LUCYA CARDIF Assurance-vie ASSURANCEVIE.COM · avis, frais & rendement 2026

Frais de gestion utilisés : 0,50% — Compétitifs.

Le contrat Lucya Cardif, accessible à partir de 500 € et permettant des versements ultérieurs à partir de 50 €, est une solution d'épargne exclusive proposée par Assurancevie.com. Il est assuré par CARDIF, filiale de BNP Paribas.

Ce contrat est structuré autour de deux modes de gestion : la Gestion libre, idéale pour les investisseurs souhaitant piloter activement leurs placements, et la Gestion déléguée, pensée pour ceux qui préfèrent s'appuyer sur l'expertise de professionnels. Le contrat autorise la combinaison de ces modes de gestion. Ce dispositif offre une personnalisation poussée, capable de s'adapter aux ambitions et aux nécessités de chaque épargnant.

Focus sur la gestion libre

Dans le cadre de la gestion libre du contrat Lucya Cardif, les épargnants disposent d'un large éventail de choix avec 2300 unités de compte, incluant une diversité d'investissements comme des actions, fonds d'investissement, ETF, OPCVM, du private equity et des supports immobiliers.
Deux fonds en euros sont spécifiquement proposés :
- le Fonds général, garantissant le capital investi à 99,3%,
- et le Fonds Euro Private Strategies, fonds nouvelle génération qui investit à 50% sur le fonds général et à 50% sur des fonds non cotés en bourse. Celui-ci a pour objectif de générer des performances supérieures aux fonds en euros classiques, tout en assurant 97% du capital investi. En contrepartie, il présente des frais de gestion plus élevés (3% par an).

Ces options, enrichissant le contrat Lucya Cardif, visent à offrir une flexibilité maximale aux investisseurs souhaitant sécuriser leur épargne tout en explorant des avenues de diversification.

Des options d'arbitrage étendues et gratuites
Lucya Cardif donne accès à une belle série d'options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaire :
- Arbitrage progressif : transfère graduellement les investissements d'un fonds à un autre pour lisser les risques.
- Optimisation des plus-values : vise à sécuriser les gains en transférant les plus-values vers un support plus sécurisé.
- Stop loss relatif et Stop loss absolu : ces mécanismes vendent automatiquement des parts pour limiter les pertes, le relatif se basant sur un pourcentage de baisse, l'absolu sur une valeur spécifique.
- Répartition constante : maintient la répartition initiale des actifs par des arbitrages réguliers, s'adaptant ainsi aux fluctuations du marché.

La gestion déléguée pour 0,25% de frais par an

La gestion déléguée du contrat Lucya Cardif est conçue pour les personnes qui préfèrent confier la gestion de leur épargne à des experts. JDHM Vie, spécialiste du conseil en investissement financier, offre un service personnalisé, axé sur une large gamme de solutions financières et patrimoniales. Accessible dès 5 000€, cette option propose trois orientations de gestion — Modéré, Équilibré, Dynamique — adaptées aux profils de risque des investisseurs. Elle permet une allocation d'actifs entièrement investie en unités de compte, sans garantie de capital mais avec une promesse d'expertise et d'accompagnement.

La gestion déléguée Fidelity International, bientôt disponible pour le contrat Lucya Cardif dès 1000€, est gérée par une société de gestion de renommée mondiale.

Les frais

Sans frais d'entrée ni frais sur versmenent, Lucya Cardif a structuré ses tarifs pour refléter la diversité des options de gestion.
Pour les fonds en euros, les frais de gestion annuels s'élèvent à 0,70% pour le Fonds général et à 3% pour le Fonds Euro Private Strategies, ce dernier taux étant nettement au-dessus du marché.
Dans le cadre de la gestion libre, les frais annuels sont relativement bas sur les unités de compte avec 0,50% par an. En gestion déléguée, il faut compter 0,25% de plus, soit 0,75% par an, un niveau qui reste très raisonnable.
À la sortie, la transformation de capital en rente viagère implique des frais pouvant atteindre 2,75% sur les arrérages.

Les rendements récents

Le contrat Lucya Cardif affiche des rendements réguliers sur ses fonds en euros :
- 2025 : 2,75%
- 2023 : 3,00%
- 2022 : 2,00%
- 2021 : 1,10%
- 2020 : 1,20%
- 2019 : 0,00%

Ces performances démontrent la stabilité du fonds général, offrant une rémunération constante aux épargnants dans un contexte de marché volatil.

La sortie

Le contrat Lucya Cardif propose deux modes de sortie principaux : le retrait en capital et la transformation en rente viagère. Le premier permet aux souscripteurs de récupérer leur épargne quand ils le souhaitent ou d'un seul coup, offrant ainsi une flexibilité financière selon leurs besoins. Le second, une fois choisi, convertit l'épargne accumulée en une rente viagère, fournissant un revenu régulier pour la durée restante de vie de l'assuré, sans possibilité de revenir sur cette décision, garantissant ainsi une sécurité financière à long terme. L'on regrette toutefois que cette rente ne soit pas réversible.

La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.

Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu. Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.

Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %. Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.

Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.