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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur BOURSORAMA VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par BOURSORAMA, assuré par GENERALI

Notre avis : Boursorama Vie propose 400 unités de compte en gestion libre ou pilotée sans frais supplémentaire. 0 frais d'entrée et une gestion à 100% en ligne.


Label Assurance Vie 2024 ideal-investisseur.fr
BOURSORAMA VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Pas de frais d'entrée
- Deux fonds en euros dont l'un placé en partie sur des supports immobiliers
- Un grand choix d'unités de compte
- Une offre 100% ISR pour ceux qui le souhaitent
- Des supports immobiliers et des titres vifs (actions) sont disponibles pour tous
Points faibles :
- Des frais de gestion annuels un peu élevés
Mise à jour le 15/05/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui apprécient les supports immobiliers et/ou qui cherchent à investir massivement sur un fonds en euros.

Distributeur : BOURSORAMA
Assureur  : GENERALI
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Boursorama
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.10%* à 3.60%*
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
450 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
-0,32% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -14.99%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie BOURSORAMA VIE


Boursorama Vie est un contrat d'assurance-vie multisupport commercialisé par Boursorama et assuré par Generali. Il propose 2 fonds en euros : Eurossima et Boursorama Euro Exclusif. Ce dernier présente la spécificité d'être investi en majorité sur des fonds immobiliers. Il est spécifique à ce contrat, et affiche des performances dans le marché.

Boursorama Vie est accessible au grand public, à partir d'un investissement de 300 €. Il s'agit d'un contrat avec 0 frais d'entrée, mais qui est réservé aux clients de la banque en ligne Boursorama Banque : il faut au préalable être titulaire d'un compte bancaire dans l'établissement.

Contrairement à la plupart des contrats du marché, Boursorama Vie donne la possibilité d'investir 100% de son épargne sur un fonds en euros sécurisé. Le contrat offre également un panel de 400 unités de compte (UC) qui représentent la plupart des supports financiers du marché qui peuvent être accessibles via une assurance-vie.

Parmi les UC, Boursorama Vie propose des OPCVM, 37 trackers (ETF), 3 OPCI, des actions du CAC40 et 2 fonds en euros. 3 mandats de gestion 100% ISR sont disponibles, gérés par Sycomore AM.

2 options de gestion sont disponibles : la gestion libre ou la gestion profilée. Le choix du mode de gestion dépend du profil de l'investisseur, de ses objectifs et de son aversion au risque.

En gestion libre, l'épargnant peut choisir ses supports d'investissement à l'achat comme à la vente. La grande variété d'unités de compte nécessite toutefois un temps d'analyse afin de cibler les UC qui correspondent à ses objectifs et attentes. Des options d'arbitrage automatique sont disponibles : arbitrages programmés, investissements fractionnés, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values.

Les souscripteurs d'un contrat Boursorama Vie peuvent aussi opter pour une gestion pilotée sans frais supplémentaires. Dans ce cas, c'est la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management qui s'occupe de l'allocation des actifs.

Le contrat propose alors une gamme de 5 profils, qui convient à tout type d'investisseurs. Le profil Défensif est massivement investi sur des actifs sécurisés, tandis qu'à l'opposé, le profil offensif mise largement sur les marchés financiers. Chaque profil va avec le niveau de risques correspondant.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur BOURSORAMA VIE



BOURSORAMA VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 450 unités de compte (actions, actions afrique, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions russie, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 34,72% 3,43% 7
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 43,37% 7
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 28,66% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 15,11% 7
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6,64% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 34,72% 7
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 7
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 7
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6


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Performance de la gestion profilée sur BOURSORAMA VIE


Le contrat d'assurance vie BOURSORAMA VIE propose 8 profils de gestion :
- Le profil Défensif Rothschild AM investit à hauteur de 45% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré Rothschild AM investit à hauteur de 30 à 70% sur des supports risqués
- Le profil Réactif Rothschild AM investit à hauteur de 0 à 100% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique Rothschild AM investit à hauteur de 55 et 85% sur des supports risqués
- Le profil Offensif Rothschild AM investit à hauteur de 80 et 100% sur des supports risqués
- Le profil Défensif Sycomore AM investit à hauteur de 45% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré Sycomore AM
- Le profil Dynamique Sycomore AM

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Défensif Rothschild AM NC -11.49 % +1.83 % +2.49 % +8.12 % -7.23 % +4.80 %
Equilibré Rothschild AM NC -14.99 % +5.79 % +5.14 % +12.56 % -10.11 % +5.91 %
Réactif Rothschild AM NC -17.12 % +7.00 % +5.82 % +14.04 % -12.95 % +6.27 %
Dynamique Rothschild AM NC -17.50 % +8.89 % +7.69 % +16.87 % -12.53 % +7.31 %
Offensif Rothschild AM NC -21.34 % +5.61 % +6.94 % +20.08 % -14.76 % +11.58 %
Défensif Sycomore AM NC -12.50 % NC NC NC NC NC
Equilibré Sycomore AM NC -14.50 % NC NC NC NC NC
Dynamique Sycomore AM NC -16.80 % NC NC NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






BOURSORAMA VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de BOURSORAMA VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 3.10 % 3.60 % 2.50 %
2022 1.30 % 2.30 % 2.00 %
2021 1.35 % 1.10 %
2020 0.90 % 1.30 %
2019 1.15 % 1.50 %
2018 2.31 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie BOURSORAMA VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.75% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.03% (vs 1,88%)
Obligations : 1.08% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.83% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.75% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.59% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.73% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.84% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- 2 options de garantie plancher décès en supplément
- En cas de vie de l'Adhérent-Assuré au terme de l'adhésion, versement d'un capital ou d'une rente
- En cas de décès, versement d'un capital ou d’une rente au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s)



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 300 € 
Versements libres (minimum) : 300 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans BOURSORAMA VIE, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BOURSORAMA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Contenu sponsorisé :
Les choses à savoir sur Boursorama banque

Pour choisir une banque, l’un des meilleurs moyens pour se faire un avis est de consulter les opinions d’Internautes qui sont déjà clients. Une autre piste pour se forger un avis sur Boursorama banque est de consulter un site spécialisé dans l’analyse des offres. Selon Banque-info.com, Boursorama banque a été élue “Banque la moins chère”. Elle a plusieurs avantages comme une offre bancaire très large. De plus, il existe un compte courant pour les professionnels qui se nomme Boursorama Pro. Boursorama banque compte plus de deux millions de clients, ce qui n’est pas négligeable. Il s’agit de la première banque en ligne en France. N’importe qui peut accéder à ses services puisqu’elle n’a pas mis en place des conditions de revenus ou de patrimoine et s’adresse justement à une large population. Cette banque se démarque également puisqu’elle est classée numéro une de la relation client. En effet, elle est très accessible grâce à des conseillers basés en France et surtout qui sont joignables par téléphone ou par mail, six jours sur sept. Les Internautes peuvent y ouvrir un compte en moins de cinq minutes.


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Commentaires (3)

J'ai souscrit à cette assurance-vie y'a maintenant 2 ans, et je peux vous dire que je suis pas déçu ! Les fonds immobiliers m'ont apporté un beau rendement. On parle pas assez de ces fonds, j'ai l'impression. Juste un truc embêtant, faut être client chez Boursorama Banque. Mais bon, c'est pas la mer à boire pour la performance qu'on a en retour. Et puis, 400 UC c'est pas mal non plus, ça laisse du choix. En tout cas, j'en suis content. Quelqu'un a eu une expérience différente avec cette assurance?

Je souhaite faire un rachat partiel urgent de 4600 euros pour régler les soins à l'étranger d'une petite fille atteinte d'un cancer.

Personne au bout du fil.

Rachat à effectuer par courrier, imprimé impossible à remplir,délai environ 4 mois au mieux

La Honte BOURSORAMA

ATTENTION: La pire banque en ligne que je n'ai jamais vu. Déjà c'est une mission pour avoir le service client en ligne voir impossible. Ensuite pour faire un simple virement à l'étranger il faut attendre plusieurs semaines. À ce jour le bénéficiaire n'a toujours pas reçu notre virement (plus de 3 semaines) pour un montrant de 8380 €!!! Ils ne veulent pas communiquer le numéro SWIFT donc attention en cas de recherche impossible de tracer le virement. Au SAV ils ne veulent rien entendre en disant que c'est plus leur problème que l'argent est parti. Sauf que la banque bénéficiaire ne peut rien faire sans le numéro SWIFT. Choisissez n'importe quelle banque mais surtout pas Boursorama