Avis sur CASHBEE+ :
rendement, frais...

Contrat proposé par Cashbee, assuré par GENERALI

Score ideal-investisseur.fr :
15,2 / 20

Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr

L'essentiel

Notre avis : Pas de frais d'entrée, une gestion 100% sur mobile, des investissements thématiques... Cashbee rend l'épargne en assurance-vie très simple.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Fiche mise à jour le 18/09/2023

Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui cherchent à investir sur des thématiques particulières (climat, investissement durable...) de façon simple.

Distributeur :
Assureur :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Distribution fonds euros (2022)* :	1.30%^*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 46 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Points forts

- La gestion facile et innovante depuis l'application mobile Cashbee
- La grande variété d'unités de compte : OPC mais aussi ETF et actions
- La gestion thématique pour investir facilement
- La simplicité et l'étendu des possibilités d'investissement grâce aux 6 profils
- Les 0% de frais d'entrée
- Les nombreuses options disponibles
- La possibilité d'investir à 100% sur un fonds euros.

Envie d'en savoir plus ou de souscrire à Cashbee ? C'est par ici

Ce lien est affilié et indépendant de l'analyse du contrat. La critique du produit suit la même méthodologie que pour les autres contrats.

Sommaire :
L'essentiel sur CASHBEE+
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie

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Présentation

Cashbee, c'est une approche innovante et simple de l'assurance-vie. Disponible via l'application mobile du même nom, le contrat d'assurance-vie Cashbee+ permet à chacun de souscrire et de gérer son épargne en quelques minutes depuis un téléphone mobile. Une vraie innovation dans le secteur, qui rend ce placement facilement accessible.

2 modes de gestion sont possibles :
- La gestion libre, avec laquelle l'épargnant peut choisir seul ses supports d'investissement. Pour ceux qui recherchent avant tout la sécurité, le contrat permet aussi de basculer son épargne à 100% sur un fonds en euros.
- La gestion pilotée, qui permet à l'investisseur de déléguer le choix de ses unités de compte en fonction de ses objectifs et de son profil de risque. Avec le profil défensif, 70% de l'épargne sera investie sur les supports obligataires et monétaires les moins risqués. Les souscripteurs recherchant de la performance pourront investir à 100% dans des unités de compte.

Tout est pensé pour faciliter l'épargne. En gestion pilotée, ce contrat d'assurance-vie donne accès à des paniers de supports d'investissement réunis sous forme de thèmes, dont la plupart des supports relèvent de l'investissement socialement responsable (ISR) :

- Cashbee+ Climat,
- Cashbee+ Inclusion, pour investir dans la solidarité,
- Cashbee+ Tech, qui mise sur la cybersécurité, le digital, l'intelligence artificielle,
- Cashbee+ Impact qui réunit les 3 thématiques.

Les retraits sont possibles à tout moment sans frais, dans un délai de 72 heures.

Cashbee+ propose également une série d'options intéressantes. La dynamisation des plus-values et les arbitrages programmés sont gratuits. La limitation des moins-values et la sécurisation des gains coûtent 0,50% du montant arbitré.

Les frais de gestion annuels du contrat sont de 0,75% par an sur les fonds en euros, auxquels 0,25% s'ajoute en cas de gestion pilotée. Les actions et ETF génèrent des frais de 0,85% par an.

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Supports d'investissement disponibles

CASHBEE+ propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 46 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

CASHBEE+ : Rendement 2022 fonds euros

Performances annuelles du fonds euros de CASHBEE+ :

Année Taux brut
Moyenne du marché (FFA)

2022 1.30 % 2,00 %

2021 0.75 % 1,10 %

2020 0.90 % 1,30 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Frais sur l'assurance-vie CASHBEE+ chez Cashbee

Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS

Frais maximum sur versements : 0%

Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%

Frais de transfert externe : 0%

Frais sur rente : 0.00%

Frais de sortie : 0%

FRAIS ANNUELS

Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :

Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)

Frais de gestion des UC (max) : 0.75% (vs 0,77% en moyenne)

Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.25

Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :

Actions : 1.99% (vs 1,88%)

Obligations : 0.35% (vs 1,10%)

Immobilier : 1.56% (vs 1,85%)

Diversifiés : 1.48% (vs 1,78%)

En gestion pilotée :

Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)

Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)

Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)

Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat

Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat permet de souscrire à l'adhésion à une garantie plancher ou une garantie plancher indexée à 3,5% par an en option.

Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription

Souscription minimum: 1.000 €

Versements libres (minimum) : 100 €

Si versements programmés, minimum / mois : 50 €

Pour investir dans CASHBEE+, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.

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Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Cashbee ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).

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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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