HEDIOS LIFE Assurance-vie HEDIOS · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir HEDIOS LIFE
✔ Points forts
- - Des frais bas et clairs
- - Des fonds en euros performants
- - Une large gamme d'unité de compte
- - Une gestion en ligne
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 0,60% |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 | 3,00 % | 2,65 % |
| 2023 |
2,20 %
max 0,30 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,80 %
max 0,30 % |
1,59 % |
| 2021 | 1,30 % | 1,02 % |
| 2020 |
1,30 %
max 0,70 % |
1,17 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 516 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 6 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur HEDIOS LIFE
Hedios Life applique un frais de gestion de 0,60 % sur le fonds euros et sur les unités de compte (UC). Les frais de versement et de sortie sont gratuits, et aucun frais n'est prélevé lors des arbitrages entre supports.
Le fonds euros 2025 de Hedios Life affiche un rendement de 3,00 % pour les millésimes récents. Ce taux n'est pas garanti pour les périodes futures.
Hedios Life propose 516 unités de compte, 6 SCPI, et offre la possibilité d'investir en ETF. Le contrat permet une gestion libre, un mandat de gestion, et dispose d'un plancher de performance.
La sortie sur Hedios Life peut s'effectuer sous forme de capital ou de rente. Le contrat ne prévoit pas de frais de sortie, et le versement initial minimum est de 1 000 €.
Après 8 ans de détention, un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple) s'applique sur les gains à la sortie. En cas de transmission, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire bénéficie aux versements effectués avant 70 ans.
Avis HEDIOS LIFE : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Il s'agit d'un des meilleurs contrats à plusieurs égards.
- Les frais sont bas et très lisibles : grâce à une gestion possible à 100% en ligne, les frais d'entrée sont de 0%. Les frais de gestion sont de 0,60% sur les fonds en euros comme sur les unités de compte. Il n'y a pas de frais sur les arbitrages ou le changement du mode de gestion. Les opérations sur ETF sont facturées 0,1% des montants investis.
- Le contrat est assez accessible, puisqu'il suffit de déposer 1000 euros pour souscrire.
- Le contrat d'assurance-vie Hedios Life permet d'accéder à une large gamme d'unités de compte. Parmi elles, on peut trouver des OPCVM, mais aussi des ETF et des produits immobiliers comme des SCPI et des SCI et des certificats sur l'or et les métaux précieux.
- Le contrat propose un large choix d'options, dont l'investissement progressif, la sécurisation et la dynamisation des plus-values ou le stop-loss pour limiter automatiquement les pertes. L'option rééquilibrage automatique permet de maintenir une répartition type de son capital, en fonction des fluctuations du marché.
Principalement accessible en gestion libre, ce contrat est plutôt taillé pour ceux qui souhaitent choisir eux-mêmes leurs supports. Toutefois, un mandat de gestion déléguée à des professionnels de l'investissement est possible à partir de 10.000 euros d'encours (Suravenir ou une société de gestion spécialisée choisie par l'assureur). Il en coûte 0.25% de plus de frais de gestion par an. L'épargnant choisit alors un profil d'investissement.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
