Assurance-vie ING DIRECT VIE : avis, taux de rendement 2022, frais
Note ideal-investisseur.fr :
★★★★ ☆
Distribution fonds euros (2020) :
0.90%* à 1.10%*
Souscription minimum :
300 €
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion
✓ Fonds euros ✓ Unité de compte (UC)
✓ Gestion LIBRE ✓ Gestion sous MANDAT
Gestion en ligne possible
Fonds ISR disponible(s)
Assuré par
L'essentiel
En bref
- Assurance-vie de type Multisupport
-
Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée :
On aime...
- 0% de frais à l'entrée, aux versements, à la sortie
- La gestion sous mandat accessible à partir de 300 euros
- Un panel assez diversifié d'unités de compte
- Un contrat simple et accessible sur Internet
On aime moins...
- Des frais de gestion qui restent élevés
- Pas de garanties complémentaires
Les risques
Les versements effectués sur les fonds en euros sont garantis, déduction faite des frais de gestion. L'argent investi sur les unités de compte n'est pas garanti, et comporte un risque de perte en capital.
ING DIRECT VIE est une assurance-vie multisupport disponible en ligne. Elle est assurée par Generali et distribuée par ING Direct.
2 fonds en euros sont accessibles. Le fonds EUROSSIMA, accessible sans conditions (rendements présentés ci-dessous), et le fonds NETISSIMA, historiquement plus performant, mais dont l'accès est réservé à ceux qui investissent à minima dans 30% d'unités de compte. A noter : le fonds en euros NETISSIMA est en partie investi sur des supports immobiliers.
Le contrat permet de choisir entre 41 unités de compte assez diversifiées : 1 OPCI, des fonds actions, obligations, à formule, diversifiés, ISR...
ING Direct Vie est accessible sans frais de souscription ni frais sur versement. Il ne comprend ni frais de sortie ni frais d'arbitrage. En revanche, les frais de gestion sont assez élevés : 0,75% par an sur les 2 fonds en euros, 0,85% pour la gestion libre et 0,90% sur la gestion sous mandat.
Ce contrat offre deux modes de gestion : une gestion libre avec laquelle vous pouvez choisir votre investissements parmi 2 fonds en euros et une quarantaines d'unités de compte, et une gestion sous mandat confiée à la société de gestion Rotschild Investissement Solutions. Cette solution, d'ordinaire réservée aux clients fortunée, est ici accessible dès 300 euros de dépôt.
ING DIRECT VIE propose :
- 2 fonds en Euros
- un choix de 41 unités de compte
Des supports à sous-jacent immobilier sont éligibles à cette assurance-vie.
ING DIRECT VIE : taux de rendement 2021, performances réelles du fonds en euros
Rendement fonds en euros
Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation
EUROSSIMA : Performances réelles du fonds en euros
Année
Taux brut
Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)
Taux d'inflation
Performance réelle
Performance réelle moyenne du marché
2021
0.00 %
0.00 %
1.6 %
-1.60 %
-0.69 %
2020
0.90 %
0.75 %
0.5 %
0.25 %
0.58 %
2019
1.15 %
0.95 %
1.1 %
-0.15 %
0.14 %
2018
1.65 %
1.37 %
1.8 %
-0.43 %
-0.31 %
2017
1.77 %
1.50 %
1 %
0.50 %
0.49 %
2016
2.25 %
1.90 %
0.2 %
1.70 %
1.37 %
2015
2.75 %
2.32 %
0 %
2.32 %
1.90 %
2014
2.97 %
2.51 %
0.5 %
2.01 %
1.57 %
2013
3.35 %
2.83 %
0.9 %
1.93 %
1.42 %
2012
3.42 %
2.89 %
2 %
0.89 %
0.40 %
NETISSIMA : Performances réelles du fonds en euros
Année
Taux brut
Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)
Taux d'inflation
Performance réelle
Performance réelle moyenne du marché
2021
0.00 %
0.00 %
1.6 %
-1.60 %
-0.69 %
2020
1.10 %
0.91 %
0.5 %
0.41 %
0.58 %
2019
1.20 %
0.99 %
1.1 %
-0.11 %
0.14 %
2018
2.25 %
1.86 %
1.8 %
0.06 %
-0.31 %
2017
2.10 %
1.77 %
1 %
0.77 %
0.49 %
2016
2.65 %
2.24 %
0.2 %
2.04 %
1.37 %
2015
3.10 %
2.62 %
0 %
2.62 %
1.90 %
2014
3.23 %
2.73 %
0.5 %
2.23 %
1.57 %
2013
3.52 %
2.97 %
0.9 %
2.07 %
1.42 %
2012
3.62 %
3.06 %
2 %
1.06 %
0.40 %
Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre et d'un gestionnaire à l'autre, car elles dépendent des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, les placements en unités de compte comportent un risque de perte en capital.
Versement d'un capital en cas de vie ou aux bénéficiaires en cas de décès.
Souscription
Souscription minimum: 300 €
Versement libre minimum : 300 €
Epargne programmée mini : 50€
Pour investir dans ING DIRECT VIE, le ticket minimum est de 300 €.
Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €
, ou des versements programmés à partir de 50 €.
Frais sur l'assurance-vie ING DIRECT VIE
Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : 0.75%
Gestion des UC : 0.85%
Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de
0.75% pour les fonds en Euros, 0.85% pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie. En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures.
Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à ING ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).
Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.
En option, vous pouvez ajouter un texte qui sera affiché
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