CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 Assurance-vie LA BANQUE POSTALE · avis, frais & rendement 2026
Pourquoi choisir CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2
✔ Points forts
- - Offre complète et flexible avec 3 modes de gestion combinables (gestion libre, mandat d'arbitrage, gestion à horizon)
- - Large panel de plus de 230 unités de compte (OPCVM, ETF, OPCI) en architecture ouverte
- - Arbitrages gratuits et illimités permettant une véritable agilité stratégique
- - Options patrimoniales utiles (rachats planifiés, garantie plancher, arbitrages automatiques)
⚠ Points de vigilance
- - Ticket d'entrée élevé (minimum 100 000 euros), excluant une partie des investisseurs
- - Frais sur versements relativement importants (jusqu'à 2 % maximum)
- - Performance du fonds en euros dans la moyenne, sans représenter une force notable face à la concurrence premium (les performances passées ne préjugent pas du futur)
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 3,00% |
| Gestion fonds euros | 0,75% |
| Gestion UC | 0,85% |
| Arbitrage | 0,50% |
| Sortie | 2,50% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2025 |
2,35 %
max 5,29 % |
2,65 % |
| 2024 |
2,40 %
max 1,50 % |
2,63 % |
| 2023 |
2,40 %
max 0,50 % |
2,61 % |
| 2022 |
1,50 %
max 1,50 % |
1,59 % |
| 2021 | 0,95 % | 1,02 % |
| 2020 |
1,05 %
max 1,03 % |
1,17 % |
| 2019 | 1,35 % | 1,34 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 230 |
| ETF | Oui |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes sur CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2
Le contrat Cachemire Patrimoine Série 2 applique des frais de versement de 3,00 %, des frais de gestion annuels de 0,75 % sur le fonds euros et 0,85 % sur les unités de compte, ainsi que des frais d'arbitrage de 0,50 % et de sortie de 2,50 %. La gestion pilotée entraîne des frais supplémentaires de 0,80 % annuels.
Le fonds euros 2025 affiche un taux de 2,35 % et le fonds euros 2024 un taux de 2,40 %. Ces rendements sont nets de la commission de gestion annuelle de 0,75 %.
Le contrat propose 230 unités de compte, ainsi que des ETF. Les options de gestion incluent la gestion libre, la gestion pilotée et la gestion d'horizon, permettant une diversification entre fonds euros et unités de compte.
Le contrat offre un plancher de capital et la possibilité de constituer une rente viagère avec réversion. Un versement minimum de 100 000 € est requis à la souscription. Les retraits partiels ou totaux sont soumis aux frais de sortie de 2,50 %.
Après 8 ans de détention, un abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple) s'applique sur les gains à la sortie. En cas de transmission avant 70 ans, un abattement de 152 500 € par bénéficiaire s'ajoute sur les versements effectués.
Avis CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2 : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Modes de gestion : une flexibilité appréciable
Dans le contexte actuel, marqué par l'incertitude et une plus grande volatilité des marchés (les performances passées ne préjugent pas du futur), l'offre de gestion proposée par Cachemire Patrimoine Série 2 s'avère particulièrement pertinente. Le contrat offre une combinaison possible entre trois modes de gestion : une gestion libre pour ceux qui souhaitent piloter directement leurs placements, un mandat d'arbitrage pour déléguer les arbitrages à des experts, ainsi qu'une gestion à horizon pour adapter automatiquement la répartition des investissements en fonction d'un objectif précis. Cette flexibilité permet aux investisseurs exigeants de définir une stratégie adaptée à leur profil de risque et à leurs objectifs patrimoniaux spécifiques.
Une offre d'investissement en architecture ouverte
L'une des forces du contrat réside dans sa palette d'unités de compte assez large : plus de 230 supports accessibles en architecture ouverte. Cachemire Patrimoine Série 2 propose notamment des fonds classiques (OPCVM), mais également des ETF pour les investisseurs adeptes de gestion passive à moindres frais, ainsi que des supports immobiliers (OPCI) pour diversifier dans la pierre-papier. À noter également la présence d'un fonds euros dont le rendement net servi en 2024 se situe dans une fourchette allant de 2,40 % à 3,60 % (les performances passées ne préjugent pas du futur). Un chiffre honnête, respectable, mais inférieur aux performances affichées sur le marché par certains concurrents positionnés sur le même segment premium.
Un positionnement tarifaire à surveiller
Du côté des frais, Cachemire Patrimoine Série 2 affiche clairement une ambition haut de gamme. Avec des frais sur versements pouvant atteindre 2 %, le contrat s'inscrit dans la partie haute du marché. Les frais annuels de gestion demeurent toutefois compétitifs pour un contrat premium : ils sont compris entre 0,60 % et 0,75 % pour le fonds en euros selon l'encours et de 0,60 % à 0,85 % selon le montant investi en unités de compte. À souligner également, l'absence bienvenue de frais d'arbitrage, permettant ainsi une grande agilité aux investisseurs.
Même si ces coûts peuvent sembler importants au premier abord, ils restent cohérents avec le positionnement qualitatif et haut de gamme de cette offre : liberté de gestion poussée, accompagnement dédié et services optimisés.
Des options utiles pour piloter sa stratégie d'investissement
Cachemire Patrimoine Série 2 dispose aussi d'un panel d'options stratégique pour accompagner les investisseurs vers la réalisation de leurs objectifs patrimoniaux. Citons notamment les rachats planifiés, particulièrement pertinents pour ceux qui souhaitent se constituer un revenu complémentaire. De même, les options d'arbitrage automatiques peuvent permettre une réactivité effective face aux mouvements de marchés, tandis que la garantie plancher optionnelle sécurise le capital en cas de décès. Des solutions pratiques qui répondent aux préoccupations réelles d'une clientèle orientée stratégie patrimoniale à long terme.
Un bonus de rendement attractif mais temporaire
Enfin, le contrat se distingue actuellement par une opération commerciale appréciable : jusqu'au 28 février 2025, les versements effectués pouvaient par exemple bénéficier d'un bonus de rendement pouvant aller jusqu'à +1,5 % pour la part investie sur le fonds euros (sous conditions). Une opportunité intéressante, néanmoins limitée dans le temps, à considérer avec attention mais sans précipitation.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
