Avis sur LINXEA SPIRIT 2 :
rendement, frais...
Contrat proposé par
Linxea, assuré par SPIRICA
Notre avis : Linxea Spirit 2 est l'un des meilleurs contrats du moment avec un large choix d'unités de compte, des frais bas et de belles options de gestion.
Score 17,2 / 20
- La grande diversité des supports, qui couvre la majeure partie des types d'actifs du marché
- Les frais bas, notamment sur les unités de compte et la gestion pilotée
- Un large choix de fonds immobiliers
- L'absence de frais d'entrée
- La gestion en ligne
- Les frais de gestion élevés sur le fonds en euros
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui cherchent un contrat très complet avec des coûts bas avec pour objectif d'investir sur les marchés financiers.
Distributeur : | |
Assureur : | |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
|
Contrat individuel |
Distribution fonds euros (2023)* : |
3.13%* |
Souscription minimum : | 500 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 642 unités de compte Immobilier ETF |
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Performance moyenne (gestion profilée 5 ans) |
2,52% ** |
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () | -5.20%** |
**Profil Equilibré, 50% d'actifs risqués Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie LINXEA SPIRIT 2
Linxea Spirit 2 figure parmi les meilleurs contrats actuels pour les particuliers qui visent à investir sur les marchés financiers en profitant du cadre fiscal de l'assurance-vie. Accessible au grand public à partir de seulement 100 euros, il propose un large choix de supports d'investissement, des options de gestion intéressantes et des frais bas. Il est assuré par Spirica.
Le contrat reste à l'heure actuelle parmi les plus complets du marché, conjuguant une offre importante de supports et des frais bas. Un vrai coup de pouce pour les personnes qui veulent faire fructifier leurs économies sans être pénalisés par de quelconques frais de dossier.
Autre point positif : l'argent est disponible rapidement. Il est possible de procéder à des rachats instantanés sur 60% de l'épargne, à tout moment sans frais. Ce qui lui donne une bonne liquidité.
Un mode de gestion libre : tous les supports
Linxea Spirit 2 offre un panel de plus de 600 unités de compte, où sont représentés la plupart des types d'actifs du marché : OPCVM, ETF, fonds immobiliers, private equity, ainsi que le fonds Euro Nouvelle Génération (qui présente une plus large diversification que les fonds euros traditionnels) et un fonds eurocroissance (Croissance Allocation Long Terme, dont le capital est garanti à hauteur de 80% à horizon 8 ans). Fait plutôt rare, il permet aussi d'investir dans des titres vifs (actions) sans condition de montant investi. Encore un élément qui distingue ce contrat.
Les particuliers peuvent souscrire et gérer leurs investissements en ligne à partir du site de Linxea. Les personnes qui se sentent à l'aise avec le choix de leurs supports peuvent opter pour la gestion libre. Ils peuvent aussi être guidés dans leurs choix grâce à une présélection effectuée par Linxea (Fonds Stars), avec des exemples d'allocations selon leur profil et leurs objectifs de performances. C'est un point intéressant pour les particuliers qui ne possèdent pas de connaissances des marchés approfondies et qui ont besoin de conseil ou veulent estimer leur espérance de rendement. Comme toujours, il reste important de préciser que tous les supports peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés.
Les épargnants en gestion libre bénéficient aussi d'un choix étendu d'options de gestion : sécurisation des plus-values, investissement programmé ou progressif, limitation des moins-values et rééquilibrage automatique. Leur mise en place est gratuite et les frais des options actionnées sont inexistants.
Un mode de gestion pilotée pour déléguer les choix
Tout le monde n'est pas forcément à l'aise avec les choix financiers. Les épargnants qui souhaitent bénéficier de l'accompagnement de conseillers en investissement ont la possibilité de sélectionner la gestion pilotée de leurs investissements. L'argent est alors investi par un expert des marchés de chez Montségur Finance selon le profil de l'épargnant. 4 profils sont disponibles, avec des résultats intéressants sur les années passées (attention, ces performances ne sont pas une garantie que les résultats futurs seront équivalents et l'investissement sur les marchés financiers génère toujours un risque de perte de capital).
Le profil prudent investi à 25% dans des actifs risqués, le reste étant placé sur des supports obligataires ou monétaires ainsi que sur le fonds en euros. À l'opposé, le profil dynamique investit à 75% dans des actifs risqués et l'agressif à 95%. Au centre, le profil équilibré répartit les montants investis à 50% sur des actifs risqués et le reste en obligataire.
À ces modes de gestion s'ajoutent 4 autres profils pour un investissement en gestion pilotée à 100% sur des ETF. Dans ce cas, les fonds sont confiés à Yomini. Pour rappel, un ETF (Exchange-Traded Fund) est un type de fonds d'investissement qui a pour but de reproduire les performances de l'indice d'un marché spécifique (comme le S&P 500, le CAC 40, etc.) ou d'un secteur d'activité, d'une matière première... Les ETF sont cotés en bourse et se négocient comme des actions, ce qui signifie qu'ils peuvent être achetés et vendus tout au long de la journée de bourse à des prix qui changent en fonction de l'offre et de la demande. Ils offrent aux investisseurs un moyen pratique d'obtenir une exposition diversifiée à un large éventail de valeurs dans un seul produit, souvent avec des frais de gestion plus bas que ceux des fonds d'investissement traditionnels. .
Des frais raisonnables
Côté frais, le contrat Linxea Spirit 2 est assez compétitif. Sans frais d'entrée, ni frais de sortie, ni frais d'arbitrage, ni aucun frais sur les options de gestion, il offre des frais de gestion très bas sur les unités de compte à 0,50% par an, auxquels il faut rajouter seulement 0,20% pour bénéficier de la gestion pilotée classique. En clair, c'est plutôt bon marché !
Pour la gestion 100% ETF pilotée par Yomini, les frais totaux sont de 1,60% en moyenne (dont 0,70% de frais de gestion pilotée, 0,30 % de frais de gestion des sous-jacents ETF, 0,10% de frais d'investissement et de désinvestissement prélevés sur les supports ETF et 0,50% de frais de gestion sur les supports en unités de compte du contrat).
Par contre, les frais de gestion annuels du fonds Euro Nouvelle Génération sont chers : jusqu'à 2%. Même s'il affiche de belles performances par rapport au marché et présente un capital garanti à hauteur de 98%.
Enfin, signalons que certains supports présentent des frais de transactions, comme les ETF (0,1%) et les actions (0,60%). Ce sont l'équivalent de frais de courtage pour l'achat de titres boursiers. Pour les détails des éventuels frais appliqués au niveau de chacun des supports, reportez-vous aux documents d'investissement fournis.
Unités de compte disponibles sur LINXEA SPIRIT 2
LINXEA SPIRIT 2 propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 642 unités de compte (actions, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions marchés émergents, ...)
- 1 fonds Eurocroissance
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 34,72% | 3,43% | 7 | |
PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 30,22% | 43,37% | 7 | |
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 22,62% | 19,60% | 6 | |
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 21,80% | -12,62% | 6 | |
ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,45% | 28,66% | 7 | |
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d'unités de compte |
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
||
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 34,72% | 7 | ||
PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 30,22% | 7 | ||
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 22,62% | 6 | ||
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 21,80% | 6 | ||
ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,45% | 7 | ||
Voir plus
d'unités de compte |
Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
ACTIPIERRE EUROPE | Commerces | 2,63% | NC | 3 | 11,9 /20 | |
ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | 5,42% | 5,60% | 3 | 15,6 /20 | |
ATREAM HOTELS | hotels | 2,56% | NC | 4 | 12,7 /20 | |
EDISSIMMO | Bureaux | 3,69% | 3,77% | 3 | 10,0 /20 | |
EFIMMO 1 | Bureaux | 4,85% | 4,65% | 3 | 14,2 /20 | |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,47% | 4,43% | 3 | 12,8 /20 | |
EUROFONCIERE 2 | Bureaux | NC | NC | 3 | 12,8 /20 | |
FICOMMERCE | Commerces | 4,44% | 4,61% | 3 | 13,4 /20 | |
IMMORENTE | Commerces | 4,73% | 5,00% | 3 | 14,6 /20 | |
LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,72% | 3,62% | 3 | 10,0 /20 | |
LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,33% | 4,64% | 3 | 13,4 /20 | |
MULTIMMOBILIER 2 | Bureaux | NC | NC | 3 | 11,8 /20 | |
PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,51% | 3,48% | 3 | 6,6 /20 | |
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | 0,00% | 0,00% | 3 | 5,8 /20 | |
PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,36% | 4,34% | 3 | 10,3 /20 | |
PFO2 | Bureaux | 4,34% | 4,10% | 3 | 10,3 /20 | |
PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,37% | 4,12% | 3 | 9,0 /20 | |
PRIMOVIE | Mixtes | 3,03% | NC | 3 | 13,9 /20 | |
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 2,39% | NC | 3 | 12,9 /20 | |
SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,13% | 4,13% | 3 | 11,9 /20 | |
LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,53% | 4,53% | 3 | 12,7 /20 |
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
ACTIPIERRE EUROPE | Commerces | 2,63% | 3 | 11,9 |
ALTIXIA CADENCE XII | Mixtes | 5,42% | 3 | 15,6 |
ATREAM HOTELS | hotels | 2,56% | 4 | 12,7 |
EDISSIMMO | Bureaux | 3,69% | 3 | 10,0 |
EFIMMO 1 | Bureaux | 4,85% | 3 | 14,2 |
EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,47% | 3 | 12,8 |
EUROFONCIERE 2 | Bureaux | NC | 3 | 12,8 |
FICOMMERCE | Commerces | 4,44% | 3 | 13,4 |
IMMORENTE | Commerces | 4,73% | 3 | 14,6 |
LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,72% | 3 | 10,0 |
LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,33% | 3 | 13,4 |
MULTIMMOBILIER 2 | Bureaux | NC | 3 | 11,8 |
PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,51% | 3 | 6,6 |
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | 0,00% | 3 | 5,8 |
PF GRAND PARIS | Bureaux | 4,36% | 3 | 10,3 |
PFO2 | Bureaux | 4,34% | 3 | 10,3 |
PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,37% | 3 | 9,0 |
PRIMOVIE | Mixtes | 3,03% | 3 | 13,9 |
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 2,39% | 3 | 12,9 |
SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,13% | 3 | 11,9 |
LF GRAND PARIS PATRIMOINE | Bureaux | 4,53% | 3 | 12,7 |
Performance de la gestion profilée sur LINXEA SPIRIT 2
Le contrat d'assurance vie LINXEA SPIRIT 2 propose 8 profils de gestion :
- Le profil Défensif investit à hauteur de 25% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 50% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 75% sur des supports risqués
- Le profil Agressif investit à hauteur de 95% sur des supports risqués
- Le profil 100% ETF Défensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil 100% ETF Equilibré investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil 100% ETF Tonique investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil 100% ETF Offensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
Profil | 2023 | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 |
Défensif | NC | -1.98 % | +3.88 % | +3.52 % | +7.66 % | -1.85 % | +1.30 % |
Equilibré | NC | -5.20 % | +5.82 % | +5.26 % | +11.21 % | -4.47 % | +3.04 % |
Dynamique | NC | -7.87 % | +7.67 % | +6.76 % | +14.84 % | -6.22 % | +4.59 % |
Agressif | NC | -9.89 % | +9.04 % | +7.32 % | +18.45 % | -8.55 % | +6.00 % |
100% ETF Défensif | NC | -5.88 % | +4.02 % | +4.12 % | +6.99 % | NC | NC |
100% ETF Equilibré | NC | -14.01 % | +12.16 % | +6.02 % | +8.55 % | NC | NC |
100% ETF Tonique | NC | -17.29 % | +16.27 % | +8.20 % | +18.76 % | NC | NC |
100% ETF Offensif | NC | -17.23 % | +24.85 % | +9.43 % | +23.98 % | NC | NC |
CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
LINXEA SPIRIT 2 : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de LINXEA SPIRIT 2 :
Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2023 | 3.13 % | 2.50 % | |
2022 | 2.30 % | 2.00 % | |
2021 | 1.65 % | 1.10 % | |
2020 | 1.65 % | 1.30 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie LINXEA SPIRIT 2
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
2% pour les fonds en euros, 1% pour le fonds Eurocroissance, 0.50% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat propose une garantie plancher décès sur option.
Une garantie plancher décès est une option de protection. Elle assure que, en cas de décès de l'assuré, les bénéficiaires désignés recevront au minimum un montant spécifié, même si la valeur de l'épargne accumulée est inférieure à ce montant au moment du décès. Cette garantie vise à protéger les investissements contre les fluctuations négatives du marché, garantissant ainsi que les proches de l'assuré ne recevront pas moins que le montant garanti prévu, indépendamment de la performance des investissements sous-jacents du contrat. Chez Linxea Spirit 2, cette option est payante (comme chez la plupart des assureurs).
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans LINXEA SPIRIT 2, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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