Avis sur DIGITAL VIE PRIME :
rendement, frais...
Contrat proposé par
ALTAPROFITS, assuré par SURAVENIR
Notre avis : Digital Vie Prime, par Altaprofits, est un contrat d'assurance-vie accessible, dotée de larges options d'investissement, et peu onéreux.
Score 16,0 / 20
- Une large offre d'unités de compte, dont de nombreux fonds immobiliers
- Des frais globalement compétitifs
- Un contrat simple d'accès
- De larges options d'arbitrages automatiques en gestion libre
- Une gestion pilotée un peu chère
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Un contrat intéressant pour les personnes qui cherchent un contrat en gestion libre à coût très compétitif.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
2.20%* à 2.50%* |
| Souscription minimum : | 100 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 2 fonds en euros 472 unités de compte Immobilier ETF Private equity |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie DIGITAL VIE PRIME
Le contrat d'assurance-vie DIGITAL VIE PRIME est un contrat individuel multisupport proposé par le courtier en ligne Altaprofits et assuré par Suravenir. Ce contrat est conçu pour valoriser un capital ou constituer un complément de retraite à partir de différents supports d'investissement.
Il est accessible à partir de 100 € en gestion libre et 300 € en gestion pilotée.
Modes de gestion proposés
Gestion libre
Dans le cadre de la gestion libre, le souscripteur peut arbitrer la répartition de son capital entre les différents supports d'investissement proposés, avec un montant minimum de 25 € par unités de compte.
Digital Vie Prime propose dans ce cadre plus de 400 unités de compte, avec une belle diversité : des ETF (fonds indiciels), des fonds d'investissement classiques de type OPCVM, 1 fonds de private equity des fonds structurés et une gamme assez large de fonds immobiliers.
Il a accès à des options d'arbitrages programmés telles que le rééquilibrage automatique, l'investissement progressif, la sécurisation des plus-values, le stop-loss relatif et la dynamisation des plus-values. Ces options offrent une gamme de stratégies pour gérer et optimiser le portefeuille d'investissement du souscripteur selon ses objectifs, son profil de risque et sa préférence pour l'engagement actif ou passif dans la gestion de son contrat.
Rééquilibrage automatique
Cette option permet de maintenir une répartition cible entre différents supports d'investissement du contrat. À périodes fixes (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), un arbitrage automatique entre les supports sélectionnés est réalisé pour aligner la répartition actuelle sur la répartition cible prédéfinie. L'option est particulièrement utile pour maintenir un équilibre constant dans le poids de chaque actif malgré les fluctuations des marchés financiers.
Investissement progressif
L'investissement progressif permet de transférer progressivement le capital d'un ou deux supports de départ vers des supports d'arrivée, à travers des arbitrages programmés (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels). Le montant global à arbitrer doit être d'au moins 500 € et disponible sur les supports de départ dès la mise en place de l'option. Cette option est idéale pour ceux qui souhaitent déplacer progressivement leur capital vers des supports potentiellement plus risqués ou rémunérateurs, en limitant l'exposition à un risque important à un instant donné.
Sécurisation des plus-values
La sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement la plus-value réalisée sur un ou plusieurs supports de départ vers un ou deux supports d'arrivée, dès que la plus-value atteint le seuil prédéfini (au minimum 5% du capital net investi). Cette option vise à protéger les gains en capitalisant sur les performances positives des supports d'investissement sans avoir à surveiller constamment le marché.
Stop-loss relatif
Le stop-loss relatif offre la possibilité de limiter les pertes en transférant la totalité du capital net investi sur un ou plusieurs supports de départ vers un ou deux supports d'arrivée si une moins-value (fixée à un minimum de 5%) est constatée. Cette option est conçue pour ceux qui souhaitent minimiser leurs pertes lors de baisses de marché, en déplaçant automatiquement leur capital vers des supports moins volatils ou à risque plus faible.
Dynamisation des plus-values
La dynamisation des plus-values permet de réinvestir automatiquement les plus-values générées par des fonds en euros dans des supports d'investissement au choix, éligibles à cette option. Cette option est attrayante pour les souscripteurs désirant utiliser les intérêts générés par des investissements moins risqués pour investir dans des supports potentiellement plus rémunérateurs.
Gestion profilée ou déléguée
Pour ceux qui préfèrent une gestion moins impliquée, le contrat propose un mandat d'arbitrage ("gestion pilotée") où, sous réserve d'un encours minimum de 300 €, Suravenir prend en charge la sélection des supports d'investissement et les arbitrages selon le profil de gestion choisi par le souscripteur. Suravenir peut s'appuyer sur les conseils de sociétés de gestion ou de conseil en investissement pour optimiser cette gestion.
Garanties proposées
Le contrat inclut des garanties en cas de décès du souscripteur : une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès et une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel, avec certaines limitations et exclusions. Ces garanties décès sont optionnelles et doivent être choisies à la souscription, appliquées aux souscripteurs âgés de 12 ans et plus et de moins de 70 ans, sans nécessité de formalités médicales.
Frais du contrat
Le contrat DIGITAL VIE PRIME affiche une structure de frais transparente et compétitive, sans frais d'entrée sur les versements. Les frais annuels de gestion sont raisonnables et inférieurs à la moyenne du marché, avec 0.60% sur les fonds en euros et les unités de compte.
Exception faite du fonds en euros Suravenir Opportunités 2, dont les frais peuvent aller jusqu'à 3% par an.
En cas de gestion pilotée, les frais annuels sur les unités de compte peuvent atteindre 1.30%. Des frais spécifiques sont appliqués en cas de choix des garanties optionnelles et pour les opérations sur les ETFs.
Enfin, en cas de sortie en rente, les frais sont de 3% de chaque arrérage.
Unités de compte disponibles sur DIGITAL VIE PRIME
DIGITAL VIE PRIME propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 472 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions corée, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions secteur agriculture, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 22,62% | 19,60% | 6 |  |
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 21,80% | -12,62% | 6 | |
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 19,01% | 6,64% | 6 | |
| Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024) |
Actions Amérique | 18,61% | 47,08% | 6 | |
| Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc (LU1834988278) |
Actions thématiques | 18,42% | 4,54% | 7 | |
|
Voir plus
d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 22,62% | 6 | ||
| MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP (LU1829218749) |
Matières premières | 21,80% | 6 | ||
| EdRF US Value A EUR (LU1103303167) |
Actions Amérique | 19,01% | 6 | ||
| Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc (LU1829221024) |
Actions Amérique | 18,61% | 6 | ||
| Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc (LU1834988278) |
Actions thématiques | 18,42% | 7 | ||
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d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2023 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,11% | 4,14% | 3 |
| 11,3 /20 |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | 0,00% | 0,00% | 3 | 5,8 /20 | |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 2,39% | NC | 3 |
| 12,9 /20 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 3,03% | NC | 3 |
| 13,9 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,37% | 4,12% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,21% | 3,62% | 2 | 11,3 /20 | |
| PFO2 | Bureaux | 4,34% | 4,10% | 3 |
| 10,3 /20 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,51% | 3,48% | 3 | 6,6 /20 | |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,60% | 4,50% | 3 | 12,8 /20 | |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,72% | 3,62% | 3 |
| 10,0 /20 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,73% | 5,00% | 3 | 14,6 /20 | |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,85% | 4,65% | 3 | 14,2 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION | Bureaux | 4,11% | 3 | 11,3 |
| PATRIMMO CROISSANCE IMPACT | Logements | 0,00% | 3 | 5,8 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 2,39% | 3 | 12,9 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 3,03% | 3 | 13,9 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,37% | 3 | 9,0 |
| PRIMOFAMILY | Logements | 3,21% | 2 | 11,3 |
| PFO2 | Bureaux | 4,34% | 3 | 10,3 |
| PATRIMMO COMMERCE | Commerces | 3,51% | 3 | 6,6 |
| NOVAPIERRE | Commerces | 4,60% | 3 | 12,8 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,72% | 3 | 10,0 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,73% | 3 | 14,6 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,85% | 3 | 14,2 |
DIGITAL VIE PRIME : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de DIGITAL VIE PRIME :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 2.20 % | 2.50 % | 2.50 % |
| 2022 | 1.80 % | 2.10 % | 2.00 % |
| 2021 | 1.30 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.30 % | 2.00 % | 1.30 % |
| 2019 | 1.60 % | 2.40 % | 1.50 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie DIGITAL VIE PRIME
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Les garanties optionnelles proposées dans le contrat d'assurance-vie DIGITAL VIE PRIME incluent principalement des protections supplémentaires en cas de décès du souscripteur.
Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès (facturée de 0,015% à 0,515% par mois en fonction de l'âge)
Cette garantie assure, en cas de décès du souscripteur, le versement d'un capital sous risque aux bénéficiaires désignés. Le capital sous risque est défini comme la moins-value du contrat, c'est-à-dire la différence positive entre le total des versements nets de frais, diminués des éventuels rachats, avances non remboursées, intérêts y afférents, et la valeur de rachat du contrat au jour de la réception de l'acte de décès par Suravenir. Cette garantie vise à protéger les bénéficiaires contre une éventuelle moins-value du contrat au moment du décès du souscripteur.
Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel (facturée avec +0,14% sur les frais de gestion annuels)
Cette garantie offre, en cas de décès accidentel du souscripteur, le versement d'un capital égal à la valeur de rachat du contrat aux bénéficiaires désignés. L'accident doit être défini comme une atteinte corporelle non intentionnelle, résultant de l'action soudaine et violente d'une cause extérieure. Le décès doit survenir dans l'année suivant l'accident et être directement lié à cet événement. Cette garantie vise spécifiquement à offrir une protection supplémentaire en cas de décès dû à un accident, soulignant l'engagement du contrat à fournir une couverture étendue.
Ces garanties optionnelles sont accessibles à la souscription du contrat et sont conçues pour apporter une sécurité financière supplémentaire aux bénéficiaires en cas de décès du souscripteur, qu'il soit de cause naturelle ou accidentelle. Elles permettent d'adapter la protection offerte par le contrat aux besoins spécifiques du souscripteur, en tenant compte de sa situation familiale et de ses préoccupations en matière de succession.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans DIGITAL VIE PRIME, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100, ou des versements programmés à partir de 25 par mois.
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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