Avis sur ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS : rendement, frais... Le contrat Epargne Retraite 2 Plus est une des meilleures assurance-vie du moment, malgré des frais d'entrée. Points forts : - Des frais de gestion bas pour le marché - De belles performances pour le fonds en euros, maintenues dans la durée et toujours supérieures au marché - De nombreuses options de gestion (dynamisation progressive, sécurisation des plus-values...) Points faibles : - 2% de frais d'entrée Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 27/11/2022 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS Épargne Retraite 2 Plus est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré par Allianz Vie. Il a été créé en 2006 par l'association d'épargnants ASAC et distribué par le courtier ASAC-FAPES. Le contrat existe aussi dans une version 100% fonds en euros : Épargne Retraite 2. Épargne Retraite 2 Plus est un contrat offrant les frais de gestion annuelle parmi les plus bas du marché, assorti à un rendement du fonds en euros parmi les plus élevés. Une gestion intéressante, légèrement compensée par la présence de frais d'entrée de 2% maximum des versements. Le contrat propose une gestion libre avec plus de 40 unités de compte à disposition, et une gestion profilée à partir de 2500 euros d'épargne. 5 profils sont disponibles, du plus prudent au plus offensif. Le contrat Épargne Retraite 2 Plus offre également une série d'options pour gérer ses placements : - la dynamisation progressive des versements vers les unités de compte, - la dynamisation progressive du capital en transférant l'épargne du fonds en euros vers des unités de compte - la sécurisation des gains. Les arbitrages automatiques sont gratuits. Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Distributeur : Assureur : Distribution fonds euros (2023)* : 2.10%* Souscription minimum : 500 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Profilée Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros50 unités de compte Garanties optionnelles disponibles Garanties de base Options en gestion libre / *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS propose notamment : - 1 fonds en euro - 50 unités de compte (...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS : Rendement 2023 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2023 2.10 % 2.50 % 2022 2.00 % 2.00 % 2021 1.80 % 1.10 % 2020 1.85 % 1.30 % 2019 1.85 % 1.50 % 2018 2.48 % 1.80 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 2% Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 4 gratuits par an FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.36% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.60% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : Les frais sur versement sont de 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.36% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : Le contrat dispose des garanties classiques en cas de décès, ainsi que d'une garantie optionnelle de 100% du capital (moins les frais de versement) en cas de décès avant le terme du contrat. La garantie plancher décès est optionnelle. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 500 € Versements libres (minimum) : 150 € Si versements programmés, minimum / mois : 50 € Pour investir dans ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : CORUM Life AMPLI-ASSURANCE VIE CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE LINXEA ZEN BOURSORAMA VIE Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASAC FAPES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
