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Assurance-vie PUISSANCE AVENIR : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 17.48 / 20


Frais :
Fonds euros :
Gestion profilée :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Performance moyenne (4 ans)
Gestion profilée profil médian
:
3,72% %**
Distribution fonds euros (2021) :
1.30%* à 1.80%*
Souscription minimum :
  100 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
**Profil équilibré, 50% d'actifs risqués. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
PUISSANCE AVENIR


Assuré par     
Suravenir


L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- Un vase choix d'unités de compte pour tous les budgets
- De belles options de gestion
- Beaucoup de fonds immobiliers accessibles
- Des frais raisonnables



Les risques

L'épargne investie sur les unités de compte est soumise à un risque de perte en capital.


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Présentation
PUISSANCE AVENIR
Puissance Avenir, distribué par Assurancevie.com et assuré par Suravenir filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est un contrat d'assurance-vie grand public particulièrement intéressant. Accessible dès 100 euros, il permet d'épargner de façon programmée avec seulement 25 euros par mois. Pour autant, les investisseurs chevronnés trouveront aussi dans ce contrat de multiples éléments intéressants.

Car le contrat Puissance Avenir offre une large gamme de supports d'investissement : plus de 670 unités de compte sont à disposition, représentant la plupart des produits financiers du marché. De quoi profiter du cadre favorable que présente l'assurance-vie pour investir sur les marchés. Le contrat propose plus de 600 OPCVM classiques, 80 ETF, des certificats et 22 fonds immobiliers (SCI, SCPI, OPCI...).

Le contrat propose également 2 fonds en euros : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2, très populaires sur le marché des assurances-vie. L'accès au premier est conditionné à un investissement d'au moins 30% dans des unités de compte, et le second requiert au minimum 50% d'UC.

Les épargnants peuvent choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée.
En gestion libre, ils peuvent sélectionner eux-mêmes les supports dans lesquelles ils souhaitent investir, et choisir le moment où ils souhaitent acheter ou revendre. Cette option est la plus intéressante pour ceux qui savent déjà quels supports ils visent, par exemple une ou plusieurs SCPI, ou pour les épargnants qui suivent l'actualité des marchés financiers et qui possèdent des connaissances financières déjà solides. Cette option de gestion leur donne aussi la possibilité d'utiliser les options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation ou dynamisation des plus-values, stop loss relatif ou rééquilibrage automatique.

Les épargnants qui envisagent de se faire accompagner peuvent opter pour la gestion pilotée dès 1000 euros d'investissement (mandat d'arbitrage). Les experts financiers de Fidelity International s'occupent alors d'investir leur épargne en fonction du profil qui leur correspond le mieux :
- Le modéré : 65% de l'épargne est investie sur le fonds en euros Suravenir Rendement / 35% sur des d'unités de compte,
- L'équilibré : 50% de fonds en euros Suravenir Rendement / 50% d'unités de compte
- Le dynamique : 25% de fonds en euros Suravenir Rendement / 75% d'unités de compte
- L'audacieux : 5% de fonds en euros Suravenir Rendement / 95% d'unités de compte.

Puissance Avenir pratique aussi les frais parmi les plus bas du marché de l'assurance-vie. 0% de frais d'entrée ou sur versement, arbitrages gratuits, 0,60% de frais de gestion sur les fonds en euros et les unités de compte en gestion libre, et 0,80% de frais sur les unités de compte dans le cadre du mandat d'arbitrage (gestion pilotée).

Enfin, signalons que le contrat peut être souscrit et géré à 100% en ligne.




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Supports d'investissement disponibles



PUISSANCE AVENIR propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 671 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.


Le contrat propose notamment d'investir dans les fonds suivants :
- SC Novaxia R


Attention : le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

finance Performance de la gestion profilée sur PUISSANCE AVENIR

Le contrat PUISSANCE AVENIR propose 3 profils de gestion :
- Le profil Modéré investit à hauteur de 35% sur des supports risqués affiche 3,10% de performance moyenne annuelle sur 4
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 50% sur des supports risqués affiche 3,72% de performance moyenne annuelle sur 4
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 75% sur des supports risqués affiche 4,71% de performance moyenne annuelle sur 4

Le graphique ci-dessous résume les performances de chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.
















finance PUISSANCE AVENIR : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

SURAVENIR RENDEMENT : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.30 %1.08 % 1.6 % -0.52 % -0.69 %
2020 1.30 % 1.08 % 0.5 % 0.58 %0.58 %
2019 1.60 % 1.32 % 1.1 % 0.22 %0.14 %
2018 2.00 % 1.66 % 1.8 % -0.14 %-0.31 %
2017 2.00 % 1.69 % 1 % 0.69 %0.49 %
2016 2.30 % 1.94 % 0.2 % 1.74 %1.37 %
2015 2.90 % 2.45 % 0 % 2.45 %1.90 %
2014 3.22 % 2.72 % 0.5 % 2.22 %1.57 %
2013 3.45 % 2.92 % 0.9 % 2.02 %1.42 %
2012 3.60 % 3.04 % 2 % 1.04 %0.40 %


SURAVENIR OPPORTUNITÉS : Performances réelles du fonds en euros

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.80 %1.49 % 1.6 % -0.11 % -0.69 %
2020 2.00 % 1.66 % 0.5 % 1.16 %0.58 %
2019 2.40 % 1.99 % 1.1 % 0.89 %0.14 %
2018 2.80 % 2.32 % 1.8 % 0.52 %-0.31 %
2017 2.80 % 2.37 % 1 % 1.37 %0.49 %
2016 3.10 % 2.62 % 0.2 % 2.42 %1.37 %
2015 3.60 % 3.04 % 0 % 3.04 %1.90 %
2014 3.85 % 3.25 % 0.5 % 2.75 %1.57 %
2013 4.05 % 3.42 % 0.9 % 2.52 %1.42 %
2012 4.05 % 3.42 % 2 % 1.42 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Le contrat offre une garantie décès et une garantie décès accidentel au tarif de 0,14% par an.

souscription Souscription




Souscription minimum: 100 €
Versement libre minimum : 100 €
Epargne programmée mini : 25



Pour investir dans PUISSANCE AVENIR, le ticket minimum est de 100 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 € , ou des versements programmés à partir de 25 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie PUISSANCE AVENIR



Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.60
Gestion des UC : 0.60%



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.60 pour les fonds en Euros, 0.60% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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CORUM Life



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Assurancevie.com ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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