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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par ASAC FAPES, assuré par ALLIANZ

Fiche mise à jour le 27/11/2022

Fermé à la commercialisation

NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Le contrat Epargne Retraite 2 Plus est une des meilleures assurance-vie du moment, malgré des frais d'entrée.


L'essentiel



Distributeur : ASAC FAPES
Assureur  : ALLIANZ
Distribution
fonds euros
 (2021)* :
1.80%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
50 unités de compte
Garanties disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
Performance 2021
gestion pilotée :
Non communiquée
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.



Points forts

- Des frais de gestion bas pour le marché
- De belles performances pour le fonds en euros, maintenues dans la durée et toujours supérieures au marché
- De nombreuses options de gestion (dynamisation progressive, sécurisation des plus-values...)

Points faibles

- 2% de frais d'entrée





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Présentation


ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat d'assurance-vie multisupport assuré par Allianz Vie. Il a été créé en 2006 par l'association d'épargnants ASAC et distribué par le courtier ASAC-FAPES.

Le contrat existe aussi dans une version 100% fonds en euros : Épargne Retraite 2.
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat offrant les frais de gestion annuelle parmi les plus bas du marché, assorti à un rendement du fonds en euros parmi les plus élevés. Une gestion intéressante, légèrement compensée par la présence de frais d'entrée de 2% maximum des versements.

Le contrat propose une gestion libre avec plus de 40 unités de compte à disposition, et une gestion profilée à partir de 2500 euros d'épargne. 5 profils sont disponibles, du plus prudent au plus offensif.

Le contrat Épargne Retraite 2 Plus offre également une série d'options pour gérer ses placements :
- la dynamisation progressive des versements vers les unités de compte,
- la dynamisation progressive du capital en transférant l'épargne du fonds en euros vers des unités de compte
- la sécurisation des gains.
Les arbitrages automatiques sont gratuits.

Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS propose :
- 1 fonds en euro
- 50 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS : Rendement 2021 fonds euros


Rendement 2022 en attente.




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2021 1.80 % 1.49 % 1.6 % -0.11 % +0.70 pt
2020 1.85 % 1.53 % 0.5 % 1.03 % +0.55 pt
2019 1.85 % 1.53 % 1.1 % 0.43 % +0.35 pt
2018 2.48 % 2.05 % 1.8 % 0.25 % +0.68 pt
2017 2.58 % 2.18 % 1 % 1.18 % +0.78 pt
2016 2.80 % 2.37 % 0.2 % 2.17 % +0.90 pt
2015 3.02 % 2.55 % 0 % 2.55 % +0.72 pt
2014 3.20 % 2.70 % 0.5 % 2.20 % +0.70 pt
2013 3.26 % 2.75 % 0.9 % 1.85 % +0.46 pt
2012 3.25 % 2.75 % 2 % 0.75 % +0.35 pt



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :

Le contrat dispose des garanties classiques en cas de décès, ainsi que d'une garantie optionnelle de 100% du capital (moins les frais de versement) en cas de décès avant le terme du contrat.
La garantie plancher décès est optionnelle.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 500 €
Versements libres (minimum) : 150 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €



Pour investir dans ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 2%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 4 gratuits par an
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.36% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.60% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 2%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.36% pour les fonds en euros, 0.60% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

WESAVE PATRIMOINE

GOODVIE

YOMONI VIE

LINXEA VIE

PUISSANCE AVENIR


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ASAC FAPES ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

kurt

Voici les résultats sur les 3 dernières années sur les 20.000 € résiduels que j'ai conservé chez Asac :

01/01/2022 : 20971 € (en gestion "pilotée" 70/30 depuis avril 2021 ! ) soit -0.78 % !

01/01/2021 : 21137 € : + 5.5 % (en gestion directe)

01/01/2020 : 20017 € +0.08 %

provenant de 20.000 € investis en décembre 2017 avec un choix d'investissement "prudent "!

Pour un contrat présenté comme performant je vous laisse juger. A fuir.



Corum Life