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Annonce Assurance Vie



Annonce Assurance Vie

Avis sur HORIZÉO :
rendement, frais...

Contrat proposé par BANQUE POPULAIRE BPCE, assuré par BPCE Vie

Notre avis : Horizéo est une assurance-vie multisupport de la Banque Populaire. Simple et accessible, elle souffre d'un fonds en euros peu performant.


HORIZÉO : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- L'accessibilité à partir de 100 €
- Simplicité de gestion
Points faibles :
- Des frais sur versement élevés
- Un fonds en euros pas performant
Mise à jour le 27/11/2022

L'essentiel



Distributeur : BANQUE POPULAIRE BPCE
Assureur  : BPCE Vie
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.45%* à 2.70%*
Souscription minimum : 100 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
32 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
Garanties de base
Options en gestion libre
/
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.






Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie HORIZÉO


Horizéo est un contrat d'assurance-vie distribué par le réseau Banque Populaire. Il est accessible à partir de 100 €. Avec une trentaine d'unités de compte, il permet de gérer facilement ses investissements. Son fonds en euros peine cependant à offrir un rendement décent, celui-ci étant inférieur à l'inflation il fait plus perdre de l'argent à ses souscripteurs.
Les frais sur versement sont assez élevés : comptez 3%, ou 2,50 % sur les versements programmés !

Horizéo propose deux modes de gestion pilotée, dont l'un est orienté vers l'investissement vert. Le pack Horizéo Bleu investit 80% des versements sur le fonds en euros et 20% sur des unités de compte en actions. Le pack Horizéo Vert oriente 80% des fonds vers le fonds en euros et 20% vers des actions liées au développement durable.

Le contrat propose une trentaine d'unités de compte, dont un support immobilier (OPCI).

Horizéo offre 5 options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires, dont la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts acquis sur le fonds en euros, la limitation des pertes, la diversification progressive du capital.

Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.


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Unités de compte disponibles sur HORIZÉO



HORIZÉO propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 32 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



HORIZÉO : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de HORIZÉO :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.45 % 2.70 % 2.00 %
2021 0.75 % 1.10 %
2020 0.80 % 1.30 %
2019 1.00 % 1.50 %
2018 1.25 % 1.80 %
2017 1.15 % 1.80 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie HORIZÉO



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 3%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50%
Frais sur rente : 0.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.75% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.80% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.75% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
Prévoyance décès incluse sans frais supplémentaires.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 100 € 
Versements libres (minimum) : 100 €
Si versements programmés, minimum / mois : 30 €


Pour investir dans HORIZÉO, le ticket minimum est de 100 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 100 €, ou des versements programmés à partir de 30 € par mois.




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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à BANQUE POPULAIRE BPCE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (3)

Je pense que c'est une escroquerie à grande échelle, avec les frais on ne gagne rien, on perd de l'argent. Du vol organisé.

BONJOUR

NOUS AVONS OUVERT 2 COMPTES ASSURANCE VIE HORIZEO IL Y A 1 AN. MON COMPTE A DIMINUE DE 4000 EUROS ET PLUS.

POUR DES RAISONS PERSONNELLE JE VEUX RETIRER UNE CERTAINE SOMME JE PERDS MAIS 4000 EUROS ET PLUS D'APRES MA CONSEILLERE PLUS LES FRAIS QUE L'ON ME SE RETIENT.

JE PLACE DE L'ARGENT LA BANQUE PROFITE ET MOI JE SUBIS LA PERTE.

SACRE INVESTISSEMENT ET CONSEIL.

BRAVO LA B. POPULAIRE.

Nous avons souscrit 1 assurance vie horizéo en 2017 aujourd'hui à ce jour je perds de l'argent en 5 ans 18 euros je regrette ce choix d'assurance vie