MONIWAN VIE Assurance-vie MONIWAN · avis, frais & rendement 2026

Frais de gestion utilisés : 0,80% — Dans la moyenne.

Moniwan Vie est un contrat d'assurance-vie distribué par Moniwan, marque d'épargne en ligne axée sur l'investissement immobilier. Cette dernière appartient à La Française AM, géant de la gestion financière. Le contrat est assuré par Generali.

Malgré l'appartenance de Moniwan à La Française AM, le contrat ne propose pas que des supports financiers issus ou gérés par la maison mère. Si et cela peut paraître normal, il n'en va pas de même pour un certain nombre de contrats issus de grandes banques ou compagnies d'assurances. Cela mérite donc d'être évoqué.
Ici, le contrat propose environ 50 unités de compte, parmi lesquels des fonds actions et des fonds obligataires de divers horizons, ainsi que l'une des sélections de supports immobiliers les plus larges du marché : 7 SCPI (voir dans notre section "supports"), 1 OPCI (LF OPSIS Patrimoine), 1 SCP et des SCI
(LF Multimmo, part LF Unicimmo, Capimmo et Novaxia R).

C'est d'ailleurs la caractéristique qui démarque le contrat Moniwan Vie du reste du marché : il est quasiment l'un des seuls à permettre aux épargnants d'investir à 100% dans des SCPI ou autres supports immobiliers tout en profitant du cadre de l'assurance-vie.

Autre point positif, le site dispose d'un robot Advisor qui suggère une répartition des investissements en fonction des objectifs de l'épargnant, de son capital initial, de sa durée prévisionnelle d'investissement et de sa volonté de prendre plus ou moins de risque pour générer du rendement. Cette simulation est accessible très simplement sans ouvrir de compte et permet d'avoir une idée des allocations d'actifs possibles.

Gestion libre : Le contrat permet aux épargnants de gérer eux-mêmes leurs placements en sélectionnant les supports qui leur semblent pertinents dans l'offre précitée. Sont disponibles ici les supports immobiliers et les fonds indiciels (ETF), ces derniers n'étant pas accessibles en gestion pilotée. Ils peuvent aussi profiter des options d'arbitrage automatiques, comme le réinvestissement des gains ou la limitation des moins-values.

Gestion pilotée : Les épargnants ont aussi la possibilité de déléguer la gestion de leurs investissements à des professionnels en optant pour la gestion pilotée. C'est alors La Française AM qui sélectionne les investissements.
- Le profil « Harmonie » limite l'exposition aux actifs les plus risqués, tout en investissant l'épargne sur des OPC monétaires, obligataires mais aussi diversifiés.
- Le profil « Objectif Équilibre » investit sur des actifs plus risqués, dont des fonds spéculatifs, en conservant 40% des actifs au minimum sur des fonds moins exposés (obligations ou monétaire)
- Le profil « Offensif » investit quant à lui à risque avec pour objectif de dégager un rendement conséquent en contrepartie d'un risque de perte en capital très élevé.
Dans les trois cas, et comme pour tous les investissements sur des supports financiers, le risque de perte en capital existe toujours.

Côté frais, Moniwan Vie se présente comme l'un des contrats les moins chers du marché. C'est globalement vrai : il n'impose pas de frais à l'entrée ni à la sortie et ne prélève aucun frais d'arbitrage (autrement dit, les opérations d'achat et de revente de supports financiers ne donnent pas lieu à tes frais supplémentaires). Par ailleurs, les frais liés aux supports financiers sont eux-mêmes dans la moyenne, voire moins élevée sur les fonds immobiliers. Par contre, les frais de gestion annuels sont dans la moyenne en gestion libre, mais plus élevés en gestion pilotée puisqu'il faut ajouter 0,30% par an. Dans l'ensemble, cela reste correct.

Enfin, les investisseurs peuvent opter pour une garantie de prévoyance plancher-décès, qui, si l'assuré vient à décéder avant ses 75 ans, protège le capital destiné à ses bénéficiaires selon 2 options :
- Soit le capital plancher est égal à la somme des versements bruts effectués moins les frais et éventuels montants récupérés,
- Soit il est égal aux montants versés moins les frais, ce total étant indexé à 3,50% par an et diminué des éventuels rachats.
La prime annuelle due pour cette assurance facultative est calculée par tranche de 10.000 € en fonction de l'âge de l'assuré. Par exemple, elle est de 16€ par an et par tranche de 10.000 € à 33 ans et de 380 € par an et par tranche à 72 ans.

La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.