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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie ASAC NEO VIE :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par ASAC FAPES, assuré par SPIRICA

Fiche mise à jour le 02/12/2022

Score ideal-investisseur.fr :
16,8 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Un contrat peu cher avec de belles possibilités, notamment dans le choix des unités de compte et des profils de gestion.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent un contrat peu cher avec de belles possibilités, ou en recherche d'un profil de gestion thématique.

Distributeur : ASAC FAPES
Assureur  : SPIRICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
ASAC (association)
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.65%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
500 unités de compte
Immobilier
ETF
Private equity
Garanties disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Les frais bas
- Le fonds en euros nouvelle génération
- Les profils de gestion innovants, basés sur les stratégies d'investissement
- La grande variété d'unités de compte





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Présentation


ASAC NEO VIE
Asac Neo Vie est un contrat d'assurance-vie commercialisé par ASAC-FAPES, courtier dédié à des associations d'épargnants. Il est assuré par Spirica, filiale du Crédit Agricole.
Il s'agit de l'un des meilleurs contrats du marché à l'heure actuelle. À son actif, des frais corrects, un fonds en euros au rendement supérieur au marché en 2021, et un large choix de supports d'investissement (fonds actions, obligataires, immobiliers, indiciels, fonds Eurocroissance...).

De belles qualités pour ce contrat disponible en gestion libre ou pilotée.
En gestion libre, les épargnants peuvent choisir leurs supports parmi environ 500 unités de compte, le fonds en euros et le fonds Eurocroissance. Ils disposent d'options d'arbitrage automatique s'ils le souhaitent.
En gestion profilée, ASAPC FAPES propose 3 profils gérés par la société spécialisée OFI AM, dont la différence tient surtout à la stratégie d'investissement plutôt qu'au rapport rendement potentiel/risque, le plus courant sur le marché.

Le profil Équilibre investit intégralement dans des OPC avec une exposition au risque pouvant varier de 0 à 50%.
Le profil Carte blanche, dont les actifs risqués peuvent aller jusqu'à 75%, investit en fonction des opportunités du marché dans l'optique d'une « appréciation du capital à horizon 5 ans ».
Le profil Thématiques d'avenir sélectionne des supports en fonction de leur secteur avec une prédominance sur les transitions énergétique, technologique et démographique et une exposition au risque pouvant être maximale.

À l'adhésion, les particuliers ont la possibilité de souscrire à la garantie plancher décès sur option. Celle-ci préserve le capital pour les bénéficiaires du contrat en cas de moins-value, si l'assuré décède avant ses 75 ans.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



ASAC NEO VIE propose :
- 1 fonds en euro
- 500 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions secteur biotechnologies, actions secteur énergie, actions secteur envrionnement, actions secteur finance, actions secteur immobilier, actions secteur industrie, actions secteur santé, actions secteur technologie, actions thématiques, allocation europe, allocation flexible europe, allocation monde, convertibles monde, dette privée divers, divers, divers europe, divers monde, etf, fonds alternatifs, fonds diversifiés, fonds immobiliers, fonds monétaires, matières premières, mixtes euros, mixtes monde, obligations, obligations convertibles, obligations émergents, obligations europe, opci, private equity, trésorerie, type2, )

- 1 fonds Eurocroissance

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Aberdeen Standard - Asia Pacifc Equity Fund A Usd Cap
(LU0011963245)
Actions Asie Aberdeen Standard Investments 6
Aberdeen Standard Emerging Markets Equity Fund A Eur Cap
(LU0498181733)
Actions émergents Aberdeen International Fund Managers 6
ABN AMR2 Funds - Parnassus US Sustainable Equities A EUR Capitalisation
(LU1481505755)
Actions Amérique ABN AMRO 6 label ISR
ABN AMRO FUNDS CANDRIAM TOTAL RETURN GLOBAL EQUITIES A EUR CAPITALISATION
(LU1890809996)
Actions monde Candriam 4
ABN AMRO Parnassus US Sustain Eq AH EUR
(LU1890796136)
Actions Amérique ABN AMRO 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
EDISSIMMO Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 11,9 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4 /20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9 /20


ASAC NEO VIE : Rendement 2021 fonds euros


Rendement 2022 en attente.




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 1-2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2021 1.65 % 1.37 % 1.6 % -0.23 % 0.55 pt
2020 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 % -1.30 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès -

Le contrat permet d'accéder à une garantie complémentaire en cas de décès, garantissant aux bénéficiaires du contrat, si l'assuré décède avant ses 75 ans, de percevoir un capital correspondant au minimum à la somme des versements effectués moins les frais et éventuels retraits.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 500 €
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €



Pour investir dans ASAC NEO VIE, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie ASAC NEO VIE



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Droits d'adhésion: 3.05 € / an
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 2% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.50% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.26%
Frais de gestion sous mandat : 1%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.73% (vs 1,88%)
Obligations : 1.06% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.51% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.84% (vs 1,78%)
Non coté : 3.17% (vs 2,50%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.36% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 2% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 0.50% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

LINXEA SPIRIT 2

WESAVE PATRIMOINE

KOMPOZ

GRISBEE VIE

FORTUNEO VIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASAC FAPES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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