Note globale :
★ ★ ★ ★ ★
Produit patrimonial noté 5/5 (1 avis - rédaction ideal-investisseur.fr)
- Multisupport
-
Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans
On aime...
- Des frais de gestion bas pour le marché
- De belles performances pour le fonds en euros, maintenues dans la durée et toujours supérieures au marché
- De nombreuses options de gestion (dynamisation progressive, sécurisation des plus-values...)
On aime moins...
Les risques
L'argent placé en unités de compte est à risque, en fonction des évolutions de la valeur des UC sur les marchés financiers.
Présentation
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré par Allianz Vie. Il a été créé en 2006 par l'association d'épargnants ASAC et distribué par le courtier ASAC-FAPES.
Le contrat propose plusieurs 5 types de gestion différentes, en fonction du profil de l'épargnant.
Le contrat existe aussi dans une version 100% fonds en euros : Épargne Retraite 2.
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat offrant les frais de gestion annuelle parmi les plus bas du marché, assorti à un rendement du fonds en euros parmi les plus élevés. Une gestion intéressante, légèrement compensée par la présence de frais d'entrée de 2% maximum des versements.
Ce contrat est distribué par ASAC FAPES et assuré par Allianz.
Garanties du contrat
Le contrat dispose des garanties classiques en cas de décès, ainsi que d'une garantie optionnelle de 100% du capital (moins les frais de versement) en cas de décès avant le terme du contrat.
Supports et rendement passé du fonds en Euros
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS propose :
- 1 fonds en Euros
Souscription
Souscription minimum: 500 €
Versement libre minimum : 150 €
Epargne programmée mini : 50 €
Pour investir dans ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS, le ticket minimum est de
500 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de
150 €
, ou des versements programmés à partir de
50 €.
Frais
Frais maxi sur versement : 2%
Gestion du fonds euros : 0.36%
Gestion des UC : 0.60%
Les frais de versement sont de
2%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.36% pour les fonds en Euros, et
0.60% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables
avec votre conseiller).
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées
avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre Âbénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà ).
Primes versées
après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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L'essentiel 