Avis sur LINXEA SPIRIT 2 : rendement, frais...

Un mode de gestion libre : tous les supports

Linxea Spirit 2 offre un panel de plus de 600 unités de compte, où sont représentés la plupart des types d'actifs du marché : OPCVM, ETF, fonds immobiliers, private equity, ainsi que le fonds Euro Nouvelle Génération (qui présente une plus large diversification que les fonds euros traditionnels) et un fonds eurocroissance (Croissance Allocation Long Terme, dont le capital est garanti à hauteur de 80% à horizon 8 ans). Fait plutôt rare, il permet aussi d'investir dans des titres vifs (actions) sans condition de montant investi. Encore un élément qui distingue ce contrat.

Les particuliers peuvent souscrire et gérer leurs investissements en ligne à partir du site de Linxea. Les personnes qui se sentent à l'aise avec le choix de leurs supports peuvent opter pour la gestion libre. Ils peuvent aussi être guidés dans leurs choix grâce à une présélection effectuée par Linxea (Fonds Stars), avec des exemples d'allocations selon leur profil et leurs objectifs de performances. C'est un point intéressant pour les particuliers qui ne possèdent pas de connaissances des marchés approfondies et qui ont besoin de conseil ou veulent estimer leur espérance de rendement. Comme toujours, il reste important de préciser que tous les supports peuvent fluctuer à la hausse comme à la baisse en fonction de l'évolution des marchés.

Les épargnants en gestion libre bénéficient aussi d'un choix étendu d'options de gestion : sécurisation des plus-values, investissement programmé ou progressif, limitation des moins-values et rééquilibrage automatique. Leur mise en place est gratuite et les frais des options actionnées sont inexistants.

Un mode de gestion pilotée pour déléguer les choix

Tout le monde n'est pas forcément à l'aise avec les choix financiers. Les épargnants qui souhaitent bénéficier de l'accompagnement de conseillers en investissement ont la possibilité de sélectionner la gestion pilotée de leurs investissements. L'argent est alors investi par un expert des marchés de chez Montségur Finance selon le profil de l'épargnant. 4 profils sont disponibles, avec des résultats intéressants sur les années passées (attention, ces performances ne sont pas une garantie que les résultats futurs seront équivalents et l'investissement sur les marchés financiers génère toujours un risque de perte de capital).

Le profil prudent investi à 25% dans des actifs risqués, le reste étant placé sur des supports obligataires ou monétaires ainsi que sur le fonds en euros. À l'opposé, le profil dynamique investit à 75% dans des actifs risqués et l'agressif à 95%. Au centre, le profil équilibré répartit les montants investis à 50% sur des actifs risqués et le reste en obligataire.

À ces modes de gestion s'ajoutent 4 autres profils pour un investissement en gestion pilotée à 100% sur des ETF. Dans ce cas, les fonds sont confiés à Yomini. Pour rappel, un ETF (Exchange-Traded Fund) est un type de fonds d'investissement qui a pour but de reproduire les performances de l'indice d'un marché spécifique (comme le S&P 500, le CAC 40, etc.) ou d'un secteur d'activité, d'une matière première... Les ETF sont cotés en bourse et se négocient comme des actions, ce qui signifie qu'ils peuvent être achetés et vendus tout au long de la journée de bourse à des prix qui changent en fonction de l'offre et de la demande. Ils offrent aux investisseurs un moyen pratique d'obtenir une exposition diversifiée à un large éventail de valeurs dans un seul produit, souvent avec des frais de gestion plus bas que ceux des fonds d'investissement traditionnels. .

Des frais raisonnables

Côté frais, le contrat Linxea Spirit 2 est assez compétitif. Sans frais d'entrée, ni frais de sortie, ni frais d'arbitrage, ni aucun frais sur les options de gestion, il offre des frais de gestion très bas sur les unités de compte à 0,50% par an, auxquels il faut rajouter seulement 0,20% pour bénéficier de la gestion pilotée classique. En clair, c'est plutôt bon marché !

Pour la gestion 100% ETF pilotée par Yomini, les frais totaux sont de 1,60% en moyenne (dont 0,70% de frais de gestion pilotée, 0,30 % de frais de gestion des sous-jacents ETF, 0,10% de frais d'investissement et de désinvestissement prélevés sur les supports ETF et 0,50% de frais de gestion sur les supports en unités de compte du contrat).

Par contre, les frais de gestion annuels du fonds Euro Nouvelle Génération sont chers : jusqu'à 2%. Même s'il affiche de belles performances par rapport au marché et présente un capital garanti à hauteur de 98%.

Enfin, signalons que certains supports présentent des frais de transactions, comme les ETF (0,1%) et les actions (0,60%). Ce sont l'équivalent de frais de courtage pour l'achat de titres boursiers. Pour les détails des éventuels frais appliqués au niveau de chacun des supports, reportez-vous aux documents d'investissement fournis.