ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS (ALLIANZ) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS
✔ Points forts
- - Des frais de gestion bas pour le marché
- - De belles performances pour le fonds en euros, maintenues dans la durée et toujours supérieures au marché
- - De nombreuses options de gestion (dynamisation progressive, sécurisation des plus-values...)
⚠ Points de vigilance
- - 2% de frais d'entrée
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 2,00% |
| Gestion fonds euros | 0,36% |
| Gestion UC | 0,60% |
| Arbitrage | 4,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2023 | 2,10 % | 2,61 % |
| 2022 | 2,00 % | 1,59 % |
| 2021 | 1,80 % | 1,02 % |
| 2020 | 1,85 % | 1,17 % |
| 2019 | 1,85 % | 1,34 % |
| 2018 | 2,48 % | 1,93 % |
| 2017 | 2,58 % | 1,99 % |
| 2016 | 2,80 % | 2,18 % |
| 2015 | 3,02 % | 2,66 % |
| 2014 | 3,20 % | 2,94 % |
| 2013 | 3,26 % | 3,22 % |
| 2012 | 3,25 % | 3,29 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 50 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil |
|---|
| Actif : ASAC 60 |
| Défensif : ASAC 30 |
| Dynamique : ASAC 75 |
| Equilibre : ASAC 45 |
| Offensif : ASAC 90 |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 47/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 2,00 %, frais de gestion du fonds euros de 0,36 %, frais de gestion des unités de compte de 0,60 %, frais d'arbitrage de 4,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
fonds euros : 2.1% en 2023. Le positionnement global est Sous le marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 50 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties standard », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les épargnants souhaitant déléguer la gestion, les investisseurs attentifs aux frais.
- 2% de frais d'entrée
Avis ÉPARGNE RETRAITE 2 PLUS : notre analyse
Dernière mise à jour : 27/11/2022
Le contrat existe aussi dans une version 100% fonds en euros : Épargne Retraite 2.
Épargne Retraite 2 Plus est un contrat offrant les frais de gestion annuelle parmi les plus bas du marché, assorti à un rendement du fonds en euros parmi les plus élevés. Une gestion intéressante, légèrement compensée par la présence de frais d'entrée de 2% maximum des versements.
Le contrat propose une gestion libre avec plus de 40 unités de compte à disposition, et une gestion profilée à partir de 2500 euros d'épargne. 5 profils sont disponibles, du plus prudent au plus offensif.
Le contrat Épargne Retraite 2 Plus offre également une série d'options pour gérer ses placements :
- la dynamisation progressive des versements vers les unités de compte,
- la dynamisation progressive du capital en transférant l'épargne du fonds en euros vers des unités de compte
- la sécurisation des gains.
Les arbitrages automatiques sont gratuits.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
