Avis sur PUISSANCE AVENIR :
rendement, frais...
Contrat proposé par
Assurancevie.com, assuré par SURAVENIR
Notre avis : Puissance Avenir est l'un des contrats les plus efficaces du moment avec un vaste choix d'unités de compte, des frais bas et une gestion pilotée performante.
Score 17,0 / 20
- Un vase choix d'unités de compte pour tous les budgets
- De belles options de gestion
- Beaucoup de fonds immobiliers accessibles
- Des frais raisonnables
Les épargnants qui cherchent un contrat complet.
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.80%* à 2.10%* |
| Souscription minimum : | 100 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 671 unités de compte Immobilier ETF Private equity |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès ✓Garantie dépendance ✓Autres |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance moyenne (gestion profilée 4 ans) |
3,72% ** |
| Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () | -7.30%** |
**Profil équilibré, 50% d'actifs risqués Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie PUISSANCE AVENIR
Puissance Avenir, distribué par Assurancevie.com et assuré par Suravenir filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est un contrat d'assurance-vie grand public particulièrement intéressant. Accessible dès 100 euros, il permet d'épargner de façon programmée avec seulement 25 euros par mois. Pour autant, les investisseurs chevronnés trouveront aussi dans ce contrat de multiples éléments intéressants.
Car le contrat Puissance Avenir offre une large gamme de supports d'investissement : plus de 670 unités de compte sont à disposition, représentant la plupart des produits financiers du marché. De quoi profiter du cadre favorable que présente l'assurance-vie pour investir sur les marchés. Le contrat propose plus de 600 OPCVM classiques, 80 ETF, des certificats et 22 fonds immobiliers (SCI, SCPI, OPCI...).
Le contrat propose également 2 fonds en euros : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2, très populaires sur le marché des assurances-vie. L'accès au premier est conditionné à un investissement d'au moins 30% dans des unités de compte, et le second requiert au minimum 50% d'UC.
Les épargnants peuvent choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée.
En gestion libre, ils peuvent sélectionner eux-mêmes les supports dans lesquelles ils souhaitent investir, et choisir le moment où ils souhaitent acheter ou revendre. Cette option est la plus intéressante pour ceux qui savent déjà quels supports ils visent, par exemple une ou plusieurs SCPI, ou pour les épargnants qui suivent l'actualité des marchés financiers et qui possèdent des connaissances financières déjà solides. Cette option de gestion leur donne aussi la possibilité d'utiliser les options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation ou dynamisation des plus-values, stop loss relatif ou rééquilibrage automatique.
Les épargnants qui envisagent de se faire accompagner peuvent opter pour la gestion pilotée dès 1000 euros d'investissement (mandat d'arbitrage). Les experts financiers de Fidelity International s'occupent alors d'investir leur épargne en fonction du profil qui leur correspond le mieux :
- Le modéré : 65% de l'épargne est investie sur le fonds en euros Suravenir Rendement / 35% sur des d'unités de compte,
- L'équilibré : 50% de fonds en euros Suravenir Rendement / 50% d'unités de compte
- Le dynamique : 25% de fonds en euros Suravenir Rendement / 75% d'unités de compte
- L'audacieux : 5% de fonds en euros Suravenir Rendement / 95% d'unités de compte.
Puissance Avenir pratique aussi les frais parmi les plus bas du marché de l'assurance-vie. 0% de frais d'entrée ou sur versement, arbitrages gratuits, 0,60% de frais de gestion sur les fonds en euros et les unités de compte en gestion libre, et 0,80% de frais sur les unités de compte dans le cadre du mandat d'arbitrage (gestion pilotée).
Enfin, signalons que le contrat peut être souscrit et géré à 100% en ligne.
Unités de compte disponibles sur PUISSANCE AVENIR
PUISSANCE AVENIR propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 671 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 | 
| 10,0 /20 |
| PIERRE PLUS | Commerces | 3,84% | 4,06% | 3 | 12,6 /20 | |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,10% | 4,07% | 3 |
| 11,3 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| ELYSEE PIERRE | Bureaux | 3,77% | 3,77% | 3 |
| 11,2 /20 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 4,17% | 3 | 11,9 /20 | |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,34% | 4,51% | 3 | 12,8 /20 | |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3,86% | 3 | 6,6 /20 | |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | NC | 3 | 5,8 /20 | |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,17% | 3,00% | 2 | 11,3 /20 | |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 7,64% | 3 | 
| 16,9 /20 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| PIERRE PLUS | Commerces | 3,84% | 3 | 12,6 |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,10% | 3 | 11,3 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
| ELYSEE PIERRE | Bureaux | 3,77% | 3 | 11,2 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 3 | 11,9 |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,34% | 3 | 12,8 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,49% | 3 | 6,6 |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | NC | 3 | 5,8 |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,17% | 2 | 11,3 |
| REMAKE LIVE | Mixtes | 2,55% | 3 | 16,9 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
Performance de la gestion profilée sur PUISSANCE AVENIR
Le contrat d'assurance vie PUISSANCE AVENIR propose 3 profils de gestion :
- Le profil Modéré investit à hauteur de 35% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 50% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 75% sur des supports risqués
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Modéré | -4.56 % | +4.22 % | +2.86 % | +5.98 % | -0.65 % | NC | NC |
| Equilibré | -7.30 % | +5.43 % | +3.29 % | +7.93 % | -1.77 % | NC | NC |
| Dynamique | -11.76 % | +7.38 % | +3.85 % | +11.24 % | -3.62 % | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
PUISSANCE AVENIR : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de PUISSANCE AVENIR :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.80 % | 2.10 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.30 % | 1.10 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie PUISSANCE AVENIR
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0% hors ETF et trackers
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
3% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- garantie dépendance
-Garantie décès accidentel.
Le contrat offre une garantie décès et une garantie décès accidentel au tarif de 0,14% par an.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans PUISSANCE AVENIR, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 25 € par mois.
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EVOLUTION VIE
LINXEA SPIRIT 2
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (1)
Êtes vous sûr que les frais de gestion sur le fonds euro sont de 2% ?
Je constate 0.60% sur le site assurance-vie.com
Bonjour,
Les 0,60% correspondent aux frais sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2. Les frais sur Suravenir Opportunités 2 peuvent quant à eux aller de 0,60 % à 3 %. Nous avons donc indiqué le taux maximal qui peut être appliqué dans notre section "Frais".