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Avis sur GARANCE EPARGNE :
rendement, frais...

Contrat proposé par GARANCE MUTUELLE, assuré par GARANCE

Notre avis : Garance épargne est un contrat d'assurance-vie multisupport proposant 3 modes de gestion déléguée (profilée, par horizon ou investissement à 100% sur le fonds en euros sécurisé).


Score 16,6 / 20
GARANCE EPARGNE : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- Un rendement 2021 très bon pour le fonds en euros
- Un fonds en euros dans lequel il est possible d'investir 100% de son épargne
- Des frais très bas sur les UC et le fonds en euros
Points faibles :
- Peu d'unités de compte
- Des frais de souscription à l'entrée
- Des unités de compte qui ont été peu performantes en 2021
Mise à jour le 27/11/2022

L'essentiel



Distributeur : GARANCE MUTUELLE
Assureur  : GARANCE
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
3.50%*
Souscription minimum : 450 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
18 unités de compte
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Label SCPI 2023 ideal-investisseur.fr





Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie GARANCE EPARGNE


Garance épargne est un contrat d'assurance-vie multisupport proposé par Garance Epargne. Il offre le choix entre un fonds en euros et des unités de compte. Il est accessible à tous les profils d'épargnants : salariés, indépendants, retraités...

Le contrat propose 3 modes de gestion déléguée :
- un investissement à 100% sur le fonds en euros, entièrement sécurisé,
- une gestion profilée en fonction de votre profil d'épargnant (prudent, équilibré, dynamique, offensif),
- une gestion par horizon avec une sécurisation progressive des investissements en fonction de votre âge.

Si Garance épargne propose peu d'unités de compte par rapport à d'autres contrats, celles-ci sont variées. On trouve ainsi des ETF et des fonds actions et obligataires. Le contrat se veut simple d'approche pour ceux qui souhaitent choisir leurs UC parmi une présélection de fonds. Il est donc à privilégier par les épargnants qui souhaitent diversifier leur épargne en investissant à la fois sur un fonds en euros performant et sur des unités de compte choisies. Néanmoins sur 2021, les performances de ces fonds ont été neutres (entre +1,84% et -0,91%). Signalons que les performances passées ne sont pas des garanties des performances futures et que l'argent investi sur des unités de compte, sur ce contrat d'assurance-vie comme sur tous les autres, comporte une part de risque en capital.

Plusieurs options sont disponibles en gestion libre, sans frais supplémentaire :
- Sécurisation des plus-values,
- Limitation des moins-values,
- Dynamisation des plus-values du support en euros.

Le principal point faible du contrat est la présence de frais d'entrée. Néanmoins ceux-ci sont compensés par des frais de gestion bas et, en tout cas jusqu'à aujourd'hui, un rendement du fonds euros important.

Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.


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Unités de compte disponibles sur GARANCE EPARGNE



GARANCE EPARGNE propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 18 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



GARANCE EPARGNE : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de GARANCE EPARGNE :

Année Taux brut
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 3.50 % 2.50 %
2022 2.80 % 2.00 %
2021 2.75 % 1.10 %
2020 2.75 % 1.30 %
2019 3.00 % 1.50 %
2018 3.10 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie GARANCE EPARGNE



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 3% dégressifs
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1 offert / an puis 0.50 %
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.5% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.50% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3% dégressifs maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.5% pour les fonds en euros, 0.50% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Versement d'un capital ou d'une rente sur la base de l'épargne constituée à terme, versement d'un capital aux bénéficiaires désignés en cas de décès, doublement du capital en cas de décès accidentelle dans le cadre de la gestion profilée ou par horizon, garantie optionnelle plancher, réversibilité de la rente.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 450 € 
Versements libres (minimum) : 150 €
Si versements programmés, minimum / mois : 50 €


Pour investir dans GARANCE EPARGNE, le ticket minimum est de 450 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 150 €, ou des versements programmés à partir de 50 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à GARANCE MUTUELLE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

Moi qui cherchais une assurance vie avec un bon fonds euro, le commentaire m'a refroidi.

Ce manque de visibilité est inadmissible.

Pour ma part j ai bien eu les 2,80% de rendement ( fond euros) sur 2022

Pour les UC j ai comme beaucoup perdu mais le 2, 80% m'a permis de ne pas passer en dessous de mon investissement mieux j ai gagné 1,50%

A contrario de mon autre placement ou la performance du fond euros n'a pas permis cela !!!

Moi je recommande Garance et mon conseiller qui me répond sans problème !

Garance fonctionne de matière très opaque. Il est impossible d'avoir des décomptes fiables ou infos cohérentes sur les calculs de rendements de fonds qui leurs sont confiés. Impossible de joindre quelqu'un au siège. Il ne répondent pas aux recommandés. Courrier envoyé à leur directrice et reçu chez eux il y a plus d'un mois et toujours sans réponses. Je demandais des pièces comptables et fiscales justifiant de leurs calculs d'intérêts. Donc très opaque et surprenant comme attitude pour un organisme gérant vos placements.