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_______Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________Dans le contexte actuel, de nombreuses unités de compte et supports financiers ont vu leur valeur baisser en 2022, quel que soit le contrat. L’investissement reste soumis à un risque de perte en capital._________



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Assurance-vie FLORIANE 2 :
avis, rendement, frais

Contrat distribué par CREDIT AGRICOLE, assuré par PREDICA

Fiche mise à jour le 23/01/2023

Score ideal-investisseur.fr :
14,0 / 20
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Floriane 2 : des frais trop élevés pour un contrat d'assurance-vie patrimonial accessible à partir de 5.000 euros.

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Distributeur : CREDIT AGRICOLE
Assureur  : PREDICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Andecam (association)
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
2.30%* à 3.10%*
Souscription minimum : 5.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
172 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- un volet prévoyance étendu,
- une offre financière étoffée,
- Des options d'arbitrage automatique comme la sécurisation des plus-values.

Points faibles

- Des frais élevés qui plombent le rendement
- Peu d'unités de compte accessibles pour les épargnants qui investissent moins de 40.000 euros
- Un rendement sur fonds euros historiquement inférieur au marché





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Présentation


FLORIANE 2
L'assurance-vie FLORIANE 2, assurée par PREDICA, est un contrat créé pour les investisseurs patrimoniaux. Il permet de définir une orientation financière et de répartir ses versements sur les différents supports proposés, en fonction de son objectif de performance et de la sensibilité au risque.
Le contrat donne accès à 50 unités de compte pour les personnes investissant moins de 40.000 euros (formule Access) et une gamme plus large pour les clients Premium. On y retrouve des actions, des obligations, des supports monétaires, des supports immobiliers...
Les arbitrages sont possibles à tout moment, et ceux-ci peuvent être confiés aux professionnels de CA Indosuez Gestion au travers d'un mandat (frais supplémentaires de 0,44% par an).

Parmi les supports, on trouve le fonds en euros Actif Euro, ainsi qu'un support Objectif Programmé, pour lequel il est possible de choisir le niveau de garantie de l'investissement ainsi que sa durée (minimum 8 ans).

Plusieurs options sont possibles : dynamisation des performances (réinvestissement de la rémunération sur des supports dynamiques), investissement progressif (arbitrages automatiques), sécurisation des plus-values (arbitrage automatique des plus-values d'un support dynamique à un support plus sécuritaire), et l'option Stop loss relatif (arbitrage automatique en cas de moins-value).
La gestion accompagnée est possible pour la formule premium.

Précédemment accessible uniquement à partir de 40.000 euros, Floriane 2 permet aujourd'hui à un public plus large d'investir puisque le seuil pour ouvrir un contrat est de 5000 euros. Mais il est toujours pénalisé par des frais élevés, qui viennent grignoter le rendement.
Les versements sur le contrat peuvent être soumis à des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 2,5% du capital. Un tarif élevé, comparé à un bon nombre d'autres offres du marché ! D'autant que les frais de gestion sont assez hauts : 0,96% sur les unités de compte et 0,80% sur le fonds en euros pour moins de 100.000 euros versés sur le contrat. Les épargnants peuvent aussi supporter des frais d'arbitrage de 0,50% sauf dans le cadre des options de gestion financière.



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Corum

Supports d'investissement disponibles



FLORIANE 2 propose :
- 1 fonds en euro
- 172 unités de compte ()

Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.

FLORIANE 2 : Rendement 2022 fonds euros





Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Distribution minimum

Année Taux brut mini
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 2.30 % 1.90 % 5.2 % -3.30 % +0.23 pt
2021 1.05 % 0.87 % 1.6 % -0.73 % -0.05 pt
2020 1.05 % 0.87 % 0.5 % 0.37 % -0.25 pt
2019 1.25 % 1.04 % 1.1 % -0.07 % -0.25 pt
2018 1.65 % 1.37 % 1.8 % -0.43 % -0.15 pt
2017 1.65 % 1.39 % 1 % 0.39 % -0.15 pt
2016 1.30 % 1.10 % 0.2 % 0.90 % -0.60 pt
2015 1.80 % 1.52 % 0 % 1.52 % -0.50 pt
2014 2.30 % 1.94 % 0.5 % 1.44 % -0.20 pt
2013 2.70 % 2.28 % 0.9 % 1.38 % -0.10 pt



Distribution maximum

Année Taux brut max
(1)
Taux net de prélèvements sociaux
(2)
Taux d'inflation
(3)
Performance réelle
(= 2-3)
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022)
2022 3.10 % 2.57 % 5.2 % -2.63 % +1.03 pt
2021 1.85 % 1.53 % 1.6 % -0.07 % 0.75 pt

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : plancher décès -

Le contrat FLORIANE 2 garantit le versement d'un capital sous forme de capital ou de rente à l'échéance du contrat. Il dispose d'une garantie complémentaire (soumise à cotisations) : en cas de décès, quel que soit l'âge, le capital acquis sur l’adhésion au décès de l’adhérent-assuré devait être inférieur au montant investi (hors frais sur versement(s) et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)), la différence est garantie.



Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 5.000 €
Versements libres (minimum) : 1500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €



Pour investir dans FLORIANE 2, le ticket minimum est de 5.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




Frais sur l'assurance-vie FLORIANE 2



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 2.5%
Droits d'adhésion: 0.02€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0 - 3.03 %
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros : 0.80% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée : 0.00


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.69% (vs 1,88%)
Obligations : 1.02% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.88% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.46% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.21%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais de versement sont de 2.5%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

LINXEA SPIRIT 2

DYNAVIE

CASHBEE+

WESAVE PATRIMOINE

PUISSANCE AVENIR


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CREDIT AGRICOLE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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lillie

Ma mère actuellement perd 1000 euros par mois, c'est effarant, pour une mise de 110.000€ il y a 1an et demi elle a perdu 15.000€, reste 95.000€. J'ai découvert ça aujourd'hui mais quand on va voir un conseiller c'est pour BIEN placer notre argent!!! Pareil après l'ouverture du compte on ne nous avait pas dit que 820€ étaient prélevés pour déposer de cette somme, elle vient de décéder et voilà son capital bien entamé pourquoi les banquiers ne parlent pas des risques! Car le but était de moins de frais de succession pour moi sa fille, donc on nous a vanté le côté positif seulement et au final, résultat négatif.

christine

bonjour,

j'ai un floriane et mes questions sont : si je le transfère sur un floriane 2 :

(simulation de sommes) 50 000 € transféré sur le compte floriane 2. Sachant qu'une partie (40 000 € sur le floriane 2 sera en support € et les 10 000 € en UC .

Je simule une chute de performance des UC soit que sur mes 10 000 € j'ai une perte de 5000 € et que je décède ou bien que je clôture le compte. Est ce qu'il sera versé au moment du transfert 50 000 €, somme versée au moment du transfert ou bien que 45 000 € ?

Merci.

- Est ce que les 50 000 € transféré sont garantis en cas de décès



Corum Life