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Assurance-vie PLACEMENT-DIRECT VIE de Placement-direct.fr :
avis, rendement, frais

Contrat proposé par Placement-direct.fr, assuré par SWISSLIFE

Fiche mise à jour le 19/09/2023

Score ideal-investisseur.fr :
18,2 / 20
Label Assurance-vie 2023 ideal-investisseur.fr
NB : Ce classement ne tient pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Placement-Direct Vie est l'une des assurances-vie les plus complètes du marché, aussi bien destinée au grand public qu'aux experts en placements.

L'essentiel


Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement.




Un contrat pour qui ?

Les personnes qui cherchent des frais bas et une large offre de supports et/ou d'options de gestion.

Distributeur : Placement-direct.fr
Assureur  : SWISSLIFE
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat individuel
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.70%* à 3.25%*
Souscription minimum : 500 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Profilée
✓ Gestion mixte
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
1300 unités de compte
Immobilier
ETF
Private equity
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
✓ Rééquilibrage automatique
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement 2020 et 2021 par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.

Points forts

- 1300 supports dont large choix d'actions en direct, de fonds immobiliers et d'ETF
- Des frais bas
- De nombreuses options de gestion
- La possibilité de mixer gestion libre et déléguée

Points faibles

- En gestion libre, les options de dynamisation des plus-values ou de limitation des moins-values manquent un peu





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Présentation


PLACEMENT-DIRECT VIE
Placement-direct Vie est un contrat d'assurance-vie lancé en février 2022 par le courtier en ligne Placement-direct. Comme les autres produits d'épargne de sa gamme, le contrat se distingue notamment par ses frais bas et l'étendue de son offre.

Un contrat accessible et de nombreuses options de gestion

Assuré par SwissLife Assurance et Patrimoine, le contrat Placement-direct Vie s'adresse aux épargnants débutants comme aux plus experts. La somme nécessaire pour ouvrir un contrat est réduite : seulement 500 € minimum. Les versements ultérieurs présentent aussi des seuils réduits, avec :
- 50 € en versements libres,
- 50 € mensuels en cas d'option pour les versements programmés (ou l'équivalent au trimestre, semestre ou à l'année).

Les seuils de retraits sont également assez bas, avec un minimum de 100 euros.

Ce sont surtout les nombreuses options de gestion du contrat qui permettent au contrat de répondre à la fois :
- aux épargnants qui cherchent de la simplicité,
- et à ceux qui utilisent l'assurance-vie pour investir régulièrement sur différents supports.

D'autres points rendent ce contrat attractif :
- la possibilité de mixer les modes de gestion entre allocation libre et allocation déléguée,
- l'offre d'allocation 100% ETF.

À noter : le contrat peut être souscrit et géré en ligne.

En gestion libre

Le contrat propose d'investir sur un fonds en euros : l'actif général de SwissLife Assurance et Patrimoine. Son taux de rémunération a été assez performant par rapport au marché les années passées. Il est progressif en fonction de la dose d'épargne investie sur des unités de compte (et donc à risque) et du montant placé.

En 2022, le taux a ainsi été :
- de 1,70% en cas d'investissement à moins de 35% sur des unités de compte,
- jusqu'à 3,05 % pour une part supérieur ou égal à 55%,
- et jusqu'à 3,25% pour plus de 55% d'unités de compte et plus de 250.000 € placés.
Même si les fonds y sont sécurisés, rappelons que ces résultats ne sont pas des garanties sur les taux des années à venir.

Placement-Direct Vie donne aussi accès à 1 300 supports en unités de compte. Il s'agit de l'une des gammes les plus complètes et diversifiée du marché. 300 actions en direct sont proposées, ce qui est une offre rare. Fait d'importance : les arbitrages sont gratuits.

Les types de supports et les sociétés de gestion sont ici très variés. L'on note par exemple une large offre :
- de supports immobiliers (SCPI, SCI);
- d'ETF (fonds indiciels, qui investissent dans un large panier d'actions avec pour objectif de suivre les performances d'un indice).

L'étendue des possibilités peut donner le vertige aux personnes qui ne souhaitent pas se perdre dans la comparaison des fonds d'investissement. Placement-Direct Vie édite donc des allocations types pour aider les épargnants dans leurs choix. Quatre profils de portefeuilles sont présentés, du prudent à l'offensif. Les clients peuvent s'en inspirer pour construire leur propre portefeuille.

En gestion libre, les particuliers peuvent avoir accès à des options d'arbitrage automatique. Elles leur permettent de répartir leur épargne de manière automatisée en fonction des critères et seuils qu'ils définissent. Placement-Direct Vie propose ainsi :

- la réallocation automatique de l'épargne : pour la répartition de son portefeuille quelles que soient les fluctuations de chacune des valeurs ;
- l'investissement progressif : pour lisser les investissements (et donc le risque) sur plusieurs mois ;
- l'arbitrage automatique des plus-values, reversant automatiquement les gains générés sur les unités de compte vers le fond en euros.
Ces options sont gratuites.

En gestion pilotée : une large offre d'allocations

Les personnes qui souhaitent laisser le choix des unités de compte à des professionnels peuvent opter pour "l'allocation déléguée". Cette option est actionnable sur tout ou partie de l'épargne. C'est alors Swiss Life Gestion Privée qui sélectionne les unités de compte selon le profil d'investisseur défini en amont.

L'allocation déléguée propose 9 profils d'investisseurs en fonction du couple rendement/risque que l'épargnant envisage :

- 3 profils prudents,
- 3 profils équilibrés,
- 3 profils dynamiques.
Les investissements sont alors réalisés en fonction des choix du gestionnaire sur la base du profil choisi.

Les particuliers peuvent aussi choisir "l'allocation opportunité 100 % trackers". L'épargne est alors investie en totalité sur des ETF.

Les ETF sont des fonds d'investissement qui achètent des actions de manière à reproduire les performances d'un indice. Par exemple, un ETF basé sur l'indice Euro Stoxx 50 achètera des actions de l'ensemble des entreprises composant l'indice. La valeur de l'ETF suivra donc en principe les évolutions de l'indice, à la hausse comme à la baisse. Même chose pour le CAC 40 ou d'autres indices sectoriels.



Des frais bas

À l'instar des autres contrats du courtier, Placement-Direct Vie présente une politique de frais très compétitive.

- Pas de frais d'entrée,
- pas de frais sur versement,
- pas de frais d'arbitrage.
Les frais de gestion sont en moyenne plus bas que le marché :

- 0,6% par an sur le fonds en euros,
- 0,5% par an sur les unités de compte (en dehors des ETF et actions en direct, facturés 0,8% par an).
En allocation déléguée, il faut toutefois compter 0,4% de frais de gestion annuelle en plus. Le tarif est aussi augmenté de 0,7 % dans le cas de l'option "Allocation opportunité 100 % trackers".

Enfin, les retraits sont gratuits, mais le versement des rentes fait l'objet d'une facturation de 3 % sur les arrérages.
Assurance Vie





Supports d'investissement disponibles



PLACEMENT-DIRECT VIE propose :
- 1 fonds en euro, Actif général SwissLife Assurance et Patrimoine
- 947 unités de compte (actions, actions afrique / moyen orient, actions agriculture, actions amérique, actions asie, actions bric , actions émergents, actions europe, actions france, actions monde, actions or et métaux précieux, actions russie, actions secteur énergie, actions secteur envrionnement, actions secteur immobilier, actions secteur santé, actions thématiques, allocation europe, allocation monde, convertibles europe, convertibles monde, divers europe, emprunts d'etat europe, fonds à capital protégé, fonds à horizon, fonds alternatifs, fonds diversifiés, fonds immobiliers, fonds monétaires, fonds obligataires, matières premières, mixtes euros, mixtes monde, obligations, obligations convertibles, obligations émergents, obligations europe, opci, private equity, )



Attention : - les unités de compte répertoriées ci-dessous le sont à titre indicatif. Elles peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour
- Le capital investi sur les unités de compte n'est pas garanti. La valeur de celles-ci étant soumise aux variations des marchés financiers à la hausse comme à la baisse, il est possible de perdre une partie du capital.


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Thematics Safety R/A EUR
(LU1951225553)
Actions Amérique 25,67% 31,00% 6 label ISR
East Capital Russia A EUR
(LU0272828905)
Actions Russie 22,11% 32,64% 6
BGF World Energy A2
(LU0171301533)
Actions thématiques 22,04% 48,12% 7
Axiom European Banks Equity Class R EUR
(LU1876459303)
Actions thématiques 21,06% 0,70% 7
DWS Russia LC EUR Acc
(LU0146864797)
Actions Russie 20,21% 24,05% 6


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d'unités de compte



Les SCPI suivantes sont disponibles :
Nom Type d'actifs Perf. moyenne 3 ans Performance 2022 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label Score ideal-investisseur
IMMORENTE Commerces 4,53% 4,54% 3 13,7 /20
EFIMMO 1 Bureaux 4,90% 4,98% 3 label ideal-investisseur 15,9 /20
PRIMOVIE Mixtes 4,53% 4,50% 3 label ISR 13,9 /20
PRIMOPIERRE Bureaux 4,67% 4,21% 3 label ISR 13,0 /20
PFO2 Bureaux 4,47% 4,32% 3 label ISR 13,3 /20
SELECTINVEST 1 Bureaux 4,12% 4,17% 3 13,2 /20
LF EUROPIMMO Bureaux 4,12% 4,32% 3 12,5 /20
EPARGNE FONCIERE Mixtes 4,46% 4,64% 3 14,4 /20
LAFFITTE PIERRE Bureaux 3,67% 4,00% 3 label ISR 12,0 /20
RIVOLI AVENIR PATRIMOINE Bureaux 3,55% 3,38% 3 label ISR 12,9 /20
ACTIPIERRE EUROPE Commerces 3,77% 4,05% 3 11,9 /20
ESG PIERRE CAPITALE Mixtes 4,57% 5,05% 3 label ISR 14,6 /20


Performance de la gestion profilée sur PLACEMENT-DIRECT VIE


Le contrat PLACEMENT-DIRECT VIE propose profils de gestion :
- Le profil Prudent 1 affiche 1,78% de performance moyenne annuelle sur 4 ans
- Le profil Prudent 2 affiche 2,35% de performance moyenne annuelle sur 4 ans
- Le profil Prudent 3 affiche 2,90% de performance moyenne annuelle sur 4 ans
- Le profil Equilibré 1 affiche 3,08% de performance moyenne annuelle sur 4 ans
- Le profil Equilibré 2 affiche 3,45% de performance moyenne annuelle sur 4 ans
- Le profil Equilibré 3 affiche 3,58% de performance moyenne annuelle sur 4 ans
- Le profil Dynamique 1 affiche 5,23% de performance moyenne annuelle sur 4 ans
- Le profil Dynamique 2 affiche 5,50% de performance moyenne annuelle sur 4 ans
- Le profil Dynamique 3 affiche 8,50% de performance moyenne annuelle sur 4 ans

Le graphique ci-dessous résume les performances cumulées depuis 2016 pour chaque profil comparées à celles du CAC40.
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre car elles dépendent de l'évolution des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, ces placements comportent un risque de perte en capital.




























Détails des performances de la gestion pilotée par année :
Souvenez-vous que les performances passées ne garantissent pas les performances futures, et l'investissement conserve un risque de perte en capital.

Profil 2022 2021 2020 2019 2018 2017 2016
Prudent 1 -1.70% +2.50% +1.20% +4.80% -1.40% NC NC
Prudent 2 -3.40% +3.50% +1.70% +7.00% -2.80% NC NC
Prudent 3 -4.70% +4.80% +2.00% +9.00% -4.20% NC NC
Equilibré 1 -6.40% +5.40% +2.00% +10.70% -5.80% NC NC
Equilibré 2 -8.00% +6.30% +2.20% +12.60% -7.30% NC NC
Equilibré 3 -9.80% +6.90% +2.10% +14.20% -8.90% NC NC
Dynamique 1 -12.90% +9.10% +4.80% +18.30% -11.30% NC NC
Dynamique 2 -14.90% +9.80% +5.10% +20.20% -13.10% NC NC
Dynamique 3 -18.00% +12.40% +12.20% +26.00% -16.60% NC NC
CAC 40 -9.5% +28.85% -7.14% +26.37% -10.95% +9.26% 4.86%




PLACEMENT-DIRECT VIE : Rendement 2022 fonds euros





Performances annuelles du fonds euros de PLACEMENT-DIRECT VIE :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.70 % 3.25 % 2,00 %
2021 0.00 % 0.00 % 1,10 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Assurance Vie

Frais sur l'assurance-vie PLACEMENT-DIRECT VIE chez Placement-direct.fr



Liste des frais maximum tels que présentés sur la fiche légale des frais éditée par l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée. Pour tout complément d'information reportez vous au tableau des frais publié par l'organisme.

FRAIS PONCTUELS
Frais maximum sur versements : 0%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0%
Frais de transfert externe : 0%
Frais sur rente : 3.00%
Frais de sortie : 0%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché en 2021) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.6% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.5% - 0.8% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) : 0.4% à 0.7%


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 2.40% (vs 1,88%)
Obligations : 1.13% (vs 1,10%)
Immobilier : 2.18% (vs 1,85%)
Diversifiés : 2.13% (vs 1,78%)


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 0%
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.6% pour les fonds en euros, 0.5% - 0.8% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Placement-direct Vie propose une garantie plancher décès en option qui peut couvrir l'assuré jusqu'à ses 80 ans. La souscription est possible jusqu'à ses 75 ans.
La garantie plancher assure les bénéficiaires de l'assuré contre le risque de moins-value. Ils percevront au minimum le montant épargné depuis l'origine, moins les frais et éventuels retraits.

La cotisation est exprimée en pourcentage de la valeur assurée. Ce taux augmente avec l'âge. Par exemple, il est de 0,19% entre les 18 et 39 ans de l'assuré, et de 5,14% entre ses 75 et 80 ans.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription




Souscription minimum: 500 € 
Versements libres (minimum) : 50
Si versements programmés, minimum / mois : 50



Pour investir dans PLACEMENT-DIRECT VIE, le ticket minimum est de 500 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 50, ou des versements programmés à partir de 50 par mois.






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Assurance Vie

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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à Placement-direct.fr ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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