*Avant prélèvements sociaux et net de frais de gestion
✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)
✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion PILOTÉE
L'essentiel
Note globale :
★★ ☆ ☆ ☆
- Multisupport
-
Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée :
On aime...
- L'accessibilité à partir de 100 €
- Simplicité de gestion
On aime moins...
- Des frais sur versement élevés
- Un fonds en euros pas performant
Les risques
Les investissements en unités de compte n'offre aucune garantie en capital et expose à une perte en cas de baisse de leur valeur sur les marchés financiers.
Présentation
Horizéo est un contrat d'assurance-vie distribué par le réseau Banque Populaire. Il est accessible à partir de 100 €. Avec une trentaine d'unités de compte, il permet de gérer facilement ses investissements. Son fonds en euros peine cependant à offrir un rendement décent, celui-ci étant inférieur à l'inflation il fait plus perdre de l'argent à ses souscripteurs.
Les frais sur versement sont assez élevés : comptez 3%, ou 2,50 % sur les versements programmés.
Horizéo propose deux modes de gestion pilotée, dont l'un est orienté vers l'investissement vert. Le pack Horizéo Bleu investit 80% des versements sur le fonds en euros et 20% sur des unités de compte en actions. Le pack Horizéo Vert oriente 80% des fonds vers le fonds en euros et 20% vers des actions liées au développement durable.
Le contrat propose une trentaine d'unités de compte, dont un support immobilier (OPCI).
Horizéo offre 5 options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires, dont la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts acquis sur le fonds en euros, la limitation des pertes, la diversification progressive du capital.
Garanties du contrat
Prévoyance décès incluse sans frais supplémentaires.
Supports
HORIZÉO propose :
- 1 fonds en Euros
- un choix de 32 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.
Souscription
Souscription minimum: 100 €
Versement libre minimum : 100 €
Epargne programmée mini : 30€
Pour investir dans HORIZÉO, le ticket minimum est de 100 €.
Ensuite, il est possible d'effectuer d'autres versements sous forme de versements libres à partir de 100 €
, ou des versements programmés à partir de 30 €.
Frais
Frais maxi sur versement : 3%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.75%
Gestion des UC : 0.80%
Les frais de versement sont de 3%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en Euros, et 0.80% pour les Unités de Compte.
Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
(Pour la plupart des assurance-vie, les frais d'entrée sont négociables
avec votre conseiller).
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BANQUE POPULAIRE BPCE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).
Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.
En option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché
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