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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur ASAC NEO VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par ASAC FAPES, assuré par SPIRICA

Notre avis : Un contrat peu cher avec de belles possibilités, notamment dans le choix des unités de compte et des profils de gestion.


Score 17,7 / 20
ASAC NEO VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Les frais bas
- Le fonds en euros nouvelle génération
- La possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros
- Les profils de gestion innovants, basés sur les stratégies d'investissement
- La grande variété d'unités de compte
Points faibles :
Mise à jour le 20/09/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent un contrat peu cher avec de belles possibilités, ou en recherche d'un profil de gestion thématique.

Distributeur : ASAC FAPES
Assureur  : SPIRICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
ASAC (association)
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.30%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
500 unités de compte
Immobilier
ETF
Private equity
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie ASAC NEO VIE


Asac Neo Vie est un contrat d'assurance-vie commercialisé par ASAC-FAPES, courtier historique spécialisé sur les produits d'assurances. Il est assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole.

Il s'agit de l'un des meilleurs contrats du marché à l'heure actuelle. À son actif, des frais corrects, un fonds en euros au rendement supérieur au marché ces dernières années et un large choix de supports d'investissement (fonds actions, obligataires, immobiliers, indiciels, fonds Eurocroissance...).
Fait rare sur le marché : depuis le 1er juillet 2023, les épargnants peuvent investir à 100% sur le fonds en euros. Précédemment, un minimum de 25% d'unités de compte était requis.

Ce contrat dispose aussi de belles qualités en gestion libre comme en gestion pilotée.

En gestion libre, les épargnants peuvent choisir leurs supports parmi environ 500 unités de compte, le fonds en euros et le fonds Eurocroissance. Ils disposent d'options d'arbitrage automatique s'ils le souhaitent.

En gestion profilée, Asac Neo Vie propose 3 profils gérés par la société spécialisée OFI AM, dont la différence tient surtout à la stratégie d'investissement plutôt qu'au rapport rendement potentiel/risque, le plus courant sur le marché.

Le profil Équilibre investit intégralement dans des OPC avec une exposition au risque pouvant varier de 0 à 50%.
Le profil Carte blanche, dont les actifs risqués peuvent aller jusqu'à 75%, investit en fonction des opportunités du marché dans l'optique d'une « appréciation du capital à horizon 5 ans ».
Le profil Thématiques d'avenir sélectionne des supports en fonction de leur secteur avec une prédominance sur les transitions énergétique, technologique et démographique et une exposition au risque pouvant être maximale.

À l'adhésion, les particuliers ont la possibilité de souscrire à la garantie plancher décès sur option. Celle-ci préserve le capital pour les bénéficiaires du contrat en cas de moins-value, si l'assuré décède avant ses 75 ans.


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Unités de compte disponibles sur ASAC NEO VIE



ASAC NEO VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 500 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions secteur biotechnologies, ...)
- 1 fonds Eurocroissance

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 20,24% 29,43% 6
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 20,24% 29,43% 6
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 20,24% 29,43% 6
Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR)
(LU1548497772)
Actions secteur technologie 18,40% -47,84% 7
JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR
(LU0159052710)
Actions thématiques 17,17% -41,49% 7


Voir plus
d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3,64% 3 label ISR 10,0 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 4,64% 3 12,8 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3,86% 3 6,6 /20
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 4,50% 3 label ISR 13,9 /20
SOFIDY EUROPE INVEST Mixtes 2,23% 4,65% 3 label ISR 13,1 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
EDISSIMMO Bureaux 3,70% 3 10,0
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 3 12,8
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,49% 3 6,6
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 3 13,9
SOFIDY EUROPE INVEST Mixtes 2,23% 3 13,1




ASAC NEO VIE : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de ASAC NEO VIE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 2.30 % 2.00 %
2021 1.65 % 1.10 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie ASAC NEO VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Droits d'adhésion: 3.05 € / an
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 2% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.50% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.26%
Frais de gestion sous mandat (max) : 1%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.73% (vs 1,88%)
Obligations : 1.06% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.51% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.84% (vs 1,78%)
Non coté : 3.17% (vs 2,50%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.36% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 2% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 0.50% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat permet d'accéder à une garantie complémentaire en cas de décès, garantissant aux bénéficiaires du contrat, si l'assuré décède avant ses 75 ans, de percevoir un capital correspondant au minimum à la somme des versements effectués moins les frais et éventuels retraits.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 500 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €


Pour investir dans ASAC NEO VIE, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




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PATRIMEA NETLIFE 2

LINXEA VIE

INDEXA VIE SPIRICA

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DYNAVIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASAC FAPES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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