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La fiche investisseur - n°20005

FLORIANE 2 - Assurance-vie
CREDIT AGRICOLE

Souscription minimum                40.000 €
Distribution fonds Euros  (2017)   1.65 %*
*Avant prélèvements sociaux et frais de gestion

✓ Fonds euros ✓ Fonds Eurocroissance ✓ Unité de compte (UC)



Présentation
FLORIANE 2
L'assurance-vie FLORIANE 2, assuré par PREDICA, est un contrat créé pour les investisseurs patrimoniaux. Il permet de définir une orientation financière et de répartir ses versements sur les différents supports proposés, en fonction de son objectif de performance et de la sensibilité au risque.
Le contrat donne accès à un grand nombre d'unités de compte, parmi lesquels on retrouve actions, obligations, supports monétaires, supports immobiliers...
Les arbitrages sont possibles à tout moment.

Parmi les supports, on trouve le fonds en euros Actif Euro, ainsi qu'un support Objectif Programmé, pour lequel il est possible de choisir le niveau de garantie de l'investissement ainsi que sa durée (minimum 8 ans).
Plusieurs options sont possibles : dynamisation des performances (réinvestissement de la rémunération sur des supports dynamiques), investissement progressif (arbitrages automatiques), sécurisation des plus-values (arbitrage automatique des plus-values d'un support dynamique à un support plus sécuritaire), et l'option Stop loss relatif (arbitrage automatique en cas de moins-value). La gestion accompagnée est possible pour la formule premium.

L'essentiel


Note globale :
Produit patrimonial noté 3/5 (1 avis - rédaction ideal-investisseur.fr)

- Multisupport
- Retraits possibles à tout moment :
- Durée d'investissement conseillée : 8 ans

Points forts

- un volet prévoyance étendu
- une offre financière étoffée
- des options d'arbitrage automatique comme la sécurisation des plus-values.

Les moins

- Des frais élevés qui plombent le rendement

Les risques

Le fonds en Euros est un placement dont le capital net de frais est garanti. Ce placement est donc exposé à un risque faible.

Les fonds en unités de compte présentent un risque de perte en capital : le capital déposé sur ces supports sont placés sur les marchés financiers.


Garanties du contrat

Le contrat FLORIANE 2 garantit le versement d'un capital sous forme de capital ou de rente à l'échéance du contrat. Il dispose d'une garantie complémentaire (soumise à cotisations) : en cas de décès, quel que soit l'âge, le capital acquis sur l’adhésion au décès de l’adhérent-assuré devait être inférieur au montant investi (hors frais sur versement(s) et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)), la différence est garantie.


finance Fonds


Nombre de fonds Euros : 1
Nombre d'Unités de Compte (UC) : 172
Nombre de SCPI / SCI / OPCI : 3
Gestion sous mandat possible : OUI



FLORIANE 2 dispose de 1 fonds en Euros, d'un choix de 172 unités de compte





Investissement scpi Souscription



Souscription minimum: 40.000 €
Versement libre minimum : 4% €
Epargne programmée mini :



Pour investir dans FLORIANE 2, le ticket minimum est de 40.000 €. Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 4% €, ou des versements programmés à partir de €.
Pour souscrire, adressez-vous à la société d'assurance ou à un distributeur (conseiller en gestion de patrimoine...).


Frais Frais


Frais max sur versement : 0.67%
Sortie : 0 à 0.25 %
Gestion fonds euros : 0.850%
Gestion des UC : 0.960%



Les frais de versement sont de 0.67% % TTC.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.850% % TTC pour les fonds en Euros, % pour le fonds Euro-Croissance, et 0.960% % pour les supports en Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés ou contacter votre conseiller en gestion de patrimoine.


investissement Avances et rachat


Sortie : Capital ou rente




investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).


documents Documents disponibles
Document d'informations clés

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