Avis sur ASAC NEO VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie ASAC NEO VIE

Asac Neo Vie : un contrat d'assurance vie digital aux arguments solides

La digitalisation de l'assurance vie poursuit son accélération avec des offres de plus en plus compétitives. Asac Neo Vie, lancé par ASAC-FAPES en partenariat avec Spirica (filiale du Crédit Agricole), se positionne comme un contrat multisupport intégralement en ligne, avec une architecture ouverte et des frais maîtrisés.

Une accessibilité renforcée pour les épargnants

Le contrat se distingue par une mise de départ abordable : 500 euros suffisent pour l'ouverture, avec des versements libres ou programmés dès 100 euros. Cette souplesse en fait une option accessible pour les investisseurs souhaitant piloter leur épargne à leur rythme. Son intégration 100 % digitale permet une gestion simplifiée, un critère qui séduit les épargnants recherchant une autonomie totale.

Une offre financière étoffée et diversifiée

Asac Neo Vie met à disposition plus de 520 supports d'investissement, incluant des ETF, des titres vifs, de l'immobilier et du Private Equity. Le contrat propose également trois fonds en euros aux performances attractives, même si rien ne peut garantir des performances futures équivalentes :

- Fonds Euro Nouvelle Génération : 3,13 % en 2024
- Fonds Eurocroissance Croissance Allocation Long Terme : 5,76 % en 2024
- Fonds Objectif Climat : 3,31 % en 2024

La présence d'un fonds eurocroissance et d'un fonds orienté vers la transition écologique reflète une prise en compte des évolutions du marché, où l'investissement responsable et les alternatives aux fonds en euros classiques prennent de l'ampleur.

Une politique tarifaire avantageuse

Sur le plan des frais, Asac Neo Vie marque des points avec une approche compétitive : 0 % de frais d'entrée, de versement et d'arbitrage. Les frais de gestion sont de 0,50 % sur les unités de compte et de 2 % maximum sur les fonds en euros. Seule contrainte : l'adhésion annuelle à l'association ASAC, facturée 7 euros.

Deux modes de gestion et des options de sécurisation

L'épargnant peut choisir entre une gestion libre, où il pilote lui-même son allocation, et une gestion pilotée avec trois profils de risque. Des options automatiques viennent compléter le dispositif : investissement progressif dès 100 euros par mois, sécurisation des plus-values latentes et limitation des moins-values.

En gestion profilée, Asac Neo Vie propose 3 profils gérés par la société spécialisée OFI AM, dont la différence tient surtout à la stratégie d'investissement plutôt qu'au rapport rendement potentiel/risque, le plus courant sur le marché.

Le profil Équilibre investit intégralement dans des OPC avec une exposition au risque pouvant varier de 0 à 50%.
Le profil Carte blanche, dont les actifs risqués peuvent aller jusqu'à 75%, investit en fonction des opportunités du marché dans l'optique d'une « appréciation du capital à horizon 5 ans ».
Le profil Thématiques d'avenir sélectionne des supports en fonction de leur secteur avec une prédominance sur les transitions énergétique, technologique et démographique et une exposition au risque pouvant être maximale.

À l'adhésion, les particuliers ont la possibilité de souscrire à la garantie plancher décès sur option. Celle-ci préserve le capital pour les bénéficiaires du contrat en cas de moins-value, si l'assuré décède avant ses 75 ans.

Un positionnement dans un marché en mutation

Avec Asac Neo Vie, ASAC-FAPES et Spirica confirment leur volonté d'offrir un produit en phase avec les attentes actuelles : digitalisation, diversification et frais réduits. Ce type de contrat s'inscrit dans la transformation du marché de l'assurance vie, où la gestion pilotée et l'accès facilité aux classes d'actifs dynamiques (ETF, Private Equity, immobilier) répondent à une demande croissante.

Reste à voir si cette formule séduira les investisseurs à la recherche d'un équilibre entre rendement et simplicité.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent un contrat peu cher avec de belles possibilités, ou en recherche d'un profil de gestion thématique.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	ASAC (association)
Distribution fonds euros (2024)* :	3.31%*
Souscription minimum :	500 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 520 unités de compte Immobilier ETF Private equity
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur ASAC NEO VIE

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ASAC NEO VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 520 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions secteur biotechnologies, ...)
- 1 fonds Eurocroissance

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2024	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
EDISSIMMO	Bureaux	2,47%	NC	3
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	3,02%	NC	3
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	2,45%	NC	3
PRIMOVIE	Santé	2,90%	NC	3
SOFIDY EUROPE INVEST	Mixtes	3,12%	NC	3

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
EDISSIMMO	Bureaux	2,47%	3
EPARGNE FONCIERE	Mixtes	3,02%	3
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	2,45%	3
PRIMOVIE	Santé	2,90%	3
SOFIDY EUROPE INVEST	Mixtes	3,12%	3

ASAC NEO VIE : Rendement 2024 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de ASAC NEO VIE :

Année	Taux brut	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2024	3.31 %		%
2023	3.13 %		2.50 %
2022	2.30 %		2.00 %
2021	1.65 %		1.10 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).