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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur ASSURANCE-VIE CHABRIERES :
rendement, frais...

Contrat proposé par BANQUE CHABRIERES, assuré par GENERALI

Notre avis : Le contrat est distribué par la Banque Chabrières, et réservé aux membres du groupement Les Mousquetaires (Intermarché, Netto,...).


Score 13,4 / 20
ASSURANCE-VIE CHABRIERES : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- L'accès à la SCI Foncière Chabrières, qui détient les murs de supermarchés
Points faibles :
- Accessible seulement aux membres du groupement Les Mousquetaires
Mise à jour le 06/12/2022

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les membre du groupement les Mousquetaires qui souhaitent notamment investir indirectement dans les murs des commerces.

Distributeur : BANQUE CHABRIERES
Assureur  : GENERALI
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
2021%*
Souscription minimum : 15 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
85 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie ASSURANCE-VIE CHABRIERES


L'assurance-vie Charbières est un contrat de groupe distribué par la banque Chabrières. Cet établissement appartient au groupe Intermarché. C'est notamment lui qui produit les crédits pour les clients de l'enseigne en point de vente, ou qui fait des offres de financement aux sociétés et exploitants de magasins du groupe.

L'assurance-vie Chabrières est assurée par Generali et réservée aux adhérents Mousquetaires. Peu d'informations sont disponibles.

Disponible à partir de 15.000 €, cette assurance-vie permet de gérer librement ses placements en investissant parmi 85 supports proposés, dont la SCI Foncière Chabrières qui détient les murs de commerces et points de vente du groupement Les Mousquetaires (Intermarchés, Bricomarché, Netto...). L'investissement dans ce fonds est lui aussi réservé aux adhérents et collaborateurs.

Côté frais, le contrat n'impose ni frais d'entrée ni frais de sortie. Les frais de gestion annuels restent raisonnables, bien qu'un peu élevés par rapport au marché sur le fonds en euros comme sur les unités de compte. Par ailleurs, des frais d'arbitrage sont prélevés sur chacun des achats-reventes, pour 0,60% du montant dans la limite de 200 €.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur ASSURANCE-VIE CHABRIERES



ASSURANCE-VIE CHABRIERES propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 85 unités de compte (actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions thématiques, allocation euro flexible, diversifi?s, fonds diversifiés, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
FF America Fund A EUR
(LU0069450822)
Actions Amérique 9,79% 0,40% 6
EdR India A
(FR0010479931)
Actions Asie 9,01% -9,77% 6 label ISR
Pictet-Water P EUR
(LU0104884860)
Actions thématiques 8,35% -18,10% 6 label ISR
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 7,81% -21,50% 6
Carmignac Investissement Lat A EUR Acc
(FR0010147603)
Fonds diversifiés 7,60% 2,08% 5


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
FF America Fund A EUR
(LU0069450822)
Actions Amérique 9,79% 6
EdR India A
(FR0010479931)
Actions Asie 9,01% 6
Pictet-Water P EUR
(LU0104884860)
Actions thématiques 8,35% 6
Comgest Renaissance Europe C
(FR0000295230)
Actions Europe 7,81% 6
Carmignac Investissement Lat A EUR Acc
(FR0010147603)
Fonds diversifiés 7,60% 5


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ASSURANCE-VIE CHABRIERES : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de ASSURANCE-VIE CHABRIERES :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2021 1.32 % 1.10 %
2020 1.35 % 1.30 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie ASSURANCE-VIE CHABRIERES



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.60%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.90% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.90% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.24% (vs 1,88%)
Obligations : 0.44% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.38% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.78% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.90% pour les fonds en euros, 0.90% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Souscription



Souscription minimum: 15 € 


Pour investir dans ASSURANCE-VIE CHABRIERES, le ticket minimum est de 15 €.


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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BANQUE CHABRIERES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

15.000€? C'est pas donné pour démarrer, 'faut dire. Je me demande si c'est vraiment intéressant d'investir dans ce genre d'assurance vu les frais de gestion un peu salés chaque année. C'est une belle somme quand même. Et puis, c'est bien beau d'avoir 85 supports à choisir, mais encore faut-il savoir où mettre son fric pour que ça rapporte, non ? Si quelqu'un a essayé, je suis toute ouïe!