Avis sur MONIWAN VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
MONIWAN, assuré par GENERALI
Notre avis : Un contrat qui permet d'investir à 100% dans des fonds immobiliers dans le cadre avantageux de l'assurance-vie.
Score 15,0 / 20
- La possibilité d'investir à 100% dans des fonds immobiliers
- Des frais corrects
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui cherchent à investir dans des fonds immobiliers (SCPI, SCI notamment) au travers d'une assurance-vie.
Distributeur : | |
Assureur : | |
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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La Française AM Finance Services |
Distribution fonds euros (2022)* : |
1.20%* à 1.43%* |
Souscription minimum : | 1.500 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 49 unités de compte Immobilier ETF |
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie MONIWAN VIE
Moniwan Vie est un contrat d'assurance-vie distribué par Moniwan, marque d'épargne en ligne axée sur l'investissement immobilier. Cette dernière appartient à La Française AM, géant de la gestion financière. Le contrat est assuré par Generali.
Malgré l'appartenance de Moniwan à La Française AM, le contrat ne propose pas que des supports financiers issus ou gérés par la maison mère. Si et cela peut paraître normal, il n'en va pas de même pour un certain nombre de contrats issus de grandes banques ou compagnies d'assurances. Cela mérite donc d'être évoqué.
Ici, le contrat propose environ 50 unités de compte, parmi lesquels des fonds actions et des fonds obligataires de divers horizons, ainsi que l'une des sélections de supports immobiliers les plus larges du marché : 7 SCPI (voir dans notre section "supports"), 1 OPCI (LF OPSIS Patrimoine), 1 SCP et des SCI
(LF Multimmo, part LF Unicimmo, Capimmo et Novaxia R).
C'est d'ailleurs la caractéristique qui démarque le contrat Moniwan Vie du reste du marché : il est quasiment l'un des seuls à permettre aux épargnants d'investir à 100% dans des SCPI ou autres supports immobiliers tout en profitant du cadre de l'assurance-vie.
Autre point positif, le site dispose d'un robot Advisor qui suggère une répartition des investissements en fonction des objectifs de l'épargnant, de son capital initial, de sa durée prévisionnelle d'investissement et de sa volonté de prendre plus ou moins de risque pour générer du rendement. Cette simulation est accessible très simplement sans ouvrir de compte et permet d'avoir une idée des allocations d'actifs possibles.
Gestion libre : Le contrat permet aux épargnants de gérer eux-mêmes leurs placements en sélectionnant les supports qui leur semblent pertinents dans l'offre précitée. Sont disponibles ici les supports immobiliers et les fonds indiciels (ETF), ces derniers n'étant pas accessibles en gestion pilotée. Ils peuvent aussi profiter des options d'arbitrage automatiques, comme le réinvestissement des gains ou la limitation des moins-values.
Gestion pilotée : Les épargnants ont aussi la possibilité de déléguer la gestion de leurs investissements à des professionnels en optant pour la gestion pilotée. C'est alors La Française AM qui sélectionne les investissements.
- Le profil « Harmonie » limite l'exposition aux actifs les plus risqués, tout en investissant l'épargne sur des OPC monétaires, obligataires mais aussi diversifiés.
- Le profil « Objectif Équilibre » investit sur des actifs plus risqués, dont des fonds spéculatifs, en conservant 40% des actifs au minimum sur des fonds moins exposés (obligations ou monétaire)
- Le profil « Offensif » investit quant à lui à risque avec pour objectif de dégager un rendement conséquent en contrepartie d'un risque de perte en capital très élevé.
Dans les trois cas, et comme pour tous les investissements sur des supports financiers, le risque de perte en capital existe toujours.
Côté frais, Moniwan Vie se présente comme l'un des contrats les moins chers du marché. C'est globalement vrai : il n'impose pas de frais à l'entrée ni à la sortie et ne prélève aucun frais d'arbitrage (autrement dit, les opérations d'achat et de revente de supports financiers ne donnent pas lieu à tes frais supplémentaires). Par ailleurs, les frais liés aux supports financiers sont eux-mêmes dans la moyenne, voire moins élevée sur les fonds immobiliers. Par contre, les frais de gestion annuels sont dans la moyenne en gestion libre, mais plus élevés en gestion pilotée puisqu'il faut ajouter 0,30% par an. Dans l'ensemble, cela reste correct.
Enfin, les investisseurs peuvent opter pour une garantie de prévoyance plancher-décès, qui, si l'assuré vient à décéder avant ses 75 ans, protège le capital destiné à ses bénéficiaires selon 2 options :
- Soit le capital plancher est égal à la somme des versements bruts effectués moins les frais et éventuels montants récupérés,
- Soit il est égal aux montants versés moins les frais, ce total étant indexé à 3,50% par an et diminué des éventuels rachats.
La prime annuelle due pour cette assurance facultative est calculée par tranche de 10.000 € en fonction de l'âge de l'assuré. Par exemple, elle est de 16€ par an et par tranche de 10.000 € à 33 ans et de 380 € par an et par tranche à 72 ans.
Unités de compte disponibles sur MONIWAN VIE
MONIWAN VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 49 unités de compte (actions, actions amérique, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur santé, actions secteur technologie, actions thématiques, allocation monde, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
La Francaise Actions France PME C (FR0007482591) |
Actions France | 19,98% | -4,47% | 6 | |
Robeco BP US Premium Equities DH EUR (LU0320896664) |
Actions | 16,16% | 9,12% | 5 | |
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274) |
Actions thématiques | 16,16% | 24,60% | 6 | |
Pictet-Clean Energy R EUR (LU0280435461) |
Actions thématiques | 11,98% | -22,43% | 6 | |
La Francaise IP Carbon Impact Glb R EURC (LU1744646933) |
Actions monde | 7,61% | -17,87% | 6 | |
Voir plus
d'unités de compte |
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
La Francaise Actions France PME C (FR0007482591) |
Actions France | 19,98% | 6 | ||
Robeco BP US Premium Equities DH EUR (LU0320896664) |
Actions | 16,16% | 5 | ||
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR (LU0208853274) |
Actions thématiques | 16,16% | 6 | ||
Pictet-Clean Energy R EUR (LU0280435461) |
Actions thématiques | 11,98% | 6 | ||
La Francaise IP Carbon Impact Glb R EURC (LU1744646933) |
Actions monde | 7,61% | 6 | ||
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 4,53% | 3 | 12,7 /20 | |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
AESTIAM PLACEMENT PIERRE | Bureaux | 4,93% | 5,01% | 3 | 15,3 /20 | |
ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 5,05% | 4 | 12,7 /20 | |
PFO | Bureaux | 4,88% | 5,57% | 3 | 15,7 /20 | |
IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 | 10,0 /20 |
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,49% | 3 | 12,7 |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
AESTIAM PLACEMENT PIERRE | Bureaux | 4,93% | 3 | 15,3 |
ATREAM HOTELS | hotels | 3,35% | 4 | 12,7 |
PFO | Bureaux | 4,88% | 3 | 15,7 |
IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
MONIWAN VIE : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de MONIWAN VIE :
Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2022 | 1.20 % | 1.43 % | 2.00 % |
2021 | 0.65 % | 1.10 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie MONIWAN VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.86% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat propose en option une garantie prévoyance, qui établit un capital plancher pour les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avec 75 ans. Celui-ci correspond au moins à la somme des versements effectués moins les frais et montant retirés. 2 options sont disponibles.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans MONIWAN VIE, le ticket minimum est de 1.500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 500, ou des versements programmés à partir de 50 par mois.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
CASHBEE+
EVOLUTION VIE
ALTAPROFITS VIE
AFER MULTISUPPORT
PUISSANCE AVENIR
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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