Avis sur ING DIRECT VIE : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie ING DIRECT VIE

ING DIRECT VIE est une assurance-vie multisupport disponible en ligne. Elle est assurée par Generali et distribuée par ING Direct.

2 fonds en euros sont accessibles. Le fonds EUROSSIMA, accessible sans conditions (rendements présentés ci-dessous), et le fonds NETISSIMA, historiquement plus performant, mais dont l'accès est réservé à ceux qui investissent a minima dans 50% d'unités de compte. À noter : le fonds en euros NETISSIMA est en partie investi sur des supports immobiliers.
Le contrat permet de choisir entre 41 unités de compte assez diversifiées : 1 OPCI, des fonds actions, obligations, à formule, diversifiés, ISR...

ING Direct Vie est accessible sans frais de souscription ni frais sur versement. Il ne comprend ni frais de sortie ni frais d'arbitrage. En revanche, les frais de gestion sont assez élevés : 0,75% par an sur les 2 fonds en euros, 0,85% pour la gestion libre et 0,90% sur la gestion sous mandat.

Ce contrat offre deux modes de gestion : une gestion libre avec laquelle vous pouvez choisir vos supports d'investissement parmi 2 fonds en euros et une quarantaine d'unités de compte, et une gestion sous mandat confiée à la société de gestion Rotschild Investissement Solutions. Cette option, d'ordinaire réservée aux clients fortunée, est ici accessible dès 300 euros de dépôt.

Information importante : ING banque a décidé de quitter le marché français fin 2021. Les contrats ont été repris par Boursorama Banque.

Synthèse

---

Distributeur :
Assureur  :
Distribution fonds euros (2023)* :	3.10%*
Souscription minimum :	300 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	2 fonds en euros 41 unités de compte Immobilier
Garanties optionnelles disponibles	Garanties de base
Options en gestion libre	/

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

Annonce

Les autres contrats qui pourraient vous intéresser :

RES MULTISUPORT

COMPTE EPARGNE LIBRE AVENIR MULTISUPPORT

CARAC ÉPARGNE PATRIMOINE

DYNAVIE

LINXEA VIE

Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).