Idéal Investisseur
Idéal Investisseur
Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur FLORIANE 2 : rendement, frais...

Score Idéal Investisseur :

Notre avis : Floriane 2 : des frais trop élevés pour un contrat d'assurance-vie patrimonial accessible à partir de 5.000 euros.

Points forts :
- un volet prévoyance étendu,
- une offre financière étoffée,
- Des options d'arbitrage automatique comme la sécurisation des plus-values.
Points faibles :
- Des frais élevés qui plombent le rendement
- Peu d'unités de compte accessibles pour les épargnants qui investissent moins de 40.000 euros
- Un rendement sur fonds euros historiquement inférieur au marché
Mise à jour le 23/01/2023
Retour au comparateur d'assurances-vie


Notre avis sur l'assurance vie FLORIANE 2


Réservé aux abonnés Réservé aux inscrits

L'assurance-vie FLORIANE 2, assurée par PREDICA, est un contrat créé pour les investisseurs patrimoniaux. Il permet de définir une orientation financière et de répartir ses versements sur les différents supports proposés, en fonction de son objectif de performance et de la sensibilité au risque.
Le contrat donne accès à 50 unités de compte pour les personnes investissant moins de 40.000 euros (formule Access) et une gamme plus large pour les clients Premium. On y retrouve des actions, des obligations, des supports monétaires, des supports immobiliers...
Les arbitrages sont possibles à tout moment, et ceux-ci peuvent être confiés aux professionnels de CA Indosuez Gestion au travers d'un mandat (frais supplémentaires de 0,44% par an).

Parmi les supports, on trouve le fonds en euros Actif Euro, ainsi qu'un support Objectif Programmé, pour lequel il est possible de choisir le niveau de garantie de l'investissement ainsi que sa durée (minimum

L'assurance-vie FLORIANE 2, assurée par PREDICA, est un contrat créé pour les investisseurs patrimoniaux. Il permet de définir une orientation financière et de répartir ses versements sur les différents supports proposés, en fonction de son objectif de performance et de la sensibilité au risque.
Le contrat donne accès à 50 unités de compte pour les personnes investissant moins de 40.000 euros (formule Access) et une gamme plus large pour les clients Premium. On y retrouve des actions, des obligations, des supports monétaires, des supports immobiliers...
Les arbitrages sont possibles à tout moment, et ceux-ci peuvent être confiés aux professionnels de CA Indosuez Gestion au travers d'un mandat (frais supplémentaires de 0,44% par an).

Parmi les supports, on trouve le fonds en euros Actif Euro, ainsi qu'un support Objectif Programmé, pour lequel il est possible de choisir le niveau de garantie de l'investissement ainsi que sa durée (minimum 8 ans).

Plusieurs options sont possibles : dynamisation des performances (réinvestissement de la rémunération sur des supports dynamiques), investissement progressif (arbitrages automatiques), sécurisation des plus-values (arbitrage automatique des plus-values d'un support dynamique à un support plus sécuritaire), et l'option Stop loss relatif (arbitrage automatique en cas de moins-value).
La gestion accompagnée est possible pour la formule premium.

Précédemment accessible uniquement à partir de 40.000 euros, Floriane 2 permet aujourd'hui à un public plus large d'investir puisque le seuil pour ouvrir un contrat est de 5000 euros. Mais il est toujours pénalisé par des frais élevés, qui viennent grignoter le rendement.
Les versements sur le contrat peuvent être soumis à des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 2,5% du capital. Un tarif élevé, comparé à un bon nombre d'autres offres du marché ! D'autant que les frais de gestion sont assez hauts : 0,96% sur les unités de compte et 0,80% sur le fonds en euros pour moins de 100.000 euros versés sur le contrat. Les épargnants peuvent aussi supporter des frais d'arbitrage de 0,50% sauf dans le cadre des options de gestion financière.
L'assurance-vie FLORIANE 2, assurée par PREDICA, est un contrat créé pour les investisseurs patrimoniaux. Il permet de définir une orientation financière et de répartir ses versements sur les différents supports proposés, en fonction de son objectif de performance et de la sensibilité au risque.
Le contrat donne accès à 50 unités de compte pour les personnes investissant moins de 40.000 euros (formule Access) et une gamme plus large pour les clients Premium. On y retrouve des actions, des obligations, des supports monétaires, des supports immobiliers...
Les arbitrages sont possibles à tout moment, et ceux-ci peuvent être confiés aux professionnels de CA Indosuez Gestion au travers d'un mandat (frais supplémentaires de 0,44% par an).

Parmi les supports, on trouve le fonds en euros Actif Euro, ainsi qu'un support Objectif Programmé, pour lequel il est possible de choisir le niveau de garantie de l'investissement ainsi que sa durée (minimum 8 ans).

Plusieurs options sont possibles : dynamisation des performances (réinvestissement de la rémunération sur des supports dynamiques), investissement progressif (arbitrages automatiques), sécurisation des plus-values (arbitrage automatique des plus-values d'un support dynamique à un support plus sécuritaire), et l'option Stop loss relatif (arbitrage automatique en cas de moins-value).
La gestion accompagnée est possible pour la formule premium.

Précédemment accessible uniquement à partir de 40.000 euros, Floriane 2 permet aujourd'hui à un public plus large d'investir puisque le seuil pour ouvrir un contrat est de 5000 euros. Mais il est toujours pénalisé par des frais élevés, qui viennent grignoter le rendement.
Les versements sur le contrat peuvent être soumis à des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 2,5% du capital. Un tarif élevé, comparé à un bon nombre d'autres offres du marché ! D'autant que les frais de gestion sont assez hauts : 0,96% sur les unités de compte et 0,80% sur le fonds en euros pour moins de 100.000 euros versés sur le contrat. Les épargnants peuvent aussi supporter des frais d'arbitrage de 0,50% sauf dans le cadre des options de gestion financière.

La lecture complète est réservée aux inscrits à notre newsletter hebdo.
(GRATUIT)

Apple sign-in

Continuer avec Apple



OU

S'inscrire par email



L'assurance-vie FLORIANE 2, assurée par PREDICA, est un contrat créé pour les investisseurs patrimoniaux. Il permet de définir une orientation financière et de répartir ses versements sur les différents supports proposés, en fonction de son objectif de performance et de la sensibilité au risque.
Le contrat donne accès à 50 unités de compte pour les personnes investissant moins de 40.000 euros (formule Access) et une gamme plus large pour les clients Premium. On y retrouve des actions, des obligations, des supports monétaires, des supports immobiliers...
Les arbitrages sont possibles à tout moment, et ceux-ci peuvent être confiés aux professionnels de CA Indosuez Gestion au travers d'un mandat (frais supplémentaires de 0,44% par an).

Parmi les supports, on trouve le fonds en euros Actif Euro, ainsi qu'un support Objectif Programmé, pour lequel il est possible de choisir le niveau de garantie de l'investissement ainsi que sa durée (minimum 8 ans).

Plusieurs options sont possibles : dynamisation des performances (réinvestissement de la rémunération sur des supports dynamiques), investissement progressif (arbitrages automatiques), sécurisation des plus-values (arbitrage automatique des plus-values d'un support dynamique à un support plus sécuritaire), et l'option Stop loss relatif (arbitrage automatique en cas de moins-value).
La gestion accompagnée est possible pour la formule premium.

Précédemment accessible uniquement à partir de 40.000 euros, Floriane 2 permet aujourd'hui à un public plus large d'investir puisque le seuil pour ouvrir un contrat est de 5000 euros. Mais il est toujours pénalisé par des frais élevés, qui viennent grignoter le rendement.
Les versements sur le contrat peuvent être soumis à des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 2,5% du capital. Un tarif élevé, comparé à un bon nombre d'autres offres du marché ! D'autant que les frais de gestion sont assez hauts : 0,96% sur les unités de compte et 0,80% sur le fonds en euros pour moins de 100.000 euros versés sur le contrat. Les épargnants peuvent aussi supporter des frais d'arbitrage de 0,50% sauf dans le cadre des options de gestion financière.


Assurance Vie

Retour au comparateur d'assurances-vie

Synthèse


Un contrat pour qui ?

Distributeur : CREDIT AGRICOLE
Assureur  : PREDICA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
Andecam (association)
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.80%* à 3.60%*
Souscription minimum : 5 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
172 unités de compte
Immobilier
ETF
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Unités de compte disponibles sur FLORIANE 2



FLORIANE 2 propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 172 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



FLORIANE 2 : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de FLORIANE 2 :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.80 % 3.60 % 2.50 %
2022 2.30 % 3.10 % 2.00 %
2021 1.05 % 1.10 %
2020 1.05 % 1.30 %
2019 1.25 % 1.50 %
2018 1.65 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



Retour au comparateur d'assurances-vie


Frais de gestion sur l'assurance-vie FLORIANE 2



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 2.5%
Droits d'adhésion: 0.02€
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0 - 3.03 %
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.80% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.96% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.00






Les frais sur versement sont de 2.5% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat FLORIANE 2 garantit le versement d'un capital sous forme de capital ou de rente à l'échéance du contrat. Il dispose d'une garantie complémentaire (soumise à cotisations) : en cas de décès, quel que soit l'âge, le capital acquis sur l’adhésion au décès de l’adhérent-assuré devait être inférieur au montant investi (hors frais sur versement(s) et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)), la différence est garantie.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 5 € 
Versements libres (minimum) : 1500 €
Si versements programmés, minimum / mois : 100 €


Pour investir dans FLORIANE 2, le ticket minimum est de 5 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.




Retour au comparateur d'assurances-vie


Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

LINXEA SPIRIT 2

PLACEMENT-DIRECT VIE

LUCYA CARDIF

DYNAVIE

MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE


Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CREDIT AGRICOLE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

Retour au comparateur d'assurances-vie

Votre avis, vos débats, vos questions

* Information obligatoire
10000

Commentaires (6)

J'ai eu cette assurance-vie Floriane 2, pas mal en soi, mais faites attention aux frais supplémentaires pour le mandat. Ça peut arriver jusqu'à un joli 0.44% par an, ce qui n'est pas rien, surtout si vous avez mis beaucoup d'argent en jeu. Et au fait, n'oubliez pas de consulter les termes pour le 'Objectif Programmé', ça semble intéressant mais la durée minimum est de 8 ans, donc ça demande un engagement certain. C'est tout, sinon l'étendue des supports pour investir est assez appréciable surtout si vous devenez client Premium.

C'est toujours la même rengaine ! Ils font miroiter des tas d'options et de supports mais au final, on se retrouve toujours avec des frais supplémentaires. Puis faut déjà avoir 40 000€ à investir... Ah, si j'étais riche !

Tiens, je n'imaginais pas qu'il y avait autant de possibilités de diversification dans un contrat d'assurance vie. Mais c'est quoi exactement un 'support Objectif Programmé' ? C'est lui qui définit le niveau de risque et donc potentiellement le rendement de l'investissement ?

Bonjour

Le contrat FLORIANE2 intègre depuis le 28 février 2024 dans les deux formules Access et Prenium des trackers et de qualité : MSCI World, SP500, Nasdaq100, Stoxx50 ou encore CAC 40 : https://priips.predica.com/credit-agricole/consultation-support

FLORIANE2 est désormais un contrat de meilleur qualité, et certainement un des meilleurs contrats (bancaires).

Ma mère actuellement perd 1000 euros par mois, c'est effarant, pour une mise de 110.000€ il y a 1an et demi elle a perdu 15.000€, reste 95.000€. J'ai découvert ça aujourd'hui mais quand on va voir un conseiller c'est pour BIEN placer notre argent!!! Pareil après l'ouverture du compte on ne nous avait pas dit que 820€ étaient prélevés pour déposer de cette somme, elle vient de décéder et voilà son capital bien entamé pourquoi les banquiers ne parlent pas des risques! Car le but était de moins de frais de succession pour moi sa fille, donc on nous a vanté le côté positif seulement et au final, résultat négatif.