Avis sur ASSURANCE-VIE CHABRIERES :
rendement, frais...
Contrat proposé par
BANQUE CHABRIERES, assuré par GENERALI
Notre avis : Le contrat est distribué par la Banque Chabrières, et réservé aux membres du groupement Les Mousquetaires (Intermarché, Netto,...).
Score 13,4 / 20
- L'accès à la SCI Foncière Chabrières, qui détient les murs de supermarchés
- Accessible seulement aux membres du groupement Les Mousquetaires
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les membre du groupement les Mousquetaires qui souhaitent notamment investir indirectement dans les murs des commerces.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
| Distribution fonds euros (2021)* : |
2021%* |
| Souscription minimum : | 15 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 85 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles |
Garanties de base |
| Options en gestion libre |
/ |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie ASSURANCE-VIE CHABRIERES
L'assurance-vie Charbières est un contrat de groupe distribué par la banque Chabrières. Cet établissement appartient au groupe Intermarché. C'est notamment lui qui produit les crédits pour les clients de l'enseigne en point de vente, ou qui fait des offres de financement aux sociétés et exploitants de magasins du groupe.
L'assurance-vie Chabrières est assurée par Generali et réservée aux adhérents Mousquetaires. Peu d'informations sont disponibles.
Disponible à partir de 15.000 €, cette assurance-vie permet de gérer librement ses placements en investissant parmi 85 supports proposés, dont la SCI Foncière Chabrières qui détient les murs de commerces et points de vente du groupement Les Mousquetaires (Intermarchés, Bricomarché, Netto...). L'investissement dans ce fonds est lui aussi réservé aux adhérents et collaborateurs.
Côté frais, le contrat n'impose ni frais d'entrée ni frais de sortie. Les frais de gestion annuels restent raisonnables, bien qu'un peu élevés par rapport au marché sur le fonds en euros comme sur les unités de compte. Par ailleurs, des frais d'arbitrage sont prélevés sur chacun des achats-reventes, pour 0,60% du montant dans la limite de 200 €.
Unités de compte disponibles sur ASSURANCE-VIE CHABRIERES
ASSURANCE-VIE CHABRIERES propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 85 unités de compte (actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions thématiques, allocation euro flexible, diversifi?s, fonds diversifiés, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| FF America Fund A EUR (LU0069450822) |
Actions Amérique | 9,79% | 0,40% | 6 | |
| EdR India A (FR0010479931) |
Actions Asie | 9,01% | -9,77% | 6 |  |
| Pictet-Water P EUR (LU0104884860) |
Actions thématiques | 8,35% | -18,10% | 6 | |
| Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) |
Actions Europe | 7,81% | -21,50% | 6 | |
| Carmignac Investissement Lat A EUR Acc (FR0010147603) |
Fonds diversifiés | 7,60% | 2,08% | 5 | |
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Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| FF America Fund A EUR (LU0069450822) |
Actions Amérique | 9,79% | 6 | ||
| EdR India A (FR0010479931) |
Actions Asie | 9,01% | 6 | ||
| Pictet-Water P EUR (LU0104884860) |
Actions thématiques | 8,35% | 6 | ||
| Comgest Renaissance Europe C (FR0000295230) |
Actions Europe | 7,81% | 6 | ||
| Carmignac Investissement Lat A EUR Acc (FR0010147603) |
Fonds diversifiés | 7,60% | 5 | ||
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Voir plus
d'unités de compte |
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ASSURANCE-VIE CHABRIERES : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de ASSURANCE-VIE CHABRIERES :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2021 | 1.32 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.35 % | 1.30 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie ASSURANCE-VIE CHABRIERES
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.90% pour les fonds en euros, 0.90% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Souscription
Pour investir dans ASSURANCE-VIE CHABRIERES, le ticket minimum est de 15 €.
Annonce
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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