Assurance-vie ING DIRECT VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Présentation

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ING DIRECT VIE est une assurance-vie multisupport disponible en ligne. Elle est assurée par Generali et distribuée par ING Direct.

2 fonds en euros sont accessibles. Le fonds EUROSSIMA, accessible sans conditions (rendements présentés ci-dessous), et le fonds NETISSIMA, historiquement plus performant, mais dont l'accès est réservé à ceux qui investissent a minima dans 50% d'unités de compte. À noter : le fonds en euros NETISSIMA est en partie investi sur des supports immobiliers.
Le contrat permet de choisir entre 41 unités de compte assez diversifiées : 1 OPCI, des fonds actions, obligations, à formule, diversifiés, ISR...

ING Direct Vie est accessible sans frais de souscription ni frais sur versement. Il ne comprend ni frais de sortie ni frais d'arbitrage. En revanche, les frais de gestion sont assez élevés : 0,75% par an sur les 2 fonds en euros, 0,85% pour la gestion libre et 0,90% sur la gestion sous mandat.

Ce contrat offre deux modes de gestion : une gestion libre avec laquelle vous pouvez choisir vos supports d'investissement parmi 2 fonds en euros et une quarantaine d'unités de compte, et une gestion sous mandat confiée à la société de gestion Rotschild Investissement Solutions. Cette option, d'ordinaire réservée aux clients fortunée, est ici accessible dès 300 euros de dépôt.

Information importante : ING banque a décidé de quitter le marché français fin 2021. Le sort des assurances-vie est encore flou : les clients actuels attendent un repreneur. Les contrats restent cependant assurés chez Generali, et le changement de distributeur devrait avoir peu de conséquences. Les contrats actuels peuvent toutefois être transférés sur un autre contrat Generali, si les conditions sont plus satisfaisantes.

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Supports d'investissement disponibles

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ING DIRECT VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 41 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.

ING DIRECT VIE : taux de rendement 2021 fonds euros

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Rendement fonds en euros

Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

EUROSSIMA : Performances réelles du fonds en euros

Année	Taux brut	Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)	Taux d'inflation	Performance réelle	Performance réelle moyenne du marché
2021	0.75 %	0.62 %	1.6 %	-0.98 %	-0.69 %
2020	0.90 %	0.75 %	0.5 %	0.25 %	0.58 %
2019	1.15 %	0.95 %	1.1 %	-0.15 %	0.14 %
2018	1.65 %	1.37 %	1.8 %	-0.43 %	-0.31 %
2017	1.77 %	1.50 %	1 %	0.50 %	0.49 %
2016	2.25 %	1.90 %	0.2 %	1.70 %	1.37 %
2015	2.75 %	2.32 %	0 %	2.32 %	1.90 %
2014	2.97 %	2.51 %	0.5 %	2.01 %	1.57 %
2013	3.35 %	2.83 %	0.9 %	1.93 %	1.42 %
2012	3.42 %	2.89 %	2 %	0.89 %	0.40 %

NETISSIMA : Performances réelles du fonds en euros

Année	Taux brut	Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)	Taux d'inflation	Performance réelle	Performance réelle moyenne du marché
2021	0.95 %	0.79 %	1.6 %	-0.81 %	-0.69 %
2020	1.10 %	0.91 %	0.5 %	0.41 %	0.58 %
2019	1.20 %	0.99 %	1.1 %	-0.11 %	0.14 %
2018	2.25 %	1.86 %	1.8 %	0.06 %	-0.31 %
2017	2.10 %	1.77 %	1 %	0.77 %	0.49 %
2016	2.65 %	2.24 %	0.2 %	2.04 %	1.37 %
2015	3.10 %	2.62 %	0 %	2.62 %	1.90 %
2014	3.23 %	2.73 %	0.5 %	2.23 %	1.57 %
2013	3.52 %	2.97 %	0.9 %	2.07 %	1.42 %
2012	3.62 %	3.06 %	2 %	1.06 %	0.40 %

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

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Versement d'un capital en cas de vie ou aux bénéficiaires en cas de décès.

Souscription

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Souscription minimum: 300 €

Versement libre minimum : 300 €

Epargne programmée mini : 50 €

Pour investir dans ING DIRECT VIE, le ticket minimum est de 300 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 € , ou des versements programmés à partir de 50 €.

Frais sur l'assurance-vie ING DIRECT VIE

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Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.75% pour les fonds en Euros, 0.85% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



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Fiscalité

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Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

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