Avis sur MONIWAN VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie MONIWAN VIE

Moniwan Vie est un contrat d'assurance-vie distribué par Moniwan, marque d'épargne en ligne axée sur l'investissement immobilier. Cette dernière appartient à La Française AM, géant de la gestion financière. Le contrat est assuré par Generali.

Malgré l'appartenance de Moniwan à La Française AM, le contrat ne propose pas que des supports financiers issus ou gérés par la maison mère. Si et cela peut paraître normal, il n'en va pas de même pour un certain nombre de contrats issus de grandes banques ou compagnies d'assurances. Cela mérite donc d'être évoqué.
Ici, le contrat propose environ 50 unités de compte, parmi lesquels des fonds actions et des fonds obligataires de divers horizons, ainsi que l'une des sélections de supports immobiliers les plus larges du marché : 7 SCPI (voir dans notre section "supports"), 1 OPCI (LF OPSIS Patrimoine), 1 SCP et des SCI
(LF Multimmo, part LF Unicimmo, Capimmo et Novaxia R).

C'est d'ailleurs la caractéristique qui démarque le contrat Moniwan Vie du reste du marché : il est quasiment l'un des seuls à permettre aux épargnants d'investir à 100% dans des SCPI ou autres supports immobiliers tout en profitant du cadre de l'assurance-vie.

Autre point positif, le site dispose d'un robot Advisor qui suggère une répartition des investissements en fonction des objectifs de l'épargnant, de son capital initial, de sa durée prévisionnelle d'investissement et de sa volonté de prendre plus ou moins de risque pour générer du rendement. Cette simulation est accessible très simplement sans ouvrir de compte et permet d'avoir une idée des allocations d'actifs possibles.

Gestion libre : Le contrat permet aux épargnants de gérer eux-mêmes leurs placements en sélectionnant les supports qui leur semblent pertinents dans l'offre précitée. Sont disponibles ici les supports immobiliers et les fonds indiciels (ETF), ces derniers n'étant pas accessibles en gestion pilotée. Ils peuvent aussi profiter des options d'arbitrage automatiques, comme le réinvestissement des gains ou la limitation des moins-values.

Gestion pilotée : Les épargnants ont aussi la possibilité de déléguer la gestion de leurs investissements à des professionnels en optant pour la gestion pilotée. C'est alors La Française AM qui sélectionne les investissements.
- Le profil « Harmonie » limite l'exposition aux actifs les plus risqués, tout en investissant l'épargne sur des OPC monétaires, obligataires mais aussi diversifiés.
- Le profil « Objectif Équilibre » investit sur des actifs plus risqués, dont des fonds spéculatifs, en conservant 40% des actifs au minimum sur des fonds moins exposés (obligations ou monétaire)
- Le profil « Offensif » investit quant à lui à risque avec pour objectif de dégager un rendement conséquent en contrepartie d'un risque de perte en capital très élevé.
Dans les trois cas, et comme pour tous les investissements sur des supports financiers, le risque de perte en capital existe toujours.

Côté frais, Moniwan Vie se présente comme l'un des contrats les moins chers du marché. C'est globalement vrai : il n'impose pas de frais à l'entrée ni à la sortie et ne prélève aucun frais d'arbitrage (autrement dit, les opérations d'achat et de revente de supports financiers ne donnent pas lieu à tes frais supplémentaires). Par ailleurs, les frais liés aux supports financiers sont eux-mêmes dans la moyenne, voire moins élevée sur les fonds immobiliers. Par contre, les frais de gestion annuels sont dans la moyenne en gestion libre, mais plus élevés en gestion pilotée puisqu'il faut ajouter 0,30% par an. Dans l'ensemble, cela reste correct.

Enfin, les investisseurs peuvent opter pour une garantie de prévoyance plancher-décès, qui, si l'assuré vient à décéder avant ses 75 ans, protège le capital destiné à ses bénéficiaires selon 2 options :
- Soit le capital plancher est égal à la somme des versements bruts effectués moins les frais et éventuels montants récupérés,
- Soit il est égal aux montants versés moins les frais, ce total étant indexé à 3,50% par an et diminué des éventuels rachats.
La prime annuelle due pour cette assurance facultative est calculée par tranche de 10.000 € en fonction de l'âge de l'assuré. Par exemple, elle est de 16€ par an et par tranche de 10.000 € à 33 ans et de 380 € par an et par tranche à 72 ans.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent à investir dans des fonds immobiliers (SCPI, SCI notamment) au travers d'une assurance-vie.

Distributeur :
Assureur  :
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	La Française AM Finance Services
Distribution fonds euros (2023)* :	1.90%*
Souscription minimum :	1.500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 49 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur MONIWAN VIE

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MONIWAN VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 49 unités de compte (actions, actions amérique, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur santé, actions secteur technologie, actions thématiques, allocation monde, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

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d'unités de compte

Nom	Type d'UC	A Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2023	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274)	Actions thématiques	17,25%	-3,63%	6
AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST (FR0007052782)	Actions France	14,86%	19,89%	6
Lyxor Euro Stoxx 50 (DR) UCITS ETF Acc (FR0007054358)	Actions Europe	10,32%	16,24%	6
EdR SICAV - Tricolore Rendement A EUR (FR0010588343)	Actions France	8,14%	9,96%	6
Eurose C (FR0007051040)	Actions Europe	4,23%	8,60%	4
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Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274)	Actions thématiques	17,25%	6
AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST (FR0007052782)	Actions France	14,86%	6
Lyxor Euro Stoxx 50 (DR) UCITS ETF Acc (FR0007054358)	Actions Europe	10,32%	6
EdR SICAV - Tricolore Rendement A EUR (FR0010588343)	Actions France	8,14%	6
Eurose C (FR0007051040)	Actions Europe	4,23%	4
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Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2023	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	4,53%	4,53%	3
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	4,47%	4,43%	3
AESTIAM PLACEMENT PIERRE	Bureaux	5,01%	5,01%	3
ATREAM HOTELS	Hôtels	4,33%	5,30%	4
PFO	Bureaux	5,36%	5,70%	3
IMMORENTE	Commerces	4,73%	5,00%	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3,72%	3,62%	3

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE	Bureaux	4,53%	3
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	4,47%	3
AESTIAM PLACEMENT PIERRE	Bureaux	5,01%	3
ATREAM HOTELS	Hôtels	4,33%	4
PFO	Bureaux	5,36%	3
IMMORENTE	Commerces	4,73%	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3,72%	3

MONIWAN VIE : Rendement 2023 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de MONIWAN VIE :

Année	Taux brut	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2023	1.90 %		2.50 %
2022	1.20 %	1.43 %	2.00 %
2021	0.65 %		1.10 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).