Avis sur RES MULTISUPORT : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie RES MULTISUPORT

Le contrat d'assurance-vie MACSF RES MULTISUPPORT est accessible au grand public à partir de 200 euros, ou 30 € en cas d'option pour les versements automatiques. Ce contrat s'adresse à des investisseurs ayant des objectifs variés, allant de la constitution d'une épargne sécurisée jusqu'à la recherche d'une performance accrue via les unités de compte.

Il permet d'accéder à l'un des fonds en euros qui reste parmi les plus performants du marché ainsi qu'à un panel d'une vingtaine d'unités de compte. Si ce choix peut sembler assez limité, il reste efficace pour les épargnants qui souhaitent obtenir une présélection de supports afin de ne pas se perdre dans les méandres des unités de compte pour faire leur choix.

RES Multisupport offre la possibilité de gérer soi-même ses investissements grâce à la gestion libre, avec la possibilité de mettre en place des options d'arbitrage gratuites :
- Arbitrage automatique annuel : redistribue les excédents du fonds en euros vers les unités de compte lorsque la part en euros dépasse 80%.
- Dynamisation des intérêts annuels : affecte les intérêts du fonds en euros vers des supports plus dynamiques.
- Sécurisation des gains : permet de basculer les gains réalisés sur les unités de compte vers le fonds en euros pour en conserver les bénéfices.
- Stop loss / limitation des moins-values : transfère automatiquement les investissements vers le fonds en euros dès qu'une perte prédéterminée est atteinte.

Pour les personnes qui souhaitent confier le choix des supports en fonction de leur profil et de leur appétence au risque, plusieurs options de gestion pilotée sont disponibles.

Le profil Équilibre : un juste milieu pour une gestion prudente et diversifiée

Le profil Équilibre propose une répartition stratégique entre le fonds en euros RES, garantissant le capital, et une sélection de supports en unités de compte. Cette approche convient aux investisseurs cherchant une certaine stabilité tout en explorant des opportunités de croissance.

- Atouts : réduction des risques tout en permettant une exposition modérée aux marchés.
- Idéal pour : des investisseurs préférant un mix entre sécurité et dynamisme.

Le profil Dynamique : pour les investisseurs orientés performance

Le profil Dynamique se concentre principalement sur les supports en unités de compte. Cette approche, plus risquée, vise des rendements potentiellement supérieurs en s'appuyant sur la performance des marchés financiers.

- Atouts : opportunités de gains élevés à long terme.
- Idéal pour : des investisseurs prêts à accepter une certaine volatilité.

Le profil Évolution : une gestion adaptée à votre horizon retraite

Spécialement conçu pour les investisseurs souhaitant préparer leur retraite, le profil Évolution s'appuie sur une allocation automatisée et progressive. Le capital se réoriente automatiquement vers le fonds en euros à mesure que l'investisseur se rapproche de l'âge de la retraite :

À 30 ans : seulement 20% en fonds euros pour maximiser la croissance.
À 56 ans : une approche équilibrée avec 50% en fonds euros.
À 65 ans : 80% en fonds euros pour une sécurité accrue.

- Atouts : sécurisation progressive du capital.
- Idéal pour : ceux qui prévoient un horizon d'investissement à long terme avec une approche adaptative.

Il est possible de souscrire à ce contrat jusqu'à 85 ans.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les épargnants qui veulent commencer à investir grâce à l'assurance-vie, en bénéficiant d'une présélection de supports restreinte mais efficace.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	AMAP (association)
Distribution fonds euros (2024)* :	3.10%*
Souscription minimum :	200 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 22 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions)	✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements
Performance 2023 - gestion profilée - profil médian ()	3.55%**

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
^**Profil Equilibre Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).