LINXEA ZEN Assurance-vie Linxea · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir LINXEA ZEN
✔ Points forts
- - Des frais compétitifs
- - Une belle étendue de supports financiers, très variée
- - La présence de fonds immobiliers en nombre et d'ETF
- - En gestion libre, une proposition d'allocation pour s'inspirer
- - La grande transparence de Linxea sur les résultats et les frais, ce qui n'est pas le cas de tous les acteurs du marché
⚠ Points de vigilance
- - Les options d'arbitrage automatique sont payantes et peu nombreuses
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 0,60% |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Apicil Euro Garanti | Euroflex | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|---|---|
| 2025 | 2,50 % | 3,25 % | — | 2,65 % |
| 2023 | — | — |
1,00 %
max 2,40 % |
2,61 % |
| 2022 | — | — |
1,30 %
max 0,10 % |
1,59 % |
| 2021 | — | — | 0,86 % | 1,02 % |
| 2020 | — | — |
0,85 %
max 0,55 % |
1,17 % |
| 2019 | — | — | 1,10 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 400 |
| ETF | Oui |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur LINXEA ZEN
Le contrat LINXEA ZEN applique des frais de gestion de 0,60 % pour le fonds en euros et les supports en unités de compte (UC). Il n'y a pas de frais de versement, d'arbitrage ou de sortie. Pour les clients bénéficiant de la gestion pilotée, un supplément de 0,20 % s'ajoute aux frais de gestion standards.
LINXEA ZEN propose deux fonds en euros : EUROFLEX 2025 affichant 3,25 % et APICIL EURO GARANTI 2025 à 2,50 % pour l'année 2025. Le choix entre ces deux fonds dépend du profil de risque et des objectifs de l'épargnant.
LINXEA ZEN propose 400 unités de compte (UC), des ETF et des fonds de private equity, permettant une diversification au-delà du fonds en euros. Aucune SCPI n'est disponible sur ce contrat. La sélection inclut aussi des options de gestion libre, gestion profilée et gestion pilotée.
Le contrat LINXEA ZEN ne prévoit aucuns frais de sortie. Il permet les retraits partiels et la conversion en rente, avec un versement minimum de 500 € pour ouvrir le contrat. Le plancher de rente est garanti selon les conditions du contrat.
Après 8 ans de détention, les gains à la sortie de LINXEA ZEN bénéficient d'un abattement annuel de 4 600 € (ou 9 200 € pour un couple). En cas de transmission avant 70 ans, les versements jouissent d'un abattement de 152 500 € par bénéficiaire.
Avis LINXEA ZEN : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Linxea Zen propose aux épargnants de choisir leurs investissements dans une sélection de plus de 400 supports financiers ou d'opter pour la gestion pilotée.
Des opportunités étendues en gestion libre et des suggestions pour aider au choix
En gestion libre, le courtier propose une belle étendue de supports. Parmi plus de 400 disponibles, les épargnants peuvent trouver toutes sortes d'actifs. Des fonds d'investissement classique basés sur des actions, des obligations, du monétaire, des ETF, c'est-à-dire des fonds indiciels peu onéreux, mais également une bonne sélection de fonds immobiliers. On y trouve en effet plus d'une trentaine de SCPI, OPCI, SCI, etc. 3 fonds de Private Equity sont également ouverts à la souscription (FCPR).
Selon le courtier, 29% des supports financiers accessibles sont des fonds « responsables », labellisés ou relevant de « l'article 9 » de la réglementation SFDR. Ce dernier indique l'engagement dans une politique volontariste d'investissement durable avec des objectifs environnementaux ou sociaux. Une manière de satisfaire les particuliers qui veulent donner du sens à leurs placements.
Pour la plupart des épargnants, le choix des supports d'investissement reste compliqué, à moins de passer des heures à se renseigner sur chacune des options possibles. Pour faciliter la vie de ses clients, Linxea propose des « allocations Stars » sur tous ses contrats. En fonction du profil de risque choisi, le courtier suggère une série de 10 à 20 fonds d'investissement. Le client est libre de s'en inspirer, ou non. De quoi donner un véritable coup de pouce tout en laissant les mains libres.
2 fonds en euros
Le contrat Linxea Zen donne également accès à 2 fonds en euros d'Apicil :
- "Apicil Euro Garanti" distribue un taux d'intérêt progressif en fonction du nombre d'unités de compte en portefeuille. Autrement dit, plus les investissements sont portés sur des produits financiers, plus le taux est élevé. En 2025, celui-ci a été porté à 2,50%;
- EuroFlex, accessible dans la limite de 50% des versements effectués et affichant un rendement de 3,25% en 2025.
A noter : ce contrat est plutôt destiné aux personnes qui souhaitent investir dans des supports financiers avant tout, et envisagent le fonds en euros comme une manière de lisser leur risque.
2 options d'arbitrage automatique… payantes
En gestion libre, les particuliers sont en mesure d'opter pour deux options d'arbitrage automatique :
- La sécurisation automatique des plus-values réalisées sur les supports financiers vers le fonds en euros Apicil Euro Garanti,
- L'arbitrage programmé qui vise à déterminer une durée d'investissement et de procéder à une cession de certaines unités de compte au moment souhaité.
Pour bénéficier de ces options, il faut déposer un minimum de 10 000 € sur le contrat. Notons aussi qu'elles sont facturées à chaque mise en œuvre au tarif de 0,20% du montant transféré. Sans être pénalisant pour la qualité du contrat, ses options d'arbitrage sont légèrement décevantes. Beaucoup de contrats disposent d'options d'arbitrage automatique en plus, comme le réinvestissement automatique ou la dynamisation des intérêts. D'autres contrats sur Internet les proposent également gratuitement.
4 profils de gestion
Les personnes qui investissent sur Linxea Zen peuvent déléguer le choix de leurs supports financiers à des professionnels. Leur épargne est alors investie automatiquement dans une sélection de placements en fonction du couple rendement / risque qu'ils acceptent.
En la matière, Linxea Zen propose quatre profils :
- Le défensif, qui privilégie les fonds d'investissement prudents,
- L'équilibré,
- Le dynamique,
- L'agressif, ce dernier favorisant les placements potentiellement plus rémunérateurs mais beaucoup plus risqués pour l'épargne.
Le site du courtier permet de trouver très facilement les performances passées de chacun de ces profils. Il faut souligner la transparence de Linxea en la matière, ce qui est loin d'être le cas tous les acteurs du marché.
Des frais très compétitifs
L'un des gros avantages de ce contrat est de pratiquer une politique de frais très compétitive. La gestion annuelle du fonds en euros Apcil Euro Garanti, comme celle des unités de compte, est facturée seulement 0,6 % par an. Cela reste dans la moyenne basse de ce qui se pratique actuellement. Nous faisons ici abstraction du fonds en euros EuroFlex, qui, à notre avis, n'a pas démontré sa pertinence ces dernières années.
Il faut évidemment souligner l'absence de frais d'entrée et de frais d'arbitrage (hors options). Le contrat Linxea Zen est donc idéal pour les personnes qui souhaitent saisir différentes opportunités financières sans se soucier des frais induits.
Des garanties et options optionnelles
Linxea Zen propose aux épargnants qui le souhaitent de souscrire à une garantie plancher-décès dès la souscription ou en cours de vie du contrat. Cela permet de garantir aux bénéficiaires de percevoir au minimum le montant des versements effectués par l'assurée (moins les frais), si celui-ci vient à décéder avant ses 70 ans. Le tarif de cette garantie dépend du montant couvert et de l'âge de l'assuré.
Enfin, le contrat prévoit la possibilité de récupérer le capital acquis au moment souhaité ou de le transformer en rente viagère, réversible ou non au choix de l'assuré. Le versement des rentes est alors réalisé sans frais, ce qui est encore un point positif.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
