| Score ideal-investisseur.fr : 9,8 / 20 |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Cachemire Patrimoine est un contrat décevant : cher, avec une offre d'unités de compte peu attractive et des garanties éloignée des attentes de la clientèle patrimoniale.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.
Le contrat peine à convaincre : cher, avec une offre d'unités de compte peu attractive et des garanties éloignée des attentes de la clientèle patrimoniale.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.50%* à 3.00%* |
| Souscription minimum : | 100.000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 66 unités de compte ETF |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Un fonds en euros un peu plus performant que la moyenne ces dernières années
- Des frais lourds à tous les niveaux (frais d'entrée, frais de sortie, frais d'arbitrage...) qui rendent le contrat peu attractif
- Une sélection d'unités de compte peu ambitieuse, avec beaucoup de produits financiers issus de la maison mère
Sommaire :
L'essentiel sur CACHEMIRE PATRIMOINE Série 2
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024) |
Actions Amérique | 14,96% | -28,14% | 6 | |
| Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024) |
Actions Amérique | 14,96% | -28,14% | 6 | |
| Lyxor MSCI New Energy ESG ETF - Dis (FR0010524777) |
ETF | 11,91% | -13,17% | 6 | |
| Lyxor MSCI New Energy ESG ETF - Dis (FR0010524777) |
ETF | 11,91% | -13,17% | 6 | |
| Franklin India Fund A (acc) EUR (LU0231205187) |
Actions Asie | 10,83% | -6,01% | 6 | |
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Voir plus
d'unités de compte |
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| Année | Taux brut minimum |
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.50 % | 3.00 % | 2,00 % |
| 2021 | 0.95 % | 1.90 % | 1,10 % |
| 2020 | 1.05 % | 2.08 % | 1,30 % |
| 2019 | 1.35 % | 1.85 % | 1,50 % |
Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 0.85% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
LINXEA AVENIR 2
BFORBANK VIE
DYNAVIE
HEDIOS LIFE
ASAC NEO VIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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