CNP ONE Assurance-vie Divers · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir CNP ONE
✔ Points forts
- - Accès à une large gamme de supports d'investissement (fonds euros, unités de compte, immobilier papier, private equity, titres vifs)
- - Fonds en euros sécurisé : CNP Patrimoine Euros (les performances passées ne préjugent pas du futur)
- - Trois modes de gestion combinables adaptés à tous profils investisseurs (libre, libre conseillée, mandatée)
- - Options d'arbitrage automatique pertinentes (investissement progressif, sécurisation des plus-values, stop-loss)
- - Garanties décès optionnelles variées (simple, indexée, majorée, cliquet)
- - Possibilité de co-souscription et de démembrement favorable à la transmission patrimoniale
⚠ Points de vigilance
- - Ticket d'entrée élevé restreint à une clientèle aisée (250 000 euros minimum)
- - Frais annuels dépassant nettement ceux des contrats en ligne compétitifs (1% maximum)
- - Distribution uniquement par réseaux partenaires pouvant limiter l'autonomie dans la gestion quotidienne
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 3,00% |
| Gestion fonds euros | 1,00% |
| Gestion UC | 1,00% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | 5,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2022 |
0,94 %
max 2,83 % |
1,59 % |
| 2021 | 0,58 % | 1,02 % |
| 2020 |
1,14 %
max 0,69 % |
1,17 % |
| 2019 | 1,14 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 1 030 |
| ETF | Oui |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur CNP ONE
CNP ONE applique des frais de versement de 3,00 %, des frais de gestion de 1,00 % sur le fonds en euros et sur les supports en unités de compte, ainsi que des frais d'arbitrage de 0,50 %. Les frais de sortie s'élèvent à 5,00 %. Un service de gestion pilotée est disponible avec des frais spécifiques de 1,50 %.
CNP ONE propose plus de 1 030 supports en unités de compte et inclut l'accès à des ETF. Aucune exposition à des SCPI n'est disponible sur ce contrat. La gestion libre et la gestion pilotée sont toutes deux proposées.
Le versement minimum requis pour CNP ONE est de 250 000 euros, ce qui positionne ce contrat comme une offre haut de gamme destinée à une clientèle aisée.
CNP ONE propose les options de rachat partiel, de rente viagère, et dispose d'un plancher de rendement. Un mandat de gestion est disponible pour adapter la gestion à votre profil et vos objectifs.
Après 8 ans de détention, CNP ONE bénéficie d'un abattement annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple) sur les gains réalisés à la sortie. En cas de transmission, un abattement de 152 500 euros par bénéficiaire s'applique aux versements effectués avant 70 ans.
Avis CNP ONE : notre analyse
Dernière mise à jour : 19/03/2025
Une large gamme d'investissements et de modes de gestion modulables.
L'un des points forts de CNP ONE réside dans son éventail complet de supports de placement. Les investisseurs ont ainsi accès à des supports aux profils variés comme les traditionnels fonds en euros, mais également les OPC, les SCPI et OPCI pour l'immobilier papier, sans oublier le private equity, les EMTN ou encore les titres vifs en direct. Cette diversité permet aux souscripteurs d’élaborer une stratégie financière sur-mesure et d'appuyer leur investissement sur des leviers variés pour optimiser leur allocation patrimoniale.
Le fonds en euros proposé, CNP Patrimoine Euros, répond à une volonté classique des investisseurs patrimoniaux de sécuriser une partie de leur épargne tout en bénéficiant d'une liquidité garantie. Nombreux sont ceux qui apprécieront la possibilité d'arbitrer leur capital grâce à des options automatiques intégrées au contrat : investissement progressif régulier pour lisser les risques, sécurisation des plus-values ou stop-loss pour limiter à temps les pertes potentielles.
La disponibilité de trois modes de gestion combinables constitue sans doute l'un des arguments majeurs du contrat CNP ONE : gestion libre pour les investisseurs avertis souhaitant garder le contrôle direct, gestion libre conseillée pour bénéficier de recommandations avisées tout en conservant la main sur leurs décisions, ou encore gestion sous mandat pour déléguer entièrement l'allocation et les arbitrages. Face à une clientèle patrimoniale en quête d’un accompagnement humain et de proximité, cette flexibilité apparaît indéniablement attractive et permet d’adapter en permanence l'approche selon ses besoins et objectifs dans le temps.
Des garanties optimales et des possibilités avancées de transmission patrimoniale.
Autre point digne d'intérêt : la sophistication des garanties complémentaires décès disponibles en option, comme les garanties plancher simples, indexées, majorées ou à effet "cliquet". Une sécurité appréciée par les souscripteurs soucieux d'assurer une protection supplémentaire à leurs proches et d’optimiser la dimension successorale de leur épargne.
Par ailleurs, l'ouverture à la co-souscription et au démembrement du contrat répond à des besoins pointus comme la transmission anticipée du patrimoine ou l'organisation de la propriété en pleine adéquation avec des stratégies patrimoniales complexes et précises.
Des frais à surveiller de près dans un univers concurrentiel
Toutefois, ce positionnement haut de gamme comporte son revers. Si les frais annuels plafonnés à 1% sur les fonds en euros et unités de compte semblent raisonnables au regard du service apporté par une offre patrimoniale classique, ils restent élevés comparativement aux contrats d’assurance-vie disponibles en ligne, caractérisés par des coûts largement inférieurs. Dans un contexte où les frais viennent directement impacter les rendements nets des contrats (les performances passées ne préjugent pas du futur), il convient pour l'investisseur potentiel d'évaluer soigneusement la balance entre la qualité du service rendu et le niveau de ces frais annuels.
Enfin, il convient de rappeler que CNP ONE est exclusivement distribué via des réseaux partenaires comme des banques privées et des conseillers en gestion de patrimoine, ce qui peut représenter à la fois un avantage, grâce à l’accompagnement qualitatif dédié, mais éventuellement, dans certaines situations spécifiques, un désavantage en limitant l’autonomie et la fluidité des opérations courantes.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
