Avis sur GARANCE EPARGNE : rendement, frais... Garance épargne est un contrat d'assurance-vie multisupport proposant 3 modes de gestion déléguée (profilée, par horizon ou investissement à 100% sur le fonds en euros sécurisé). Points forts : - Un rendement 2021 très bon pour le fonds en euros - Un fonds en euros dans lequel il est possible d'investir 100% de son épargne - Des frais très bas sur les UC et le fonds en euros Points faibles : - Peu d'unités de compte - Des frais de souscription à l'entrée - Des unités de compte qui ont été peu performantes en 2021 Sommaire Avis sur le contrat Synthèse Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires Retour Mise à jour le 27/11/2022 Retour au comparateur d'assurances-vie Notre avis sur l'assurance vie GARANCE EPARGNE Garance épargne est un contrat d'assurance-vie multisupport proposé par Garance Epargne. Il offre le choix entre un fonds en euros et des unités de compte. Il est accessible à tous les profils d'épargnants : salariés, indépendants, retraités... Le contrat propose 3 modes de gestion déléguée : - un investissement à 100% sur le fonds en euros, entièrement sécurisé, - une gestion profilée en fonction de votre profil d'épargnant (prudent, équilibré, dynamique, offensif), - une gestion par horizon avec une sécurisation progressive des investissements en fonction de votre âge. Si Garance épargne propose peu d'unités de compte par rapport à d'autres contrats, celles-ci sont variées. On trouve ainsi des ETF et des fonds actions et obligataires. Le contrat se veut simple d'approche pour ceux qui souhaitent choisir leurs UC parmi une présélection de fonds. Il est donc à privilégier par les épargnants qui souhaitent diversifier leur épargne en investissant à la fois sur un fonds en euros performant et sur des unités de compte choisies. Néanmoins sur 2021, les performances de ces fonds ont été neutres (entre +1,84% et -0,91%). Signalons que les performances passées ne sont pas des garanties des performances futures et que l'argent investi sur des unités de compte, sur ce contrat d'assurance-vie comme sur tous les autres, comporte une part de risque en capital. Plusieurs options sont disponibles en gestion libre, sans frais supplémentaire : - Sécurisation des plus-values, - Limitation des moins-values, - Dynamisation des plus-values du support en euros. Le principal point faible du contrat est la présence de frais d'entrée. Néanmoins ceux-ci sont compensés par des frais de gestion bas et, en tout cas jusqu'à aujourd'hui, un rendement du fonds euros important. Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation. a Retour au comparateur d'assurances-vie Synthèse Distributeur : Assureur : Distribution fonds euros (2024)* : 3.50%* Souscription minimum : 450 € Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros18 unités de compte Garanties optionnelles disponibles Garanties de base Options en gestion libre / *Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement. Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché. Unités de compte disponibles sur GARANCE EPARGNE GARANCE EPARGNE propose notamment : - 1 fonds en euro - 18 unités de compte (...) Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti. GARANCE EPARGNE : Rendement 2024 - fonds en euros Performance annuelle du fonds euros de GARANCE EPARGNE : Année Taux brut Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA) 2024 3.50 % % 2023 3.50 % 2.50 % 2022 2.80 % 2.00 % 2021 2.75 % 1.10 % 2020 2.75 % 1.30 % 2019 3.00 % 1.50 % Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Retour au comparateur d'assurances-vie Frais de gestion sur l'assurance-vie GARANCE EPARGNE Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. FRAIS PONCTUELS Frais de versements (maximum) : 3% dégressifs Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1 offert / an puis 0.50 % FRAIS ANNUELS Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) : Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.5% (vs 1,07% en moyenne) Frais de gestion des UC (max) : 0.50% (vs 0,77% en moyenne) Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : Les frais sur versement sont de 3% dégressifs maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller). Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.5% pour les fonds en euros, 0.50% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés. Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures. Garanties du contrat Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes : Versement d'un capital ou d'une rente sur la base de l'épargne constituée à terme, versement d'un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès, doublement du capital en cas de décès accidentelle dans le cadre de la gestion profilée ou par horizon, garantie optionnelle plancher, réversibilité de la rente. Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales Souscription Souscription minimum: 450 € Versements libres (minimum) : 150 € Si versements programmés, minimum / mois : 50 € Pour investir dans GARANCE EPARGNE, le ticket minimum est de 450 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois. Retour au comparateur d'assurances-vie Annonce Les autres contrats qui pourraient vous intéresser : PATRIMEA NETLIFE 2 ALTAPROFITS VIE BOURSE DIRECT HORIZON GRISBEE VIE INDEXA VIE SPIRICA Fiscalité Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans : Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%. En cas de retrait après 8 ans : Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait. En cas de décès : Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà). Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991). Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à GARANCE MUTUELLE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil). Merci de sélectionner un lieu dans la liste Recherchez une assurance-vie Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie. Retour au comparateur d'assurances-vie
