Avis sur PUISSANCE AVENIR : rendement, frais... Puissance Avenir est l'un des contrats les plus efficaces du moment avec un vaste choix d'unités de compte, des frais bas et une gestion pilotée performante. Points forts : - Un vase choix d'unités de compte pour tous les budgets - De belles options de gestion - Beaucoup de fonds immobiliers accessibles - Des frais raisonnables Points faibles : Les épargnants qui cherchent un contrat complet. Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 15/05/2024 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie PUISSANCE AVENIR Puissance Avenir, distribué par Assurancevie.com et assuré par Suravenir filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est un contrat d'assurance-vie grand public particulièrement intéressant. Accessible dès 100 euros, il permet d'épargner de façon programmée avec seulement 25 euros par mois. Pour autant, les investisseurs chevronnés trouveront aussi dans ce contrat de multiples éléments intéressants. Car le contrat Puissance Avenir offre une large gamme de supports d'investissement : plus de 670 unités de compte sont à disposition, représentant la plupart des produits financiers du marché. De quoi profiter du cadre favorable que présente l'assurance-vie pour investir sur les marchés. Le contrat propose plus de 600 OPCVM classiques, 80 ETF, des certificats et 22 fonds immobiliers (SCI, SCPI, OPCI...). Le contrat propose également 2 fonds en euros : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2, très populaires sur le marché des assurances-vie. L'accès au premier est conditionné à un investissement d'au moins 30% dans des unités de compte, et le second requiert au minimum 50% d'UC. Les épargnants peuvent choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée. En gestion libre, ils peuvent sélectionner eux-mêmes les supports dans lesquelles ils souhaitent investir, et choisir le moment où ils souhaitent acheter ou revendre. Cette option est la plus intéressante pour ceux qui savent déjà quels supports ils visent, par exemple une ou plusieurs SCPI, ou pour les épargnants qui suivent l'actualité des marchés financiers et qui possèdent des connaissances financières déjà solides. Cette option de gestion leur donne aussi la possibilité d'utiliser les options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation ou dynamisation des plus-values, stop loss relatif ou rééquilibrage automatique. Les épargnants qui envisagent de se faire accompagner peuvent opter pour la gestion pilotée dès 1000 euros d'investissement (mandat d'arbitrage). Les experts financiers de Fidelity International s'occupent alors d'investir leur épargne en fonction du profil qui leur correspond le mieux : - Le modéré : 65% de l'épargne est investie sur le fonds en euros Suravenir Rendement / 35% sur des d'unités de compte, - L'équilibré : 50% de fonds en euros Suravenir Rendement / 50% d'unités de compte - Le dynamique : 25% de fonds en euros Suravenir Rendement / 75% d'unités de compte - L'audacieux : 5% de fonds en euros Suravenir Rendement / 95% d'unités de compte. Puissance Avenir pratique aussi les frais parmi les plus bas du marché de l'assurance-vie. 0% de frais d'entrée ou sur versement, arbitrages gratuits, 0,60% de frais de gestion sur les fonds en euros et les unités de compte en gestion libre, et 0,80% de frais sur les unités de compte dans le cadre du mandat d'arbitrage (gestion pilotée). Enfin, signalons que le contrat peut être souscrit et géré à 100% en ligne. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat individuel Distribution fonds euros (2024)* : 2.20%* à 2.50%* Souscription minimum : 100 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros671 unités de compteImmobilierETFPrivate equity Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) ✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur PUISSANCE AVENIR PUISSANCE AVENIR propose notamment : - 2 fonds en euro - 671 unités de compte (...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. Les SCPI suivantes sont disponibles : Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2024 Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) Label Score ideal-investisseur LAFFITTE PIERRE Bureaux 2,54% NC 3 PIERRE PLUS Commerces 1,35% NC 3 ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 2,74% NC 3 RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 2,31% NC 3 ELYSEE PIERRE Bureaux 2,71% NC 3 SELECTINVEST 1 Bureaux 2,77% NC 3 NOVAPIERRE Commerces 3,00% NC 3 PFO2 Bureaux 4,44% 4,91% 3 PRIMOVIE Santé 2,90% NC 3 PRIMOPIERRE Bureaux 2,78% NC 3 PATRIMMO COMMERCE Commerces 2,45% NC 3 PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements 0,00% NC 3 PRIMOFAMILY Logements 2,21% NC 2 REMAKE LIVE Mixtes 7,64% 7,50% 3 EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 5,07% 3 IMMORENTE Commerces 3,18% NC 3 Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20 LAFFITTE PIERRE Bureaux 2,54% 3 PIERRE PLUS Commerces 1,35% 3 ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 2,74% 3 RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 2,31% 3 ELYSEE PIERRE Bureaux 2,71% 3 SELECTINVEST 1 Bureaux 2,77% 3 NOVAPIERRE Commerces 3,00% 3 PFO2 Bureaux 4,44% 3 PRIMOVIE Santé 2,90% 3 PRIMOPIERRE Bureaux 2,78% 3 PATRIMMO COMMERCE Commerces 2,45% 3 PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements 0,00% 3 PRIMOFAMILY Logements 2,21% 2 REMAKE LIVE Mixtes 7,64% 3 EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 3 IMMORENTE Commerces 3,18% 3 PUISSANCE AVENIR : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de PUISSANCE AVENIR : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 2.20 % 2.50 % % 2023 2.20 % 2.50 % 2.50 % 2022 1.80 % 2.10 % 2.00 % 2021 1.30 % 1.10 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie PUISSANCE AVENIR Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 0% hors ETF et trackers Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0% Frais de sortie : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 3% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : Les frais sur versement sont de 0% hors ETF et trackers Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 3% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès - garantie dépendance -Garantie décès accidentel. Le contrat offre une garantie décès et une garantie décès accidentel au tarif de 0,14% par an. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 100 € Versements libres (minimum) : 100 € Si versements programmés, minimum / mois : 25 € Pour investir dans PUISSANCE AVENIR, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 25 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : INDEXA VIE SPIRICA YOMONI VIE LINXEA ZEN BOURSORAMA VIE EVOLUTION VIE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Assurancevie.com ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
