Assurance-vie GARANCE EPARGNE : avis, taux de rendement 2022, frais

Présentation

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Garance épargne est un contrat d'assurance-vie multisupport proposé par Garance Epargne. Il offre le choix entre un fonds en euros et des unités de compte. Il est accessible à tous les profils d'épargnants : salariés, indépendants, retraités...

Le contrat propose 3 modes de gestion déléguée :
- un investissement à 100% sur le fonds en euros, entièrement sécurisé,
- une gestion profilée en fonction de votre profil d'épargnant (prudent, équilibré, dynamique, offensif),
- une gestion par horizon avec une sécurisation progressive des investissements en fonction de votre âge.

Si Garance épargne propose peu d'unités de compte par rapport à d'autres contrats, celles-ci sont variées. On trouve ainsi des ETF et des fonds actions et obligataires. Le contrat se veut simple d'approche pour ceux qui souhaitent choisir leurs UC parmi une présélection de fonds. Il est donc à privilégier par les épargnants qui souhaitent diversifier leur épargne en investissant à la fois sur un fonds en euros performant et sur des unités de compte choisies. Néanmoins sur 2021, les performances de ces fonds ont été neutres (entre +1,84% et -0,91%). Signalons que les performances passées ne sont pas des garanties des performances futures et que l'argent investi sur des unités de compte, sur ce contrat d'assurance-vie comme sur tous les autres, comporte une part de risque en capital.

Plusieurs options sont disponibles en gestion libre, sans frais supplémentaire :
- Sécurisation des plus-values,
- Limitation des moins-values,
- Dynamisation des plus-values du support en euros.

Le principal point faible du contrat est la présence de frais d'entrée. Néanmoins ceux-ci sont compensés par des frais de gestion bas et, en tout cas jusqu'à aujourd'hui, un rendement du fonds euros important.

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Supports d'investissement disponibles

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GARANCE EPARGNE propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 18 unités de compte

GARANCE EPARGNE : taux de rendement 2021 fonds euros

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Rendement fonds en euros

Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année	Taux brut	Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)	Taux d'inflation	Performance réelle	Performance réelle moyenne du marché
2021	2.75 %	2.28 %	1.6 %	0.68 %	-0.69 %
2020	2.75 %	2.28 %	0.5 %	1.78 %	0.58 %
2019	3.00 %	2.48 %	1.1 %	1.38 %	0.14 %
2018	3.10 %	2.57 %	1.8 %	0.77 %	-0.31 %
2017	3.10 %	2.62 %	1 %	1.62 %	0.49 %
2016	0.00 %	0.00 %	0.2 %	-0.20 %	1.37 %
2015	0.00 %	0.00 %	0 %	0.00 %	1.90 %
2014	0.00 %	0.00 %	0.5 %	-0.50 %	1.57 %
2013	0.00 %	0.00 %	0.9 %	-0.90 %	1.42 %
2012	0.00 %	0.00 %	2 %	-2.00 %	0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Versement d'un capital ou d'une rente sur la base de l'épargne constituée à terme, versement d'un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès, doublement du capital en cas de décès accidentelle dans le cadre de la gestion profilée ou par horizon, garantie optionnelle plancher, réversibilité de la rente.

Souscription

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Souscription minimum: 450 €

Versement libre minimum : 150 €

Epargne programmée mini : 50 €

Pour investir dans GARANCE EPARGNE, le ticket minimum est de 450 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.

Frais sur l'assurance-vie GARANCE EPARGNE

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Les frais de versement sont de 3% dégressifs. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.5% pour les fonds en Euros, 0.50% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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Fiscalité

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Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

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