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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur DIGITAL VIE PRIME :
rendement, frais...

Contrat proposé par ALTAPROFITS, assuré par SURAVENIR

Notre avis : Digital Vie Prime, par Altaprofits, est un contrat d'assurance-vie accessible, dotée de larges options d'investissement, et peu onéreux.


Score 16,0 / 20
DIGITAL VIE PRIME : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Une large offre d'unités de compte, dont de nombreux fonds immobiliers
- Des frais globalement compétitifs
- Un contrat simple d'accès
- De larges options d'arbitrages automatiques en gestion libre
Points faibles :
- Une gestion pilotée un peu chère
Mise à jour le 05/03/2024

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Un contrat intéressant pour les personnes qui cherchent un contrat en gestion libre à coût très compétitif.

Distributeur : ALTAPROFITS
Assureur  : SURAVENIR
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.20%* à 2.50%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 2 fonds en euros
472 unités de compte
Immobilier
ETF
Private equity
Garanties optionnelles disponibles
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Rente réversible
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie DIGITAL VIE PRIME


Le contrat d'assurance-vie DIGITAL VIE PRIME est un contrat individuel multisupport proposé par le courtier en ligne Altaprofits et assuré par Suravenir. Ce contrat est conçu pour valoriser un capital ou constituer un complément de retraite à partir de différents supports d'investissement.

Il est accessible à partir de 100 € en gestion libre et 300 € en gestion pilotée.


Modes de gestion proposés

Gestion libre

Dans le cadre de la gestion libre, le souscripteur peut arbitrer la répartition de son capital entre les différents supports d'investissement proposés, avec un montant minimum de 25 € par unités de compte.
Digital Vie Prime propose dans ce cadre plus de 400 unités de compte, avec une belle diversité : des ETF (fonds indiciels), des fonds d'investissement classiques de type OPCVM, 1 fonds de private equity des fonds structurés et une gamme assez large de fonds immobiliers.

Il a accès à des options d'arbitrages programmés telles que le rééquilibrage automatique, l'investissement progressif, la sécurisation des plus-values, le stop-loss relatif et la dynamisation des plus-values. Ces options offrent une gamme de stratégies pour gérer et optimiser le portefeuille d'investissement du souscripteur selon ses objectifs, son profil de risque et sa préférence pour l'engagement actif ou passif dans la gestion de son contrat.

Rééquilibrage automatique

Cette option permet de maintenir une répartition cible entre différents supports d'investissement du contrat. À périodes fixes (mensuelle, trimestrielle, semestrielle ou annuelle), un arbitrage automatique entre les supports sélectionnés est réalisé pour aligner la répartition actuelle sur la répartition cible prédéfinie. L'option est particulièrement utile pour maintenir un équilibre constant dans le poids de chaque actif malgré les fluctuations des marchés financiers.

Investissement progressif

L'investissement progressif permet de transférer progressivement le capital d'un ou deux supports de départ vers des supports d'arrivée, à travers des arbitrages programmés (mensuels, trimestriels, semestriels ou annuels). Le montant global à arbitrer doit être d'au moins 500 € et disponible sur les supports de départ dès la mise en place de l'option. Cette option est idéale pour ceux qui souhaitent déplacer progressivement leur capital vers des supports potentiellement plus risqués ou rémunérateurs, en limitant l'exposition à un risque important à un instant donné.

Sécurisation des plus-values

La sécurisation des plus-values permet de transférer automatiquement la plus-value réalisée sur un ou plusieurs supports de départ vers un ou deux supports d'arrivée, dès que la plus-value atteint le seuil prédéfini (au minimum 5% du capital net investi). Cette option vise à protéger les gains en capitalisant sur les performances positives des supports d'investissement sans avoir à surveiller constamment le marché.

Stop-loss relatif

Le stop-loss relatif offre la possibilité de limiter les pertes en transférant la totalité du capital net investi sur un ou plusieurs supports de départ vers un ou deux supports d'arrivée si une moins-value (fixée à un minimum de 5%) est constatée. Cette option est conçue pour ceux qui souhaitent minimiser leurs pertes lors de baisses de marché, en déplaçant automatiquement leur capital vers des supports moins volatils ou à risque plus faible.

Dynamisation des plus-values

La dynamisation des plus-values permet de réinvestir automatiquement les plus-values générées par des fonds en euros dans des supports d'investissement au choix, éligibles à cette option. Cette option est attrayante pour les souscripteurs désirant utiliser les intérêts générés par des investissements moins risqués pour investir dans des supports potentiellement plus rémunérateurs.

Gestion profilée ou déléguée

Pour ceux qui préfèrent une gestion moins impliquée, le contrat propose un mandat d'arbitrage ("gestion pilotée") où, sous réserve d'un encours minimum de 300 €, Suravenir prend en charge la sélection des supports d'investissement et les arbitrages selon le profil de gestion choisi par le souscripteur. Suravenir peut s'appuyer sur les conseils de sociétés de gestion ou de conseil en investissement pour optimiser cette gestion.

Garanties proposées

Le contrat inclut des garanties en cas de décès du souscripteur : une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès et une garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel, avec certaines limitations et exclusions. Ces garanties décès sont optionnelles et doivent être choisies à la souscription, appliquées aux souscripteurs âgés de 12 ans et plus et de moins de 70 ans, sans nécessité de formalités médicales.

Frais du contrat

Le contrat DIGITAL VIE PRIME affiche une structure de frais transparente et compétitive, sans frais d'entrée sur les versements. Les frais annuels de gestion sont raisonnables et inférieurs à la moyenne du marché, avec 0.60% sur les fonds en euros et les unités de compte.
Exception faite du fonds en euros Suravenir Opportunités 2, dont les frais peuvent aller jusqu'à 3% par an.
En cas de gestion pilotée, les frais annuels sur les unités de compte peuvent atteindre 1.30%. Des frais spécifiques sont appliqués en cas de choix des garanties optionnelles et pour les opérations sur les ETFs.
Enfin, en cas de sortie en rente, les frais sont de 3% de chaque arrérage.


Assurance Vie





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Unités de compte disponibles sur DIGITAL VIE PRIME



DIGITAL VIE PRIME propose notamment :
- 2 fonds en euro
- 472 unités de compte (actions, actions amérique, actions asie, actions corée, actions émergents, actions europe, actions france, actions luxe, actions monde, actions secteur agriculture, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 19,60% 6 label ISR
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 21,80% -12,62% 6
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6,64% 6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
(LU1829221024)
Actions Amérique 18,61% 47,08% 6
Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc
(LU1834988278)
Actions thématiques 18,42% 4,54% 7


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 22,62% 6
MULTI UNITS LUXEMBOURG LYXOR COMMODITIES REFINITIV/CORECOMMODITY CRB TR UCITS ETF CAP
(LU1829218749)
Matières premières 21,80% 6
EdRF US Value A EUR
(LU1103303167)
Actions Amérique 19,01% 6
Lyxor Nasdaq-100 Ucits ETF Acc
(LU1829221024)
Actions Amérique 18,61% 6
Lyxor Index Fund - Lyxor Stoxx Europe 600 Oil & Gas UCITS ETF Acc
(LU1834988278)
Actions thématiques 18,42% 7


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 4,11% 4,14% 3 label ISR 11,3 /20
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements 0,00% 0,00% 3 5,8 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 2,39% NC 3 label ISR 12,9 /20
PRIMOVIE Mixtes 3,03% NC 3 label ISR 13,9 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 4,12% 3 label ISR 9,0 /20
PRIMOFAMILY Logements 3,21% 3,62% 2 11,3 /20
PFO2 Bureaux 4,34% 4,10% 3 label ISR 10,3 /20
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3,48% 3 6,6 /20
NOVAPIERRE Commerces 4,60% 4,50% 3 12,8 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3,62% 3 label ISR 10,0 /20
IMMORENTE Commerces 4,73% 5,00% 3 14,6 /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 4,65% 3 14,2 /20
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Risque / 7 Score /20
ATOUT PIERRE DIVERSIFICATION Bureaux 4,11% 3 11,3
PATRIMMO CROISSANCE IMPACT Logements 0,00% 3 5,8
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 2,39% 3 12,9
PRIMOVIE Mixtes 3,03% 3 13,9
PRIMOPIERRE Bureaux 4,37% 3 9,0
PRIMOFAMILY Logements 3,21% 2 11,3
PFO2 Bureaux 4,34% 3 10,3
PATRIMMO COMMERCE Commerces 3,51% 3 6,6
NOVAPIERRE Commerces 4,60% 3 12,8
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,72% 3 10,0
IMMORENTE Commerces 4,73% 3 14,6
EFIMMO 1 Bureaux 4,85% 3 14,2




DIGITAL VIE PRIME : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de DIGITAL VIE PRIME :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.20 % 2.50 % 2.50 %
2022 1.80 % 2.10 % 2.00 %
2021 1.30 % 1.10 %
2020 1.30 % 2.00 % 1.30 %
2019 1.60 % 2.40 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie DIGITAL VIE PRIME



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.25%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.14% (vs 1,88%)
Obligations : 1.48% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.85% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.18% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Les garanties optionnelles proposées dans le contrat d'assurance-vie DIGITAL VIE PRIME incluent principalement des protections supplémentaires en cas de décès du souscripteur.

Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès (facturée de 0,015% à 0,515% par mois en fonction de l'âge)

Cette garantie assure, en cas de décès du souscripteur, le versement d'un capital sous risque aux bénéficiaires désignés. Le capital sous risque est défini comme la moins-value du contrat, c'est-à-dire la différence positive entre le total des versements nets de frais, diminués des éventuels rachats, avances non remboursées, intérêts y afférents, et la valeur de rachat du contrat au jour de la réception de l'acte de décès par Suravenir. Cette garantie vise à protéger les bénéficiaires contre une éventuelle moins-value du contrat au moment du décès du souscripteur.

Garantie complémentaire optionnelle en cas de décès accidentel (facturée avec +0,14% sur les frais de gestion annuels)

Cette garantie offre, en cas de décès accidentel du souscripteur, le versement d'un capital égal à la valeur de rachat du contrat aux bénéficiaires désignés. L'accident doit être défini comme une atteinte corporelle non intentionnelle, résultant de l'action soudaine et violente d'une cause extérieure. Le décès doit survenir dans l'année suivant l'accident et être directement lié à cet événement. Cette garantie vise spécifiquement à offrir une protection supplémentaire en cas de décès dû à un accident, soulignant l'engagement du contrat à fournir une couverture étendue.

Ces garanties optionnelles sont accessibles à la souscription du contrat et sont conçues pour apporter une sécurité financière supplémentaire aux bénéficiaires en cas de décès du souscripteur, qu'il soit de cause naturelle ou accidentelle. Elles permettent d'adapter la protection offerte par le contrat aux besoins spécifiques du souscripteur, en tenant compte de sa situation familiale et de ses préoccupations en matière de succession.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 100 € 
Versements libres (minimum) : 100
Si versements programmés, minimum / mois : 25


Pour investir dans DIGITAL VIE PRIME, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100, ou des versements programmés à partir de 25 par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ALTAPROFITS ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

Très intéressant ce DIGITAL VIE PRIME, surtout avec tout ce choix en termes d'unités de compte. Des options qui permettent de diversifier et de construire un portefeuille personnalisé. Par contre ça demande de bien s'y connaître en finance pour faire les bons choix non ? j'aimerais bien avoir l'avis de ceux qui ont déjà souscrit à ce truc, comment ça se passe pour eux.