Avis sur PLACEMENT-DIRECT VIE : rendement, frais...

Un contrat accessible et de nombreuses options de gestion

Assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine, le contrat Placement-direct Vie s'adresse aux épargnants débutants comme aux plus experts. La somme nécessaire pour ouvrir un contrat est réduite : seulement 500 € minimum. Les versements ultérieurs présentent aussi des seuils réduits, avec :
- 50 € en versements libres,
- 50 € mensuels en cas d'option pour les versements programmés (ou l'équivalent au trimestre, semestre ou à l'année).

Les seuils de retraits sont également assez bas, avec un minimum de 100 euros.

Ce sont surtout les nombreuses options de gestion du contrat qui permettent au contrat de répondre à la fois :
- aux épargnants qui cherchent de la simplicité,
- et à ceux qui utilisent l'assurance-vie pour investir régulièrement sur différents supports.

D'autres points rendent ce contrat attractif :
- la possibilité de mixer les modes de gestion entre allocation libre et allocation déléguée,
- l'offre d'allocation 100% ETF.

À noter : le contrat peut être souscrit et géré en ligne.

En gestion libre

Le contrat propose d'investir sur un fonds en euros : l'actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine. Son taux de rémunération a été assez performant par rapport au marché les années passées. Il est progressif en fonction de la dose d'épargne investie sur des unités de compte (et donc à risque) et du montant placé.

En 2023, le taux a ainsi été :
- de 1,70% en cas d'investissement à moins de 40% sur des unités de compte,
- jusqu'à 3,80 % pour une part supérieur ou égal à 60%,
- et jusqu'à 4% pour plus de 60% d'unités de compte et plus de 250.000 € placés.
Même si les fonds y sont sécurisés, rappelons que ces résultats ne sont pas des garanties sur les taux des années à venir.

Placement-Direct Vie donne aussi accès à 1 300 supports en unités de compte. Il s'agit de l'une des gammes les plus complètes et diversifiée du marché. 300 actions en direct sont proposées, ce qui est une offre rare. Fait d'importance : les arbitrages sont gratuits.

Les types de supports et les sociétés de gestion sont ici très variés. L'on note par exemple une large offre :
- de supports immobiliers (SCPI, SCI);
- d'ETF (fonds indiciels, qui investissent dans un large panier d'actions avec pour objectif de suivre les performances d'un indice).

L'étendue des possibilités peut donner le vertige aux personnes qui ne souhaitent pas se perdre dans la comparaison des fonds d'investissement. Placement-Direct Vie édite donc des allocations types pour aider les épargnants dans leurs choix. Quatre profils de portefeuilles sont présentés, du prudent à l'offensif. Les clients peuvent s'en inspirer pour construire leur propre portefeuille.

En gestion libre, les particuliers peuvent avoir accès à des options d'arbitrage automatique. Elles leur permettent de répartir leur épargne de manière automatisée en fonction des critères et seuils qu'ils définissent. Placement-Direct Vie propose ainsi :

- la réallocation automatique de l'épargne : pour la répartition de son portefeuille quelles que soient les fluctuations de chacune des valeurs ;
- l'investissement progressif : pour lisser les investissements (et donc le risque) sur plusieurs mois ;
- l'arbitrage automatique des plus-values, reversant automatiquement les gains générés sur les unités de compte vers le fond en euros.
Ces options sont gratuites.

En gestion pilotée : une large offre d'allocations

Les personnes qui souhaitent laisser le choix des unités de compte à des professionnels peuvent opter pour "l'allocation déléguée". Cette option est actionnable sur tout ou partie de l'épargne. C'est alors Swiss Life Gestion Privée qui sélectionne les unités de compte selon le profil d'investisseur défini en amont.

L'allocation déléguée propose 9 profils d'investisseurs en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant envisage :

- 3 profils prudents,
- 3 profils équilibrés,
- 3 profils dynamiques.
Les investissements sont alors réalisés en fonction des choix du gestionnaire sur la base du profil choisi.

Les particuliers peuvent aussi choisir "l'allocation opportunité 100 % trackers". L'épargne est alors investie en totalité sur des ETF.

Les ETF sont des fonds d'investissement qui achètent des actions de manière à reproduire les performances d'un indice. Par exemple, un ETF basé sur l'indice Euro Stoxx 50 achètera des actions de l'ensemble des entreprises composant l'indice. La valeur de l'ETF suivra donc en principe les évolutions de l'indice, à la hausse comme à la baisse. Même chose pour le CAC 40 ou d'autres indices sectoriels.

Des frais bas

À l'instar des autres contrats du courtier, Placement-Direct Vie présente une politique de frais très compétitive.

- Pas de frais d'entrée,
- pas de frais sur versement,
- pas de frais d'arbitrage.
Les frais de gestion sont en moyenne plus bas que le marché :

- 0,6% par an sur le fonds en euros,
- 0,5% par an sur les unités de compte (en dehors des ETF et actions en direct, facturés 0,8% par an).
En allocation déléguée, il faut toutefois compter 0,4% de frais de gestion annuelle en plus. Le tarif est aussi augmenté de 0,7 % dans le cas de l'option "Allocation opportunité 100 % trackers".

Enfin, les retraits sont gratuits, mais le versement des rentes fait l'objet d'une facturation de 3 % sur les arrérages.