Avis sur BOURSE DIRECT HORIZON :
rendement, frais...

L'essentiel

Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui cherchent à investir dans des supports financiers diversifiés, notamment les actions et ETF, au travers d'une assurance-vie.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	Bourse Direct
Distribution fonds euros (2023)* :	3.10%*
Souscription minimum :	300 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 440 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values
Performance moyenne (gestion profilée 2 ans) Bourse Direct	-2,76% **
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian (Bourse Direct)	-14.30%**

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Jusqu’à 170 € offerts^*
Sous conditions, jusqu’au 30/10/2023

^*Sous conditions, jusqu’au 30/10/2023

Notre avis sur l'assurance vie BOURSE DIRECT HORIZON

Bourse Direct Horizon est un contrat d'assurance-vie disponible chez le courtier en ligne Bourse Direct. Assurée par Generali, il donne accès à 2 fonds en euros et 440 unités de compte de classes variées. Les particuliers peuvent souscrire directement en ligne, et gérer leur placement depuis leur compte client Bourse Direct.

La diversité des supports accessibles est l'un des gros points forts de ce contrat. Autant dire que les particuliers qui souhaitent investir peuvent y trouver des placements intéressants.
Le panel propose :
- Des fonds d'investissement classiques de type OPCVM,
- Des fonds immobiliers (SCI et 5 OPCI),
- Des fonds indiciels (les populaires « ETF »),
- Des actions en direct, dont celles des entreprises du CAC 40. Une belle opportunité pour les épargnants qui veulent investir sur les marchés financiers en profitant des avantages de l'assurance-vie ;
- Bourse Direct Horizon est aussi l'un des rares contrats d'assurance-vie du marché à proposer des fonds Eurocroissance. Ceux-ci visent à investir sur les marchés financiers tout en bénéficiant d'une garantie en capital de 80% au bout de 8 ans. En cas de moins-values à l'issue de cette période, les particuliers sont sûrs de retrouver au moins 80 % des montants versés sur ces unités de compte particulières (hors frais).

Les 2 fonds en euros seront ceux de Generali, Netissima (qui a distribué jusqu'à 3,06% de rendement 2022) et Eurossima (1,30% en 2022).

Des frais bas

Si le contrat de Bourse Direct est particulièrement efficace, c'est aussi grâce à ses frais bas. Les particuliers ne subissent ici ni frais d'entrée, ni frais sur les versements, ni frais de sortie. Les arbitrages sont également gratuits, ce qui donne tout son intérêt à l'option de gestion libre. Les frais de gestion annuels sont de 0,75 % sur les unités de compte comme sur les fonds en euros.

2 modes de gestion classiques : libre ou pilotée

Bourse Direct Horizon propose 2 modes de gestion à ses clients.
En gestion libre, les épargnants ont tout loisir de piocher dans les unités de compte proposées et d'investir selon leurs choix. Les arbitrages sont gratuits et favorisent les achats reventes en fonction des fluctuations du marché. Le contrat dispose également d'options intéressantes, comme la programmation de la revente en cas de moins-values ou la dynamisation des gains. Celles-ci peuvent toutefois être facturées jusqu'à 0,50 % des montants transférés.

En gestion pilotée, le contrat propose trois profils : prudent, équilibré et dynamique. Le choix des supports est alors mené par la société de gestion DNCA. Les frais de gestion annuels sont augmentés de 0,20%.

Les options de sortie

Le contrat permet de récupérer son argent à tout moment. Il offre aussi la possibilité de sortir en rente viagère, avec une possibilité de réversion de 60 à 100 % en cas de décès. Une sortie par remise de titres est également possible.

Une garantie prévoyance

Bourse Direct Horizon propose une garantie plancher qui couvre les risques de moins-values pour les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. 2 options sont disponibles :
- L'option 1 garantit le versement d'une somme égale au total des montants versés (moins les frais et les rachats) ;
- L'option 2 garantit le reversement du montant total investi (moins frais et rachat), réévalué au taux annuel de 3,5%.

Le coût de la garantie prévoyance plancher-décès est calculé par tranche de 10 000 €, avec une prime progressive en fonction de l'âge de l'assurée.

Pour investir dans BOURSE DIRECT HORIZON, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €.