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Assurance-vie HEDIOS LIFE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 15.32 / 20


Frais :
Fonds euros :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Distribution fonds euros (2021) :
1.30%* à 1.80%*
Souscription minimum :
  1000 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion sous MANDAT

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
HEDIOS LIFE


Assuré par     
Suravenir


L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- Des frais bas et clairs
- Des fonds en euros performants
- Une large gamme d'unité de compte
- Une gestion en ligne



Les risques

Comme pour toutes les assurances-vie, l'investissement sur des unités de compte provoque un risque de perte en capital en fonction des fluctuations du marché.


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Présentation
HEDIOS LIFE
Le contrat d'assurance-vie Hedios Life est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et bénéficie de ses 2 fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement.
Il s'agit d'un des meilleurs contrats à plusieurs égards.

- Les frais sont bas et très lisibles : grâce à une gestion possible à 100% en ligne, les frais d'entrée sont de 0%. Les frais de gestion sont de 0,60% sur les fonds en euros comme sur les unités de compte. Il n'y a pas de frais sur les arbitrages ou le changement du mode de gestion. Les opérations sur ETF sont facturées 0,1% des montants investis.

- Le contrat est très accessible, puisqu'il suffit de déposer 1000 euros pour souscrire.

- Le contrat d'assurance-vie Hedios Life permet d'accéder à une large gamme d'unités de compte. Parmi elles, on peut trouver des OPCVM, mais aussi des ETF et des produits immobiliers comme des SCPI et des SCI et des certificats sur l'or et les métaux précieux.

- Le contrat propose un large choix d'options, dont l'investissement progressif, la sécurisation et la dynamisation des plus-values ou le stop-loss pour limiter automatiquement les pertes. L'option rééquilibrage automatique permet de maintenir une répartition type de son capital, en fonction des fluctuations du marché.

Principalement accessible en gestion libre, ce contrat est plutôt taillé pour ceux qui souhaitent choisir eux-mêmes leurs supports. Toutefois, un mandat de gestion déléguée à des professionnels de l'investissement est possible à partir de 10.000 euros d'encours (Suravenir ou une société de gestion spécialisée choisie par l'assureur). Il en coûte 0.25% de plus de frais de gestion par an. L'épargnant choisit alors un profil d'investissement.




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etoro-stocks

Supports d'investissement disponibles



HEDIOS LIFE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 516 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SCI Silver Avenir

finance HEDIOS LIFE : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

SURAVENIR RENDEMENT : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.30 %1.08 % 1.6 % -0.52 % -0.69 %
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 %0.58 %
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 %0.14 %
2018 2.00 % 1.66 % 1.8 % -0.14 %-0.31 %
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 %0.49 %
2016 2.30 % 1.94 % 0.2 % 1.74 %1.37 %
2015 2.90 % 2.45 % 0 % 2.45 %1.90 %
2014 3.22 % 2.72 % 0.5 % 2.22 %1.57 %
2013 3.45 % 2.92 % 0.9 % 2.02 %1.42 %
2012 3.60 % 3.04 % 2 % 1.04 %0.40 %


SURAVENIR OPPORTUNITÉS : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.80 %1.49 % 1.6 % -0.11 % -0.69 %
2020 2.00 % 1.66 % 0.5 % 1.16 %0.58 %
2019 2.40 % 1.99 % 1.1 % 0.89 %0.14 %
2018 2.80 % 2.32 % 1.8 % 0.52 %-0.31 %
2017 2.80 % 2.37 % 1 % 1.37 %0.49 %
2016 3.10 % 2.62 % 0.2 % 2.42 %1.37 %
2015 3.60 % 3.04 % 0 % 3.04 %1.90 %
2014 3.85 % 3.25 % 0.5 % 2.75 %1.57 %
2013 4.05 % 3.42 % 0.9 % 2.52 %1.42 %
2012 4.05 % 3.42 % 2 % 1.42 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Une garantie complémentaire optionnelle permet, en cas de décès, de verser à un ou plusieurs bénéficiaires le montant des versements nets effectués, diminué des rachats et des frais. Il en coûte de 0,015% à 0,515% en fonction de l'âge et du capital.

souscription Souscription




Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 1000 €
Epargne programmée mini : 100



Pour investir dans HEDIOS LIFE, le ticket minimum est de 1000 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 € , ou des versements programmés à partir de 100 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie HEDIOS LIFE



Frais maxi sur versement : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.60%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.60% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à HEDIOS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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