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Assurance-vie GRISBEE VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 15.72 / 20


Frais :
Fonds euros :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Distribution fonds euros (2021) :
1.3%* à 1.80%*
Souscription minimum :
  1000 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
GRISBEE VIE


Assuré par     
Suravenir


L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- L'absence de frais d'entrée et de sortie en capital
- La possibilité de gérer à 100% en ligne
- La large gamme d'unités de compte
- L'accès aux fonds euros Suravenir, parmi les plus performants du marché ces dernières années
- Les nombreuses options de gestion




Fonds en euros

Conditions d'accès :
Pour accéder au fonds en euros, il faut investir au minimum :
- 30% du capital dans des unités de compte pour Suravenir Rendement
- 50% en unités de compte pour Suravenir Opportunités


Les risques

Comme pour toutes les assurances-vie, placer de l'argent sur des unités de compte expose à un risque de perte en capital.


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Présentation
GRISBEE VIE
Grisbee Vie est l'un des meilleurs contrats d'assurance-vie grâce à sa gestion 100% en ligne, sa diversité d'unités de compte, ses fonds euros et ses options de gestion.

Distribué par Grisbee Gestion Privée, ce contrat d'assurance-vie fait partie des placements nouvelle génération, qui permettent de souscrire facilement grâce à un processus complètement dématérialisé : adhésion en ligne, signature électronique du contrat, gestion depuis la plateforme. Rien d'étonnant à cela, puisqu'il est distribué via l'application Grisbee : un "coach financier" en ligne qui offre une centralisation de tous les comptes des particuliers au même endroit et un robot-advisor qui facilite la sélection des placements.

Pour ouvrir un contrat Grisbee Vie, il suffit de déposer 1000 euros. Le placement donc plutôt accessible. Par la suite, il suffit de déposer un minimum de 100 euros pour l'alimenter ou de programmer des versements automatiques à partir de 50 euros par mois.

Assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), Grisbee Vie offre la possibilité de choisir soi-même ses placements. L'épargnant a le choix entre 548 unités de compte qui ont l'avantage d'être très diversifiées. Le contrat donne accès à des OPCVM classiques, mais aussi 39 ETF et des supports immobiliers dont 11 SCPI (Immo Rente, Pierre Plus, Primofamily...). Ce contrat est donc avantageux dans la mesure où il offre une vraie possibilité de diversification entre des supports financiers traditionnels, des trackers qui reproduisent les performances de divers indices et des supports basés sur l'immobilier, secteur qui reste jusqu'à présent assez stable.

Grisbee Vie permet aussi d'investir dans 2 fonds euros qui sont actuellement parmi les plus performants du marché : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. À condition de placer au minimum 30% de son épargne dans des unités de compte (50% pour le fonds le plus performant).

Pour ceux qui ne souhaitent pas sélectionner seuls le support, Grisbee propose une gestion pilotée. Le choix des supports est alors confié à Carmignac et l'épargne répartie en fonction du profil de l'investisseur : 70% Suravenir Rendement et 30% UC pour le profil prudent, 40% Suravenir Rendement et 60% UC pour l'équilibré et 100% d'unités de compte pour le profil dynamique.

Côté frais, Grisbee se situe dans la moyenne du marché, avec 0,60% par an sur le fonds en euros et les unités de compte en gestion libre et 0,80% en gestion pilotée. Les frais sur l'achat ou la vente des ETF sont de 0,1% du capital et en cas de sortie en rente, les frais d arrérages sont de 3%. Comme pour toutes les assurances-vie, les supports en unités de compte peuvent aussi faire l'objet de frais distincts prélevés par les sociétés de gestion. Pour en savoir plus, il faut se reporter à la fiche descriptive de chaque unité de compte.

En gestion libre, de nombreuses options sont possibles : rééquilibrage automatique de l'épargne, stop-loss pour limiter les pertes le cas échéant, investissement progressif, sécurisation des plus-values...




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etoro-stocks

Supports d'investissement disponibles



GRISBEE VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 548 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SC Novaxia R
- SCI Primonial Capimmo
- SCI Silver Avenir
- SC Tangram

finance GRISBEE VIE : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros


Conditions d'accès au fonds en euros :
Pour accéder au fonds en euros, il faut investir au minimum :
- 30% du capital dans des unités de compte pour Suravenir Rendement
- 50% en unités de compte pour Suravenir Opportunités


Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

SURAVENIR OPPORTUNITÉS : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.80 %1.49 % 1.6 % -0.11 % -0.69 %
2020 2.00 % 1.66 % 0.5 % 1.16 %0.58 %
2019 2.40 % 1.99 % 1.1 % 0.89 %0.14 %
2018 2.80 % 2.32 % 1.8 % 0.52 %-0.31 %
2017 2.80 % 2.37 % 1 % 1.37 %0.49 %
2016 3.10 % 2.62 % 0.2 % 2.42 %1.37 %
2015 3.60 % 3.04 % 0 % 3.04 %1.90 %
2014 3.85 % 3.25 % 0.5 % 2.75 %1.57 %
2013 4.05 % 3.42 % 0.9 % 2.52 %1.42 %
2012 4.05 % 3.42 % 2 % 1.42 %0.40 %


SURAVENIR RENDEMENT : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.30 %1.08 % 1.6 % -0.52 % -0.69 %
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 %0.58 %
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 %0.14 %
2018 2.00 % 1.66 % 1.8 % -0.14 %-0.31 %
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 %0.49 %
2016 2.30 % 1.94 % 0.2 % 1.74 %1.37 %
2015 2.90 % 2.45 % 0 % 2.45 %1.90 %
2014 3.22 % 2.72 % 0.5 % 2.22 %1.57 %
2013 3.45 % 2.92 % 0.9 % 2.02 %1.42 %
2012 3.60 % 3.04 % 2 % 1.04 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Grisbee Vie offre la garantie classique d'une assurance-vie, à savoir le versement d'un capital au souscripteur ou à ses bénéficiaires en cas de décès. Il n'existe pas de garantie en option.

souscription Souscription




Souscription minimum: 1000 €
Versement libre minimum : 100 €
Epargne programmée mini : 50



Pour investir dans GRISBEE VIE, le ticket minimum est de 1000 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie GRISBEE VIE



Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60%
Gestion des UC : 0.60%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60% pour les fonds en Euros, 0.60% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Grisbee Gestion Privée ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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