SEQUOIA (SOGECAP) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir SEQUOIA
✔ Points forts
- - Option de sécurisation automatique des gains
- - Basculement automatique des gains sur le fonds euros vers les unités de compte
- - Option de service alerte par mail, SMS ou courrier
- - Les frais de gestion dégressifs en fonction du capital placé
⚠ Points de vigilance
- - Des frais qui viennent plomber la rentabilité
- - Une politique tarifaire un peu complexe (dégressivité, options payantes, certaines mensuellement)
- - Versements nécessaires élevés
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 3,00% |
| Gestion fonds euros | 0,96% |
| Gestion UC | 0,96% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros - Moyenne | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|---|
| 2025 | 3,12 % | — | 2,65 % |
| 2024 | — |
3,05 %
max 0,55 % |
2,63 % |
| 2023 | — |
2,85 %
max 0,88 % |
2,61 % |
| 2022 | — | 1,95 % | 1,59 % |
| 2021 | — | 0,75 % | 1,02 % |
| 2020 | — | 0,75 % | 1,17 % |
| 2019 | — | 0,90 % | 1,34 % |
| 2018 | — | 1,33 % | 1,93 % |
| 2017 | — | 1,33 % | 1,99 % |
| 2016 | — | 1,41 % | 2,18 % |
| 2015 | — | 2,02 % | 2,66 % |
| 2014 | — | 2,63 % | 2,94 % |
| 2013 | — | 2,80 % | 3,22 % |
| 2012 | — | 3,00 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 80 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil |
|---|
| Alliage Vie 100 |
| Alliage Vie 30 |
| Alliage Vie 50 |
| Alliage Vie 75 |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 43/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 3,00 %, frais de gestion du fonds euros de 0,96 %, frais de gestion des unités de compte de 0,96 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Élevés par rapport au marché.
fonds euros - moyenne : 3.12% en 2025. fonds euros : 3.05% en 2024. Le positionnement global est Au-dessus du marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 80 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties standard », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
- Des frais qui viennent plomber la rentabilité - Une politique tarifaire un peu complexe (dégressivité, options payantes, certaines mensuellement) - Versements nécessaires élevés
Avis SEQUOIA : notre analyse
Dernière mise à jour : 09/04/2026
Conditions et structure
Le contrat exige un versement initial de 7 600 €, avec des versements libres ou programmés, rendant l'accès plus contraignant face aux offres digitales actuelles. La structure d'investissement repose sur un fonds en euros sécurisé et plus de 50 unités de compte variées. Bien que l'offre soit robuste, l'absence d'ETF réduit les possibilités de gestion passive pour les investisseurs.
Performances financières
Les performances du fonds en euros s'établissaient à 3,12% en moyenne en 2025, sans que l'on ne sache les détails des répartitions. Les unités de compte affichaient des rendements variables, allant de +12% pour certains OPCVM actions à -8% pour d'autres investissements (les performances passées ne préjugent pas du futur). La garantie plancher décès introduit une sécurité supplémentaire, avec des règles complexes qui peuvent défier la compréhension des bénéficiaires.
Gestion et flexibilité
Les options de gestion incluent la gestion libre, une allocation proposée par Société Générale et une gestion sous mandat pour les investisseurs disposant de plus de 100 000 € en UC. Une fonction de sécurisation pour les plus-values ajoute une protection contre la volatilité, mais ce mécanisme peut être opaque pour certains.
Frais et comparaisons
La tarification inclut des frais d'entrée allant jusqu'à 3%, des frais d'arbitrage et des frais annuels qui, combinés, peuvent coûter jusqu'à 3,5% annuellement pour certains portefeuilles. Par rapport aux contrats en ligne sans frais d'entrée, le Sequoia peut initialement désavantager les épargnants moins capitalisés.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
