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| Score ideal-investisseur.fr : 13,8 / 20 |
Notre avis : Le contrat d'assurance-vie Axa Arpèges propose une belle entendue de garanties en option, mais souffre de ses frais élevés.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Fiche mise à jour le
10/10/2023
Les particuliers en recherche d'un choix de solides garanties optionnelles pour leur contrat d'assurance-vie, à condition de négocier les frais sur les versements avant de signer.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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ANPERE |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.40%* à 2.80%* |
| Souscription minimum : | 1.000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Par horizon ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 75 unités de compte Immobilier Private equity |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Un large choix de garanties en option
- De nombreux supports avec une diversité des types d'actifs
- Des frais sur versement élevés
- Des frais élevés sur les supports, compte tenu du fait que beaucoup sont aussi gérés par AXA
Sommaire :
L'essentiel sur AXA ARPEGES
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
Le contrat d'assurance-vie Axa Arpèges permet de gérer librement ses investissements, en piochant dans les 75 unités de compte disponibles (gestion « personnelle »). La palette des types d'actifs est plutôt diversifiée (actions, obligations, fonds Eurocroissance, FCPR...). Mais l'on peut regretter qu'une bonne moitié soit des fonds gérés par d'autres filiales d'Axa.
Un fonds en euros est également disponible : l'actif général Axa France Vie. Ces dernières années, ses performances se sont placées dans la moyenne du marché. Il existe néanmoins un taux différencié qui varie en fonction du pourcentage d'unités de compte. Et il est important de rappeler les taux passés ne constituent pas une garantie de taux futurs similaires.
En gestion libre, les épargnants peuvent profiter des options d'arbitrage automatique :
- Dynamisation des intérêts et plus-values,
- Sécurisation des gains,
- Limitation des moins-values,
- Lissage des investissements.
Seul hic : les arbitrages sont facturés 0,80%. Mieux vaut inclure ce paramètre avant de programmer et viser le long terme lorsque vous investissez sur les supports proposés.
Ce contrat d'assurance-vie Axa propose également une gestion profilée. Les épargnants investissent alors dans l'une des allocations préétablies par l'assureur en fonction de leur profil de risque.
Chez Axa, il s'agit de « gestion par convention ». On y trouve les conventions « Piano Mix », « Piano Croissance », « Allegro Mix », « Allegro Croissance », Crescendo Croissance » et « Fortissimo ». Les « pianos » correspondent aux profils les moins risqués, à l'inverse du Fortissimo. Ces profils investissent toujours dans les 7 mêmes supports mais avec des proportions différentes :
- Fonds euros,
- Fonds Eurocroissance,
- Et 5 OPCVM, tous de chez AXA.
Enfin, le contrat offre une possibilité de gestion sous mandat (nommée « gestion pilotée »). L'argent est alors investi par l'assureur selon le profil de risque choisi par le client. Cette gestion, plus personnalisée, est facturée 0,50% de plus chaque année.
Le point fort de ce contrat d'assurance-vie d'Axa est à chercher du côté des garanties qu'il propose. Comme beaucoup, Arpèges propose d'une garantie plancher-décès. En cas de décès de l'assuré avant ses 80 ans, elle garantit aux bénéficiaires de percevoir un capital minimum. Celui-ci correspond au montant des primes versées moins les frais et les éventuels retraits.
Le contrat d'assurance-vie d'Axa est l'un des rares à proposer une palette étendue de garanties optionnelles : dépendance, décès accidentel, transmission, etc. Vous trouverez tous les détails dans notre section "Garanties".
Il est à noter que pour certains profils de gestion, les particuliers bénéficient d'une garantie décès accidentel. En cas de décès avant les 60 ans de l'assuré, Axa versera aux bénéficiaires un capital minimum correspondant au montant du versement initial revalorisé de 6% par an pendant les 10 premières années de l'adhésion (moins les retraits éventuels). Les profils concernés sont les suivants :
- Conviction Crescendo, Croissance et Fortissimo,
- Perspectiv' Crescendo, Croissance et Perspectiv' Fortissimo.
A contrario, le niveau élevé des frais pénalise le contrat, à presque tous les étages.
Les particuliers doivent ainsi payer près de 5% de frais sur chaque versement. Aujourd'hui, la moitié des contrats du marché n'imposent plus de frais d'entrée et ceux qui en prélèvent sont sur des niveaux plus raisonnables. Les particuliers sont donc invités à négocier avant de signer.
Si les frais de gestion annuels sur le fonds en euros sont légèrement inférieurs au marché, la facture est lourde sur les unités de compte. Les particuliers sont ainsi prélevés de près de 1% par an, alors que beaucoup d'unités de compte sont déjà gérées par Axa.
De même, l'on regrette les frais d'arbitrage (0,80%). Enfin, les personnes qui sortent en rente doivent savoir que les arrérages subissent un prélèvement de 3%.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR (LU0171289902) |
Actions monde | 16,49% | -13,41% | 6 |  |
| BGF World Technology Fund A2 EUR H (LU1822773716) |
Actions monde | 14,60% | -45,42% | 6 | |
| BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR H (LU1822773807) |
Actions monde | 13,26% | -21,59% | 6 | |
| FF Global Technology Fund A EUR H (LU1841614867) |
Actions monde | 12,79% | -24,20% | 6 | |
| Nordea 1 - Global Climate & Envir BP EUR (LU0348926287) |
Actions thématiques | 12,64% | -15,42% | 6 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR (LU0171289902) |
Actions monde | 16,49% | 6 | ||
| BGF World Technology Fund A2 EUR H (LU1822773716) |
Actions monde | 14,60% | 6 | ||
| BGF Sustainable Energy Fund A2 EUR H (LU1822773807) |
Actions monde | 13,26% | 6 | ||
| FF Global Technology Fund A EUR H (LU1841614867) |
Actions monde | 12,79% | 6 | ||
| Nordea 1 - Global Climate & Envir BP EUR (LU0348926287) |
Actions thématiques | 12,64% | 6 | ||
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Année | Taux brut minimum |
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.40 % | 2.80 % | 2,00 % |
| 2021 | 0.90 % | 1.35 % | 1,10 % |
| 2020 | 1.20 % | 1.60 % | 1,30 % |
| 2019 | 1.60 % | 2.00 % | 1,50 % |
Les frais sur versement sont de 4.85% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.80% pour les fonds en euros, 0.80% pour le fonds Eurocroissance, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
DYNAVIE
NALO
PUISSANCE AVENIR
CORUM Life
LINXEA SPIRIT 2
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Et vous, qu'en pensez-vous ?
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