GARANCE EPARGNE (GARANCE) : avis, frais, rendement & analyse complète 2026
Pourquoi choisir GARANCE EPARGNE
✔ Points forts
- - Un rendement 2021 très bon pour le fonds en euros
- - Un fonds en euros dans lequel il est possible d'investir 100% de son épargne
- - Des frais très bas sur les UC et le fonds en euros
⚠ Points de vigilance
- - Peu d'unités de compte
- - Des frais de souscription à l'entrée
- - Des unités de compte qui ont été peu performantes en 2021
Positionnement vs marché
Frais du contrat
| Versement | 3,00% |
| Gestion fonds euros | 0,50% |
| Gestion UC | 0,50% |
| Arbitrage | 1,00% |
| Sortie | 0,00% |
Fonds euros
Historique des rendements fonds euros
| Année | Fonds Euros | Moy. marché |
|---|---|---|
| 2024 | 3,50 % | 2,63 % |
| 2023 | 3,50 % | 2,61 % |
| 2022 | 2,80 % | 1,59 % |
| 2021 | 2,75 % | 1,02 % |
| 2020 | 2,75 % | 1,17 % |
| 2019 | 3,00 % | 1,34 % |
| 2018 | 3,10 % | 1,93 % |
| 2017 | 3,10 % | 1,99 % |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Supports (UC) & diversification
Volume
| UC disponibles | 18 |
| ETF | Non / ND |
| SCPI | ND |
| Private Equity | Non / ND |
Lecture
Gestion pilotée
| Profil |
|---|
| Audace |
| Dynamisme |
| Equilibre |
| Prudence |
| Sécurité |
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Gestion & options
Ce niveau met en lumière les options de gestion proposées pour ce contrat d'assurance-vie, notamment dans le cadre de la gestion libre.
Garanties & protection
Ce niveau évalue les protections supplémentaires proposées aux épargnants et à leurs bénéficiaires, au-delà des garanties de base de l'assurance-vie.
Questions fréquentes
Avec un score global de 53/100, ce contrat se positionne en dessous de la moyenne des contrats étudiés. L'évaluation prend en compte le rendement, les frais, la diversification, la flexibilité et les garanties proposées selon notre méthodologie.
Le contrat prévoit frais sur versement de 3,00 %, frais de gestion du fonds euros de 0,50 %, frais de gestion des unités de compte de 0,50 %, frais d'arbitrage de 1,00 %, frais de sortie de 0,00 %. Globalement, les frais sont considérés comme Compétitifs par rapport au marché.
fonds euros : 3.5% en 2024. Le positionnement global est Au-dessus du marché par rapport à la moyenne du marché.
Le contrat donne accès à 18 unités de compte. L'univers d'investissement est jugé Limité, permettant une diversification efficace.
Avec un niveau de flexibilité évalué comme « Limitée », ce contrat propose des options d'automatisation et d'arbitrage permettant d'adapter la gestion de l'épargne dans le temps.
Le contrat présente un niveau de garanties qualifié de « Garanties standard », incluant les protections prévues par l'assurance-vie et, le cas échéant, des garanties complémentaires pour les bénéficiaires.
Ce contrat est particulièrement adapté à les investisseurs attentifs aux frais.
- Peu d'unités de compte - Des frais de souscription à l'entrée - Des unités de compte qui ont été peu performantes en 2021
Avis GARANCE EPARGNE : notre analyse
Dernière mise à jour : 27/11/2022
Le contrat propose 3 modes de gestion déléguée :
- un investissement à 100% sur le fonds en euros, entièrement sécurisé,
- une gestion profilée en fonction de votre profil d'épargnant (prudent, équilibré, dynamique, offensif),
- une gestion par horizon avec une sécurisation progressive des investissements en fonction de votre âge.
Si Garance épargne propose peu d'unités de compte par rapport à d'autres contrats, celles-ci sont variées. On trouve ainsi des ETF et des fonds actions et obligataires. Le contrat se veut simple d'approche pour ceux qui souhaitent choisir leurs UC parmi une présélection de fonds. Il est donc à privilégier par les épargnants qui souhaitent diversifier leur épargne en investissant à la fois sur un fonds en euros performant et sur des unités de compte choisies. Néanmoins sur 2021, les performances de ces fonds ont été neutres (entre +1,84% et -0,91%). Signalons que les performances passées ne sont pas des garanties des performances futures et que l'argent investi sur des unités de compte, sur ce contrat d'assurance-vie comme sur tous les autres, comporte une part de risque en capital.
Plusieurs options sont disponibles en gestion libre, sans frais supplémentaire :
- Sécurisation des plus-values,
- Limitation des moins-values,
- Dynamisation des plus-values du support en euros.
Le principal point faible du contrat est la présence de frais d'entrée. Néanmoins ceux-ci sont compensés par des frais de gestion bas et, en tout cas jusqu'à aujourd'hui, un rendement du fonds euros important.
Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.
✔ transmission facilitée hors succession
✔ fiscalité adaptée à l'épargne long terme
Fiscalité de l'assurance-vie
La fiscalité est identique pour tous les contrats d'assurance-vie et constitue l'un de leurs principaux atouts patrimoniaux.
Retrait avant 8 ans
Les gains issus des versements effectués depuis le 27 septembre 2017 sont soumis au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8 %, ou, sur option, au barème de l'impôt sur le revenu.
Les prélèvements sociaux de 17,2 % s'ajoutent dans tous les cas.
Retrait après 8 ans
Après application de l'abattement annuel de 4 600 € (9 200 € pour un couple), les gains issus des versements jusqu'à 150 000 € bénéficient d'un taux réduit de 7,5 %.
Au-delà, le taux de 12,8 % s'applique. L'option pour l'impôt sur le revenu reste possible.
Transmission en cas de décès
• Primes versées avant 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; jusqu'à 152 500 € exonérés par bénéficiaire, puis taxation de 20 % (31,25 % au-delà de 852 500 €).
• Primes versées après 70 ans : exonération pour le conjoint ou partenaire pacsé ; les gains restent exonérés et les primes sont soumises aux droits de succession après un abattement global de 30 500 €.
