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Annonce Assurance Vie

Avis sur GRISBEE VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par Grisbee, assuré par SURAVENIR

Notre avis : L'un des meilleurs contrats d'assurance-vie grâce à sa gestion 100% en ligne, sa diversité d'unités de compte, ses fonds euros et ses options de gestion.


GRISBEE VIE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- L'absence de frais d'entrée, de sortie en capital et de frais d'arbitrage
- La possibilité de gérer à 100% en ligne
- La large gamme d'unités de compte
- L'accès aux fonds euros Suravenir
- Les nombreuses options de gestion
- La possibilité d'investir dans des SCPI
Points faibles :
Mise à jour le 15/05/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent investir grâce à une application de "coach financier" (robot-advisor) et/ou qui apprécient une centralisation de tous leurs comptes au même endroit.

Distributeur : Grisbee
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.20%* à 2.50%*
Souscription minimum : 1.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
548 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie GRISBEE VIE


Lancé en 2016, Grisbee Vie est l'un des meilleurs contrats d'assurance-vie grâce à sa gestion 100% en ligne, sa diversité d'unités de compte, ses fonds euros et ses options de gestion.

Ce contrat d''assurance-vie est distribué par Grisbee Gestion Privée, conseiller en gestion de patrimoine en ligne. L'entité est immatriculée auprès de l'Orias en tant que courtier en opération bancaire et de paiement (COBSP), conseiller en investissement financier (CIF) et courtiers en assurance.

Grisbee Vie fait partie des placements nouvelle génération, qui permettent de souscrire facilement grâce à un processus complètement dématérialisé : adhésion en ligne, signature électronique du contrat, gestion depuis la plateforme. Rien d'étonnant à cela, puisqu'il est distribué via l'application Grisbee : un "coach financier" en ligne qui offre une centralisation de tous les comptes des particuliers au même endroit et un robot-advisor qui facilite la sélection des placements. Ces innovations ont notamment été portées grâce à des levées de fonds de plusieurs millions d'euros.

Pour ouvrir un contrat Grisbee Vie, il suffit de déposer 1000 euros. Le placement donc plutôt accessible. Par la suite, il suffit de déposer un minimum de 100 euros pour l'alimenter ou de programmer des versements automatiques à partir de 50 euros par mois. L'avantage est de pouvoir effectuer la souscription à 100% en ligne, tout en étant accompagné par un conseiller dédié lorsque le besoin se fait sentir.

Assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), Grisbee Vie offre la possibilité de choisir soi-même ses placements. L'épargnant a le choix entre 548 unités de compte qui ont l'avantage d'être très diversifiées. Le contrat donne accès à des OPCVM classiques, mais aussi 39 ETF et des supports immobiliers dont 11 SCPI (Immo Rente, Pierre Plus, Primofamily...). Ce contrat est donc avantageux dans la mesure où il offre une vraie possibilité de diversification entre des supports financiers traditionnels, des trackers qui reproduisent les performances de divers indices et des supports basés sur l'immobilier, secteur qui reste jusqu'à présent assez stable.

Grisbee Vie permet aussi d'investir dans 2 fonds euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. À condition de placer au minimum 30% de son épargne dans des unités de compte (50% pour le fonds le plus performant).

Pour ceux qui ne souhaitent pas sélectionner seuls le support, Grisbee propose une gestion pilotée, déclinée en plusieurs profils d'investisseurs en fonction de leur situation financière. Le choix des supports est alors confié à Carmignac et l'épargne répartie en fonction du profil de l'épargnant : 70% Suravenir Rendement et 30% UC pour le profil prudent, 40% Suravenir Rendement et 60% UC pour l'équilibré et 100% d'unités de compte pour le profil dynamique.

Côté frais, Grisbee ne prélève aucun frais sur les versements. L'on note également l'absence de frais sur les arbitrages ou sur la sortie de capital. Pour le reste, le contrat se situe dans la moyenne du marché, avec 0,60% par an sur le fonds en euros et les unités de compte en gestion libre et 0,80% en gestion pilotée. Les frais sur l'achat ou la vente des ETF sont de 0,1% du capital et en cas de sortie en rente, les frais d'arrérages sont de 3%. Comme pour toutes les assurances-vie, les supports en unités de compte peuvent aussi faire l'objet de frais distincts prélevés par les sociétés de gestion. Pour en savoir plus, il faut se reporter à la fiche descriptive de chaque unité de compte.

En gestion libre, de nombreuses options sont possibles : rééquilibrage automatique de l'épargne, stop-loss pour limiter les pertes le cas échéant, investissement progressif, sécurisation des plus-values...


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Unités de compte disponibles sur GRISBEE VIE



GRISBEE VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 548 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions corée, actions émergents, actions europe, actions france, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 26,74% 23,37% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 19,60% 6 label ISR
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6,64% 6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
(LU1829221024)
Actions Amérique 18,61% 47,08% 6
Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc
(LU1834988278)
Actions thématiques 18,42% 4,54% 7


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 26,74% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 6
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
(LU1829221024)
Actions Amérique 18,61% 6
Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc
(LU1834988278)
Actions thématiques 18,42% 7


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 4,12% 3 label ISR 9,0 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3,48% 3 6,6 /20
PRIMOVIE Santé 4,44% 4,21% 3 label ISR 10,5 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3,62% 3 label ISR 10,0 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,58% 3,56% 3 label ISR 10,0 /20
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 4,11% 4,14% 3 label ISR 11,3 /20
REMAKE LIVE Mixtes 5,14% 7,79% 3 label ideal-investisseur 16,9 /20
PIERRE PLUS Commerces 2,70% NC 3 12,6 /20
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements 0,00% 0,00% 3 5,8 /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 4,65% 3 13,8 /20
IMMORENTE Commerces 4,73% 5,00% 3 14,6 /20
PRIMOFAMILY Logements 3,21% 3,62% 2 11,3 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 3 9,0
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3 6,6
PRIMOVIE Santé 4,44% 3 10,5
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3 10,0
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,58% 3 10,0
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 4,11% 3 11,3
REMAKE LIVE Mixtes 5,14% 3 16,9
PIERRE PLUS Commerces 2,70% 3 12,6
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements 0,00% 3 5,8
EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 3 13,8
IMMORENTE Commerces 4,73% 3 14,6
PRIMOFAMILY Logements 3,21% 2 11,3




GRISBEE VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de GRISBEE VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.20 % 2.50 % 2.50 %
2022 1.80 % 2.10 % 2.00 %
2021 1.30 % 1.10 %
2020 1.30 % 2.00 % 1.30 %
2019 1.50 % 2.80 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie GRISBEE VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.40% (vs 1,88%)
Obligations : 1.62% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.92% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.31% (vs 1,78%)
Non coté : 1.00% (vs 2,50%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Grisbee Vie offre la garantie classique d'une assurance-vie, à savoir le versement d'un capital au souscripteur ou à ses bénéficiaires en cas de décès. Il n'existe pas de garantie en option.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 1.000 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans GRISBEE VIE, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Grisbee ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (4)

Un "coach financier" en ligne, vraiment ? Et après on s'étonne que les gens sont largués avec leur assurance-vie. Sans contact humain, difficile de comprendre tous les termes techniques, non ? Il faut arrêter avec cette dématérialisation à outrance.

Ah, c'est de ce genre de truc moderne dont ma fille me parle sans arrêt ! L'assurance vie qui n'est pas de l'assurance vie ringarde à la papa (je pleure) et à distance...

C'est quand même incroyable, maintenant on peut prendre une assurance-vie comme on prend un café à emporter. Tout en ligne, tout dématérialisé... C'est pratique, pas de doute, mais ça ne donne pas l'impression qu'on met sa vie dans les mains d'une application. Et si le truc crash, on fait comment ?

Pas mal du tout cette assurance-vie online par Grisbee. J'aime bien l'idée d'un contrat entièrement gérable en ligne, avec une diversité d'unités de compte intéressante. Pour l'instant je suis avec une compagnie traditionnelle, mais je pense sérieusement à changer pour essayer quelque chose de plus moderne. Est-ce que quelqu'un a déjà souscrit chez eux ? Ça serait sympa d'avoir un retour d'expérience.