Avis sur FLORIANE 2 :
rendement, frais...
Contrat proposé par
CREDIT AGRICOLE, assuré par PREDICA
Notre avis : Floriane 2 : des frais trop élevés pour un contrat d'assurance-vie patrimonial accessible à partir de 5.000 euros.
Score 14,0 / 20
- un volet prévoyance étendu,
- une offre financière étoffée,
- Des options d'arbitrage automatique comme la sécurisation des plus-values.
- Des frais élevés qui plombent le rendement
- Peu d'unités de compte accessibles pour les épargnants qui investissent moins de 40.000 euros
- Un rendement sur fonds euros historiquement inférieur au marché
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Distributeur : | |
Assureur : | |
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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Andecam (association) |
Distribution fonds euros (2023)* : |
2.80%* à 3.60%* |
Souscription minimum : | 5 € |
Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Sous mandat |
Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 172 unités de compte Immobilier ETF |
Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie FLORIANE 2
L'assurance-vie FLORIANE 2, assurée par PREDICA, est un contrat créé pour les investisseurs patrimoniaux. Il permet de définir une orientation financière et de répartir ses versements sur les différents supports proposés, en fonction de son objectif de performance et de la sensibilité au risque.
Le contrat donne accès à 50 unités de compte pour les personnes investissant moins de 40.000 euros (formule Access) et une gamme plus large pour les clients Premium. On y retrouve des actions, des obligations, des supports monétaires, des supports immobiliers...
Les arbitrages sont possibles à tout moment, et ceux-ci peuvent être confiés aux professionnels de CA Indosuez Gestion au travers d'un mandat (frais supplémentaires de 0,44% par an).
Parmi les supports, on trouve le fonds en euros Actif Euro, ainsi qu'un support Objectif Programmé, pour lequel il est possible de choisir le niveau de garantie de l'investissement ainsi que sa durée (minimum 8 ans).
Plusieurs options sont possibles : dynamisation des performances (réinvestissement de la rémunération sur des supports dynamiques), investissement progressif (arbitrages automatiques), sécurisation des plus-values (arbitrage automatique des plus-values d'un support dynamique à un support plus sécuritaire), et l'option Stop loss relatif (arbitrage automatique en cas de moins-value).
La gestion accompagnée est possible pour la formule premium.
Précédemment accessible uniquement à partir de 40.000 euros, Floriane 2 permet aujourd'hui à un public plus large d'investir puisque le seuil pour ouvrir un contrat est de 5000 euros. Mais il est toujours pénalisé par des frais élevés, qui viennent grignoter le rendement.
Les versements sur le contrat peuvent être soumis à des frais d'entrée qui peuvent aller jusqu'à 2,5% du capital. Un tarif élevé, comparé à un bon nombre d'autres offres du marché ! D'autant que les frais de gestion sont assez hauts : 0,96% sur les unités de compte et 0,80% sur le fonds en euros pour moins de 100.000 euros versés sur le contrat. Les épargnants peuvent aussi supporter des frais d'arbitrage de 0,50% sauf dans le cadre des options de gestion financière.
Unités de compte disponibles sur FLORIANE 2
FLORIANE 2 propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 172 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
FLORIANE 2 : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de FLORIANE 2 :
Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
---|---|---|---|
2023 | 2.80 % | 3.60 % | 2.50 % |
2022 | 2.30 % | 3.10 % | 2.00 % |
2021 | 1.05 % | 1.10 % | |
2020 | 1.05 % | 1.30 % | |
2019 | 1.25 % | 1.50 % | |
2018 | 1.65 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie FLORIANE 2
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 2.5% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.80% pour les fonds en euros, 0.96% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat FLORIANE 2 garantit le versement d'un capital sous forme de capital ou de rente à l'échéance du contrat. Il dispose d'une garantie complémentaire (soumise à cotisations) : en cas de décès, quel que soit l'âge, le capital acquis sur l’adhésion au décès de l’adhérent-assuré devait être inférieur au montant investi (hors frais sur versement(s) et rachat(s) partiel(s) éventuel(s)), la différence est garantie.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans FLORIANE 2, le ticket minimum est de 5 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 1500 €, ou des versements programmés à partir de 100 € par mois.
Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :
PATRIMEA NETLIFE 2
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
RES MULTISUPORT
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TITRES@VIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (3)
Bonjour
Le contrat FLORIANE2 intègre depuis le 28 février 2024 dans les deux formules Access et Prenium des trackers et de qualité : MSCI World, SP500, Nasdaq100, Stoxx50 ou encore CAC 40 : https://priips.predica.com/credit-agricole/consultation-support
FLORIANE2 est désormais un contrat de meilleur qualité, et certainement un des meilleurs contrats (bancaires).
Ma mère actuellement perd 1000 euros par mois, c'est effarant, pour une mise de 110.000€ il y a 1an et demi elle a perdu 15.000€, reste 95.000€. J'ai découvert ça aujourd'hui mais quand on va voir un conseiller c'est pour BIEN placer notre argent!!! Pareil après l'ouverture du compte on ne nous avait pas dit que 820€ étaient prélevés pour déposer de cette somme, elle vient de décéder et voilà son capital bien entamé pourquoi les banquiers ne parlent pas des risques! Car le but était de moins de frais de succession pour moi sa fille, donc on nous a vanté le côté positif seulement et au final, résultat négatif.
bonjour,
j'ai un floriane et mes questions sont : si je le transfère sur un floriane 2 :
(simulation de sommes) 50 000 € transféré sur le compte floriane 2. Sachant qu'une partie (40 000 € sur le floriane 2 sera en support € et les 10 000 € en UC .
Je simule une chute de performance des UC soit que sur mes 10 000 € j'ai une perte de 5000 € et que je décède ou bien que je clôture le compte. Est ce qu'il sera versé au moment du transfert 50 000 €, somme versée au moment du transfert ou bien que 45 000 € ?
Merci.
- Est ce que les 50 000 € transféré sont garantis en cas de décès