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Assurance-vie ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 15.32 / 20


Frais :
Fonds euros :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Distribution fonds euros (2021) :
1.80%*
Souscription minimum :
  500 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PROFILÉE

ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS


Assuré par     
Allianz Vie


L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans


On aime...

- Des frais de gestion bas pour le marché
- De belles performances pour le fonds en euros, maintenues dans la durée et toujours supérieures au marché
- De nombreuses options de gestion (dynamisation progressive, sécurisation des plus-values...)


On aime moins...

- 2% de frais d'entrée


Les risques

L'argent placé en unités de compte est à risque, en fonction des évolutions de la valeur des UC sur les marchés financiers.


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Présentation
ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré par Allianz Vie. Il a été créé en 2006 par l'association d'épargnants ASAC et distribué par le courtier ASAC-FAPES.

Le contrat existe aussi dans une version 100% fonds en euros : Épargne Retraite 2.
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat offrant les frais de gestion annuelle parmi les plus bas du marché, assorti à un rendement du fonds en euros parmi les plus élevés. Une gestion intéressante, légèrement compensée par la présence de frais d'entrée de 2% maximum des versements.

Le contrat propose une gestion libre avec plus de 40 unités de compte à disposition, et une gestion profilée à partir de 2500 euros d'épargne. 5 profils sont disponibles, du plus prudent au plus offensif.

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus offre également une série d'options pour gérer ses placements :
- la dynamisation progressive des versements vers les unités de compte,
- la dynamisation progressive du capital en transférant l'épargne du fonds en euros vers des unités de compte
- la sécurisation des gains.
Les arbitrages automatiques sont gratuits.




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Supports d'investissement disponibles



ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 50 unités de compte

finance ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 1.80 %1.49 % 1.6 % -0.11 % -0.69 %
2020 1.85 % 1.53 % 0.5 % 1.03 % 0.58 %
2019 1.85 % 1.53 % 1.1 % 0.43 % 0.14 %
2018 2.48 % 2.05 % 1.8 % 0.25 % -0.31 %
2017 2.58 % 2.18 % 1 % 1.18 % 0.49 %
2016 2.80 % 2.37 % 0.2 % 2.17 % 1.37 %
2015 3.02 % 2.55 % 0 % 2.55 %1.90 %
2014 3.20 % 2.70 % 0.5 % 2.20 %1.57 %
2013 3.26 % 2.75 % 0.9 % 1.85 %1.42 %
2012 3.25 % 2.75 % 2 % 0.75 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Le contrat dispose des garanties classiques en cas de décès, ainsi que d'une garantie optionnelle de 100% du capital (moins les frais de versement) en cas de décès avant le terme du contrat.
La garantie plancher décès est optionnelle.


souscription Souscription




Souscription minimum: 500 €
Versement libre minimum : 150 €
Epargne programmée mini : 50



Pour investir dans ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS, le ticket minimum est de 500 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS



Frais maxi sur versement : 2%
Gestion du fonds euros : 0.36%
Gestion des UC : 0.60%
Gestion profilée : 0,90%



Les frais de versement sont de 2%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.36% pour les fonds en Euros, 0.60% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

PATRIMEA NETLIFE 2
MILLEVIE ESSENTIELLE 2
MULTEO
VIVACCIO
AMPLI-GRAIN 9 EURO



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASAC FAPES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

kurt

Voici les résultats sur les 3 dernières années sur les 20.000 € résiduels que j'ai conservé chez Asac :

01/01/2022 : 20971 € (en gestion "pilotée" 70/30 depuis avril 2021 ! ) soit -0.78 % !

01/01/2021 : 21137 € : + 5.5 % (en gestion directe)

01/01/2020 : 20017 € +0.08 %

provenant de 20.000 € investis en décembre 2017 avec un choix d'investissement "prudent "!

Pour un contrat présenté comme performant je vous laisse juger. A fuir.



E-toro