Avis sur BOURSE DIRECT HORIZON : rendement, frais... Avec ses frais contenus et sa gamme très complète en ETF, OPCVM, et actions directes, Bourse Direct Horizon apparaît bien positionné pour plaire aux investisseurs autonomes souhaitant dynamiser leur épargne à moindre coût. Cependant, les performances contrastées des deux fonds euros nécessitent quelques précautions en matière d'allocation initiale. Enfin, la gestion pilotée qualitative confiée à DNCA permet d'envisager sereinement une approche plus sécurisée, en contrepartie de quelques frais supplémentaires. Une solution attractive au final surtout si l'on souhaite activement prendre en main ses investissements grâce à un univers financier particulièrement large. Jusqu’à 170 € offerts*Sous conditions, jusqu’au 30/10/2023 *Sous conditions, jusqu’au 30/10/2023 Points forts : - Frais très réduits (0% sur arbitrages et versements) - Large choix en unités de compte (ETF nombreux, actions en direct, immobilier indirect) - Fonds Netissima performant sous condition d'investissement en UC (les performances passées ne préjugent pas du futur) - Gestion pilotée qualitative proposée par DNCA Finance - Offre ponctuelle de bienvenue avantageuse (primes et bonus sur rendement) Points faibles : - Rendement plus modeste du fonds Eurossima en comparaison (les performances passées ne préjugent pas du futur) - Surcoût de frais en cas de gestion pilotée (0,20% additionnel) - Accès au fonds euros performant (Netissima) soumis à conditions de détention d'UC Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 21/03/2025 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie BOURSE DIRECT HORIZON Le courtier en ligne Bourse Direct propose son contrat Bourse Direct Horizon conçu avec l'assureur renommé Generali Vie. Présentation et analyse détaillée pour mieux comprendre l'intérêt et les limites d'une option à ne pas négliger dans votre sélection en 2025. Un accès facilité à partir de 300 euros et des frais compétitifs Lancé avec un ticket d'entrée attractif fixé à seulement 300 euros, le contrat Bourse Direct Horizon est un multisupport simple d'accès, destiné notamment aux investisseurs actifs cherchant souplesse et maîtrise des coûts. On notera dès à présent que le produit affiche 0% de frais sur les versements et sur les arbitrages, un avantage notable sur un marché où ces frais grignotent souvent la rentabilité à long terme. Seuls les frais de gestion subsistent : ils sont fixés à 0,75% par an pour les fonds euros comme pour les unités de compte (0,95% en cas de gestion pilotée), dans la moyenne constatée sur les contrats de distribution classique. Un paramètre qu'apprécieront notamment les investisseurs attentifs à la préservation de performance nette. Deux fonds euros, performances contrastées Parmi les supports à capital garanti (hors frais de gestion), Bourse Direct Horizon propose deux fonds euros gérés par Generali Vie dont les performances respectives pour l'année 2024 révèlent de grands écarts. Le fonds Netissima a servi un rendement pouvant atteindre 3,50% nets (les performances passées ne préjugent pas du futur) sous conditions de détention minimum d'unités de compte. Une rémunération attractive dans un contexte de taux globalement bas, idéale pour ceux prêts à diversifier leur allocation initiale. Le fonds Eurossima, plus traditionnel, affiche de son côté une performance plus modérée de 1,70% en 2024 (les performances passées ne préjugent pas du futur). Ce rendement, inférieur à celui de Netissima, est à surveiller et interroge sur la pertinence d'une allocation importante sur ce support. Une gamme particulièrement large en unités de compte L'autre véritable point fort du contrat Bourse Direct Horizon réside dans son univers extrêmement diversifié d'unités de compte, avec plus de 440 supports disponibles. On recense notamment pas moins de 115 ETF ainsi que 94 actions en direct, des choix stratégiques qui séduiront indéniablement les investisseurs autonomes et à l'aise avec la gestion financière active. La présence complémentaire de cinq OPCI et sept SCI permet en outre une diversification attractive sur l'immobilier indirect. Les OPCVM au nombre de 224 et les sept fonds datés viennent compléter cette démarche d'ouverture, offrant ainsi aux investisseurs CSP+ exigeants des solutions adaptées à leurs besoins spécifiques. La gestion pilotée confiée à DNCA Finance : un plus stratégique ? Pour les investisseurs préférant déléguer leur gestion financière, Bourse Direct Horizon prévoit également trois profils de gestion pilotée (prudent, équilibré et dynamique), confiés à une société de gestion reconnue : DNCA Finance. Un choix de qualité, qui rassurera par son expertise démontrée, tout en occasionnant un coût additionnel (0,20% supplémentaire sur les frais de gestion) qu'il convient d'intégrer à l'équation. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Le contrat Bourse Direct Horizon est un multisupport simple d'accès, destiné notamment aux investisseurs actifs cherchant souplesse et maîtrise des coûts. Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents. Bourse Direct Distribution fonds euros (2024)* : 1.70%* à 3.50%* Souscription minimum : 300 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros440 unités de compteImmobilierETF Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) ✓ Rente réversible ✓ Plancher décès Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur BOURSE DIRECT HORIZON BOURSE DIRECT HORIZON propose notamment : - 2 fonds en euro - 440 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions technologie, ...) - 1 fonds Eurocroissance Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. BOURSE DIRECT HORIZON : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de BOURSE DIRECT HORIZON : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 1.70 % 3.50 % % 2023 3.10 % 2.50 % 2022 1.30 % 3.06 % 2.00 % 2021 0.75 % 1.10 % 2020 0.90 % 1.70 % 1.30 % 2019 1.15 % 1.20 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie BOURSE DIRECT HORIZON Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.75% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.20% Frais de gestion sous mandat (max) : 0.75% Les frais sur versement sont de 0% Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour le fonds Eurocroissance, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Une option de garantie prévoyance (plancher-décès) permet d'assurer le capital investi pour les bénéficiaires du contrat. En cas de moins-value lors du décès de l'assuré avant ses 75 ans, ses bénéficiaires perçoivent au minimum le montant investi moins les frais. Une option permet de majorer ce capital, en l'indexant sur un taux annuel de 3,50%. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 300 € Versements libres (minimum) : 300 € Pour investir dans BOURSE DIRECT HORIZON, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : GRISBEE VIE YOMONI VIE HEDIOS LIFE WESAVE PATRIMOINE PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BOURSE DIRECT ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
