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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur LINXEA VIE :
rendement, frais...

Contrat proposé par LINXEA, assuré par GENERALI

Notre avis : LINXEA VIE est l'un des contrats les plus intéressants du marché, avec 0 frais d'entrée, 730 unités de compte et une option de gestion profilée.


Score 15,3 / 20
Points forts :
- Pas de frais d'entrée
- Des frais raisonnables sur les UC
- Une large gamme d'unité de compte dont des titres vifs et des ETF
Points faibles :
Mise à jour le 24/03/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Les personnes qui cherchent une assurance-vie avec de nombreuses possibilités et à frais bas.

Distributeur : LINXEA
Assureur  : GENERALI
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
LINXEA
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.10%*
Souscription minimum : 300 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
730 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
Performance moyenne
(gestion profilée 5 ans)
2,44% ** 
Performance 2022 - gestion profilée - profil médian () -4.78%**
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
**Profil équilibré Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr

Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur LINXEA VIE


Linxea est un courtier d'assurance en ligne. La société s'appuie sur des partenaires et distribue le contrat LINXEA VIE assuré par Generali. Il s'agit d'une assurance-vie multisupport proposant deux fonds en euros (NETISSIMA et EUROSSIMA) et 730 Unités de Compte en gestion libre ou profilée.

Sa caractéristique majeure est une absence de frais d'entrée, comme d'autres contrats en ligne. Il est de plus largement accessible au grand public, puisqu'il suffit de 300 € pour commencer à investir.

Linxea Vie propose 2 options de gestion aux épargnants. En gestion libre, ils peuvent choisir librement leurs investissements. Dans ce cas ils piochent dans la gamme des unités de compte disponibles. Celles-ci sont variées : OPCVM actions ou obligataires, titres vifs (actions), fonds ISR, ETF...

Le contrat Linxea Vie propose aussi une gestion profilée sur 4 types de profils. Le choix des supports est alors confié à un gestionnaire professionnel. Entre 2017 et 2022, la gestion profilée a généré une performance cumulée comprise entre 10% et 24%, en fonction de l'exposition aux actions (il s'agit ici du rendement sur l'intégralité de la période, et non du rendement annuel). Attention car cela n'est pas une garantie des performances futures : les 4 profils ont par exemple enregistré une perte en 2018 et 2022).

Pour le profil défensif, les actifs investis sont principalement monétaires et la part des actions varie entre 0 et 30%. Pour le profil équilibré, l'exposition aux marchés actions varie entre 15 et 60%. Enfin, le profil offensif investit dans 30 à 100% d'actions. La gestion est assurée par Montségur Finances et engendre des frais supplémentaires de 0,20% par an.

La souscription en ligne est possible sur le site de Linxea.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur LINXEA VIE



LINXEA VIE propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 730 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions australie - nouvelle zélande, actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions russie, ...)



Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

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d'unités de compte
Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 43,37% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 26,74% 23,37% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 19,60% 6 label ISR
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 28,66% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 15,11% 7


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
PUBLICIS
(FR0000130577)
Actions 30,22% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 26,74% 7
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 6
ST GOBAIN
(FR0000125007)
Actions 20,45% 7
CAP GEMINI
(FR0000125338)
Actions 20,15% 7


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ATREAM HOTELS hotels 2,56% NC 4 label ISR 12,7 /20
REMAKE LIVE Mixtes 5,14% 7,79% 3 label ideal-investisseur 16,9 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
ATREAM HOTELS hotels 2,56% 4 12,7
REMAKE LIVE Mixtes 5,14% 3 16,9


Performance de la gestion profilée sur LINXEA VIE


Le contrat LINXEA VIE propose 4 profils de gestion :
- Le profil Défensif investit à hauteur de 25% sur des supports risqués
- Le profil Equilibré investit à hauteur de 50% sur des supports risqués
- Le profil Dynamique investit à hauteur de 75% sur des supports risqués
- Le profil Aggressif investit à hauteur de 95% sur des supports risqués

Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.


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Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s

Profil 2023 2022 2021 2020 2019 2018 2017
Défensif NC -1.93 % +2.92 % +2.77 % +6.60 % -2.40 % +1.92 %
Equilibré NC -4.78 % +5.35 % +4.67 % +11.40 % -4.45 % +3.91 %
Dynamique NC -7.60 % +7.44 % +6.27 % +16.10 % -6.08 % +5.54 %
Aggressif NC -9.89 % +8.85 % +7.79 % +19.90 % -8.55 % +7.16 %
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%




LINXEA VIE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de LINXEA VIE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 3.10 % 2.50 %
2022 1.30 % 2.10 % 2.00 %
2021 0.86 % 1.10 %
2019 1.15 % 1.50 %
2018 2.25 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie LINXEA VIE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 0%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.7% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.20%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.96% (vs 1,88%)
Obligations : 1.09% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.77% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.91% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.89% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 1.91% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 1.83% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.7% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat prévoit le paiement d'un capital ou d'une rente au bénéficiaire à son terme, dans le cas où l'assuré est en vie. En cas de décès de l'assuré avant son 75ème anniversaire, un capital calculé selon les modalités prévues dans la Notice d'information est versé au(x) bénéficiaire(s) désigné(s). Les primes afférentes à cette garantie sont déterminées chaque semaine, conformément au tarif défini dans les conditions générales en fonction de l'âge des assurés.
Ce produit inclut une garantie de prévoyance optionnelle.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 300 € 
Versements libres (minimum) : 300
Si versements programmés, minimum / mois : 50


Pour investir dans LINXEA VIE, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300, ou des versements programmés à partir de 50 par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à LINXEA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Vos avis, vos débats, vos commentaires... (1)

ClairetteLimonade
Sur le papier, ça a l'air chouette. Pas de frais d'entrée, un petit pécule suffit pour commencer à investir, c'est super accessible. Mais je me demanade si c'est vraiment aussi rose dans la réalité. Quelqu'un a déjà essayé ce contrat Linxea Vie?