Avis sur MILLEVIE PREMIUM 2 : rendement, frais...

Notre avis sur l'assurance vie MILLEVIE PREMIUM 2

Millevie Premium : un contrat d'assurance vie haut de gamme à évaluer avec prudence

Millevie Premium est un contrat d'assurance vie multisupport distribué par la Caisse d'Épargne et assuré par BPCE Vie. Destiné principalement à une clientèle patrimoniale en raison de son versement initial élevé (minimum de 15 000 €), ce contrat se distingue par une large palette d'unités de compte et par la disponibilité d'options de gestion adaptées à différents profils d'investisseurs. Les personnes qui souhaitent investir moins peuvent se tourner à la Caisse d'Epargne, vers le contrat Millevie Essentiel.

Accessibilité et souplesse des versements

L'ouverture d'un contrat Millevie Premium nécessite un investissement initial conséquent de 15 000 €, ce qui limite son accessibilité aux investisseurs disposant déjà d'une épargne importante. Toutefois, une fois le contrat ouvert, les versements libres n'ont pas de montant minimum imposé, offrant ainsi une flexibilité appréciable. De plus, il est possible d'effectuer des versements programmés dès 75 € par mois, permettant une gestion progressive et régulière de l'épargne.

Une gamme diversifiée de supports d'investissement

Millevie Premium offre un large éventail de supports d'investissement avec un total de 89 unités de compte, incluant 3 SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Ce contrat permet également d'accéder à des ETF (fonds indiciels cotés), prisés pour leur gestion passive et leur coût généralement plus faible que les fonds traditionnels. Les investisseurs peuvent opter pour une gestion libre ou choisir une gestion sous mandat afin de déléguer la sélection des supports à des professionnels.

Des frais à surveiller de près

Les frais constituent l'un des principaux points faibles du contrat Millevie Premium. Les frais d'entrée, qui peuvent atteindre jusqu'à 3 %, restent négociables mais sont jugés élevés face à la concurrence. Les frais de gestion annuels, établis à 0,95 % pour les unités de compte et 0,6 % pour le fonds en euros, sont également supérieurs à ceux des meilleures offres du marché. À cela s'ajoutent des frais d'arbitrage de 0,5 % après le premier arbitrage gratuit annuel, ce qui peut freiner une gestion dynamique de l'épargne.

Rendement modeste du fonds en euros

Le fonds en euros de Millevie Premium affiche un rendement de 2,30 % pour 2024, un niveau en retrait par rapport à la moyenne du marché. Cet aspect mérite une attention particulière des investisseurs à la recherche d'un rendement garanti plus performant, notamment dans un contexte économique exigeant.

Synthèse

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Un contrat pour qui ?

Un contrat positionné haut-de-gamme, mais qui reste moyen.

Distributeur :
Assureur  :
Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.	Contrat de groupe
Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.	BPCE
Distribution fonds euros (2024)* :	2.30%*
Souscription minimum :	15.000 €
Type(s) de gestion disponibles	✓ Libre ✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre)	1 fonds en euros 89 unités de compte Immobilier ETF
Garanties optionnelles disponibles	✓ Plancher décès
Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions)	✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values

^*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.

Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.

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Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu. Il faut y ajouter les prélèvements sociaux de 17,20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).