Avis sur GRISBEE VIE :
rendement, frais...

L'essentiel

Un contrat pour qui ?

Les particuliers qui souhaitent investir grâce à une application de "coach financier" (robot-advisor) et/ou qui apprécient une centralisation de tous leurs comptes au même endroit.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat individuel
Distribution fonds euros (2022)* :	1.80%* à 2.10%*
Souscription minimum :	1.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 548 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Scores par rapport au marché

Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Notre avis sur l'assurance vie GRISBEE VIE

Lancé en 2016, Grisbee Vie est l'un des meilleurs contrats d'assurance-vie grâce à sa gestion 100% en ligne, sa diversité d'unités de compte, ses fonds euros et ses options de gestion.

Ce contrat d''assurance-vie est distribué par Grisbee Gestion Privée, conseiller en gestion de patrimoine en ligne. L'entité est immatriculée auprès de l'Orias en tant que courtier en opération bancaire et de paiement (COBSP), conseiller en investissement financier (CIF) et courtiers en assurance.

Grisbee Vie fait partie des placements nouvelle génération, qui permettent de souscrire facilement grâce à un processus complètement dématérialisé : adhésion en ligne, signature électronique du contrat, gestion depuis la plateforme. Rien d'étonnant à cela, puisqu'il est distribué via l'application Grisbee : un "coach financier" en ligne qui offre une centralisation de tous les comptes des particuliers au même endroit et un robot-advisor qui facilite la sélection des placements. Ces innovations ont notamment été portées grâce à des levées de fonds de plusieurs millions d'euros.

Pour ouvrir un contrat Grisbee Vie, il suffit de déposer 1000 euros. Le placement donc plutôt accessible. Par la suite, il suffit de déposer un minimum de 100 euros pour l'alimenter ou de programmer des versements automatiques à partir de 50 euros par mois. L'avantage est de pouvoir effectuer la souscription à 100% en ligne, tout en étant accompagné par un conseiller dédié lorsque le besoin se fait sentir.

Assuré par Suravenir (Crédit Mutuel Arkéa), Grisbee Vie offre la possibilité de choisir soi-même ses placements. L'épargnant a le choix entre 548 unités de compte qui ont l'avantage d'être très diversifiées. Le contrat donne accès à des OPCVM classiques, mais aussi 39 ETF et des supports immobiliers dont 11 SCPI (Immo Rente, Pierre Plus, Primofamily...). Ce contrat est donc avantageux dans la mesure où il offre une vraie possibilité de diversification entre des supports financiers traditionnels, des trackers qui reproduisent les performances de divers indices et des supports basés sur l'immobilier, secteur qui reste jusqu'à présent assez stable.

Grisbee Vie permet aussi d'investir dans 2 fonds euros qui sont actuellement parmi les plus performants du marché : Suravenir Rendement et Suravenir Opportunités. À condition de placer au minimum 30% de son épargne dans des unités de compte (50% pour le fonds le plus performant).

Pour ceux qui ne souhaitent pas sélectionner seuls le support, Grisbee propose une gestion pilotée, déclinée en plusieurs profils d'investisseurs en fonction de leur situation financière. Le choix des supports est alors confié à Carmignac et l'épargne répartie en fonction du profil de l'épargnant : 70% Suravenir Rendement et 30% UC pour le profil prudent, 40% Suravenir Rendement et 60% UC pour l'équilibré et 100% d'unités de compte pour le profil dynamique.

Côté frais, Grisbee ne prélève aucun frais sur les versements. L'on note également l'absence de frais sur les arbitrages ou sur la sortie de capital. Pour le reste, le contrat se situe dans la moyenne du marché, avec 0,60% par an sur le fonds en euros et les unités de compte en gestion libre et 0,80% en gestion pilotée. Les frais sur l'achat ou la vente des ETF sont de 0,1% du capital et en cas de sortie en rente, les frais d'arrérages sont de 3%. Comme pour toutes les assurances-vie, les supports en unités de compte peuvent aussi faire l'objet de frais distincts prélevés par les sociétés de gestion. Pour en savoir plus, il faut se reporter à la fiche descriptive de chaque unité de compte.

En gestion libre, de nombreuses options sont possibles : rééquilibrage automatique de l'épargne, stop-loss pour limiter les pertes le cas échéant, investissement progressif, sécurisation des plus-values...