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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur PUISSANCE AVENIR :
rendement, frais...

Contrat proposé par Assurancevie.com, assuré par SURAVENIR

Notre avis : Puissance Avenir est l'un des contrats les plus efficaces du moment avec un vaste choix d'unités de compte, des frais bas et une gestion pilotée performante.


Label Assurance Vie 2024 ideal-investisseur.fr
PUISSANCE AVENIR : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Un vase choix d'unités de compte pour tous les budgets
- De belles options de gestion
- Beaucoup de fonds immobiliers accessibles
- Des frais raisonnables
Points faibles :
Les épargnants qui cherchent un contrat complet.
Mise à jour le 15/05/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Distributeur : Assurancevie.com
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.20%* à 2.50%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
671 unités de compte
Immobilier
ETF
Private equity
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
✓Garantie dépendance
✓Autres
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
1,52% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -7.30%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil équilibré, 50% d'actifs risqués Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie PUISSANCE AVENIR


Puissance Avenir, distribué par Assurancevie.com et assuré par Suravenir filiale du Crédit Mutuel Arkéa, est un contrat d'assurance-vie grand public particulièrement intéressant. Accessible dès 100 euros, il permet d'épargner de façon programmée avec seulement 25 euros par mois. Pour autant, les investisseurs chevronnés trouveront aussi dans ce contrat de multiples éléments intéressants.

Car le contrat Puissance Avenir offre une large gamme de supports d'investissement : plus de 670 unités de compte sont à disposition, représentant la plupart des produits financiers du marché. De quoi profiter du cadre favorable que présente l'assurance-vie pour investir sur les marchés. Le contrat propose plus de 600 OPCVM classiques, 80 ETF, des certificats et 22 fonds immobiliers (SCI, SCPI, OPCI...).

Le contrat propose également 2 fonds en euros : Suravenir Rendement 2 et Suravenir Opportunités 2, très populaires sur le marché des assurances-vie. L'accès au premier est conditionné à un investissement d'au moins 30% dans des unités de compte, et le second requiert au minimum 50% d'UC.

Les épargnants peuvent choisir entre la gestion libre et la gestion pilotée.
En gestion libre, ils peuvent sélectionner eux-mêmes les supports dans lesquelles ils souhaitent investir, et choisir le moment où ils souhaitent acheter ou revendre. Cette option est la plus intéressante pour ceux qui savent déjà quels supports ils visent, par exemple une ou plusieurs SCPI, ou pour les épargnants qui suivent l'actualité des marchés financiers et qui possèdent des connaissances financières déjà solides. Cette option de gestion leur donne aussi la possibilité d'utiliser les options d'arbitrage automatique : investissement progressif, sécurisation ou dynamisation des plus-values, stop loss relatif ou rééquilibrage automatique.

Les épargnants qui envisagent de se faire accompagner peuvent opter pour la gestion pilotée dès 1000 euros d'investissement (mandat d'arbitrage). Les experts financiers de Fidelity International s'occupent alors d'investir leur épargne en fonction du profil qui leur correspond le mieux :
- Le modéré : 65% de l'épargne est investie sur le fonds en euros Suravenir Rendement / 35% sur des d'unités de compte,
- L'équilibré : 50% de fonds en euros Suravenir Rendement / 50% d'unités de compte
- Le dynamique : 25% de fonds en euros Suravenir Rendement / 75% d'unités de compte
- L'audacieux : 5% de fonds en euros Suravenir Rendement / 95% d'unités de compte.

Puissance Avenir pratique aussi les frais parmi les plus bas du marché de l'assurance-vie. 0% de frais d'entrée ou sur versement, arbitrages gratuits, 0,60% de frais de gestion sur les fonds en euros et les unités de compte en gestion libre, et 0,80% de frais sur les unités de compte dans le cadre du mandat d'arbitrage (gestion pilotée).

Enfin, signalons que le contrat peut être souscrit et géré à 100% en ligne.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur PUISSANCE AVENIR



PUISSANCE AVENIR propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 671 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Les SCPI suivantes sont disponibles :

Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3,62% 3 label ISR 10,0 /20
PIERRE PLUS Commerces 2,70% NC 3 12,6 /20
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 4,11% 4,14% 3 label ISR 11,3 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,58% 3,56% 3 label ISR 10,0 /20
ELYSEE PIERRE Bureaux 3,96% 4,35% 3 label ISR 11,2 /20
SELECTINVEST 1 Bureaux 4,13% 4,13% 3 11,9 /20
NOVAPIERRE Commerces 4,60% 4,50% 3 12,8 /20
PFO2 Bureaux 4,34% 4,10% 3 label ISR 10,3 /20
PRIMOVIE Santé 4,44% 4,21% 3 label ISR 10,5 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 4,12% 3 label ISR 9,0 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3,48% 3 6,6 /20
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements 0,00% 0,00% 3 5,8 /20
PRIMOFAMILY Logements 3,21% 3,62% 2 11,3 /20
REMAKE LIVE Mixtes 5,14% 7,79% 3 label ideal-investisseur 16,9 /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 4,65% 3 13,8 /20
IMMORENTE Commerces 4,73% 5,00% 3 14,6 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3 10,0
PIERRE PLUS Commerces 2,70% 3 12,6
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 4,11% 3 11,3
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,58% 3 10,0
ELYSEE PIERRE Bureaux 3,96% 3 11,2
SELECTINVEST 1 Bureaux 4,13% 3 11,9
NOVAPIERRE Commerces 4,60% 3 12,8
PFO2 Bureaux 4,34% 3 10,3
PRIMOVIE Santé 4,44% 3 10,5
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 3 9,0
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3 6,6
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements 0,00% 3 5,8
PRIMOFAMILY Logements 3,21% 2 11,3
REMAKE LIVE Mixtes 5,14% 3 16,9
EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 3 13,8
IMMORENTE Commerces 4,73% 3 14,6


Performance de la gestion profilée sur PUISSANCE AVENIR


Le contrat d'assurance vie PUISSANCE AVENIR propose 3 profils de gestion :
- Le profil Modéré investit à hauteur de 35% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 50% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 75% sur des supports risqués

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


Le graphique nécessite d'activer javascript pour s'afficher.


























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Modéré NC -4.56 % +4.22 % +2.86 % +5.98 % -0.65 % NC
Equilibré NC -7.30 % +5.43 % +3.29 % +7.93 % -1.77 % NC
Dynamique NC -11.76 % +7.38 % +3.85 % +11.24 % -3.62 % NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%






PUISSANCE AVENIR : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de PUISSANCE AVENIR :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.20 % 2.50 % 2.50 %
2022 1.80 % 2.10 % 2.00 %
2021 1.30 % 1.10 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie PUISSANCE AVENIR



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0% hors ETF et trackers
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 3% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.17% (vs 1,88%)
Obligations : 1.51% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.73% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.28% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0% hors ETF et trackers
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 3% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- garantie dépendance
-Garantie décès accidentel.

Le contrat offre une garantie décès et une garantie décès accidentel au tarif de 0,14% par an.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 100 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 25 €


Pour investir dans PUISSANCE AVENIR, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 25 € par mois.




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Assurance Vie



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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Assurancevie.com ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Êtes vous sûr que les frais de gestion sur le fonds euro sont de 2% ?

Je constate 0.60% sur le site assurance-vie.com

Bonjour,

Les 0,60% correspondent aux frais sur le fonds en euros Suravenir Rendement 2. Les frais sur Suravenir Opportunités 2 peuvent quant à eux aller de 0,60 % à 3 %. Nous avons donc indiqué le taux maximal qui peut être appliqué dans notre section "Frais".