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Assurance-vie LINXEA SPIRIT 2 : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 17.8 / 20


Frais :
Fonds euros :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (5 ans)
Gestion profilée profil médian
:
4,17% %**
Distribution fonds euros (2021) :
1.65%*
Souscription minimum :
  500 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**Profil Equilibré, 50% d'actifs risqués. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)
LINXEA SPIRIT 2


Assuré par     
Spirica


L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- La grande diversité des supports, qui couvre la majeure partie des types d'actifs du marché
- Les frais bas, notamment sur les unités de compte et la gestion pilotée
- L'absence de frais d'entrée
- La gestion en ligne


On aime moins...

- Les frais de gestion du fonds en euros


Les risques

Le capital versé sur les unités de compte subi un risque de perte en capital lié à l'évolution des marchés financiers. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.


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Présentation
LINXEA SPIRIT 2
Linxea Spirit 2 figure parmi les meilleurs contrats actuels pour les particuliers qui visent à investir sur les marchés financiers en profitant du cadre fiscal de l'assurance-vie. Accessible au grand public à partir de seulement 100 euros, il propose un large choix de supports d'investissement, des options de gestion intéressantes et des frais bas. Il est assuré par Spirica.

Linxea Spirit 2 offre un panel de plus de 600 unités de compte, où sont représentés la plupart des types d'actifs du marché : OPCVM, ETF, fonds immobiliers, private equity, ainsi que le fonds Euro Nouvelle Génération (qui présente une plus large diversification que les fonds euros traditionnels) et un fonds eurocroissance (Croissance Allocation Long Terme, dont le capital est garanti à hauteur de 80% à horizon 8 ans). Fait plutôt rare, il permet aussi d'investir dans des titres vifs (actions) sans condition de montant investi.

Les particuliers peuvent souscrire et gérer leurs investissements en ligne à partir du site de Linxea. Les personnes qui se sentent à l'aise avec le choix de leurs supports peuvent opter pour la gestion libre. Ils peuvent aussi être guidés dans leurs choix grâce à une présélection effectuée par Linxea (Fonds Stars), avec des exemples d'allocations selon leur profil.
Les épargnants en gestion libre bénéficient aussi d'un choix étendu d'options de gestion : sécurisation des plus-values, investissement programmé ou progressif, limitation des moins-values et rééquilibrage automatique.

Les épargnants qui souhaitent bénéficier d'un accompagnement ont la possibilité de sélectionner la gestion pilotée de leurs investissements. L'argent est alors investi par Montségur Finance selon le profil de l'épargnant. 4 profils sont disponibles, avec des résultats intéressants sur les années passées (attention, ces performances ne sont pas une garantie que les résultats futurs seront équivalents et l'investissement sur les marchés financiers génère toujours un risque de perte de capital).

Le profil prudent investi à 25% dans des actifs risqués, le reste étant placé sur des supports obligataires ou monétaires ainsi que sur le fonds en euros. À l'opposé, le profil dynamique investit à 75% dans des actifs risqués et l'agressif à 95%. Au centre, le profil équilibré répartit les montants investis à 50% sur des actifs risqués et le reste en obligataire.

À ces modes de gestion s'ajoutent 4 autres profils pour un investissement en gestion pilotée à 100% sur des ETF. Dans ce cas, les fonds sont confiés à Yomini.

Côté frais, le contrat Linxea Spirit 2 est assez compétitif. Sans frais d'entrée, ni frais de sortie, ni frais d'arbitrage, ni aucun frais sur les options de gestion, il offre des frais de gestion très bas sur les unités de compte à 0,50% par an, auxquels il faut rajouter seulement 0,20% pour bénéficier de la gestion pilotée classique.
Pour la gestion 100% ETF pilotée par Yomini, les frais totaux sont de 1,60% en moyenne (dont 0,70% de frais de gestion pilotée, 0,30 % de frais de gestion des sous-jacents ETF, 0,10% de frais d'investissement et de désinvestissement prélevés sur les supports ETF et 0,50% de frais de gestion sur les supports en unités de compte du contrat).

Le fonds Euro Nouvelle Génération est cependant cher : 2% par an de frais de gestion. Il affiche néanmoins de belles performances par rapport au marché (1,65% brut en 2021 dans un marché à 1,1%) et présente un capital garanti à hauteur de 98%.




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linxea assurance-vie

Supports d'investissement disponibles



LINXEA SPIRIT 2 propose :
- 1 fonds en Euros
- un fonds Eurocroissance
- un choix de 642 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SC Novaxia R
- SCI Perial Euro Carbone
- SCI Primonial Capimmo
- SC Tangram


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur LINXEA SPIRIT 2

Le contrat LINXEA SPIRIT 2 propose 8 profils de gestion :
- Le profil Défensif investit à hauteur de 25% sur des supports risqués affiche 2,90% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 50% sur des supports risqués affiche 4,17% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 75% sur des supports risqués affiche 5,53% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil Agressif investit à hauteur de 95% sur des supports risqués affiche 6,45% de performance moyenne annuelle sur 5
- Le profil 100% ETF Défensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 5,04% de performance moyenne annuelle sur 3
- Le profil 100% ETF Equilibré investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 8,91% de performance moyenne annuelle sur 3
- Le profil 100% ETF Tonique investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 14,41% de performance moyenne annuelle sur 3
- Le profil 100% ETF Offensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués affiche 19,42% de performance moyenne annuelle sur 3

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















finance LINXEA SPIRIT 2 : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.65 %1.37 % 1.6 % -0.23 % -0.69 %
2020 1.65 % 1.37 % 0.5 % 0.87 % 0.58 %
2019 0.00 % 0.00 % 1.1 % -1.10 % 0.14 %
2018 0.00 % 0.00 % 1.8 % -1.80 % -0.31 %
2017 0.00 % 0.00 % 1 % -1.00 % 0.49 %
2016 0.00 % 0.00 % 0.2 % -0.20 % 1.37 %
2015 0.00 % 0.00 % 0 % 0.00 %1.90 %
2014 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 %1.57 %
2013 0.00 % 0.00 % 0.9 % -0.90 %1.42 %
2012 0.00 % 0.00 % 2 % -2.00 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Le contrat propose une garantie plancher décès sur option.

Garantie en capital du fonds en euros :
Les montants placés sur le fonds en euros sont garantis à hauteur de 98% du capital.
L'argent placé sur le fonds eurocroissance Croissance Allocation Long Terme est garanti à hauteur de 80% à échéance de 8 ans.

souscription Souscription




Souscription minimum: 500 €
Versement libre minimum : 100 €
Epargne programmée mini : 100



Pour investir dans LINXEA SPIRIT 2, le ticket minimum est de 500 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 € , ou des versements programmés à partir de 100 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie LINXEA SPIRIT 2



Frais maxi sur versement : 0%
Arbitrage : 0%
Gestion du fonds euros : 2%
Gestion Euro-Croissance : 1%
Gestion des UC : 0.50%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 2% pour les fonds en Euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 0.50% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

PUISSANCE AVENIR
RAMIFY VIE
CORUM Life



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Linxea ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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