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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________
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Assurance-vie RES MULTISUPORT :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par MACSF, assuré par MACSF

Fiche mise à jour le 28/03/2023

Score ideal-investisseur.fr :
15,8 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le contrat d'assurance-vie MACSF RES MULTISUPPORT offre 4 profils de gestion, en fonction de la sensibilité au risque et des objectifs de l'épargnant.

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui veulent commencer à investir grâce à l'assurance-vie, en bénéficiant d'une préselection de supports restreinte mais efficace.

Distributeur : MACSF
Assureur  : MACSF
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
AMAP (association)
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.50%* 2.10%* à 2.15%*
Souscription minimum : 200 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
21 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
2,89% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -4.88%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil Equilibre Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- Un large choix d'option pour une gestion souple
- Un taux de rendement supérieur au marché pour le fonds euros

Points faibles

- Des frais importants à l'entrée
- Choix d'unités de compte assez restreint, mais efficace





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Présentation


RES MULTISUPORT
Le contrat d'assurance-vie MACSF RES MULTISUPPORT accessible au grand public à partir de 200 euros. Il permet d'accéder à l'un des fonds en euros qui reste parmi les plus performants du marché et un panel d'une vingtaine d'unités de compte, dont 2 OPCI. Ce choix reste assez limité, mais efficace pour les épargnants qui préfèrent obtenir une présélection.

RES Multisupport offre la possibilité de gérer soi-même ses investissements grâce à la gestion libre. Sur option, ils pourront bénéficier de la dynamisation, la sécurisation des plus-values ou la limitation des pertes.

Le contrat propose aussi une gestion pilotée. 4 profils de gestion sont disponibles en fonction de la sensibilité au risque et des objectifs de l'épargnant. Les personnes souhaitant maximiser la sécurité de leur épargne pourront opter pour le profil SECURITE. D'autres pourront notamment opter pour le profil EVOLUTION, qui permet une sécurisation progressive et automatique des investissements, en fonction de l'âge avec pour objectif de développer un capital retraite.

La présence d'une gestion profilée est un bon point. Le rendement moyen à 5 ans est raisonnable.

Un bémol pour ce contrat : les frais. Si le fonds en euros est resté jusqu'à maintenant performant, les versements sont soumis à des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 3% du capital déposé. Même chose pour les unités de compte : les versements sont facturés 1% ou 0,6% s'ils sont programmés. Les frais d'arbitrage sont aussi élevés : 2% en cas de déplacement des fonds vers le fonds en euros RES, et 0,20% vers les unités de compte après le 12ème arbitrage.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



RES MULTISUPORT propose :
- 1 fonds en euro
- 21 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

Performance de la gestion profilée sur RES MULTISUPORT


Le contrat RES MULTISUPORT propose 4 profils de gestion :
- Le profil Sécurité investit à hauteur de 20% sur des supports risqués affiche 2,50% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Sérénité investit à hauteur de 35% sur des supports risqués affiche de performance moyenne annuelle
- Le profil Equilibre investit à hauteur de 50% sur des supports risqués affiche 2,89% de performance moyenne annuelle sur 5 ans
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 80% sur des supports risqués affiche 3,94% de performance moyenne annuelle sur 5 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances cumulées depuis 2016 pour chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.




























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Sécurité +1.05% +4.49% +0.09% +4.14% +0.65% +3.13% +2.31%
Sérénité -0.49% +5.29% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00% 0.00%
Equilibre -4.88% +6.56% -2.55% +8.41% -1.46% +3.50% +3.33%
Dynamique -9.95% +11.72% -5.79% +15.14% -6.21% +4.85% +4.74%
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%




RES MULTISUPORT : Rendement 2022 fonds euros





Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Distribution minimum

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 2.50 % 2.07 % 5.2 % -3.13 % +0.50 pt
2021 2.10 % 1.74 % 1.6 % 0.14 % +1.00 pt
2020 1.55 % 1.28 % 0.5 % 0.78 % +0.25 pt
2019 1.70 % 1.41 % 1.1 % 0.31 % +0.20 pt
2018 2.20 % 1.82 % 1.8 % 0.02 % +0.40 pt
2017 2.40 % 2.03 % 1 % 1.03 % +0.60 pt
2016 2.40 % 2.03 % 0.2 % 1.83 % +0.50 pt
2015 2.85 % 2.41 % 0 % 2.41 % +0.55 pt
2014 3.10 % 2.62 % 0.5 % 2.12 % +0.60 pt
2013 3.40 % 2.87 % 0.9 % 1.97 % +0.60 pt
2012 3.50 % 2.96 % 2 % 0.96 % +0.60 pt



Distribution maximum

Année Taux brut max
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 0.00 % 0.00 % 5.2 % -5.20 % -2.00 pt
2021 2.15 % 1.78 % 1.6 % 0.18 % +1.05 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès - garantie dépendance -

Au titre du Fonds en euros RES, le contrat comporte une garantie en capital égale aux sommes versées, nettes de frais, d’opérations de rachats et d’arbitrages.
La garantie plancher décès est disponible pour un coût de 0,10% par an.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 200 €
Versements libres (minimum) : 200 €



Pour investir dans RES MULTISUPORT, le ticket minimum est de 200 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 200 €.





Frais sur l'assurance-vie RES MULTISUPORT



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0.6 à 3%
Droits d'adhésion: 10 €
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 12 gratuits vers UC puis 0.2%. 2% vers le fonds euros
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.45 - 0.5% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.5% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.71% (vs 1,88%)
Immobilier : 1.91% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.45% (vs 1,78%)
Non coté : 0.80% (vs 2,50%)
Monétaire : 0.12%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.39% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.64% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.70% (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 0.6 à 3%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.45 - 0.5% pour les fonds en euros, 0.5% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

LINXEA SPIRIT 2

EVOLUTION VIE

CASHBEE+

AMPLI-ASSURANCE VIE

LINXEA VIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MACSF ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Vos avis, vos débats, vos commentaires... (1)

michel brunot

Tout va très bien jusqu'au rachat : perso j'en suis à mon troisième envoi de justificatif pour essayer de récupérer ce qui - ils semblent bien l'avoir oublié - est et reste mon argent.

Comme je ne suis pas le seul si j'en juge les commentaires sur le Net, je pense que cette information gagne à être connue



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