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Avis sur RES MULTISUPORT :
rendement, frais...

Contrat proposé par MACSF, assuré par MACSF

Notre avis : Le contrat d'assurance-vie MACSF RES MULTISUPPORT offre 4 profils de gestion, en fonction de la sensibilité au risque et des objectifs de l'épargnant.


RES MULTISUPORT : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Un large choix d'option pour une gestion souple
- Un taux de rendement supérieur au marché pour le fonds euros
Points faibles :
- Des frais importants à l'entrée
- Choix d'unités de compte assez restreint, mais efficace
Mise à jour le 28/03/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui veulent commencer à investir grâce à l'assurance-vie, en bénéficiant d'une préselection de supports restreinte mais efficace.

Distributeur : MACSF
Assureur  : MACSF
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
AMAP (association)
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.10%*
Souscription minimum : 200 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
21 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
1,22% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -4.88%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil Equilibre Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie RES MULTISUPORT


Le contrat d'assurance-vie MACSF RES MULTISUPPORT accessible au grand public à partir de 200 euros. Il permet d'accéder à l'un des fonds en euros qui reste parmi les plus performants du marché et un panel d'une vingtaine d'unités de compte, dont 2 OPCI. Ce choix reste assez limité, mais efficace pour les épargnants qui préfèrent obtenir une présélection.

RES Multisupport offre la possibilité de gérer soi-même ses investissements grâce à la gestion libre. Sur option, ils pourront bénéficier de la dynamisation, la sécurisation des plus-values ou la limitation des pertes.

Le contrat propose aussi une gestion pilotée. 4 profils de gestion sont disponibles en fonction de la sensibilité au risque et des objectifs de l'épargnant. Les personnes souhaitant maximiser la sécurité de leur épargne pourront opter pour le profil SECURITE. D'autres pourront notamment opter pour le profil EVOLUTION, qui permet une sécurisation progressive et automatique des investissements, en fonction de l'âge avec pour objectif de développer un capital retraite.

La présence d'une gestion profilée est un bon point. Le rendement moyen à 5 ans est raisonnable.

Un bémol pour ce contrat : les frais. Si le fonds en euros est resté jusqu'à maintenant performant, les versements sont soumis à des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 3% du capital déposé. Même chose pour les unités de compte : les versements sont facturés 1% ou 0,6% s'ils sont programmés. Les frais d'arbitrage sont aussi élevés : 2% en cas de déplacement des fonds vers le fonds en euros RES, et 0,20% vers les unités de compte après le 12ème arbitrage.


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Unités de compte disponibles sur RES MULTISUPORT



RES MULTISUPORT propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 21 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Performance de la gestion profilée sur RES MULTISUPORT


Le contrat d'assurance vie RES MULTISUPORT propose 4 profils de gestion :
- Le profil Sécurité investit à hauteur de 20% sur des supports risqués
- Le profil Sérénité investit à hauteur de 35% sur des supports risqués
- Le profil Equilibre investit à hauteur de 50% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 80% sur des supports risqués

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Sécurité NC +1.05 % +4.49 % +0.09 % +4.14 % +0.65 % +3.13 %
Sérénité NC -0.49 % +5.29 % 0.00 % 0.00 % 0.00 % 0.00 %
Equilibre NC -4.88 % +6.56 % -2.55 % +8.41 % -1.46 % +3.50 %
Dynamique NC -9.95 % +11.72 % -5.79 % +15.14 % -6.21 % +4.85 %
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






RES MULTISUPORT : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de RES MULTISUPORT :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 3.10 % 2.50 %
2022 2.50 % 2.00 %
2021 2.10 % 1.10 %
2020 1.55 % 1.30 %
2019 1.70 % 1.50 %
2018 2.20 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie RES MULTISUPORT



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0.6 à 3%
Droits d'adhésion: 10 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 12 gratuits vers UC puis 0.2%. 2% vers le fonds euros
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.45 - 0.5% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.5% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.71% (vs 1,88%)
Immobilier : 1.91% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.45% (vs 1,78%)
Non coté : 0.80% (vs 2,50%)
Monétaire : 0.12%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.39% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.64% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.70% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0.6 à 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.45 - 0.5% pour les fonds en euros, 0.5% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- garantie dépendance
Au titre du Fonds en euros RES, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées, nettes de frais, d’opérations de rachats et d’arbitrages.
La garantie plancher décès est disponible pour un coût de 0,10% par an.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 200 € 
Versements libres (minimum) : 200 €


Pour investir dans RES MULTISUPORT, le ticket minimum est de 200 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 200 €.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MACSF ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (3)

Mouais, c'est bien beau tout ça, mais moi ce qui m'intéresse c'est le rendement net ! Qu'ils arrêtent un peu de nous enrober l'affaire avec leurs options de gestion à tout va. On est pas tous des financiers. Qu'ils nous parlent en termes clairs : combien ça rapporte chaque année, point barre !

Je tiens à alerter sur de graves disfonctionnement que j'ai constaté sur mon A,Vie Multisupport. Les intérêts du fond Euro annoncés sur le relevé de situation n'ont jamais été versés et n'apparaissent pas sur les comptes rendu d'opérations.

Mon capital a brusquement baissé de quelques centaines d'euros alors que tous mes supports augmentaient.

Piratage interne, externe ou erreur de calcul??

Vérifiez bien vos comptes.

Tout va très bien jusqu'au rachat : perso j'en suis à mon troisième envoi de justificatif pour essayer de récupérer ce qui - ils semblent bien l'avoir oublié - est et reste mon argent.

Comme je ne suis pas le seul si j'en juge les commentaires sur le Net, je pense que cette information gagne à être connue