Score ideal-investisseur.fr : 16,6 / 20 |
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NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. |
Accessible et grand public, Carac Épargne Patrimoine intéressera notamment les épargnants sensibles à l'investissement responsable et/ou les personnes qui envisagent de sortir en rente.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.
Un contrat simple d’accès et grand public, qui intéressera notamment les particuliers sensibles à l’investissement responsable et/ou les personnes qui envisagent de sortir en rente.
Distributeur : | ![]() |
Assureur : | ![]() |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
Distribution fonds euros (2022)* : |
2.50%* |
Souscription minimum : | 500 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 23 unités de compte Immobilier |
Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Un contrat simple et accessible
- 0% de frais de frais sur les versements
- 0% de frais sur les arrérages en cas de sortie en rente
- Jusqu'à 75% de l'épargne peut être investie sur le fonds en euros
- L'option solidaire, qui reverse automatiquement 1% des versements à un organisme d'intérêt général si l'épargnant le souhaite.
- Un choix d'unités de compte restreint pour les profils expérimentés qui veulent d'une l'assurance-vie pour faire de nombreux arbitrages.
Sommaire :
L'essentiel sur CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
*Voir conditions de l'offre sur le site
Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 31,00% | 6 | ![]() |
Thematics Al and Robotics R/A EUR (LU1951200481) |
Actions thématiques | 13,15% | -27,16% | 6 | ![]() |
AB Sustainable US Thematics (LU0520233601) |
Actions monde | 10,24% | -26,67% | 6 | ![]() |
Pictet-Timber P EUR (LU0340559557) |
Actions thématiques | 9,81% | -13,68% | 6 | ![]() |
Thematics Water R/A EUR (LU1951229035) |
Actions thématiques | 9,00% | -16,01% | 6 | ![]() |
Voir plus
d'unités de compte |
Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
CARAC perspective Immo | Bureaux | 4,14% | 4,22% | 3 | 12,5 /20 |
Année | Taux brut |
Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|
2022 | 2.50 % | 2,00 % |
2021 | 1.20 % | 1,10 % |
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.90% pour les fonds en euros, 0.90% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
FORTUNEO VIE
HEDIOS LIFE
DYNAVIE
CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE
AFER MULTISUPPORT
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Et vous, qu'en pensez-vous ?
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