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| Score ideal-investisseur.fr : 16,9 / 20 |
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Notre avis : Bourse Direct Horizon : un contrat efficace qui convient notamment pour investir sur les marchés financiers dans le cadre d'une assurance-vie.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Fiche mise à jour le
20/10/2023
Les épargnants qui cherchent à investir dans des supports financiers diversifiés, notamment les actions et ETF, au travers d'une assurance-vie.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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Bourse Direct |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.30%* à 3.06%* |
| Souscription minimum : | 300 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 440 unités de compte Immobilier ETF |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Une belle sélection de supports
- Actions françaises et européennes disponibles
- Fonds immobiliers
- Frais corrects
- Garantie prévoyance en option
- Frais un peu plus élevés que le marché sur la gestion pilotée
Sommaire :
L'essentiel sur BOURSE DIRECT HORIZON
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
Si le contrat de Bourse Direct est particulièrement efficace, c'est aussi grâce à ses frais bas. Les particuliers ne subissent ici ni frais d'entrée, ni frais sur les versements, ni frais de sortie. Les arbitrages sont également gratuits, ce qui donne tout son intérêt à l'option de gestion libre. Les frais de gestion annuels sont de 0,75 % sur les unités de compte comme sur les fonds en euros.
Bourse Direct Horizon propose 2 modes de gestion à ses clients.
En gestion libre, les épargnants ont tout loisir de piocher dans les unités de compte proposées et d'investir selon leurs choix. Les arbitrages sont gratuits et favorisent les achats reventes en fonction des fluctuations du marché. Le contrat dispose également d'options intéressantes, comme la programmation de la revente en cas de moins-values ou la dynamisation des gains. Celles-ci peuvent toutefois être facturées jusqu'à 0,50 % des montants transférés.
En gestion pilotée, le contrat propose trois profils : prudent, équilibré et dynamique. Le choix des supports est alors mené par la société de gestion DNCA. Les frais de gestion annuels sont augmentés de 0,20%.
Le contrat permet de récupérer son argent à tout moment. Il offre aussi la possibilité de sortir en rente viagère, avec une possibilité de réversion de 60 à 100 % en cas de décès. Une sortie par remise de titres est également possible.
Bourse Direct Horizon propose une garantie plancher qui couvre les risques de moins-values pour les bénéficiaires en cas de décès de l'assuré avant ses 75 ans. 2 options sont disponibles :
- L'option 1 garantit le versement d'une somme égale au total des montants versés (moins les frais et les rachats) ;
- L'option 2 garantit le reversement du montant total investi (moins frais et rachat), réévalué au taux annuel de 3,5%.
Le coût de la garantie prévoyance plancher-décès est calculé par tranche de 10 000 €, avec une prime progressive en fonction de l'âge de l'assurée.
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| iShares Glb Clean Enrg UCITS ETF USD (IE00B1XNHC34) |
ETF | 34,23% | 0,66% | 6 | |
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,30% | -19,72% | 7 | |
| CPR USA ESG P (FR0010501858) |
Actions Amérique | 18,36% | 17,19% | 6 |  |
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 18,17% | -13,99% | 7 | |
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 17,26% | 3,10% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| iShares Glb Clean Enrg UCITS ETF USD (IE00B1XNHC34) |
ETF | 34,23% | 6 | ||
| ST GOBAIN (FR0000125007) |
Actions | 20,30% | 7 | ||
| CPR USA ESG P (FR0010501858) |
Actions Amérique | 18,36% | 6 | ||
| CAP GEMINI (FR0000125338) |
Actions | 18,17% | 7 | ||
| PUBLICIS (FR0000130577) |
Actions | 17,26% | 7 | ||
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Voir plus
d'unités de compte |
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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| DNCA DIVERSIFIÉ PRUDENT | -10.22% | +5.33% | NC | NC | NC | NC | NC |
| DNCA DIVERSIFIÉ ÉQUILIBRÉ | -14.30% | +8.79% | NC | NC | NC | NC | NC |
| DNCA DIVERSIFIÉ DYNAMIQUE | -17.34% | +13.76% | NC | NC | NC | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
| Année | Taux brut minimum |
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.30 % | 3.06 % | 2,00 % |
| 2021 | 0.75 % | 1.90 % | 1,10 % |
| 2020 | 0.90 % | 1.70 % | 1,30 % |
| 2019 | 1.15 % | 1.20 % | 1,50 % |
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour le fonds Eurocroissance, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
LINXEA AVENIR 2
AFER MULTISUPPORT
PLACEMENT-DIRECT VIE
ASAC NEO VIE
AMPLI-ASSURANCE VIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Et vous, qu'en pensez-vous ?
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