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Avis sur BOURSE DIRECT HORIZON :
rendement, frais...

Contrat proposé par BOURSE DIRECT, assuré par GENERALI

Notre avis : Bourse Direct Horizon : un contrat efficace qui convient notamment pour investir sur les marchés financiers dans le cadre d'une assurance-vie.


Score 16,9 / 20
BOURSE DIRECT HORIZON : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Une belle sélection de supports
- Actions françaises et européennes disponibles
- Fonds immobiliers
- Frais corrects
- Garantie prévoyance en option
Points faibles :
- Frais un peu plus élevés que le marché sur la gestion pilotée
Mise à jour le 20/10/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent à investir dans des supports financiers diversifiés, notamment les actions et ETF, au travers d'une assurance-vie.

Distributeur : BOURSE DIRECT
Assureur  : GENERALI
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Bourse Direct
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.10%*
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
440 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
Performance moyenne
(gestion profilée 2 ans)
Bourse Direct
-2,76% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian (Bourse Direct) -14.30%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.


Jusqu'à 170€ offerts

Jusqu'au 30/10/2023, voir conditions sur site

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie BOURSE DIRECT HORIZON


Bourse Direct Horizon est un contrat d'assurance-vie disponible chez le courtier en ligne Bourse Direct. Assurée par Generali, il donne accès à 2 fonds en euros et 440 unités de compte de classes variées. Les particuliers peuvent souscrire directement en ligne, et gérer leur placement depuis leur compte client Bourse Direct.

La diversité des supports accessibles est l'un des gros points forts de ce contrat. Autant dire que les particuliers qui souhaitent investir peuvent y trouver des placements intéressants.
Le panel propose :
- Des fonds d'investissement classiques de type OPCVM,
- Des fonds immobiliers (SCI et 5 OPCI),
- Des fonds indiciels (les populaires « ETF »),
- Des actions en direct, dont celles des entreprises du CAC 40. Une belle opportunité pour les épargnants qui veulent investir sur les marchés financiers en profitant des avantages de l'assurance-vie ;
- Bourse Direct Horizon est aussi l'un des rares contrats d'assurance-vie du marché à proposer des fonds Eurocroissance. Ceux-ci visent à investir sur les marchés financiers tout en bénéficiant d'une garantie en capital de 80% au bout de 8 ans. En cas de moins-values à l'issue de cette période, les particuliers sont sûrs de retrouver au moins 80 % des montants versés sur ces unités de compte particulières (hors frais).

Les 2 fonds en euros seront ceux de Generali, Netissima (qui a distribué jusqu'à 3,06% de rendement 2022) et Eurossima (1,30% en 2022).

Des frais bas

Si le contrat de Bourse Direct est particulièrement efficace, c'est aussi grâce à ses frais bas. Les particuliers ne subissent ici ni frais d'entrée, ni frais sur les versements, ni frais de sortie. Les arbitrages sont également gratuits, ce qui donne tout son intérêt à l'option de gestion libre. Les frais de gestion annuels sont de 0,75 % sur les unités de compte comme sur les fonds en euros.

2 modes de gestion classiques : libre ou pilotée

Bourse Direct Horizon propose 2 modes de gestion à ses clients.
En gestion libre, les épargnants ont tout loisir de piocher dans les unités de compte proposées et d'investir selon leurs choix. Les arbitrages sont gratuits et favorisent les achats reventes en fonction des fluctuations du marché. Le contrat dispose également d'options intéressantes, comme la programmation de la revente en cas de moins-values ou la dynamisation des gains. Celles-ci peuvent toutefois être facturées jusqu'à 0,50 % des montants transférés.

En gestion pilotée, le contrat propose trois profils : prudent, équilibré et dynamique. Le choix des supports est alors mené par la société de gestion DNCA. Les frais de gestion annuels sont augmentés de 0,20%.

Les options de sortie

Le contrat permet de récupérer son argent à tout moment. Il offre aussi la possibilité de sortir en rente viagère, avec une possibilité de réversion de 60 à 100 % en cas de décès. Une sortie par remise de titres est également possible.

Une garantie prévoyance

Bourse Direct Horizon propose une garantie plancher qui couvre les risques de moins-values pour les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. 2 options sont disponibles :
- L'option 1 garantit le versement d'une somme égale au total des montants versés (moins les frais et les rachats) ;
- L'option 2 garantit le reversement du montant total investi (moins frais et rachat), réévalué au taux annuel de 3,5%.

Le coût de la garantie prévoyance plancher-décès est calculé par tranche de 10 000 €, avec une prime progressive en fonction de l'âge de l'assurée.


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Unités de compte disponibles sur BOURSE DIRECT HORIZON



BOURSE DIRECT HORIZON propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 440 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions technologie, ...)
- 1 fonds Eurocroissance



Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

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d'unités de compte
Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 43,37% 7
CPR USA ESG P
(FR0010501858)
Actions Amérique 25,28% 13,12% 6 label ISR
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 28,66% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 15,11% 7
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
(LU1829221024)
Actions Amérique 18,61% 47,08% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 7
CPR USA ESG P
(FR0010501858)
Actions Amérique 25,28% 6
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 7
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
(LU1829221024)
Actions Amérique 18,61% 6


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d'unités de compte

Performance de la gestion profilée sur BOURSE DIRECT HORIZON


Le contrat d'assurance vie BOURSE DIRECT HORIZON propose 3 profils de gestion :
- Le profil DNCA DIVERSIFIÉ PRUDENT
- Le profil DNCA DIVERSIFIÉ ÉQUILIBRÉ
- Le profil DNCA DIVERSIFIÉ DYNAMIQUE

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.


























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
DNCA DIVERSIFIÉ PRUDENT NC -10.22 % +5.33 % NC NC NC NC
DNCA DIVERSIFIÉ ÉQUILIBRÉ NC -14.30 % +8.79 % NC NC NC NC
DNCA DIVERSIFIÉ DYNAMIQUE NC -17.34 % +13.76 % NC NC NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%




BOURSE DIRECT HORIZON : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de BOURSE DIRECT HORIZON :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 3.10 % 2.50 %
2022 1.30 % 3.06 % 2.00 %
2021 0.75 % 1.10 %
2020 0.90 % 1.70 % 1.30 %
2019 1.15 % 1.20 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie BOURSE DIRECT HORIZON



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.75% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.20%
Frais de gestion sous mandat (max) : 0.75%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.08% (vs 1,88%)
Obligations : 1.29% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.91% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.82% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.74% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.82% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.97% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour le fonds Eurocroissance, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Une option de garantie prévoyance (plancher-décès) permet d'assurer le capital investi pour les bénéficiaires du contrat. En cas de moins-value lors du décès de l'assuré avant ses 75 ans, ses bénéficiaires perçoivent au minimum le montant investi moins les frais. Une option permet de majorer ce capital, en l'indexant sur un taux annuel de 3,50%.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 300 € 
Versements libres (minimum) : 300 €


Pour investir dans BOURSE DIRECT HORIZON, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BOURSE DIRECT ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Drôlement intéressant ce contrat Bourse Direct Horizon ! La diversité des options de placement me parle énormément. Quelqu'un a-t-il déjà eu une expérience avec ce contrat ? Des recommandations ?



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