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Assurance-vie GARANCE EPARGNE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr : 16.64 / 20


Frais :
Fonds euros :
Garanties :
Choix des supports :
Modes de gestion :

Distribution fonds euros (2021) :
2.75%*
Souscription minimum :
  450 € 

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE

Assurance-vie ISR
Fonds ISR disponible(s)
GARANCE EPARGNE




L'essentiel


En bref

- Investissement type : diversification
- Contrat Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée :


On aime...

- Un rendement 2021 très bon pour le fonds en euros
- Un fonds en euros dans lequel il est possible d'investir 100% de son épargne
- Des frais très bas sur les UC et le fonds en euros


On aime moins...

- Peu d'unités de compte
- Des frais de souscription à l'entrée
- Des unités de compte qui ont été peu performantes en 2021


Les risques

Les investissements réalisés sur les unités de compte ne sont pas garantis.


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Présentation
GARANCE EPARGNE
Garance épargne est un contrat d'assurance-vie multisupport proposé par Garance Epargne. Il offre le choix entre un fonds en euros et des unités de compte. Il est accessible à tous les profils d'épargnants : salariés, indépendants, retraités...

Le contrat propose 3 modes de gestion déléguée :
- un investissement à 100% sur le fonds en euros, entièrement sécurisé,
- une gestion profilée en fonction de votre profil d'épargnant (prudent, équilibré, dynamique, offensif),
- une gestion par horizon avec une sécurisation progressive des investissements en fonction de votre âge.

Si Garance épargne propose peu d'unités de compte par rapport à d'autres contrats, celles-ci sont variées. On trouve ainsi des ETF et des fonds actions et obligataires. Le contrat se veut simple d'approche pour ceux qui souhaitent choisir leurs UC parmi une présélection de fonds. Il est donc à privilégier par les épargnants qui souhaitent diversifier leur épargne en investissant à la fois sur un fonds en euros performant et sur des unités de compte choisies. Néanmoins sur 2021, les performances de ces fonds ont été neutres (entre +1,84% et -0,91%). Signalons que les performances passées ne sont pas des garanties des performances futures et que l'argent investi sur des unités de compte, sur ce contrat d'assurance-vie comme sur tous les autres, comporte une part de risque en capital.

Plusieurs options sont disponibles en gestion libre, sans frais supplémentaire :
- Sécurisation des plus-values,
- Limitation des moins-values,
- Dynamisation des plus-values du support en euros.

Le principal point faible du contrat est la présence de frais d'entrée. Néanmoins ceux-ci sont compensés par des frais de gestion bas et, en tout cas jusqu'à aujourd'hui, un rendement du fonds euros important.




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Supports d'investissement disponibles



GARANCE EPARGNE propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 18 unités de compte

finance GARANCE EPARGNE : taux de rendement 2021 fonds euros





Rendement fonds en euros




Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 2.75 %2.28 % 1.6 % 0.68 % -0.69 %
2020 2.75 % 2.28 % 0.5 % 1.78 % 0.58 %
2019 3.00 % 2.48 % 1.1 % 1.38 % 0.14 %
2018 3.10 % 2.57 % 1.8 % 0.77 % -0.31 %
2017 3.10 % 2.62 % 1 % 1.62 % 0.49 %
2016 0.00 % 0.00 % 0.2 % -0.20 % 1.37 %
2015 0.00 % 0.00 % 0 % 0.00 %1.90 %
2014 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 %1.57 %
2013 0.00 % 0.00 % 0.9 % -0.90 %1.42 %
2012 0.00 % 0.00 % 2 % -2.00 %0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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garanties Garanties du contrat


Versement d'un capital ou d'une rente sur la base de l'épargne constituée à terme, versement d'un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès, doublement du capital en cas de décès accidentelle dans le cadre de la gestion profilée ou par horizon, garantie optionnelle plancher, réversibilité de la rente.

souscription Souscription




Souscription minimum: 450 €
Versement libre minimum : 150 €
Epargne programmée mini : 50



Pour investir dans GARANCE EPARGNE, le ticket minimum est de 450 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.



Frais Frais sur l'assurance-vie GARANCE EPARGNE



Frais maxi sur versement : 3% dégressifs
Gestion du fonds euros : 0.5%
Gestion des UC : 0.50%



Les frais de versement sont de 3% dégressifs. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.5% pour les fonds en Euros, 0.50% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

ING DIRECT VIE
PLAN ASSURANCE VIE
TARGET+
MEILLEURTAUX PLACEMENT VIE
CASHBEE+



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à GARANCE MUTUELLE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


Recherchez une assurance-vie



Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (1)

COURILLON jean jacques

Garance fonctionne de matière très opaque. Il est impossible d'avoir des décomptes fiables ou infos cohérentes sur les calculs de rendements de fonds qui leurs sont confiés. Impossible de joindre quelqu'un au siège. Il ne répondent pas aux recommandés. Courrier envoyé à leur directrice et reçu chez eux il y a plus d'un mois et toujours sans réponses. Je demandais des pièces comptables et fiscales justifiant de leurs calculs d'intérêts. Donc très opaque et surprenant comme attitude pour un organisme gérant vos placements.



a
Corum Life