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Avis sur COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT :
rendement, frais...

Contrat proposé par MIF, assuré par MIF

Notre avis : Un contrat simple et accessible qui donne accès à un beau panel de supports (dont immobiliers) pour par cher.


COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Contrat accessible et simple
- Des frais très compétitifs pour les personnes qui investissent dans plus de 30% d'unités de compte
- Un fonds en euros performant ces dernières années
- Un accès à une sélection de SCPI
- Une bonne variété d'unités de compte bien qu'elles soient peu nombreuses
Points faibles :
- Peu d'unités de compte
- Versements et arbitrages pouvant être pénalisés par des frais si peu d'investissement en unités de compte
- Pas de garanties complémentaires en option
- Pas d'arbitrage automatique en gestion libre, ce qui reste peu impactant avec le nombre réduit d'unités de compte
Mise à jour le 25/10/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui veulent commencer à investir sur un contrat simple et peu cher, à condition d'investir au moins à 30% dans des unités de compte.

Distributeur : MIF
Assureur  : MIF
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.05%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
26 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
Performance moyenne
(gestion profilée 3 ans)
1,16% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -9.75%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT


Notre avis sur l'assurance-vie MIF : un contrat simple et efficace qui satisfera un grand nombre d'épargnants.

La simplicité d'un contrat d'assurance-vie

Compte Épargne Libre Avenir Multisupport de la MIF intéressera particulièrement les épargnants qui souhaitent commencer à investir dans le cadre d'une assurance-vie.
Le contrat cumule les avantages, à commencer par celui d'être très accessible et très simple. Soyons clairs : les investisseurs plus exigeants n'y trouveront probablement pas leur compte, que ce soit en termes d'opportunités financières ou de garanties. Mais nombreuses seront les personnes qui se satisferont de ce contrat efficace aux caractéristiques largement suffisantes pour de nombreux profils.

Une belle diversité de supports, même si peu nombreux

Le contrat est disponible en gestion libre, l'épargnant restant maître de ses choix d'investissement parmi la gamme de supports proposée, ou en gestion sous mandat. Le Compte Épargne Libre Avenir Multisupport offre alors un choix de 4 profils (prudent, équilibré, dynamique et offensif). Chacun investit plus ou moins entre le fonds en euros et les supports financiers, en fonction du risque qu'est prêt à prendre le souscripteur pour tenter d'aller chercher du rendement. Le profil prudent investit par exemple à 70% sur le fond en euros et 30% sur les unités de compte. Tandis qu'à l'opposé, le profil offensif va se contenter de 10% sur le fond en euros sécurisé et miser à 90% sur des unités de compte.

Le contrat d'assurance-vie de la MIF dispose de peu d'unités de compte. Seulement 26 supports financiers en gestion libre, et un peu plus en gestion sous mandat. Toutefois il faut saluer la belle diversité proposée par l'assureur. On y trouve notamment des fonds d'investissement en actions, monétaires et obligataires ainsi que des supports immobiliers intéressants au travers d'un panel de SCPI.

Des frais très compétitifs si + de 30% de l'épargne est placée sur des unités de compte, ou en gestion sous mandat

Si l'on regarde du côté des frais, ce contrat d'assurance-vie est très raisonnable dans de nombreux cas.

Il faut toutefois différencier les personnes qui choisissent d'investir dans plus de 30% d'unités de compte et celles qui choisissent la gestion sous mandat, des autres. Dans les deux premiers cas, les épargnants n'ont pas de frais sur leurs versements. Les autres doivent s'acquitter de 2% de frais lorsqu'ils déposent de l'argent sur le fonds en euros. Il s'agit du prix à payer pour sécuriser un maximum de son épargne sur le support de la MIF, qui a affiché des résultats supérieurs au marché ces dernières années. Les épargnants doivent toutefois se rappeler que les performances du passé ne peuvent pas présager des performances futures, comme pour tout investissement financier.

Les frais sur arbitrage, c'est-à-dire les achats et revente d'unité de compte, sont inexistants sauf dans le cas d'un déplacement de l'épargne vers ce même fonds en euros. L'arbitrage est alors facturé 1% du montant concerné.

En dehors de ces deux types de frais, le contrat reste très compétitif par rapport au marché et beaucoup moins gourmand que d'autres contrats commercialisés directement par de grandes enseignes d'assurances ou de banques. Pas de frais sur les rentes, seulement 0,6 % de frais de gestion sur les fonds en euros et les unités de compte et 0,20 % de frais pour une gestion sous mandat.
De la même manière, les supports sélectionnés présentent en moyenne un niveau de frais inférieur au marché. Ce qui fait du Compte Épargne Libre Avenir Multisupport un contrat très raisonnable en gestion sous mandat, avec par exemple seulement 0,44 % de frais en moyenne sur les supports de la gestion par prudente et à peine plus de 1% sur la gestion dynamique.

Les garanties de base de l'assurance-vie, sans plus

Ce contrat reste très basique au niveau des garanties. Les épargnants qui recherchent par exemple une offre de garantie plancher-décès ou des options de prévoyance supplémentaires n'y trouveront pas leur bonheur. Mais pour les personnes qui ne s'intéressent pas à ce sujet au-delà des garanties classiques de l'assurance-vie, ce ne sera pas un point négatif.


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Unités de compte disponibles sur COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT



COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 26 unités de compte (actions, actions amérique, actions émergents, actions europe, actions france, actions isr, actions monde, actions thématiques, fonds diversifiés, fonds monétaires, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Tocqueville Value Europe ISR P
(FR0010547067)
Actions Europe 7,30% 10,72% 6 label ISR
CPR Croissance Dynamique P
(FR0010097642)
Fonds diversifiés 5,92% 10,54% 6
VEGA FRANCE OPPORTUNITES RC ISR
(FR0010458190)
Actions France 5,22% 11,25% 6 label ISR
OFI Invest US Equity R EUR
(LU0185495495)
Actions Amérique 4,17% 10,77% 6
Echiquier World Equity Growth A
(FR0010859769)
Actions monde 3,08% 14,69% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Tocqueville Value Europe ISR P
(FR0010547067)
Actions Europe 7,30% 6
CPR Croissance Dynamique P
(FR0010097642)
Fonds diversifiés 5,92% 6
VEGA FRANCE OPPORTUNITES RC ISR
(FR0010458190)
Actions France 5,22% 6
OFI Invest US Equity R EUR
(LU0185495495)
Actions Amérique 4,17% 6
Echiquier World Equity Growth A
(FR0010859769)
Actions monde 3,08% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PFO2 Bureaux 4,34% 4,10% 3 label ISR 10,3 /20
IMMORENTE Commerces 4,73% 5,00% 3 14,6 /20
CRISTAL RENTE Commerces 5,05% 5,00% 3 14,1 /20
EPARGNE PIERRE Mixtes 5,31% 5,28% 3 label ideal-investisseur 16,0 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
PFO2 Bureaux 4,34% 3 10,3
IMMORENTE Commerces 4,73% 3 14,6
CRISTAL RENTE Commerces 5,05% 3 14,1
EPARGNE PIERRE Mixtes 5,31% 3 16,0


Performance de la gestion profilée sur COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT


Le contrat d'assurance vie COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT propose 4 profils de gestion :
- Le profil Prudent
- Le profil Équilibré
- Le profil Dynamique
- Le profil Offensif

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.


























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Prudent NC -5.05 % +4.10 % +4.42 % NC NC NC
Équilibré NC -9.75 % +6.07 % +7.15 % NC NC NC
Dynamique NC -14.22 % +8.22 % +8.11 % NC NC NC
Offensif NC -19.17 % +12.06 % +10.26 % NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 3.05 % 2.50 %
2022 2.20 % 2.00 %
2021 1.70 % 1.10 %
2020 1.70 % 1.30 %
2019 1.95 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0% - 2%/fonds € si <30%UC
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1% vers le fonds en euros. 0% sinon
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.69% (vs 1,88%)
Obligations : 1.13% (vs 1,10%)
Diversifiés : 1.42% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 0.44% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 0.76% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.08% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0% - 2%/fonds € si <30%UC
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Souscription



Souscription minimum: 500 € 
Versements libres (minimum) : 150€
Si versements programmés, minimum / mois : 30€


Pour investir dans COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150€, ou des versements programmés à partir de 30€ par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MIF ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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