LINXEA SPIRIT 2 (SPIRICA) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir LINXEA SPIRIT 2
✔ Points forts
- - Frais très réduits (0% sur versements et arbitrages, 0,50% en gestion annuelle)
- - Large sélection de supports d'investissement (700+ unités de compte, ETF, actions en direct, private equity)
- - Excellentes conditions pour l'investissement en SCPI (100% des loyers reversés aux investisseurs, faibles frais de gestion)
- - Fonds euros performants accessibles sans contraintes d'investissement en unités de compte (les performances passées ne préjugent pas du futur)
- - Gestion pilotée disponible auprès d'acteurs reconnus avec possibilité de panacher avec gestion libre
⚠ Points de vigilance
- - Garantie en capital des fonds euros limitée à 98%, non totale
- - Fonds Euro Nouvelle Génération fortement exposé au secteur immobilier en difficulté actuellement
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 2,00% |
| Gestion UC | 0,50% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 | 3,08 % | 2,65 % |
| 2024 |
3,13 %
max 0,18 % |
2,63 % |
| 2023 | 3,13 % | 2,61 % |
| 2022 | 2,30 % | 1,59 % |
| 2021 | 1,65 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,65 % | 1,17 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 642 |
| ETF | Oui |
| SCPI | 31 |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2017 | 2018 | 2019 | 2020 | 2021 | 2022 |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 100% ETF Défensif | — | — | 6,99 % | 4,12 % | 4,02 % | -5,88 % |
| 100% ETF Equilibré | — | — | 8,55 % | 6,02 % | 12,16 % | -14,01 % |
| 100% ETF Offensif | — | — | 23,98 % | 9,43 % | 24,85 % | -17,23 % |
| 100% ETF Tonique | — | — | 18,76 % | 8,20 % | 16,27 % | -17,29 % |
| Agressif | 6,00 % | -8,55 % | 18,45 % | 7,32 % | 9,04 % | -9,89 % |
| Défensif | 1,30 % | -1,85 % | 7,66 % | 3,52 % | 3,88 % | -1,98 % |
| Dynamique | 4,59 % | -6,22 % | 14,84 % | 6,76 % | 7,67 % | -7,87 % |
| Equilibré | 3,04 % | -4,47 % | 11,21 % | 5,26 % | 5,82 % | -5,20 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 79/100, ce contrat fait partie des contrats les mieux positionnés du marché. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion du fonds euros de 2,00 %, frais de gestion des unités de compte de 0,50 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
fonds euros : 3.08% en 2025. Le positionnement global est Au-dessus du marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 642 unités de compte, ETF, SCPI. L'univers d'investissement est jugé Riche, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Flexible », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Bon niveau de garanties », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs autonomes, les profils recherchant une forte diversification, les épargnants souhaitant déléguer la gestion, les investisseurs attentifs aux frais.
- Garantie en capital des fonds euros limitée à 98%, non totale - Fonds Euro Nouvelle Génération fortement exposé au secteur immobilier en difficulté actuellement
Avis LINXEA SPIRIT 2 : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Linxea Spirit 2, assuré par Spirica, figure en 2025 parmi les contrats d'assurance-vie les plus attractifs du marché. Il conjugue frais bas, diversité des supports, souplesse de gestion et accessibilité, le tout dans un cadre 100 % en ligne.
Des frais parmi les plus compétitifs du marché
Linxea Spirit 2 séduit d'abord par sa structure de frais avantageuse :
- 0 % de frais sur les versements, les arbitrages, les rachats et les options de gestion,
- 0,50 % de frais de gestion annuels sur les unités de compte,
- 0,20 % de frais supplémentaires pour la gestion pilotée classique.
La version en gestion pilotée 100 % ETF via Yomoni affiche des frais totaux autour de 1,60 % (dont 0,70 % pour la gestion, 0,30 % pour les ETF sous-jacents, 0,10 % d'entrée/sortie, et 0,50 % liés au contrat).
À noter : certains supports comme les ETF (0,10 %) et les actions (0,60 %) engendrent des frais de transaction, comparables à des frais de courtage.
Accessible dès 500 euros de versement initial, ce contrat permet de démarrer facilement tout en profitant d'une excellente compétitivité tarifaire.
Une offre de supports d'investissement très large
Avec plus de 700 unités de compte en 2025, Linxea Spirit 2 propose l'une des palettes les plus riches du marché :
- Plus de 38 ETF (Amundi, Lyxor...),
- Une trentaine de supports immobiliers, dont 21 SCPI,
- 6 fonds de private equity accessibles,
- Plus de 100 actions européennes et américaines, disponibles sans minimum d'investissement,
- Deux fonds euros : le Fonds Euro Nouvelle Génération (diversifié mais très exposé à l'immobilier) et le Fonds Euro Objectif Climat, axé sur la transition écologique.
Le Fonds Euro Nouvelle Génération affiche un rendement net de 3,08 % en 2025, avec une garantie en capital limitée à 98 %. Il reste attractif malgré sa forte composante immobilière, qui doit être prise en compte dans un contexte de marché incertain. Sur les années précédentes, le fonds a délivré 3,13 % en 2024, 3,13 % en 2023 et 2,30 % en 2022.
Une expertise notable en immobilier, à manier avec discernement
L'immobilier occupe une place importante dans le contrat, en particulier à travers les SCPI :
- 100 % des loyers sont reversés aux épargnants,
- Les frais de gestion immobiliers sont limités à 0,50 %, un des taux les plus bas du marché.
Cependant, étant donné les tensions actuelles sur le secteur immobilier, une vigilance s'impose concernant une exposition trop marquée sur cette classe d'actifs, notamment via les fonds euros fortement investis en immobilier.
Une gestion adaptée à tous les profils
Gestion libre
Les épargnants autonomes peuvent choisir une gestion totalement libre, avec accès à l'ensemble des supports disponibles, y compris les actions individuelles. Linxea propose une présélection de fonds performants (Fonds Stars) et des allocations types selon le profil et les objectifs.
Des options de gestion gratuites peuvent être activées :
- Sécurisation des plus-values,
- Investissement programmé ou progressif,
- Limitation des moins-values,
- Rééquilibrage automatique.
Gestion pilotée
Pour ceux qui préfèrent déléguer les choix d'investissement, plusieurs options sont proposées :
- Une gestion pilotée classique assurée par Montségur Finance, avec 4 profils (prudent à agressif), répartissant les actifs de 25 à 95 % en unités de compte selon l'orientation choisie,
- Une gestion pilotée 100 % ETF confiée à Yomoni, avec également plusieurs profils disponibles. Cette gestion permet une exposition diversifiée à moindre coût via des ETF répliquant les grands indices boursiers ou thématiques.
Les deux modes peuvent être combinés, une flexibilité appréciable pour les épargnants souhaitant adapter leur stratégie au fil du temps.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
