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Avis sur HEDIOS LIFE :
rendement, frais...

Contrat proposé par HEDIOS, assuré par SURAVENIR

Notre avis : Le contrat Hedios Life pourra convaincre les personnes qui recherchent un contrat d'assurance-vie complet avec des frais bas et un large choix d'unités de compte avec options de gestion.


Score 16,6 / 20
HEDIOS LIFE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Des frais bas et clairs
- Des fonds en euros performants
- Une large gamme d'unité de compte
- Une gestion en ligne
Points faibles :
Mise à jour le 30/11/2022

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les personnes qui recherchent un contrat d'assurance-vie complet avec des frais bas et un large choix d'unités de compte avec options de gestion.

Distributeur : HEDIOS
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.80%* à 2.10%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
516 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie HEDIOS LIFE


Le contrat d'assurance-vie Hedios Life est assuré par Suravenir, filiale du Crédit Mutuel Arkéa, et bénéficie de ses 2 fonds en euros Suravenir Opportunités et Suravenir Rendement.
Il s'agit d'un des meilleurs contrats à plusieurs égards.

- Les frais sont bas et très lisibles : grâce à une gestion possible à 100% en ligne, les frais d'entrée sont de 0%. Les frais de gestion sont de 0,60% sur les fonds en euros comme sur les unités de compte. Il n'y a pas de frais sur les arbitrages ou le changement du mode de gestion. Les opérations sur ETF sont facturées 0,1% des montants investis.

- Le contrat est assez accessible, puisqu'il suffit de déposer 1000 euros pour souscrire.

- Le contrat d'assurance-vie Hedios Life permet d'accéder à une large gamme d'unités de compte. Parmi elles, on peut trouver des OPCVM, mais aussi des ETF et des produits immobiliers comme des SCPI et des SCI et des certificats sur l'or et les métaux précieux.

- Le contrat propose un large choix d'options, dont l'investissement progressif, la sécurisation et la dynamisation des plus-values ou le stop-loss pour limiter automatiquement les pertes. L'option rééquilibrage automatique permet de maintenir une répartition type de son capital, en fonction des fluctuations du marché.

Principalement accessible en gestion libre, ce contrat est plutôt taillé pour ceux qui souhaitent choisir eux-mêmes leurs supports. Toutefois, un mandat de gestion déléguée à des professionnels de l'investissement est possible à partir de 10.000 euros d'encours (Suravenir ou une société de gestion spécialisée choisie par l'assureur). Il en coûte 0.25% de plus de frais de gestion par an. L'épargnant choisit alors un profil d'investissement.


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Unités de compte disponibles sur HEDIOS LIFE



HEDIOS LIFE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 516 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
East Capital Russia A EUR
(LU0272828905)
Actions Russie 22,11% 32,64% 6
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 22,04% 48,12% 7
DWS Russia LC EUR Acc
(LU0146864797)
Actions Russie 20,21% 24,05% 6
SG Actions Energie C C
(FR0000423147)
Actions thématiques 19,49% 48,10% 7
BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR
(LU0171289902)
Actions monde 16,49% -13,41% 6 label ISR


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
East Capital Russia A EUR
(LU0272828905)
Actions Russie 22,11% 6
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 22,04% 7
DWS Russia LC EUR Acc
(LU0146864797)
Actions Russie 20,21% 6
SG Actions Energie C C
(FR0000423147)
Actions thématiques 19,49% 7
BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR
(LU0171289902)
Actions monde 16,49% 6


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d'unités de compte



HEDIOS LIFE : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de HEDIOS LIFE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.80 % 2.10 % 2.00 %
2021 1.30 % 1.10 %
2020 1.30 % 2.00 % 1.30 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie HEDIOS LIFE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Obligations : 0.80% (vs 1,10%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Une garantie complémentaire optionnelle permet, en cas de décès, de verser à un ou plusieurs bénéficiaires le montant des versements nets effectués, diminué des rachats et des frais. Il en coûte de 0,015% à 0,515% en fonction de l'âge et du capital.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 1000 €
Si versements programmés, minimum / mois : €100


Pour investir dans HEDIOS LIFE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1000 €, ou des versements programmés à partir de €100 par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à HEDIOS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (3)

Je suis client d'Hedios Life depuis 2 ans maintenant et je dois avouer que je trouve leur politique de frais imbattable ! J'ai moi-même pas mal investi dans des ETF et il est vrai que la facture ne monte pas très haut. Et puis la possibilité de choisir parmi une gamme d'unités de compte assez large aussi, ça fait la différence. C'est toujours bien de pouvoir diversifier ses placements.

Je suis chez eux et j'en suis assez satisfaite. Aucun souci, tout est clair et en plus je peux tout gérer en ligne. J'avais mis un temps fou à comparer tous les contrats d'assurance-vie avant de me décider, mais je ne regrette pas mon choix. Les frais sont bas et la gestion est simplifiée, c'est nickel.

Est il possible de faire un versement 100 pour cent euro sur le contrat fortuneo sans aucune unite de compte