Le magazine qui donne le pouvoir à votre épargne
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| Fermé à la commercialisation |
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| NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. | ||
Garance épargne est un contrat d'assurance-vie multisupport proposant 3 modes de gestion déléguée (profilée, par horizon ou investissement à 100% sur le fonds en euros sécurisé).
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
2.80%* |
| Souscription minimum : | 450 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 18 unités de compte |
| Garanties disponibles |
Garanties de base |
| Options en gestion libre |
/ |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Un rendement 2021 très bon pour le fonds en euros
- Un fonds en euros dans lequel il est possible d'investir 100% de son épargne
- Des frais très bas sur les UC et le fonds en euros
- Peu d'unités de compte
- Des frais de souscription à l'entrée
- Des unités de compte qui ont été peu performantes en 2021
Sommaire :
L'essentiel sur GARANCE EPARGNE
Présentation du contrat
Supports d'investissement disponibles
Performance fonds en euros
Garanties
Souscription
Frais
Avances et rachats
Fiscalité de l'assurance-vie
| Année | Taux brut mini (1) |
Taux net de prélèvements sociaux (2) |
Taux d'inflation (3) |
Performance réelle (= 2-3) |
Performance brute vs moyenne du marché
(estimée à 2,07% pour 2022) |
|---|---|---|---|---|---|
| 2022 | 2.80 % | 2.32 % | 5.2 % | -2.88 % | +0.73 pt |
| 2021 | 2.75 % | 2.28 % | 1.6 % | 0.68 % | +1.65 pt |
| 2020 | 2.75 % | 2.28 % | 0.5 % | 1.78 % | +1.45 pt |
| 2019 | 3.00 % | 2.48 % | 1.1 % | 1.38 % | +1.50 pt |
| 2018 | 3.10 % | 2.57 % | 1.8 % | 0.77 % | +1.30 pt |
| 2017 | 3.10 % | 2.62 % | 1 % | 1.62 % | +1.30 pt |
Les frais de versement sont de 3% dégressifs.
(Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.5% pour les fonds en euros, 0.50% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
GOODVIE
LINXEA SPIRIT 2
YOMONI VIE
BFORBANK VIE
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
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Vos avis, vos débats, vos commentaires... (2)
Moi qui cherchais une assurance vie avec un bon fonds euro, le commentaire m'a refroidi.
Ce manque de visibilité est inadmissible.
Pour ma part j ai bien eu les 2,80% de rendement ( fond euros) sur 2022
Pour les UC j ai comme beaucoup perdu mais le 2, 80% m'a permis de ne pas passer en dessous de mon investissement mieux j ai gagné 1,50%
A contrario de mon autre placement ou la performance du fond euros n'a pas permis cela !!!
Moi je recommande Garance et mon conseiller qui me répond sans problème !
Garance fonctionne de matière très opaque. Il est impossible d'avoir des décomptes fiables ou infos cohérentes sur les calculs de rendements de fonds qui leurs sont confiés. Impossible de joindre quelqu'un au siège. Il ne répondent pas aux recommandés. Courrier envoyé à leur directrice et reçu chez eux il y a plus d'un mois et toujours sans réponses. Je demandais des pièces comptables et fiscales justifiant de leurs calculs d'intérêts. Donc très opaque et surprenant comme attitude pour un organisme gérant vos placements.