Avis sur ASAC NEO VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
ASAC FAPES, assuré par SPIRICA
Notre avis : Un contrat peu cher avec de belles possibilités, notamment dans le choix des unités de compte et des profils de gestion.
Score 17,7 / 20
- Les frais bas
- Le fonds en euros nouvelle génération
- La possibilité d'investir à 100% sur le fonds en euros
- Les profils de gestion innovants, basés sur les stratégies d'investissement
- La grande variété d'unités de compte
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les particuliers qui souhaitent un contrat peu cher avec de belles possibilités, ou en recherche d'un profil de gestion thématique.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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ASAC (association) |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.30%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 500 unités de compte Immobilier ETF Private equity |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie ASAC NEO VIE
Asac Neo Vie est un contrat d'assurance-vie commercialisé par ASAC-FAPES, courtier historique spécialisé sur les produits d'assurances. Il est assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole.
Il s'agit de l'un des meilleurs contrats du marché à l'heure actuelle. À son actif, des frais corrects, un fonds en euros au rendement supérieur au marché ces dernières années et un large choix de supports d'investissement (fonds actions, obligataires, immobiliers, indiciels, fonds Eurocroissance...).
Fait rare sur le marché : depuis le 1er juillet 2023, les épargnants peuvent investir à 100% sur le fonds en euros. Précédemment, un minimum de 25% d'unités de compte était requis.
Ce contrat dispose aussi de belles qualités en gestion libre comme en gestion pilotée.
En gestion libre, les épargnants peuvent choisir leurs supports parmi environ 500 unités de compte, le fonds en euros et le fonds Eurocroissance. Ils disposent d'options d'arbitrage automatique s'ils le souhaitent.
En gestion profilée, Asac Neo Vie propose 3 profils gérés par la société spécialisée OFI AM, dont la différence tient surtout à la stratégie d'investissement plutôt qu'au rapport rendement potentiel/risque, le plus courant sur le marché.
Le profil Équilibre investit intégralement dans des OPC avec une exposition au risque pouvant varier de 0 à 50%.
Le profil Carte blanche, dont les actifs risqués peuvent aller jusqu'à 75%, investit en fonction des opportunités du marché dans l'optique d'une « appréciation du capital à horizon 5 ans ».
Le profil Thématiques d'avenir sélectionne des supports en fonction de leur secteur avec une prédominance sur les transitions énergétique, technologique et démographique et une exposition au risque pouvant être maximale.
À l'adhésion, les particuliers ont la possibilité de souscrire à la garantie plancher décès sur option. Celle-ci préserve le capital pour les bénéficiaires du contrat en cas de moins-value, si l'assuré décède avant ses 75 ans.
Unités de compte disponibles sur ASAC NEO VIE
ASAC NEO VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 500 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions secteur biotechnologies, ...)
- 1 fonds Eurocroissance
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 29,43% | 6 | |
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 29,43% | 6 | |
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 29,43% | 6 | |
| Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) |
Actions secteur technologie | 18,40% | -47,84% | 7 | |
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | -41,49% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 6 | ||
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 6 | ||
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 20,24% | 6 | ||
| Allianz Global Artifcial Intelligence AT (H2-EUR) (LU1548497772) |
Actions secteur technologie | 18,40% | 7 | ||
| JPMorgan Funds - US Technology Fund A (acc) - EUR (LU0159052710) |
Actions thématiques | 17,17% | 7 | ||
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Voir plus
d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3,64% | 3 | 
| 10,0 /20 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| SOFIDY EUROPE INVEST | Mixtes | 2,23% | 4,65% | 3 |
| 13,1 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| EDISSIMMO | Bureaux | 3,70% | 3 | 10,0 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| SOFIDY EUROPE INVEST | Mixtes | 2,23% | 3 | 13,1 |
ASAC NEO VIE : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de ASAC NEO VIE :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 2.30 % | 2.00 % | |
| 2021 | 1.65 % | 1.10 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie ASAC NEO VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
2% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 0.50% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat permet d'accéder à une garantie complémentaire en cas de décès, garantissant aux bénéficiaires du contrat, si l'assuré décède avant ses 75 ans, de percevoir un capital correspondant au minimum à la somme des versements effectués moins les frais et éventuels retraits.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans ASAC NEO VIE, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
Annonce
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CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE
YOMONI VIE
ALTAPROFITS VIE
GRISBEE VIE
Placement-direct Euro+
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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