Avis sur FLORIANE 2 : rendement, frais... Floriane 2 s'adresse avant tout aux investisseurs disposant d'un capital important et souhaitant diversifier leur allocation avec des solutions patrimoniales. La formule Premium offre une bonne diversité de supports, mais l'ensemble du contrat souffre de frais élevés et d'un fonds en euros peu performant. Pour les épargnants recherchant une gestion plus souple et des coûts réduits, d'autres alternatives plus compétitives existent sur le marché. Points forts : - un volet prévoyance étendu, - une offre financière étoffée, - Des options d'arbitrage automatique comme la sécurisation des plus-values. Points faibles : - Des frais élevés qui plombent le rendement - Peu d'unités de compte accessibles pour les épargnants qui investissent moins de 40.000 euros - Un rendement sur fonds euros historiquement inférieur au marché Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 17/03/2025 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie FLORIANE 2 Floriane 2 du Crédit Agricole : une assurance-vie patrimoniale aux frais élevés Le contrat d'assurance-vie Floriane 2, assuré par Predica, filiale du Crédit Agricole, s'adresse principalement aux investisseurs patrimoniaux. Avec ses deux formules Access et Premium, il propose une gamme de supports diversifiée, mais souffre de frais relativement élevés et d'un fonds en euros peu compétitif. Un contrat structuré en deux formules Floriane 2 se décline en deux niveaux d'adhésion : - La formule Access, accessible dès 5 000 €, donne accès à environ 20 unités de compte et impose une gestion libre. - La formule Premium, avec un ticket d'entrée de 40 000 €, permet d'investir sur une centaine d'unités de compte et d'accéder à la gestion pilotée. Le contrat repose sur le Fonds Général du Crédit Agricole, qui assure une certaine stabilité mais affiche un rendement inférieur à celui des meilleurs fonds en euros du marché. Une diversification intéressante, surtout en formule Premium L'un des points forts de Floriane 2 est la variété de supports proposés en formule Premium. On y retrouve des SCPI, des fonds euro-croissance et des options d'arbitrage automatique comme la sécurisation des plus-values et le stop-loss relatif. Ces mécanismes permettent d'ajuster l'allocation en fonction des évolutions du marché et de limiter les pertes. Le volet prévoyance est également un atout du contrat, intégrant des garanties pour protéger les bénéficiaires en cas de décès. Des frais qui pèsent sur la rentabilité Si la structure d'investissement de Floriane 2 est séduisante pour les profils patrimoniaux, ses frais viennent ternir l'ensemble : - Frais sur versements de 2,5 %, un niveau pénalisant pour l'investissement à long terme. - Frais de gestion des unités de compte de 0,96 % par an, supérieurs à ceux d'autres contrats plus compétitifs. - Frais d'arbitrage en cas de changement de répartition entre les supports. Un contrat peu attractif en formule Access La formule Access, bien que plus abordable, est nettement moins intéressante en raison de son choix limité à une vingtaine d'unités de compte. L'absence de gestion pilotée et les frais élevés réduisent son attractivité par rapport à d'autres contrats en ligne proposant une gamme plus large sans frais d'entrée. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Un contrat pour qui ? Distributeur : Assureur : Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant. Contrat de groupe Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents. Andecam (association) Distribution fonds euros (2024)* : 2.80%* à 3.60%* Souscription minimum : 5 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre ✓ Sous mandat Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros172 unités de compteImmobilierETF Garanties optionnelles disponibles ✓ Plancher décès Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) ✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur FLORIANE 2 FLORIANE 2 propose notamment : - 1 fonds en euro - 172 unités de compte (...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. FLORIANE 2 : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de FLORIANE 2 : Année Taux brut minimum Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 2.80 % 3.60 % % 2023 2.80 % 3.60 % 2.50 % 2022 2.30 % 3.10 % 2.00 % 2021 1.05 % 1.10 % 2020 1.05 % 1.30 % 2019 1.25 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie FLORIANE 2 Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 2.5% Droits d'adhésion: 0.02€ Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0 - 3.03 % Frais de sortie : 0% FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.80% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.96% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00 Les frais sur versement sont de 2.5% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : - plancher décès Le contrat FLORIANE 2 garantit le versement d'un capital sous forme de capital ou de rente à l'échéance du contrat. Il dispose d'une garantie complémentaire (soumise à cotisations) : en cas de décès, quel que soit l'âge, le capital acquis sur l’adhésion au décès de l’adhérent-assuré devait être inférieur au montant investi (hors frais sur versement(s) et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)), la différence est garantie. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 5 € Versements libres (minimum) : 1500 € Si versements programmés, minimum / mois : 100 € Pour investir dans FLORIANE 2, le ticket minimum est de 5 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : DIGITAL VIE PRIME BOURSE DIRECT HORIZON COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT INDEXA VIE SPIRICA PATRIMEA NETLIFE 2 Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CREDIT AGRICOLE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
