Avis sur CASHBEE+ :
rendement, frais...
Contrat proposé par
Cashbee, assuré par GENERALI
Notre avis : Pas de frais d'entrée, une gestion 100% sur mobile, des investissements thématiques... Cashbee rend l'épargne en assurance-vie très simple.
Score 15,2 / 20
- La gestion facile et innovante depuis l'application mobile Cashbee
- La grande variété d'unités de compte : OPC mais aussi ETF et actions
- La gestion thématique pour investir facilement
- La simplicité et l'étendu des possibilités d'investissement grâce aux 6 profils
- Les 0% de frais d'entrée
- Les nombreuses options disponibles
- La possibilité d'investir à 100% sur un fonds euros.
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les particuliers qui cherchent à investir sur des thématiques particulières (climat, investissement durable...) de façon simple.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.30%* |
| Souscription minimum : | 1.000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 46 unités de compte |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
| Performance moyenne (gestion profilée 2 ans) |
8,52% ** |
| Performance 2021 - gestion profilée - profil médian () | 9.52%** |
**C+ Tech Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.
Notre avis sur l'assurance vie CASHBEE+
Cashbee, c'est une approche innovante et simple de l'assurance-vie. Disponible via l'application mobile du même nom, le contrat d'assurance-vie Cashbee+ permet à chacun de souscrire et de gérer son épargne en quelques minutes depuis un téléphone mobile. Une vraie innovation dans le secteur, qui rend ce placement facilement accessible.
2 modes de gestion sont possibles :
- La gestion libre, avec laquelle l'épargnant peut choisir seul ses supports d'investissement. Pour ceux qui recherchent avant tout la sécurité, le contrat permet aussi de basculer son épargne à 100% sur un fonds en euros.
- La gestion pilotée, qui permet à l'investisseur de déléguer le choix de ses unités de compte en fonction de ses objectifs et de son profil de risque. Avec le profil défensif, 70% de l'épargne sera investie sur les supports obligataires et monétaires les moins risqués. Les souscripteurs recherchant de la performance pourront investir à 100% dans des unités de compte.
Tout est pensé pour faciliter l'épargne. En gestion pilotée, ce contrat d'assurance-vie donne accès à des paniers de supports d'investissement réunis sous forme de thèmes, dont la plupart des supports relèvent de l'investissement socialement responsable (ISR) :
- Cashbee+ Climat,
- Cashbee+ Inclusion, pour investir dans la solidarité,
- Cashbee+ Tech, qui mise sur la cybersécurité, le digital, l'intelligence artificielle,
- Cashbee+ Impact qui réunit les 3 thématiques.
Les retraits sont possibles à tout moment sans frais, dans un délai de 72 heures.
Cashbee+ propose également une série d'options intéressantes. La dynamisation des plus-values et les arbitrages programmés sont gratuits. La limitation des moins-values et la sécurisation des gains coûtent 0,50% du montant arbitré.
Les frais de gestion annuels du contrat sont de 0,75% par an sur les fonds en euros, auxquels 0,25% s'ajoute en cas de gestion pilotée. Les actions et ETF génèrent des frais de 0,85% par an.
Ce lien affilié est indépendant de l'analyse du contrat.
Unités de compte disponibles sur CASHBEE+
CASHBEE+ propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 46 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
Performance de la gestion profilée sur CASHBEE+
Le contrat d'assurance vie CASHBEE+ propose 6 profils de gestion :
- Le profil Cashbee+ investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil C+ Inclusion investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil C+ Climat investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil C+ Tech investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil C+ Impact investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
- Le profil C+ Défensif investit à hauteur de 100% sur des supports risqués
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Cashbee+ | NC | +9.52 % | +7.52 % | NC | NC | NC | NC |
| C+ Inclusion | NC | +9.59 % | +7.40 % | NC | NC | NC | NC |
| C+ Climat | NC | +10.64 % | +7.56 % | NC | NC | NC | NC |
| C+ Tech | NC | +7.42 % | +7.71 % | NC | NC | NC | NC |
| C+ Impact | NC | +8.75 % | +7.41 % | NC | NC | NC | NC |
| C+ Défensif | NC | +2.27 % | +3.87 % | NC | NC | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
CASHBEE+ : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de CASHBEE+ :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.30 % | 2.00 % | |
| 2021 | 0.75 % | 1.10 % | |
| 2020 | 0.90 % | 1.30 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie CASHBEE+
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat permet de souscrire à l'adhésion à une garantie plancher ou une garantie plancher indexée à 3,5% par an en option.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans CASHBEE+, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.
Annonce
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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