Avis sur BOURSORAMA VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
BOURSORAMA, assuré par GENERALI
Notre avis : Boursorama Vie propose 400 unités de compte en gestion libre ou pilotée sans frais supplémentaire. 0 frais d'entrée et une gestion à 100% en ligne.
Score 15,9 / 20
- Pas de frais d'entrée
- Deux fonds en euros dont l'un placé en partie sur des supports immobiliers
- Un grand choix d'unités de compte
- Une offre 100% ISR pour ceux qui le souhaitent
- Des supports immobiliers et des titres vifs (actions) sont disponibles pour tous
- Des frais de gestion annuels un peu élevés
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les particuliers qui apprécient les supports immobiliers et/ou qui cherchent à investir massivement sur un fonds en euros.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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Boursorama |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
3.10%* à 3.60%* |
| Souscription minimum : | 300 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 450 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
| Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
-0,32% ** |
| Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () | -14.99%** |
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie BOURSORAMA VIE
Boursorama Vie est un contrat d'assurance-vie multisupport commercialisé par Boursorama et assuré par Generali. Il propose 2 fonds en euros : Eurossima et Boursorama Euro Exclusif. Ce dernier présente la spécificité d'être investi en majorité sur des fonds immobiliers. Il est spécifique à ce contrat, et affiche des performances dans le marché.
Boursorama Vie est accessible au grand public, à partir d'un investissement de 300 €. Il s'agit d'un contrat avec 0 frais d'entrée, mais qui est réservé aux clients de la banque en ligne Boursorama Banque : il faut au préalable être titulaire d'un compte bancaire dans l'établissement.
Contrairement à la plupart des contrats du marché, Boursorama Vie donne la possibilité d'investir 100% de son épargne sur un fonds en euros sécurisé. Le contrat offre également un panel de 400 unités de compte (UC) qui représentent la plupart des supports financiers du marché qui peuvent être accessibles via une assurance-vie.
Parmi les UC, Boursorama Vie propose des OPCVM, 37 trackers (ETF), 3 OPCI, des actions du CAC40 et 2 fonds en euros. 3 mandats de gestion 100% ISR sont disponibles, gérés par Sycomore AM.
2 options de gestion sont disponibles : la gestion libre ou la gestion profilée. Le choix du mode de gestion dépend du profil de l'investisseur, de ses objectifs et de son aversion au risque.
En gestion libre, l'épargnant peut choisir ses supports d'investissement à l'achat comme à la vente. La grande variété d'unités de compte nécessite toutefois un temps d'analyse afin de cibler les UC qui correspondent à ses objectifs et attentes. Des options d'arbitrage automatique sont disponibles : arbitrages programmés, investissements fractionnés, sécurisation des plus-values, dynamisation des plus-values.
Les souscripteurs d'un contrat Boursorama Vie peuvent aussi opter pour une gestion pilotée sans frais supplémentaires. Dans ce cas, c'est la société de gestion Edmond de Rothschild Asset Management qui s'occupe de l'allocation des actifs.
Le contrat propose alors une gamme de 5 profils, qui convient à tout type d'investisseurs. Le profil Défensif est massivement investi sur des actifs sécurisés, tandis qu'à l'opposé, le profil offensif mise largement sur les marchés financiers. Chaque profil va avec le niveau de risques correspondant.
Unités de compte disponibles sur BOURSORAMA VIE
BOURSORAMA VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 450 unités de compte (actions, actions afrique, actions amérique, actions asie, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions russie, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 34,72% | 3,43% | 7 | |
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 30,22% | 43,37% | 7 | |
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,45% | 28,66% | 7 | |
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 20,15% | 15,11% | 7 | |
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 19,01% | 6,64% | 6 | |
|
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d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 34,72% | 7 | ||
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 30,22% | 7 | ||
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,45% | 7 | ||
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 20,15% | 7 | ||
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 19,01% | 6 | ||
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d'unités de compte |
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Performance de la gestion profilée sur BOURSORAMA VIE
Le contrat d'assurance vie BOURSORAMA VIE propose 8 profils de gestion :
- Le profil Défensif Rothschild AM investit à hauteur de 45% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré Rothschild AM investit à hauteur de 30 à 70% sur des supports risqués
- Le profil Réactif Rothschild AM investit à hauteur de 0 à 100% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique Rothschild AM investit à hauteur de 55 et 85% sur des supports risqués
- Le profil Offensif Rothschild AM investit à hauteur de 80 et 100% sur des supports risqués
- Le profil Défensif Sycomore AM investit à hauteur de 45% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré Sycomore AM
- Le profil Dynamique Sycomore AM
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
| Défensif Rothschild AM | NC | -11.49 % | +1.83 % | +2.49 % | +8.12 % | -7.23 % | +4.80 % |
| Equilibré Rothschild AM | NC | -14.99 % | +5.79 % | +5.14 % | +12.56 % | -10.11 % | +5.91 % |
| Réactif Rothschild AM | NC | -17.12 % | +7.00 % | +5.82 % | +14.04 % | -12.95 % | +6.27 % |
| Dynamique Rothschild AM | NC | -17.50 % | +8.89 % | +7.69 % | +16.87 % | -12.53 % | +7.31 % |
| Offensif Rothschild AM | NC | -21.34 % | +5.61 % | +6.94 % | +20.08 % | -14.76 % | +11.58 % |
| Défensif Sycomore AM | NC | -12.50 % | NC | NC | NC | NC | NC |
| Equilibré Sycomore AM | NC | -14.50 % | NC | NC | NC | NC | NC |
| Dynamique Sycomore AM | NC | -16.80 % | NC | NC | NC | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
BOURSORAMA VIE : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de BOURSORAMA VIE :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 3.10 % | 3.60 % | 2.50 % |
| 2022 | 1.30 % | 2.30 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.35 % | 1.10 % | |
| 2020 | 0.90 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.15 % | 1.50 % | |
| 2018 | 2.31 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie BOURSORAMA VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- 2 options de garantie plancher décès en supplément
- En cas de vie de l'Adhérent-Assuré au terme de l'adhésion, versement d'un capital ou d'une rente
- En cas de décès, versement d'un capital ou d’une rente au(x) Bénéficiaire(s) désigné(s)
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans BOURSORAMA VIE, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Annonce
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DYNAVIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Contenu sponsorisé :
Les choses à savoir sur Boursorama banque
Pour choisir une banque, l’un des meilleurs moyens pour se faire un avis est de consulter les opinions d’Internautes qui sont déjà clients. Une autre piste pour se forger un avis sur Boursorama banque est de consulter un site spécialisé dans l’analyse des offres. Selon Banque-info.com, Boursorama banque a été élue “Banque la moins chère”. Elle a plusieurs avantages comme une offre bancaire très large. De plus, il existe un compte courant pour les professionnels qui se nomme Boursorama Pro.
Boursorama banque compte plus de deux millions de clients, ce qui n’est pas négligeable. Il s’agit de la première banque en ligne en France. N’importe qui peut accéder à ses services puisqu’elle n’a pas mis en place des conditions de revenus ou de patrimoine et s’adresse justement à une large population. Cette banque se démarque également puisqu’elle est classée numéro une de la relation client. En effet, elle est très accessible grâce à des conseillers basés en France et surtout qui sont joignables par téléphone ou par mail, six jours sur sept. Les Internautes peuvent y ouvrir un compte en moins de cinq minutes.
Commentaires (3)
J'ai souscrit à cette assurance-vie y'a maintenant 2 ans, et je peux vous dire que je suis pas déçu ! Les fonds immobiliers m'ont apporté un beau rendement. On parle pas assez de ces fonds, j'ai l'impression. Juste un truc embêtant, faut être client chez Boursorama Banque. Mais bon, c'est pas la mer à boire pour la performance qu'on a en retour. Et puis, 400 UC c'est pas mal non plus, ça laisse du choix. En tout cas, j'en suis content. Quelqu'un a eu une expérience différente avec cette assurance?
Je souhaite faire un rachat partiel urgent de 4600 euros pour régler les soins à l'étranger d'une petite fille atteinte d'un cancer.
Personne au bout du fil.
Rachat à effectuer par courrier, imprimé impossible à remplir,délai environ 4 mois au mieux
La Honte BOURSORAMA
ATTENTION: La pire banque en ligne que je n'ai jamais vu. Déjà c'est une mission pour avoir le service client en ligne voir impossible. Ensuite pour faire un simple virement à l'étranger il faut attendre plusieurs semaines. À ce jour le bénéficiaire n'a toujours pas reçu notre virement (plus de 3 semaines) pour un montrant de 8380 €!!! Ils ne veulent pas communiquer le numéro SWIFT donc attention en cas de recherche impossible de tracer le virement. Au SAV ils ne veulent rien entendre en disant que c'est plus leur problème que l'argent est parti. Sauf que la banque bénéficiaire ne peut rien faire sans le numéro SWIFT. Choisissez n'importe quelle banque mais surtout pas Boursorama