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| Fermé à la commercialisation |
Notre avis : Le contrat Epargne Retraite 2 Plus est une des meilleures assurance-vie du moment, malgré des frais d'entrée.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Fiche mise à jour le
27/11/2022
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.00%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 50 unités de compte |
| Garanties optionnelles disponibles |
Garanties de base |
| Options en gestion libre |
/ |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Des frais de gestion bas pour le marché
- De belles performances pour le fonds en euros, maintenues dans la durée et toujours supérieures au marché
- De nombreuses options de gestion (dynamisation progressive, sécurisation des plus-values...)
- 2% de frais d'entrée
Sommaire :
L'essentiel sur ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Fiscalité de l'assurance-vie
| Année | Taux brut |
Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|
| 2022 | 2.00 % | 2,00 % |
| 2021 | 1.80 % | 1,10 % |
| 2020 | 1.85 % | 1,30 % |
| 2019 | 1.85 % | 1,50 % |
| 2018 | 2.48 % | 1,80 % |
| 2017 | 2.58 % | 1,80 % |
| 2016 | 2.80 % | 1,90 % |
| 2015 | 3.02 % | 2,30 % |
| 2014 | 3.20 % | 2,50 % |
| 2013 | 3.26 % | 2,80 % |
| 2012 | 3.25 % | 2,90 % |
Les frais sur versement sont de 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.36% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
KOMPOZ
BFORBANK VIE
RES MULTISUPORT
MONIWAN VIE
BOURSE DIRECT HORIZON
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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Voici les résultats sur les 3 dernières années sur les 20.000 € résiduels que j'ai conservé chez Asac :
01/01/2022 : 20971 € (en gestion "pilotée" 70/30 depuis avril 2021 ! ) soit -0.78 % !
01/01/2021 : 21137 € : + 5.5 % (en gestion directe)
01/01/2020 : 20017 € +0.08 %
provenant de 20.000 € investis en décembre 2017 avec un choix d'investissement "prudent "!
Pour un contrat présenté comme performant je vous laisse juger. A fuir.