, celle-ci est réversible. Il faudra toutefois payer 3% de frais sur chaque versement.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent commencer à diversifier leurs placements grâce à un contrat d'assurance-vie

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2024)* :	2.20%* à 2.50%*
Souscription minimum :	100 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 687 unités de compte Immobilier ETF Private equity
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur LINXEA AVENIR 2

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LINXEA AVENIR 2 propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 687 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions australie - nouvelle zélande, actions corée, actions émergents, actions europe, actions france, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2024	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
IMMORENTE	Commerces	3,18%	NC	3
EFIMMO 1	Bureaux	4,90%	5,07%	3
PRIMOVIE	Santé	2,90%	NC	3
PRIMOPIERRE	Bureaux	2,78%	NC	3
PRIMOFAMILY	Logements	2,21%	NC	2
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	Logements	0,00%	NC	3
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	2,45%	NC	3
PFO2	Bureaux	4,44%	4,91%	3
NOVAPIERRE	Commerces	3,00%	NC	3
PIERRE PLUS	Commerces	1,35%	NC	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	2,54%	NC	3
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION	Bureaux	2,74%	NC	3
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	2,31%	NC	3

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
IMMORENTE	Commerces	3,18%	3
EFIMMO 1	Bureaux	4,90%	3
PRIMOVIE	Santé	2,90%	3
PRIMOPIERRE	Bureaux	2,78%	3
PRIMOFAMILY	Logements	2,21%	2
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	Logements	0,00%	3
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	2,45%	3
PFO2	Bureaux	4,44%	3
NOVAPIERRE	Commerces	3,00%	3
PIERRE PLUS	Commerces	1,35%	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	2,54%	3
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION	Bureaux	2,74%	3
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	2,31%	3

LINXEA AVENIR 2 : Rendement 2024 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de LINXEA AVENIR 2 :

Année	Taux brut minimum	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2024	2.20 %	2.50 %	%
2023	2.20 %	2.50 %	2.50 %
2022	1.80 %	2.10 %	2.00 %
2021	1.30 %		1.10 %
2020	1.30 %	2.00 %	1.30 %
2019	1.60 %	2.40 %	1.50 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).