Avis sur HORIZÉO : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie HORIZÉO

Horizéo est un contrat d'assurance-vie distribué par le réseau Banque Populaire. Il est accessible à partir de 100 €. Avec une trentaine d'unités de compte, il permet de gérer facilement ses investissements. Son fonds en euros peine cependant à offrir un rendement décent, celui-ci étant inférieur à l'inflation il fait plus perdre de l'argent à ses souscripteurs.
Les frais sur versement sont assez élevés : comptez 3%, ou 2,50 % sur les versements programmés !

Horizéo propose deux modes de gestion pilotée, dont l'un est orienté vers l'investissement vert. Le pack Horizéo Bleu investit 80% des versements sur le fonds en euros et 20% sur des unités de compte en actions. Le pack Horizéo Vert oriente 80% des fonds vers le fonds en euros et 20% vers des actions liées au développement durable.

Le contrat propose une trentaine d'unités de compte, dont un support immobilier (OPCI).

Horizéo offre 5 options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires, dont la sécurisation des plus-values, la dynamisation des intérêts acquis sur le fonds en euros, la limitation des pertes, la diversification progressive du capital.

Le contrat est aujourd'hui fermé à la commercialisation.

Synthèse

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Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2022)* :	2022%* à 1.10%*
Souscription minimum :	100 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 32 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles	Garanties de base
Options en gestion libre	/

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).