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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie LINXEA SPIRIT 2 :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par Linxea, assuré par SPIRICA

Fiche mise à jour le 30/11/2022

Score ideal-investisseur.fr :
17,2 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Linxea Spirit 2 est l'un des meilleurs contrats du moment avec un large choix d'unités de compte, des frais bas et de belles options de gestion.


L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent un contrat très complet avec des coûts bas.

Distributeur : Linxea
Assureur  : SPIRICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.65%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
642 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
4,17% ** 
Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () 5.82% **
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil Equilibré, 50% d'actifs risqués Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- La grande diversité des supports, qui couvre la majeure partie des types d'actifs du marché
- Les frais bas, notamment sur les unités de compte et la gestion pilotée
- L'absence de frais d'entrée
- La gestion en ligne

Points faibles

- Les frais de gestion du fonds en euros





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Présentation


LINXEA SPIRIT 2
Linxea Spirit 2 figure parmi les meilleurs contrats actuels pour les particuliers qui visent à investir sur les marchés financiers en profitant du cadre fiscal de l'assurance-vie. Accessible au grand public à partir de seulement 100 euros, il propose un large choix de supports d'investissement, des options de gestion intéressantes et des frais bas. Il est assuré par Spirica.

Linxea Spirit 2 offre un panel de plus de 600 unités de compte, où sont représentés la plupart des types d'actifs du marché : OPCVM, ETF, fonds immobiliers, private equity, ainsi que le fonds Euro Nouvelle Génération (qui présente une plus large diversification que les fonds euros traditionnels) et un fonds eurocroissance (Croissance Allocation Long Terme, dont le capital est garanti à hauteur de 80% à horizon 8 ans). Fait plutôt rare, il permet aussi d'investir dans des titres vifs (actions) sans condition de montant investi.

Les particuliers peuvent souscrire et gérer leurs investissements en ligne à partir du site de Linxea. Les personnes qui se sentent à l'aise avec le choix de leurs supports peuvent opter pour la gestion libre. Ils peuvent aussi être guidés dans leurs choix grâce à une présélection effectuée par Linxea (Fonds Stars), avec des exemples d'allocations selon leur profil.
Les épargnants en gestion libre bénéficient aussi d'un choix étendu d'options de gestion : sécurisation des plus-values, investissement programmé ou progressif, limitation des moins-values et rééquilibrage automatique.

Les épargnants qui souhaitent bénéficier d'un accompagnement ont la possibilité de sélectionner la gestion pilotée de leurs investissements. L'argent est alors investi par Montségur Finance selon le profil de l'épargnant. 4 profils sont disponibles, avec des résultats intéressants sur les années passées (attention, ces performances ne sont pas une garantie que les résultats futurs seront équivalents et l'investissement sur les marchés financiers génère toujours un risque de perte de capital).

Le profil prudent investi à 25% dans des actifs risqués, le reste étant placé sur des supports obligataires ou monétaires ainsi que sur le fonds en euros. À l'opposé, le profil dynamique investit à 75% dans des actifs risqués et l'agressif à 95%. Au centre, le profil équilibré répartit les montants investis à 50% sur des actifs risqués et le reste en obligataire.

À ces modes de gestion s'ajoutent 4 autres profils pour un investissement en gestion pilotée à 100% sur des ETF. Dans ce cas, les fonds sont confiés à Yomini.

Côté frais, le contrat Linxea Spirit 2 est assez compétitif. Sans frais d'entrée, ni frais de sortie, ni frais d'arbitrage, ni aucun frais sur les options de gestion, il offre des frais de gestion très bas sur les unités de compte à 0,50% par an, auxquels il faut rajouter seulement 0,20% pour bénéficier de la gestion pilotée classique.
Pour la gestion 100% ETF pilotée par Yomini, les frais totaux sont de 1,60% en moyenne (dont 0,70% de frais de gestion pilotée, 0,30 % de frais de gestion des sous-jacents ETF, 0,10% de frais d'investissement et de désinvestissement prélevés sur les supports ETF et 0,50% de frais de gestion sur les supports en unités de compte du contrat).

Le fonds Euro Nouvelle Génération est cependant cher : 2% par an de frais de gestion. Il affiche néanmoins de belles performances par rapport au marché (1,65% brut en 2021 dans un marché à 1,1%) et présente un capital garanti à hauteur de 98%.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



LINXEA SPIRIT 2 propose :
- 1 fonds en euro
- 642 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions en direct, actions europe, actions france, actions luxe, actions marchés émergents, actions monde, actions or et matiéres premiéres, actions or et métaux précieux, actions russie, actions secteur biotechnologies, actions secteur énergie, actions secteur envrionnement, actions secteur finance, actions secteur immobilier, actions secteur industrie, actions secteur industriel, actions secteur infrastructures, actions secteur santé, actions secteur technologie, actions thématiques, actions thème eau, allocation europe, allocation monde, autres fonds, dette privée divers, divers, divers europe, divers monde, diversifiés monde, emprunts d'etat europe, emprunts d'etats, etf, fonds alternatifs, fonds diversifié, fonds diversifiés, fonds immobiliers, fonds monétaires, fonds obligataires, matières premières, mixtes euros, mixtes monde, obligations, obligations convertibles, obligations émergents, obligations europe, obligations monde, obligations pays émergents , private equity, titres vifs, )

- 1 fonds Eurocroissance

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.
Voir toutes les
unités de compte
Nom Type d'UC Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
ABCM GLOBAL ALLOCATION
(FR0011381201)
Allocation Europe MONTSEGUR FINANCE NC
Aberdeen Global Select Euro HY
(LU0119176310)
Fonds obligataires Aberdeen Global Services 3
Aberdeen Global World Equity A2
(LU0094547139)
Actions Aberdeen Global Services 5
Aberdeen S Asn Smllr Coms A Acc USD
(LU0231459107)
Actions Asie Aberdeen AM 5
Aberdeen S Indian Equity A Acc USD
(LU0231490524)
Actions Asie Aberdeen AM 6
Voir toutes les
unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Société de Gestion Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ACTIPIERRE EUROPE Commerces AEW CILOGER 3 11,5 /20
ALTIXIA CADENCE XII Mixtes ALTIXIA REIM 3 label ideal-investisseur 15,0 /20
ATREAM HOTELS - ATREAM 4 label ISR 10,0 /20
EDISSIMMO Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 11,9 /20
EFIMMO 1 Bureaux SOFIDY 3 label ideal-investisseur 15,3 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes LA FRANCAISE AM 3 13,5 /20
EUROFONCIERE 2 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ideal-investisseur 16,0 /20
FICOMMERCE Commerces FIDUCIAL GERANCE 3 11,2 /20
IMMORENTE Commerces SOFIDY 3 13,0 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux AEW CILOGER 3 10,7 /20
LF EUROPIMMO Bureaux LA FRANCAISE AM 3 11,5 /20
MULTIMMOBILIER 2 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 12,0 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces PRIMONIAL REIM 3 10,4 /20
PATRIMMO CROISSANCE Logements PRIMONIAL REIM 3 14,0 /20
PF GRAND PARIS Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 11,7 /20
PFO2 Bureaux PERIAL ASSET MANAGEMENT 3 label ISR 12,6 /20
PRIMOPIERRE Bureaux PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,5 /20
PRIMOVIE Mixtes PRIMONIAL REIM 3 label ISR 13,9 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux AMUNDI IMMOBILIER 3 label ISR 12,3 /20
SELECTINVEST 1 Bureaux LA FRANCAISE AM 3 13,1 /20
LF GRAND PARIS PATRIMOINE Bureaux LA FRANCAISE AM 3 label ISR 11,6 /20


Performance de la gestion profilée sur LINXEA SPIRIT 2


Le contrat LINXEA SPIRIT 2 propose 8 profils de gestion :
- Le profil Défensif investit à hauteur de 25% sur des supports risqués affiche 2,90% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 50% sur des supports risqués affiche 4,17% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 75% sur des supports risqués affiche 5,53% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Agressif investit à hauteur de 95% sur des supports risqués affiche 6,45% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil 100% ETF Défensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 5,04% de performance moyenne annuelle sur 3 ans
- Le profil 100% ETF Equilibré investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 8,91% de performance moyenne annuelle sur 3 ans
- Le profil 100% ETF Tonique investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 14,41% de performance moyenne annuelle sur 3 ans
- Le profil 100% ETF Offensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 19,42% de performance moyenne annuelle sur 3 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
























LINXEA SPIRIT 2 : Rendement 2021 fonds euros


Rendement 2022 en attente.




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 1-2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2021 1.65 % 1.37 % 1.6 % -0.23 % +0.55 pt
2020 1.65 % 1.37 % 0.5 % 0.87 % +0.35 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès -

Le contrat propose une garantie plancher décès sur option.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 500 €
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €



Pour investir dans LINXEA SPIRIT 2, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie LINXEA SPIRIT 2



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% (ou 15€ si papier)
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 2% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.50% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.70%
Frais de gestion sous mandat : 1%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.87% (vs 1,88%)
Obligations : 1.18% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.12% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.90% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.87% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.87% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.89% (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 2% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 0.50% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

DYNAVIE

MONIWAN VIE

YOMONI VIE

PATRIMEA NETLIFE 2

KOMPOZ


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Linxea ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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