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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________
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Assurance-vie LINXEA AVENIR 2 :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par LINXEA, assuré par SURAVENIR

Fiche mise à jour le 17/04/2023

Score ideal-investisseur.fr :
16,2 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Linxea Avenir 2 est un bon contrat pour les personnes qui cherchent un contrat avec une large gamme de supports financiers.

L'essentiel


Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui souhaitent commencer à diversifier leurs placements grâce à un contrat d'assurance-vie

Distributeur : LINXEA
Assureur  : SURAVENIR
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
 Contrat individuel
Distribution
fonds euros (2022)* : 		1.80%* à 2.10%* 1.30%* à 1.80%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
687 unités de compte
Immobilier
ETF
Private equity
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)		 ✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)		 ✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un contact accessible à partir de 100 €
- Des unités de compte nombreuses et variées, comprenant également SCPI et ETF
- Possibilité d'investir à 100% sur le fonds Suravenir Opportunités 2
- Des options d'arbitrage intéressantes en gestion libre

Points faibles

- Jusqu'à 3% de frais de gestion annuel sur le support Survanir Opportunités 2 prévues au contrat



Sommaire :
L'essentiel sur LINXEA AVENIR 2
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie



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Présentation

LINXEA AVENIR 2
Linxea Avenir 2 est un contrat et d'assurance vie individuel lancé par le courtier Linxea en 2022. Assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, il dispose de nombreux atouts.

L'un de ses principaux avantages est sa facilité d'accès. Les épargnants peuvent commencer à investir à partir d'un premier versement de 100 €. Par la suite, ils peuvent effectuer des versements programmés à partir de 25 € par mois et des versements libres à tout moment à partir de 100 €.

Linxea Avenir 2 est taillé pour les épargnants qui veulent investir dans des supports financiers dans le cadre de l'assurance-vie.
Le contrat propose deux modes de gestion, à savoir la gestion libre ou la gestion pilotée, ici nommé gestion sous mandat. Dans le premier cas, les épargnants ont accès à environ 700 supports financiers, parmi lesquels sont représentés la plupart des types d'actifs qui intéressent les épargnants-investisseurs. On y retrouve notamment des OPCVM, des fonds immobiliers comme des SCPI et des trackers (ETF), titres financiers qui ont pour objectif de reproduire les performances d'un indice à hausse comme la baisse.
Pour celles et ceux qui auraient du mal à faire leur choix dans cette large gamme, Linxea propose ses "allocations stars", avec une liste d'unités de compte réduite.

Pour les épargnants faisant le choix de la gestion libre, le contrat propose des options d'arbitrage intéressantes et très complètes. Ils peuvent ainsi opter pour la limitation des moins-values, la dynamisation des plus-values (autrement dit leur réinvestissement automatique), l'investissement progressif, ou le rééquilibrage automatique du portefeuille afin de conserver toujours la même proportion de chacun des supports choisis.

Linxea Avenir 2 est aussi disponible en gestion sous mandat. Dans ce cas le choix des supports d'investissement est laissé à la société financière Montségur, en fonction du potentiel de rendement-risques souhaité. 4 profils d'investissement existent, du défensif qui a pour mission de préserver au maximum l'épargne tout en allant chercher du rendement, à l'agressif qui propose d'investir à risque pour un potentiel rendement supérieur. Dans les deux cas, l'épargne est soumise à un risque de perte en capital, puisqu'elle est investie sur les marchés financiers.

Le contrat d'assurance-vie propose également 2 fonds en euros, à savoir Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2. Ceux-ci remplacement les fonds « Suravenir Rendement » et « Suravenir Opportunités » depuis 2022. Le rendement de ces supports sécurisés est resté mitigé. Le premier, disponible à partir de 30% d'investissement dans les unités de compte, a offert des performances inférieures à la moyenne du marché ces dernières années et reste peu attractif. Le second, qui requiert d'investir a minima 50% sur les marchés, est plus performant mais est resté assez proche de la moyenne du marché en 2022. Il faut également souligner que le contrat prévoit que ses frais de gestion annuels peuvent aller jusqu'à 3%, un taux assez élevé.

Ce taux contraste avec la politique de frais bas de Linxea. En effet, Linxea Avenir 2 n'impose pas de frais à l'entrée, et ses frais de gestion annuels sont plutôt raisonnables, puisqu'il s'élève à 0,60 % sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2 et 0,60% sur les unités de compte en gestion libre. En gestion sous mandat, il faut compter 0,20 point de plus pour les unités de compte, qui passe donc à 0,80% de frais annuels.

Comme tous les contrats d'assurance-vie, d'autres frais peuvent venir à s'ajouter. Au-delà des traditionnels frais propres à chacun des supports sélectionnés et dont la moyenne effective n'est pas encore disponible, les épargnants doivent compter 0,1% de frais sur les montants investis ou désinvestis des ETF, ainsi que des frais sur les SCPI.

Au niveau des garanties, le contrat Linxea Avenir 2 assez complet, dans la mesure où il offre la possibilité d'opter pour une garantie plancher décès. Autrement dit, en cas de décès de l'assurée, l'assureur va compenser les éventuelles moins-values lors du versement du capital aux bénéficiaires (hors frais). Cette option, valable jusqu'à 85 ans, fait l'objet d'une cotisation mensuelle de la garantie complémentaire optionnelle en cas de décès : de 0,015% 0,515% des capitaux sous risque, en fonction de l'âge de l'assurée.

Enfin, en cas de sortie en rente, celle-ci est réversible. Il faudra toutefois payer 3% de frais sur chaque versement.


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Corum

Supports d'investissement disponibles


LINXEA AVENIR 2 propose :
- 2 fonds en euro
- 687 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions australie - nouvelle zélande, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions secteur agriculture, actions secteur biotechnologies, actions secteur consommation, actions secteur envrionnement, actions secteur immobilier, actions secteur santé, actions secteur technologie, actions thématiques, allocation europe, allocation usd, autres fonds, convertibles monde, dette privée divers, divers europe, emprunts d'etat europe, etf, fonds alternatifs, fonds diversifiés, fonds immobiliers, fonds obligataires, matières premières, mixtes euros, mixtes monde, obligations, obligations convertibles, obligations émergents, obligations europe, obligations monde, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)		 Label Score ideal-investisseur
IMMORENTE Commerces 4,53% 4,54% 3 13,7 /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 4,98% 3 label ideal-investisseur 15,9 /20
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 4,50% 3 label ISR 13,9 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 label ISR 13,0 /20
PRIMOFAMILY Logements 3,17% 3,00% 2 12,3 /20
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements NC NC 3 10,8 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3,86% 3 11,9 /20
PFO2 Bureaux 4,47% 4,32% 3 label ISR 13,3 /20
NOVAPIERRE Commerces 4,34% 4,51% 3 13,1 /20
PIERRE PLUS Commerces 3,84% 4,06% 3 12,6 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,67% 4,00% 3 label ISR 12,0 /20
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 4,10% 4,07% 3 label ISR 12,6 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3,38% 3 label ISR 12,9 /20


LINXEA AVENIR 2 : Rendement 2022 fonds euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Distribution minimum

Année Taux brut mini
(1) 		Taux net de prélèvements sociaux
(2)		 Taux d'inflation
(3)		 Performance réelle
(= 2-3)		 Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 1.80 % 1.49 % 5.2 % -3.71 % -0.20 pt
2021 1.30 % 1.08 % 1.6 % -0.52 % +0.20 pt
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 % 0.00 pt
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 % +0.10 pt



Distribution maximum

Année Taux brut max
(1) 		Taux net de prélèvements sociaux
(2)		 Taux d'inflation
(3)		 Performance réelle
(= 2-3)		 Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 2.10 % 1.74 % 5.2 % -3.46 % +0.10 pt
2021 1.80 % 1.49 % 1.6 % -0.11 % +0.70 pt
2020 2.00 % 1.66 % 0.5 % 1.16 % +0.70 pt
2019 2.40 % 1.99 % 1.1 % 0.89 % +0.90 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat

Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès - garantie dépendance -

- Garantie plancher décès en option : les bénéficiaires sont protégés contre les éventuelles moins-values du contrat en cas de décès
- Rente réversible


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 100 €
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 25 €



Pour investir dans LINXEA AVENIR 2, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 25 € par mois.

Frais sur l'assurance-vie LINXEA AVENIR 2


Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais sur rente : 3.00%

FRAIS ANNUELS
Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.20%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

TITRES@VIE

LINXEA SPIRIT 2

ASAC NEO VIE

LINXEA AVENIR 2

MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE


Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à LINXEA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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