Assurance-vie HORIZÉO : avis, taux de rendement 2022, frais

Présentation

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Horizéo est un contrat d'assurance-vie distribué par le réseau Banque Populaire. Il est accessible à partir de 100 €. Avec une trentaine d'unités de compte, il permet de gérer facilement ses investissements. Son fonds en euros peine cependant à offrir un rendement décent, celui-ci étant inférieur à l'inflation il fait plus perdre de l'argent à ses souscripteurs.
Les frais sur versement sont assez élevés : comptez 3%, ou 2,50 % sur les versements programmés !

Horizéo propose deux modes de gestion pilotée, dont l'un est orienté vers l'investissement vert. Le pack Horizéo Bleu investit 80% des versements sur le fonds en euros et 20% sur des unités de compte en actions. Le pack Horizéo Vert oriente 80% des fonds vers le fonds en euros et 20% vers des actions liées au développement durable.

Le contrat propose une trentaine d'unités de compte, dont un support immobilier (OPCI).

Horizéo offre 5 options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires, dont la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts acquis sur le fonds en euros, la limitation des pertes, la diversification progressive du capital.

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Supports d'investissement disponibles

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HORIZÉO propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 32 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.

HORIZÉO : taux de rendement 2021 fonds euros

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Rendement fonds en euros

Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année	Taux brut	Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)	Taux d'inflation	Performance réelle	Performance réelle moyenne du marché
2021	0.75 %	0.62 %	1.6 %	-0.98 %	-0.69 %
2020	0.80 %	0.66 %	0.5 %	0.16 %	0.58 %
2019	1.00 %	0.83 %	1.1 %	-0.27 %	0.14 %
2018	1.25 %	1.04 %	1.8 %	-0.77 %	-0.31 %
2017	1.15 %	0.97 %	1 %	-0.03 %	0.49 %
2016	1.30 %	1.10 %	0.2 %	0.90 %	1.37 %
2015	1.91 %	1.61 %	0 %	1.61 %	1.90 %
2014	2.20 %	1.86 %	0.5 %	1.36 %	1.57 %
2013	0.00 %	0.00 %	0.9 %	-0.90 %	1.42 %
2012	0.00 %	0.00 %	2 %	-2.00 %	0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Prévoyance décès incluse sans frais supplémentaires.

Souscription

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Souscription minimum: 100 €

Versement libre minimum : 100 €

Epargne programmée mini : 30 €

Pour investir dans HORIZÉO, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 € , ou des versements programmés à partir de 30 €.

Frais sur l'assurance-vie HORIZÉO

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Les frais de versement sont de 3%. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en Euros, 0.80% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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Fiscalité

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Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

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