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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie AXA ARPEGES :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par AXA, assuré par AXA

Fiche mise à jour le 30/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
13,8 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le contrat Arpèges d'Axa propose une belle entendue de garanties en option, mais souffre de ses frais élevés.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers en recherche d'un choix de solides garanties optionnelles pour leur contrat d'assurance-vie, à condition de négocier les frais sur les versements avant de signer.

Distributeur : AXA
Assureur  : AXA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
ANPERE
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
0.90%* à 1.35%*
Souscription minimum : 1000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
75 unités de compte
Immobilier
Private equity
Garanties disponibles
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un large choix de garanties en option

Points faibles

- Des frais sur versement élevés
- Des frais élevés sur les supports, compte tenu du fait que la plupart son aussi gérés par AXA





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Présentation


AXA ARPEGES
Axa Arpèges est un contrat d'assurance-vie diffusé et assuré par Axa. Il se différencie par l'étendue des garanties optionnelles qu'il permet de souscrire, mais subit la lourdeur de ses frais, malgré un choix de supports portés sur de nombreux fonds d'investissement déjà gérés par le groupe Axa.

Le point fort de ce contrat, ce sont les garanties qu'il propose. Comme de nombreux contrats, Arpèges dispose d'une garantie plancher-décès qui permet aux bénéficiaires du contrat, en cas de décès de l'assuré avant ses 80 ans, de percevoir au moins un capital correspondant à la somme des versements effectués (moins les frais et les éventuels retraits). Mais il propose également d'autres options permettant de garantir le capital (voir notre section « garanties »).

A contrario, ce qui le pénalise, ce sont ses frais élevés. Les particuliers doivent ainsi payer près de 5% de frais sur chaque versement. Cette pratique est peu compréhensible, dès lors que la moitié des contrats du marché n'imposent pas ces frais d'entrée, et que les frais sur les unités de compte sont également élevés malgré la présence de nombreux fonds déjà gérés par Axa.

Arpèges permet de gérer librement ses investissements, en piochant dans les 75 unités de compte disponibles (gestion « personnelle »). Ce qui est dommage encore une fois, c'est que la plupart sont gérés par Axa. On comprend d'autant moins le niveau moyen supérieur au marché des frais appliqués à ces supports. Les épargnants peuvent profiter des options d'arbitrage automatique (dynamisation ou sécurisation des gains, limitation des moins-values, lissage des investissements), mais ces mouvements généreront 0,80% de frais supplémentaires.

Le contrat propose également une gestion profilée. Les épargnants investissent dans l'une des allocations préétablies par l'assureur en fonction de leur profil de risque. Chez Axa, il s'agit de « gestion par convention ». On y trouve les conventions « Piano Mix », « Piano Croissance », « Allegro Mix », « Allegro Croissance », Crescendo Croissance » et « Fortissimo ». Au-delà de l'aspect très musical de leurs noms, il s'agit en fait de profils investissant toujours dans les 7 mêmes supports (fonds euros, fonds Eurocroissance et 5 OPCVM, tous de chez AXA), mais avec des proportions différentes. Les « pianos » correspondent aux profils les moins risqués.

Enfin, le contrat offre une possibilité de gestion sous mandat (nommée « gestion pilotée »). L'argent est alors investi par l'assureur selon le profil de risque choisi par le client. Cette gestion, plus personnalisée, est facturée 0,50% de plus chaque année.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



AXA ARPEGES propose :
- 1 fonds en euro
- 75 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions isr, actions monde, actions secteur energies renouvelables, actions secteur immobilier, actions secteur ressources naturelles, actions thématiques, allocation europe, fcpr, fonds obligataires, mixtes euro, mixtes euros, monétaire euro, obligations, obligations euro, obligations europe, obligations monde, opci, )

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
AXA Avenir Entrepreneurs
(FR0013473543)
FCPR AXA Investment Management 7
AXA Avenir Infrastructure
(FR0013466562)
FCPR Axa REIM 7
AXA Euro Crédit C et D
(FR0000288813)
Obligations Euro AXA Investment Management 3 label ISR
AXA Euro Obligations C
(FR0000172033)
Obligations Europe AXA 3
AXA Euro Obligations D
(FR0000289118)
Obligations Euro AXA Investment Management 3
Voir toutes les
unités de compte

AXA ARPEGES : Rendement 2021 fonds euros


Rendement 2022 en attente.




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 1-2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2021 0.90 % 0.75 % 1.6 % -0.85 % +-0.20 pt
2020 1.20 % 0.99 % 0.5 % 0.49 % -0.10 pt
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 % +0.10 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès - garantie dépendance - Garantie décès accidentel - garantie Majorée - garantie Revalorisée - garantie Cliquet - garantie Transmission.

La garantie plancher-décès permet aux bénéficiaires du contrat d'être protégés contre les risques de moins-value en cas de décès de l'assuré avant ses 80 ans.

En cas de décès de l'assuré, la garantie majorée permet à ses bénéficiaires de percevoir au minimum un pourcentage du cumul des versements nets investis compris entre 110 et 160%. Le choix des 160% permet également à l'assuré de bénéficier d'une garantie dépendance.

La garantie revalorisée octroie quant à elle un capital minimum égal au cumul des versements nets revalorisés par le taux mensuel du livret A.

La garantie Transmission permet aux bénéficiaires de percevoir au minimum un capital correspondant à la somme la plus élevée entre 125 % du cumul des versements nets investis (moins les retraits éventuels) et le cumul de tous les versements effectués (moins les frais) revalorisé au taux mensuel du livret A.

Le contrat permet également de souscrire à une garantie cliquet, qui tend à préserver l'épargne accumulée.

Le coût de ces garanties dépend de l'âge de l'assuré et du capital couvert. Attention, car ces garanties sont sous conditions et une liste d'exclusions existe. Prenez garde à bien comprendre les clauses (ce qui n'est pas évident !) avant de souscrire.

Dans le cadre de certains profils de gestion par convention ou gestion profilée (Conviction Crescendo, Croissance et Fortissimo, ou profils Perspectiv' Crescendo, Croissance et Perspectiv' Fortissimo), les particuliers bénéficient d'une garantie décès accidentel. En cas de décès avant les 60 ans de l'assuré, Axa versera aux bénéficiaires un capital minimum correspondant au montant du versement initial revalorisé de 6% par an pendant les 10 premières années de l'adhésion (moins les retraits éventuels).



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 1000 €
Versements libres (minimum) : 120 €
Si versements programmés, minimum / mois : 40 €



Pour investir dans AXA ARPEGES, le ticket minimum est de 1000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 120 €, ou des versements programmés à partir de 40 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie AXA ARPEGES



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 4.85%
Droits d'adhésion: 15 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.8% après 4 gratuits par an
Frais de transfert externe : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.50%
Frais de gestion sous mandat : 0.80%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.91% (vs 1,88%)
Obligations : 0.98% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.64% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.97% (vs 1,78%)
Non coté : 1.90% (vs 2,50%)
Monétaire : 0.05%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.72% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.72% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.72% (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 4.85%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.80% pour le fonds Eurocroissance, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

FORTUNEO VIE

BFORBANK VIE

LINXEA VIE

PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL

LINXEA SPIRIT 2


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à AXA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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