Avis sur GRISBEE VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie GRISBEE VIE

Lancé en 2016, Grisbee Vie est l'un des meilleurs contrats d'assurance-vie grâce à sa gestion 100% en ligne, sa diversité d'unités de compte, ses fonds euros et ses options de gestion.

Ce contrat d''assurance-vie est distribué par Grisbee Gestion Privée, conseiller en gestion de patrimoine en ligne. L'entité est immatriculée auprès de l'Orias en tant que courtier en opération bancaire et de paiement (COBSP), conseiller en investissement financier (CIF) et courtiers en assurance.

Grisbee Vie fait partie des placements nouvelle génération, qui permettent de souscrire facilement grâce à un processus complètement dématérialisé : adhésion en ligne, signature électronique du contrat, gestion depuis la plateforme. Rien d'étonnant à cela, puisqu'il est distribué via l'application Grisbee : un "coach financier" en ligne qui offre une centralisation de tous les comptes des particuliers au même endroit et un robot-advisor qui facilite la sélection des placements. Ces innovations ont notamment été portées grâce à des levées de fonds de plusieurs millions d'euros.

Pour ouvrir un contrat Grisbee Vie, il suffit de déposer 1000 euros. Le placement donc plutôt accessible. Par la suite, il suffit de déposer un minimum de 100 euros pour l'alimenter ou de programmer des versements automatiques à partir de 50 euros par mois. L'avantage est de pouvoir effectuer la souscription à 100% en ligne, tout en étant accompagné par un conseiller dédié lorsque le besoin se fait sentir.

Assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), Grisbee Vie offre la possibilité de choisir soi-même ses placements. L'épargnant a le choix entre 548 unités de compte qui ont l'avantage d'être très diversifiées. Le contrat donne accès à des OPCVM classiques, mais aussi 39 ETF et des supports immobiliers dont 11 SCPI (Immo Rente, Pierre Plus, Primofamily...). Ce contrat est donc avantageux dans la mesure où il offre une vraie possibilité de diversification entre des supports financiers traditionnels, des trackers qui reproduisent les performances de divers indices et des supports basés sur l'immobilier, secteur qui reste jusqu'à présent assez stable.

Grisbee Vie permet aussi d'investir dans 2 fonds euros : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. À condition de placer au minimum 30% de son épargne dans des unités de compte (50% pour le fonds le plus performant).

Pour ceux qui ne souhaitent pas sélectionner seuls le support, Grisbee propose une gestion pilotée, déclinée en plusieurs profils d'investisseurs en fonction de leur situation financière. Le choix des supports est alors confié à Carmignac et l'épargne répartie en fonction du profil de l'épargnant : 70% Suravenir Rendement et 30% UC pour le profil prudent, 40% Suravenir Rendement et 60% UC pour l'équilibré et 100% d'unités de compte pour le profil dynamique.

Côté frais, Grisbee ne prélève aucun frais sur les versements. L'on note également l'absence de frais sur les arbitrages ou sur la sortie de capital. Pour le reste, le contrat se situe dans la moyenne du marché, avec 0,60% par an sur le fonds en euros et les unités de compte en gestion libre et 0,80% en gestion pilotée. Les frais sur l'achat ou la vente des ETF sont de 0,1% du capital et en cas de sortie en rente, les frais d'arrérages sont de 3%. Comme pour toutes les assurances-vie, les supports en unités de compte peuvent aussi faire l'objet de frais distincts prélevés par les sociétés de gestion. Pour en savoir plus, il faut se reporter à la fiche descriptive de chaque unité de compte.

En gestion libre, de nombreuses options sont possibles : rééquilibrage automatique de l'épargne, stop-loss pour limiter les pertes le cas échéant, investissement progressif, sécurisation des plus-values...

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent investir grâce à une application de "coach financier" (robot-advisor) et/ou qui apprécient une centralisation de tous leurs comptes au même endroit.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2023)* :	2.20%*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 548 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur GRISBEE VIE

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GRISBEE VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 548 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions biens de consommation, actions corée, actions émergents, actions europe, actions france, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

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d'unités de compte

Nom	Type d'UC	A Perf. annuelle moy. 3 ans	Performance 2023	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303)	Actions thématiques	26,74%	23,37%	7
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	22,62%	19,60%	6
EdRF US Value A EUR (LU1103303167)	Actions Amérique	19,01%	6,64%	6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024)	Actions Amérique	18,61%	47,08%	6
Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc (LU1834988278)	Actions thématiques	18,42%	4,54%	7
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Nom	Type d'UC	Perf. annuelle moy. 3 ans	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303)	Actions thématiques	26,74%	7
Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553)	Actions Amérique	22,62%	6
EdRF US Value A EUR (LU1103303167)	Actions Amérique	19,01%	6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024)	Actions Amérique	18,61%	6
Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc (LU1834988278)	Actions thématiques	18,42%	7
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Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Performance 2023	Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué)	Label	Score ideal-investisseur
PRIMOPIERRE	Bureaux	4,37%	4,12%	3
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	3,51%	3,48%	3
PRIMOVIE	Santé	4,44%	4,21%	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3,72%	3,62%	3
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3,58%	3,56%	3
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION	Bureaux	4,11%	4,14%	3
REMAKE LIVE	Mixtes	5,14%	7,79%	3
PIERRE PLUS	Commerces	2,70%	NC	3
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	Logements	0,00%	0,00%	3
EFIMMO 1	Bureaux	4,85%	4,65%	3
IMMORENTE	Commerces	4,73%	5,00%	3
PRIMOFAMILY	Logements	3,21%	3,62%	2

Nom	Type d'actifs	Perf. moyenne 3 ans	Risque / 7	Score /20
PRIMOPIERRE	Bureaux	4,37%	3
PATRIMMO COMMERCE	Commerces	3,51%	3
PRIMOVIE	Santé	4,44%	3
LAFFITTE PIERRE	Bureaux	3,72%	3
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE	Bureaux	3,58%	3
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION	Bureaux	4,11%	3
REMAKE LIVE	Mixtes	5,14%	3
PIERRE PLUS	Commerces	2,70%	3
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT	Logements	0,00%	3
EFIMMO 1	Bureaux	4,85%	3
IMMORENTE	Commerces	4,73%	3
PRIMOFAMILY	Logements	3,21%	2

GRISBEE VIE : Rendement 2023 - fonds en euros

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Performance annuelle du fonds euros de GRISBEE VIE :

Année	Taux brut	Taux brut maximum	Moyenne du marché (FFA)
2023	2.20 %		2.50 %
2022	1.80 %	2.10 %	2.00 %
2021	1.30 %		1.10 %
2020	1.30 %	2.00 %	1.30 %
2019	1.50 %	2.80 %	1.50 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).