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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur MONIWAN VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par MONIWAN, assuré par GENERALI

Notre avis : Un contrat qui permet d'investir à 100% dans des fonds immobiliers dans le cadre avantageux de l'assurance-vie.


MONIWAN VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- La possibilité d'investir à 100% dans des fonds immobiliers
- Des frais corrects
Points faibles :
Mise à jour le 15/05/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent à investir dans des fonds immobiliers (SCPI, SCI notamment) au travers d'une assurance-vie.

Distributeur : MONIWAN
Assureur  : GENERALI
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
La Française AM Finance Services
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
1.90%* à 2.95%*
Souscription minimum : 1.500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
49 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie MONIWAN VIE


Moniwan Vie est un contrat d'assurance-vie distribué par Moniwan, marque d'épargne en ligne axée sur l'investissement immobilier. Cette dernière appartient à La Française AM, géant de la gestion financière. Le contrat est assuré par Generali.

Malgré l'appartenance de Moniwan à La Française AM, le contrat ne propose pas que des supports financiers issus ou gérés par la maison mère. Si et cela peut paraître normal, il n'en va pas de même pour un certain nombre de contrats issus de grandes banques ou compagnies d'assurances. Cela mérite donc d'être évoqué.
Ici, le contrat propose environ 50 unités de compte, parmi lesquels des fonds actions et des fonds obligataires de divers horizons, ainsi que l'une des sélections de supports immobiliers les plus larges du marché : 7 SCPI (voir dans notre section "supports"), 1 OPCI (LF OPSIS Patrimoine), 1 SCP et des SCI
(LF Multimmo, part LF Unicimmo, Capimmo et Novaxia R).

C'est d'ailleurs la caractéristique qui démarque le contrat Moniwan Vie du reste du marché : il est quasiment l'un des seuls à permettre aux épargnants d'investir à 100% dans des SCPI ou autres supports immobiliers tout en profitant du cadre de l'assurance-vie.

Autre point positif, le site dispose d'un robot Advisor qui suggère une répartition des investissements en fonction des objectifs de l'épargnant, de son capital initial, de sa durée prévisionnelle d'investissement et de sa volonté de prendre plus ou moins de risque pour générer du rendement. Cette simulation est accessible très simplement sans ouvrir de compte et permet d'avoir une idée des allocations d'actifs possibles.

Gestion libre : Le contrat permet aux épargnants de gérer eux-mêmes leurs placements en sélectionnant les supports qui leur semblent pertinents dans l'offre précitée. Sont disponibles ici les supports immobiliers et les fonds indiciels (ETF), ces derniers n'étant pas accessibles en gestion pilotée. Ils peuvent aussi profiter des options d'arbitrage automatiques, comme le réinvestissement des gains ou la limitation des moins-values.

Gestion pilotée : Les épargnants ont aussi la possibilité de déléguer la gestion de leurs investissements à des professionnels en optant pour la gestion pilotée. C'est alors La Française AM qui sélectionne les investissements.
- Le profil « Harmonie » limite l'exposition aux actifs les plus risqués, tout en investissant l'épargne sur des OPC monétaires, obligataires mais aussi diversifiés.
- Le profil « Objectif Équilibre » investit sur des actifs plus risqués, dont des fonds spéculatifs, en conservant 40% des actifs au minimum sur des fonds moins exposés (obligations ou monétaire)
- Le profil « Offensif » investit quant à lui à risque avec pour objectif de dégager un rendement conséquent en contrepartie d'un risque de perte en capital très élevé.
Dans les trois cas, et comme pour tous les investissements sur des supports financiers, le risque de perte en capital existe toujours.

Côté frais, Moniwan Vie se présente comme l'un des contrats les moins chers du marché. C'est globalement vrai : il n'impose pas de frais à l'entrée ni à la sortie et ne prélève aucun frais d'arbitrage (autrement dit, les opérations d'achat et de revente de supports financiers ne donnent pas lieu à tes frais supplémentaires). Par ailleurs, les frais liés aux supports financiers sont eux-mêmes dans la moyenne, voire moins élevée sur les fonds immobiliers. Par contre, les frais de gestion annuels sont dans la moyenne en gestion libre, mais plus élevés en gestion pilotée puisqu'il faut ajouter 0,30% par an. Dans l'ensemble, cela reste correct.

Enfin, les investisseurs peuvent opter pour une garantie de prévoyance plancher-décès, qui, si l'assuré vient à décéder avant ses 75 ans, protège le capital destiné à ses bénéficiaires selon 2 options :
- Soit le capital plancher est égal à la somme des versements bruts effectués moins les frais et éventuels montants récupérés,
- Soit il est égal aux montants versés moins les frais, ce total étant indexé à 3,50% par an et diminué des éventuels rachats.
La prime annuelle due pour cette assurance facultative est calculée par tranche de 10.000 € en fonction de l'âge de l'assuré. Par exemple, elle est de 16€ par an et par tranche de 10.000 € à 33 ans et de 380 € par an et par tranche à 72 ans.


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Unités de compte disponibles sur MONIWAN VIE



MONIWAN VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 49 unités de compte (actions, actions amérique, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions secteur santé, actions secteur technologie, actions thématiques, allocation monde, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR
(LU0208853274)
Actions thématiques 17,25% -3,63% 6
AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST
(FR0007052782)
Actions France 14,86% 19,89% 6
Lyxor Euro Stoxx 50 (DR) UCITS ETF Acc
(FR0007054358)
Actions Europe 10,32% 16,24% 6
EdR SICAV - Tricolore Rendement A EUR
(FR0010588343)
Actions France 8,14% 9,96% 6 label ISRlabel relance
Eurose C
(FR0007051040)
Actions Europe 4,23% 8,60% 4 label ISR


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
JPM Global Natural Resources A (acc) EUR
(LU0208853274)
Actions thématiques 17,25% 6
AMUNDI CAC 40 UCITS ETF DIST
(FR0007052782)
Actions France 14,86% 6
Lyxor Euro Stoxx 50 (DR) UCITS ETF Acc
(FR0007054358)
Actions Europe 10,32% 6
EdR SICAV - Tricolore Rendement A EUR
(FR0010588343)
Actions France 8,14% 6
Eurose C
(FR0007051040)
Actions Europe 4,23% 4


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux 4,53% 4,53% 3 label ISR 12,7 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,47% 4,43% 3 12,8 /20
AESTIAM PLACEMENT PIERRE Bureaux 5,01% 5,01% 3 label ideal-investisseur 15,3 /20
ATREAM HOTELS Hôtels 4,33% 5,30% 4 label ISR 15,1 /20
PFO Bureaux 5,36% 5,70% 3 label ideal-investisseur 15,3 /20
IMMORENTE Commerces 4,73% 5,00% 3 14,6 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3,62% 3 label ISR 10,0 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux 4,53% 3 12,7
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,47% 3 12,8
AESTIAM PLACEMENT PIERRE Bureaux 5,01% 3 15,3
ATREAM HOTELS Hôtels 4,33% 4 15,1
PFO Bureaux 5,36% 3 15,3
IMMORENTE Commerces 4,73% 3 14,6
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3 10,0




MONIWAN VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de MONIWAN VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 1.90 % 2.95 % 2.50 %
2022 1.20 % 1.43 % 2.00 %
2021 0.65 % 1.10 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie MONIWAN VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.86% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.80% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.09% (vs 1,88%)
Obligations : 1.15% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.31% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.59% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.86% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat propose en option une garantie prévoyance, qui établit un capital plancher pour les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avec 75 ans. Celui-ci correspond au moins à la somme des versements effectués moins les frais et montant retirés. 2 options sont disponibles.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.500 € 
Versements libres (minimum) : 500
Si versements programmés, minimum / mois : 50


Pour investir dans MONIWAN VIE, le ticket minimum est de 1.500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 500, ou des versements programmés à partir de 50 par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MONIWAN ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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