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Annonce Assurance Vie

Avis sur SEQUOIA :
rendement, frais...

Contrat proposé par SOCIETE GENERALE, assuré par SOGECAP

Notre avis : Séquoia : peu d'intérêt pour cette assurance-vie aux frais élevés par rapport au marché.


SEQUOIA : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Option de sécurisation automatique des gains
- Basculement automatique des gains sur le fonds euros vers les unités de compte
- Option de service alerte par mail, SMS ou courrier
- Les frais de gestion dégressifs en fonction du capital placé
Points faibles :
- Des frais qui viennent plomber la rentabilité
- Une politique tarifaire un peu complexe (dégressivité, options payantes, certaines mensuellement)
- Versements nécessaires élevés
Mise à jour le 23/01/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Distributeur : SOCIETE GENERALE
Assureur  : SOGECAP
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.85%* (taux moyen) à 3.73%*
Souscription minimum : 7.600 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
80 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie SEQUOIA


SEQUOIA est une assurance-vie distribuée par la Société Générale et assuré par SOGECAP. Elle donne accès à 50 unités de compte, représentées par des OPC thématiques pour la plupart : secteur géographique ou secteur d'activité (luxe, énergie, immobilier...).

Séquoia est disponible en gestion libre, en gestion profilée (Alliance gestion à partir de 15.000 euros d'encours et facturé 14,50 euros par mois), ou en gestion sous mandat (à partir de 100.000 euros facturée entre 0,80 à 0,35% par an).
Mais comme l'assurance-vie Erable Essentiel, le point négatif de ce contrat, ce sont ses frais prohibitifs.

À l'heure où la plupart des acteurs du marché les ont fortement réduits, voire annulés, le contrat Sequoia prélève 3% de frais à chaque versement. Les frais annuels de gestion sont aussi très élevés : 0,96% au départ, il faut investir au moins 150.000 euros pour les voir passer à un taux intéressant et même inférieur au marché. Peu d'arguments viennent soutenir cette tarification, les possibilités du contrat ne justifiant pas un prix plus élevé que les autres...

Bien que les rendements du fonds en euros soient bas, les investisseurs peuvent obtenir un bonus en fonction du montant investi. Reste que selon nous, les frais font que le jeu n'en vaut pas la chandelle.


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Unités de compte disponibles sur SEQUOIA



SEQUOIA propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 80 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



SEQUOIA : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de SEQUOIA :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.85 % 3.73 % 2.50 %
2022 1.95 % 2.00 %
2021 0.75 % 1.10 %
2020 0.75 % 1.30 %
2019 0.90 % 1.50 %
2018 1.33 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie SEQUOIA



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 3%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.96% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.96% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Versement du capital aux bénéficiaires en cas de décès


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 7.600 € 
Versements libres (minimum) : 1500
Si versements programmés, minimum / mois : 150


Pour investir dans SEQUOIA, le ticket minimum est de 7.600 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500, ou des versements programmés à partir de 150 par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à SOCIETE GENERALE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Votre avis, vos débats, vos questions

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Commentaires (9)

Rendement nul. J’ai placé 15000 euros début 2022 et 18 mois plus tard : rendement -125% !!! Bravo… En regardant les résultats ces trois dernières années : rendement positif (environ. +3% en 2020.2021 et 2022, rendements négatifs du même ordre avec une inflation pour 2022 d'environ 4% !!! Quand on gagne le Smic, on se prive de plein de choses pour placer en vue d'une maigre retraite et tout ça pour se retrouver encore plus "pauvres". Et, ce n'est pas terminé, un jour, il faudra bien payer la politique du"QUOIQU'IL EN COUTE !!!" En tout cas, terminé pour moi ce placement.

Comme beaucoup de ces produits assurance-vie, fort est de constater la nullité de ceux-ci qui sont une poule aux œufs d'or pou les banques et assurances, raison pour laquelle ils sont tous friands de vous en "coller".

"Coller" étant bien le terme exact car vous êtes « collé » et il n’est guère possible de faire marche arrière sauf à nouveau à grands coups de frais, encore et encore, alors que votre banque ou assurance disposent de votre argent sur du très long terme et qu’elle en use à sa guise dans son propre intérêt mais très peu du votre.

Personnellement sur 8 ans de contrat avec un investissement de 30 000 euros placés sur conseil de ma banque à 50/50 fonds euros/ unités de compte, le rendement annuel net de tous frais (sauf des prélèvements sociaux) , en gestion pilotée SVP, fait ressortir 9.3 % en 105 mois soit 1.06 % de rendement moyen annuel. Piètre prestation pour une gestion pilotée coûteuse et pour 50 % du capital en dynamiques unités de compte.

Pour information le CAC 40 durant la même période, de date à date est passé de 4180 à 7996 points soit + 91.3 %, correspondant à un rendement annualisé de 10.4 % par an.

Si en 2014 mon dépôt de 30 000 euros avait été placé sur un produit CAC 40 type ETF reflétant en tout point l’évolution du CAC 40, aujourd’hui après huit ans mon capital net de frais aurait presque doublé (+ 27 390 euros de gain ) à 57 390 euros, alors qu'il n'est que de ( + 2700 euros de gain) à 32 700 euros net.

Si l’on fait la projection sur 40 années de placement sur les mêmes bases dans l’objectif d’en sortir en capital ou rente à l'âge de la retraite, cela fait ressortir que la banque se sera servi à hauteur de 62 000 euros pour ne vous laisser guère plus que 45 000 euros hors inflation, inflation dont il est nécessaire de tenir compte.

C’est dire que votre pouvoir d’achat 2014 diminué de l'inflation sur 40 années aura été environ divisé par deux.

Votre pouvoir d'achat de 30 000 euros en 2014 sera passé à 15 000 euros à l'âge de la retraite en 2054.

Il faut utile de préciser que votre banque ou assurance ne subit pas cette érosion inflationniste puisque les frais sont perçus au fil du temps chaque année et qu’elle utilise votre argent en temps réelle.

À QUI PROFITE LE CRIME ?

90000 euros placé en assurance vie(SG duo france) 12000 euros de perte en 3 ans :avis aux amateurs

Il y a 1800 milliards d'euros placés en assurance vie en France, cet argent est confisqué par les banques et le gouvernement. Toujours à la baisse, alors que la bourse se porte bien ? Tant que vous êtes en négatif vous ne retirerez pas votre argent ! Ces 1800 milliards restent disponibles, mais pas pour vous ; pour les banques. Banquiers, rendez-nous notre argent!!!

Un placement qui fait -6,42% en 5 mois

Lamentable...

A fuir ..... 15000 euros placés en Août 2021 .... dont 9750 en fond euros et 525 en miroir act euros environ 2400 sur amundi obligations vertes, et 2325 sur du miroir obligations vertes........

Résultat..... j’ai perdu 600 euros à ce jour

A fuir ....