CASHBEE+ (GENERALI) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir CASHBEE+
✔ Points forts
- - Seuil d'entrée accessible permettant des versements progressifs
- - Frais de gestion maîtrisés à 0,75% par an en gestion libre
- - Orientation ISR marquée, avec 70% d'investissements socialement responsables
- - Thématiques ciblées : immobilier, matières premières, climat, tech, inclusion sociale
- - Application mobile intuitive pour une gestion optimisée
- - Offre promotionnelle valorisante à la souscription initiale (100 euros offerts à partir de 5 000 euros investis)
⚠ Points de vigilance
- - Surcoût de 0,25% en gestion pilotée portant les frais totaux à 1%
- - Allocation restreinte aux fonds labellisés ISR réduisant potentiellement le choix pour les investisseurs plus généralistes
- - Rachat partiel soumis à un minimum de 100 euros avec maintien obligatoire de 300 euros minimum sur le contrat
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 0,00% |
| Gestion fonds euros | 0,75% |
| Gestion UC | 0,75% |
| Arbitrage | 0,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Netissima | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|---|
| 2025 | 3,00 % | — | 2,65 % |
| 2024 | — |
1,70 %
max 1,80 % |
2,63 % |
| 2022 | — | 1,30 % | 1,59 % |
| 2021 | — | 0,75 % | 1,02 % |
| 2020 | — | 0,90 % | 1,17 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 46 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil | 2020 | 2021 |
|---|---|---|
| C+ Climat | 7,56 % | 10,64 % |
| C+ Défensif | 3,87 % | 2,27 % |
| C+ Impact | 7,41 % | 8,75 % |
| C+ Inclusion | 7,40 % | 9,59 % |
| C+ Tech | 7,71 % | 7,42 % |
| Cashbee+ | 7,52 % | 9,52 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 53/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit aucun frais sur versement, frais de gestion du fonds euros de 0,75 %, frais de gestion des unités de compte de 0,75 %, frais d'arbitrage de 0,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Dans la moyenne par rapport au marché.
netissima : 3% en 2025. fonds euros : 1.7% en 2024. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 46 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties renforcées », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les épargnants souhaitant déléguer la gestion.
- Surcoût de 0,25% en gestion pilotée portant les frais totaux à 1% - Allocation restreinte aux fonds labellisés ISR réduisant potentiellement le choix pour les investisseurs plus généralistes - Rachat partiel soumis à un minimum de 100 euros avec maintien obligatoire de 300 euros minimum sur le contrat
Avis CASHBEE+ : notre analyse
Dernière mise à jour : 10/04/2026
Si le seuil d'entrée standard du contrat se situe à 1 000 euros, Cashbee+ facilite néanmoins l'accès en abaissant cette limite à 500 euros grâce à la mise en place de versements programmés. Une souplesse bienvenue, en adéquation avec un public actif qui appréciera les dépôts complémentaires accessibles à partir de 100 euros seulement et les retraits rapides en trois à quatre jours.
L'un des arguments notables de Cashbee+ se situe aussi du côté des frais de gestion. Avec des frais établis à seulement 0,75% par an sur l'ensemble des supports (fonds euros ou unités de compte), le contrat figure parmi les offres les plus avantageuses du marché. L'option de gestion confiée à des experts financiers induit un surcoût raisonnable de 0,25%, portant l'ensemble à 1%, en cohérence avec la concurrence actuelle.
Un investissement volontairement orienté ISR
L'atout distinctif de ce contrat réside surtout dans son orientation vers l'Investissement Socialement Responsable (ISR). Cashbee pousse le concept au bout, puisque tous les fonds sélectionnés sur la plateforme disposent du label ISR. Notamment en gestion pilotée, les fonds proposés intègrent des thématiques d'investissement ciblées telles que le climat, les technologies de pointe ou encore l'inclusion sociale, permettant aux investisseurs de conjuguer potentiel financier et engagement sociétal.
À ce titre, le contrat affiche clairement sa stratégie : au moins 70% des investissements réalisés se dirigent vers des fonds ISR labellisés, signe d'une transparence forte et d'une volonté affirmée de satisfaire une clientèle sensible aux enjeux environnementaux et sociaux.
Deux modes de gestion adaptés à différents profils d'investisseurs
Cashbee+ identifie deux catégories d'investisseurs en proposant deux types de gestion : libre ou pilotée.
La gestion « Pilote Auto » se décline en quatre niveaux de risque – Défensif, Prudent, Équilibré, Dynamique – pour satisfaire tout type de profil. Par ailleurs, l'ajustement des fonds ISR proposés est orchestré directement par des experts en investissement, un choix judicieux pour celles et ceux qui préfèrent déléguer la gestion tout en restant alignés avec leurs valeurs.
Pour les investisseurs avertis souhaitant garder le contrôle de leurs placements, la gestion libre leur donne accès à une sélection rigoureuse de fonds ISR et à des portefeuilles thématiques, tels que l'immobilier (« Cashbee+ Immo »), les matières premières (« Cashbee Or et matières premières »), le climat (Cashbee+ Climat), la Tech (Cashbee+ Tech) ainsi que quatre options d'arbitrages automatiques. Une modularité appréciable pour façonner une allocation sur mesure.
Le fonds euros Netissima, un choix prudent mais pertinent
Cashbee+ n'oublie pas pour autant les épargnants plus prudents avec l'intégration du fonds euros Netissima géré par Generali Vie. Reconnu comme l'un des fonds euros de référence du marché (les performances passées ne préjugent pas du futur), il reste un choix de confiance pertinent en complément d'une stratégie plus risquée sur les unités de compte.
L'expérience utilisateur : une gestion intuitive via une application mobile moderne
Autre atout à considérer de ce contrat dématérialisé : la fluidité et l'ergonomie de son interface mobile. L'application de Cashbee permet aux investisseurs pressés d'accéder et de piloter en contextes mobiles l'intégralité de leur portefeuille de manière intuitive. C'est un avantage convaincant pour les investisseurs aisés et actifs qui exigent une réactivité maximale dans la gestion de leur patrimoine.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
