Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
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| Score ideal-investisseur.fr : 10,8 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Séquoia : peu d'intérêt pour cette assurance-vie aux frais élevés par rapport au marché.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.95%* (taux moyen) |
| Souscription minimum : | 7600 |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 80 unités de compte |
| Garanties disponibles |
Garanties de base |
| Options en gestion libre |
/ |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Option de sécurisation automatique des gains
- Basculement automatique des gains sur le fonds euros vers les unités de compte
- Option de service alerte par mail, SMS ou courrier
- Les frais de gestion dégressifs en fonction du capital placé
- Des frais qui viennent plomber la rentabilité
- Une politique tarifaire un peu complexe (dégressivité, options payantes, certaines mensuellement)
- Versements nécessaires élevés
Sommaire :
L'essentiel sur SEQUOIA
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie
| Année | Taux brut mini (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 1.95 % | 1.61 % | 5.2 % | -3.59 % | -0.12 pt |
| 2021 | 0.75 % | 0.62 % | 1.6 % | -0.98 % | -0.35 pt |
| 2020 | 0.75 % | 0.62 % | 0.5 % | 0.12 % | -0.55 pt |
| 2019 | 0.90 % | 0.75 % | 1.1 % | -0.35 % | -0.60 pt |
| 2018 | 1.33 % | 1.10 % | 1.8 % | -0.70 % | -0.47 pt |
| 2017 | 1.33 % | 1.12 % | 1 % | 0.12 % | -0.47 pt |
| 2016 | 1.41 % | 1.19 % | 0.2 % | 0.99 % | -0.49 pt |
| 2015 | 2.02 % | 1.71 % | 0 % | 1.71 % | -0.28 pt |
| 2014 | 2.63 % | 2.22 % | 0.5 % | 1.72 % | +0.13 pt |
| 2013 | 2.80 % | 2.37 % | 0.9 % | 1.47 % | 0.00 pt |
| 2012 | 3.00 % | 2.54 % | 2 % | 0.54 % | +0.10 pt |
| Année | Taux brut max (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 0.00 % | 0.00 % | 5.2 % | -5.20 % | -2.07 pt |
| 2021 | 1.84 % | 1.52 % | 1.6 % | -0.08 % | 0.74 pt |
Les frais de versement sont de 3%.
(Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.96% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
NALO PATRIMOINE
CORUM Life
PUISSANCE AVENIR
KOMPOZ
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Et vous, qu'en pensez-vous ?
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Vos avis, vos débats, vos commentaires... (8)
Comme beaucoup de ces produits assurance-vie, fort est de constater la nullité de ceux-ci qui sont une poule aux œufs d'or pou les banques et assurances, raison pour laquelle ils sont tous friands de vous en "coller".
"Coller" étant bien le terme exact car vous êtes « collé » et il n’est guère possible de faire marche arrière sauf à nouveau à grands coups de frais, encore et encore, alors que votre banque ou assurance disposent de votre argent sur du très long terme et qu’elle en use à sa guise dans son propre intérêt mais très peu du votre.
Personnellement sur 8 ans de contrat avec un investissement de 30 000 euros placés sur conseil de ma banque à 50/50 fonds euros/ unités de compte, le rendement annuel net de tous frais (sauf des prélèvements sociaux) , en gestion pilotée SVP, fait ressortir 9.3 % en 105 mois soit 1.06 % de rendement moyen annuel. Piètre prestation pour une gestion pilotée coûteuse et pour 50 % du capital en dynamiques unités de compte.
Pour information le CAC 40 durant la même période, de date à date est passé de 4180 à 7996 points soit + 91.3 %, correspondant à un rendement annualisé de 10.4 % par an.
Si en 2014 mon dépôt de 30 000 euros avait été placé sur un produit CAC 40 type ETF reflétant en tout point l’évolution du CAC 40, aujourd’hui après huit ans mon capital net de frais aurait presque doublé (+ 27 390 euros de gain ) à 57 390 euros, alors qu'il n'est que de ( + 2700 euros de gain) à 32 700 euros net.
Si l’on fait la projection sur 40 années de placement sur les mêmes bases dans l’objectif d’en sortir en capital ou rente à l'âge de la retraite, cela fait ressortir que la banque se sera servi à hauteur de 62 000 euros pour ne vous laisser guère plus que 45 000 euros hors inflation, inflation dont il est nécessaire de tenir compte.
C’est dire que votre pouvoir d’achat 2014 diminué de l'inflation sur 40 années aura été environ divisé par deux.
Votre pouvoir d'achat de 30 000 euros en 2014 sera passé à 15 000 euros à l'âge de la retraite en 2054.
Il faut utile de préciser que votre banque ou assurance ne subit pas cette érosion inflationniste puisque les frais sont perçus au fil du temps chaque année et qu’elle utilise votre argent en temps réelle.
À QUI PROFITE LE CRIME ?
90000 euros placé en assurance vie(SG duo france) 12000 euros de perte en 3 ans :avis aux amateurs
Il y a 1800 milliards d'euros placés en assurance vie en France, cet argent est confisqué par les banques et le gouvernement. Toujours à la baisse, alors que la bourse se porte bien ? Tant que vous êtes en négatif vous ne retirerez pas votre argent ! Ces 1800 milliards restent disponibles, mais pas pour vous ; pour les banques. Banquiers, rendez-nous notre argent!!!
Un placement qui fait -6,42% en 5 mois
Lamentable...
A fuir ..... 15000 euros placés en Août 2021 .... dont 9750 en fond euros et 525 en miroir act euros environ 2400 sur amundi obligations vertes, et 2325 sur du miroir obligations vertes........
Résultat..... j’ai perdu 600 euros à ce jour
A fuir ....
placement archi nul encore une belle arnaque des premiers de cordée
Comment consulter et imprimer le relevé annuel de situation de mon contrat sequoia ?
Rendement nul ! la bourse augmente chaque jour et mon placement baisse tous les jours un peu plus !!! que dois je en penser ?
Comment annuler ce placement? Et ou vont les fonds placés, lors du remboursement? Cordialement.