Avis sur PLACEMENT-DIRECT VIE :
rendement, frais...
Contrat proposé par
Placement-direct.fr, assuré par SWISSLIFE
Notre avis : Placement-Direct Vie est l'une des assurances-vie les plus complètes du marché, aussi bien destinée au grand public qu'aux experts en placements.
Score 18,2 / 20
- 1300 supports dont large choix d'actions en direct, de fonds immobiliers et d'ETF
- Des frais bas
- De nombreuses options de gestion
- La possibilité de mixer gestion libre et déléguée
- En gestion libre, les options de dynamisation des plus-values ou de limitation des moins-values manquent un peu
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les personnes qui cherchent des frais bas et une large offre de supports et/ou d'options de gestion.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat individuel |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.70%* à 3.25%* |
| Souscription minimum : | 500 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée ✓ Gestion mixte |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 1300 unités de compte Immobilier ETF Private equity |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements ✓ Rééquilibrage automatique |
| Performance moyenne (gestion profilée 4 ans) Placement-direct.fr |
3,08% ** |
| Performance 2022 - gestion profilée - profil médian (Placement-direct.fr) | -6.40%** |
** Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie PLACEMENT-DIRECT VIE
Placement-direct Vie est un contrat d'assurance-vie lancé en février 2022 par le courtier en ligne Placement-direct. Comme les autres produits d'épargne de sa gamme, le contrat se distingue notamment par ses frais bas et l'étendue de son offre.
Un contrat accessible et de nombreuses options de gestion
Assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine, le contrat Placement-direct Vie s'adresse aux épargnants débutants comme aux plus experts. La somme nécessaire pour ouvrir un contrat est réduite : seulement 500 € minimum. Les versements ultérieurs présentent aussi des seuils réduits, avec :
- 50 € en versements libres,
- 50 € mensuels en cas d'option pour les versements programmés (ou l'équivalent au trimestre, semestre ou à l'année).
Les seuils de retraits sont également assez bas, avec un minimum de 100 euros.
Ce sont surtout les nombreuses options de gestion du contrat qui permettent au contrat de répondre à la fois :
- aux épargnants qui cherchent de la simplicité,
- et à ceux qui utilisent l'assurance-vie pour investir régulièrement sur différents supports.
D'autres points rendent ce contrat attractif :
- la possibilité de mixer les modes de gestion entre allocation libre et allocation déléguée,
- l'offre d'allocation 100% ETF.
À noter : le contrat peut être souscrit et géré en ligne.
En gestion libre
Le contrat propose d'investir sur un fonds en euros : l'actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine. Son taux de rémunération a été assez performant par rapport au marché les années passées. Il est progressif en fonction de la dose d'épargne investie sur des unités de compte (et donc à risque) et du montant placé.
En 2022, le taux a ainsi été :
- de 1,70% en cas d'investissement à moins de 35% sur des unités de compte,
- jusqu'à 3,05 % pour une part supérieur ou égal à 55%,
- et jusqu'à 3,25% pour plus de 55% d'unités de compte et plus de 250.000 € placés.
Même si les fonds y sont sécurisés, rappelons que ces résultats ne sont pas des garanties sur les taux des années à venir.
Placement-Direct Vie donne aussi accès à 1 300 supports en unités de compte. Il s'agit de l'une des gammes les plus complètes et diversifiée du marché. 300 actions en direct sont proposées, ce qui est une offre rare. Fait d'importance : les arbitrages sont gratuits.
Les types de supports et les sociétés de gestion sont ici très variés. L'on note par exemple une large offre :
- de supports immobiliers (SCPI, SCI);
- d'ETF (fonds indiciels, qui investissent dans un large panier d'actions avec pour objectif de suivre les performances d'un indice).
L'étendue des possibilités peut donner le vertige aux personnes qui ne souhaitent pas se perdre dans la comparaison des fonds d'investissement. Placement-Direct Vie édite donc des allocations types pour aider les épargnants dans leurs choix. Quatre profils de portefeuilles sont présentés, du prudent à l'offensif. Les clients peuvent s'en inspirer pour construire leur propre portefeuille.
En gestion libre, les particuliers peuvent avoir accès à des options d'arbitrage automatique. Elles leur permettent de répartir leur épargne de manière automatisée en fonction des critères et seuils qu'ils définissent. Placement-Direct Vie propose ainsi :
- la réallocation automatique de l'épargne : pour la répartition de son portefeuille quelles que soient les fluctuations de chacune des valeurs ;
- l'investissement progressif : pour lisser les investissements (et donc le risque) sur plusieurs mois ;
- l'arbitrage automatique des plus-values, reversant automatiquement les gains générés sur les unités de compte vers le fond en euros.
Ces options sont gratuites.
En gestion pilotée : une large offre d'allocations
Les personnes qui souhaitent laisser le choix des unités de compte à des professionnels peuvent opter pour "l'allocation déléguée". Cette option est actionnable sur tout ou partie de l'épargne. C'est alors Swiss Life Gestion Privée qui sélectionne les unités de compte selon le profil d'investisseur défini en amont.
L'allocation déléguée propose 9 profils d'investisseurs en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant envisage :
- 3 profils prudents,
- 3 profils équilibrés,
- 3 profils dynamiques.
Les investissements sont alors réalisés en fonction des choix du gestionnaire sur la base du profil choisi.
Les particuliers peuvent aussi choisir "l'allocation opportunité 100 % trackers". L'épargne est alors investie en totalité sur des ETF.
Les ETF sont des fonds d'investissement qui achètent des actions de manière à reproduire les performances d'un indice. Par exemple, un ETF basé sur l'indice Euro Stoxx 50 achètera des actions de l'ensemble des entreprises composant l'indice. La valeur de l'ETF suivra donc en principe les évolutions de l'indice, à la hausse comme à la baisse. Même chose pour le CAC 40 ou d'autres indices sectoriels.
Des frais bas
À l'instar des autres contrats du courtier, Placement-Direct Vie présente une politique de frais très compétitive.
- Pas de frais d'entrée,
- pas de frais sur versement,
- pas de frais d'arbitrage.
Les frais de gestion sont en moyenne plus bas que le marché :
- 0,6% par an sur le fonds en euros,
- 0,5% par an sur les unités de compte (en dehors des ETF et actions en direct, facturés 0,8% par an).
En allocation déléguée, il faut toutefois compter 0,4% de frais de gestion annuelle en plus. Le tarif est aussi augmenté de 0,7 % dans le cas de l'option "Allocation opportunité 100 % trackers".
Enfin, les retraits sont gratuits, mais le versement des rentes fait l'objet d'une facturation de 3 % sur les arrérages.
Unités de compte disponibles sur PLACEMENT-DIRECT VIE
PLACEMENT-DIRECT VIE propose notamment :
- 1 fonds en euro, Actif général SwissLife Assurance et Patrimoine
- 1300 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions bric , actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, ...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
d'unités de compte
| Nom | Type d'UC | A Perf. annuelle moy. 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
Label |
| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 31,00% | 6 |  |
| East Capital Russia A EUR (LU0272828905) |
Actions Russie | 22,11% | 32,64% | 6 | |
| BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 22,04% | 48,12% | 7 | |
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 21,06% | 0,70% | 7 | |
| DWS Russia LC EUR Acc (LU0146864797) |
Actions Russie | 20,21% | 24,05% | 6 | |
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d'unités de compte |
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| Nom | Type d'UC | Perf. annuelle moy. 3 ans | Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué) |
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| Les performances passées ne préjugent pas des performances futures | |||||
| Thematics Safety R/A EUR (LU1951225553) |
Actions Amérique | 25,67% | 6 | ||
| East Capital Russia A EUR (LU0272828905) |
Actions Russie | 22,11% | 6 | ||
| BGF World Energy A2 (LU0171301533) |
Actions thématiques | 22,04% | 7 | ||
| Axiom European Banks Equity Class R EUR (LU1876459303) |
Actions thématiques | 21,06% | 7 | ||
| DWS Russia LC EUR Acc (LU0146864797) |
Actions Russie | 20,21% | 6 | ||
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d'unités de compte |
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Les SCPI suivantes sont disponibles :
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Performance 2022 | Risque / 7 (7/7 étant le plus risqué) |
Label | Score ideal-investisseur |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 4,54% | 3 | 14,6 /20 | |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 4,98% | 3 | 14,2 /20 | |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 4,50% | 3 |
| 13,9 /20 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 4,21% | 3 |
| 9,0 /20 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 4,32% | 3 |
| 10,3 /20 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 4,17% | 3 | 11,9 /20 | |
| LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,12% | 4,32% | 3 | 13,4 /20 | |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 4,64% | 3 | 12,8 /20 | |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 4,00% | 3 |
| 10,0 /20 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3,38% | 3 |
| 12,9 /20 |
| ACTIPIERRE EUROPE | Commerces | 3,77% | 4,05% | 3 | 11,9 /20 | |
| ESG PIERRE CAPITALE | Mixtes | 4,57% | 5,05% | 3 |
| 14,4 /20 |
| Nom | Type d'actifs | Perf. moyenne 3 ans | Risque / 7 | Score /20 |
| IMMORENTE | Commerces | 4,53% | 3 | 14,6 |
| EFIMMO 1 | Bureaux | 4,90% | 3 | 14,2 |
| PRIMOVIE | Mixtes | 4,53% | 3 | 13,9 |
| PRIMOPIERRE | Bureaux | 4,67% | 3 | 9,0 |
| PFO2 | Bureaux | 4,47% | 3 | 10,3 |
| SELECTINVEST 1 | Bureaux | 4,12% | 3 | 11,9 |
| LF EUROPIMMO | Bureaux | 4,12% | 3 | 13,4 |
| EPARGNE FONCIERE | Mixtes | 4,46% | 3 | 12,8 |
| LAFFITTE PIERRE | Bureaux | 3,67% | 3 | 10,0 |
| RIVOLI AVENIR PATRIMOINE | Bureaux | 3,55% | 3 | 12,9 |
| ACTIPIERRE EUROPE | Commerces | 3,77% | 3 | 11,9 |
| ESG PIERRE CAPITALE | Mixtes | 4,57% | 3 | 14,4 |
Performance de la gestion profilée sur PLACEMENT-DIRECT VIE
Le contrat d'assurance vie PLACEMENT-DIRECT VIE propose 9 profils de gestion :
- Le profil Prudent 1
- Le profil Prudent 2
- Le profil Prudent 3
- Le profil Equilibré 1
- Le profil Equilibré 2
- Le profil Equilibré 3
- Le profil Dynamique 1
- Le profil Dynamique 2
- Le profil Dynamique 3
Le graphique ci-dessous résume les performances déclarées par la société de gestion, comparées à celles du CAC40.
Les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures.
Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.s
| Profil | 2022 | 2021 | 2020 | 2019 | 2018 | 2017 | 2016 |
| Prudent 1 | -1.70 % | +2.50 % | +1.20 % | +4.80 % | -1.40 % | NC | NC |
| Prudent 2 | -3.40 % | +3.50 % | +1.70 % | +7.00 % | -2.80 % | NC | NC |
| Prudent 3 | -4.70 % | +4.80 % | +2.00 % | +9.00 % | -4.20 % | NC | NC |
| Equilibré 1 | -6.40 % | +5.40 % | +2.00 % | +10.70 % | -5.80 % | NC | NC |
| Equilibré 2 | -8.00 % | +6.30 % | +2.20 % | +12.60 % | -7.30 % | NC | NC |
| Equilibré 3 | -9.80 % | +6.90 % | +2.10 % | +14.20 % | -8.90 % | NC | NC |
| Dynamique 1 | -12.90 % | +9.10 % | +4.80 % | +18.30 % | -11.30 % | NC | NC |
| Dynamique 2 | -14.90 % | +9.80 % | +5.10 % | +20.20 % | -13.10 % | NC | NC |
| Dynamique 3 | -18.00 % | +12.40 % | +12.20 % | +26.00 % | -16.60 % | NC | NC |
| CAC 40 | -9.5% | +28.85% | -7.14% | +26.37% | -10.95% | +9.26% | 4.86% |
PLACEMENT-DIRECT VIE : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de PLACEMENT-DIRECT VIE :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.70 % | 3.25 % | 2.00 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie PLACEMENT-DIRECT VIE
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.6% pour les fonds en euros, 0.5% - 0.8% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Placement-direct Vie propose une garantie plancher décès en option qui peut couvrir l'assuré jusqu'à ses 80 ans. La souscription est possible jusqu'à ses 75 ans.
La garantie plancher assure les bénéficiaires de l'assuré contre le risque de moins-value. Ils percevront au minimum le montant épargné depuis l'origine, moins les frais et éventuels retraits.
La cotisation est exprimée en pourcentage de la valeur assurée. Ce taux augmente avec l'âge. Par exemple, il est de 0,19% entre les 18 et 39 ans de l'assuré, et de 5,14% entre ses 75 et 80 ans.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans PLACEMENT-DIRECT VIE, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50, ou des versements programmés à partir de 50 par mois.
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RES MULTISUPORT
BFORBANK VIE
ALTAPROFITS VIE
PLACEMENT-DIRECT ESSENTIEL
DYNAVIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (1)
Oui, moi. Et je suis satisfait pour le moment. J'avais avant une assurance-vie bancaire, franchement je vois la différence à tous les points de vue.