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Avis sur MILLEVIE PREMIUM 2 :
rendement, frais...

Contrat proposé par CAISSE D'EPARGNE, assuré par BPCE Vie

Notre avis : Millevie Premium 2 reste un contrat assez moyen malgré son positionnement haut-de-gamme, plombé par des frais d'entrée et un fonds euros peu performant.


Score 10,7 / 20
MILLEVIE PREMIUM 2 : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.
Points forts :
- La présence de fonds indiciels
- La présence d'options d'arbitrage automatique
Points faibles :
- Des frais sur versement de 3%, à négocier absolument
- Des frais sur les arbitrages peu incitatifs pour une clientèle patrimoniale
- Un fonds en euros peu performant
- Peu de garanties optionnelles pour un tel contrat
Mise à jour le 01/12/2022

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Un contrat positionné sur le haut-de-gamme, mais qui reste moyen.

Distributeur : CAISSE D'EPARGNE
Assureur  : BPCE Vie
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
SouscripteurCertains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
BPCE
Distribution
fonds euros
 (2022)* :
1.60%* à 2.40%*
Souscription minimum : 15.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Sous mandat
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
63 unités de compte
ETF
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Dynamisation des plus-values
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie MILLEVIE PREMIUM 2


Millevie Premium 2 est un contrat destiné à une clientèle patrimoniale. Il est possible d'y accéder avec un ticket minimum de 15.000 €, ce qui est plutôt élevé (les personnes qui souhaitent investir moins peuvent se tourner à la Caisse d'Epargne, vers le contrat Millevie Essentiel). Pour autant, ses caractéristiques restent moyennes par rapport au marché.

Malgré un investissement de départ important, les épargnants devront payer jusqu'à 3 % de frais sur chacun de leurs versements. C'est beaucoup, notamment dans un monde où de plus en plus de contrats n'imposent plus ce type de frais d'entrée. En parallèle, Millevie Premium impose des frais de gestion annuels de 0,95% sur les unités de compte, ce qui se place là encore au-dessus de la moyenne du marché. Pourtant, le choix de supports n'est pas exceptionnel, certains étant même connus pour pratiquer des frais plutôt bon marché (ETF / fonds indiciels). Le fonds euros comprend des frais plus attrayants, mais son rendement est resté décourageant sur les 3 dernières années.

Sous son aspect haut-de-gamme, ce contrat d'assurance-vie n'a donc rien qui le démarque vraiment de la moyenne du marché. En gestion libre, les particuliers peuvent piocher dans l'offre de supports disponibles, néanmoins là encore Millevie Premium pêche par ses frais : chaque action d'achat-vente est facturée 0,5% du montant concerné, après un arbitrage gratuit par an.
4 options de gestion automatique intéressantes sont toutefois disponibles, à savoir la sécurisation des gains, la dynamisation des intérêts, l'investissement progressif pour lisser les placements, et la limitation des moins-values relatives pour protéger le capital en cas de baisse de la valeur d'une unité de compte.

Le contrat donne aussi accès à 3 profils de gestion sous mandat nommés « Equilibre », « Vitalité » et « Audace ». C'est alors un professionnel qui sélectionne les supports d'investissement pour le compte de l'épargnant. Nous n'avons pas à ce stade d'informations concernant les performances passées de ces profils de gestion.

Enfin, le contrat inclut une garantie plancher en cas de décès, qui protège les bénéficiaires contre les moins-values en cas de décès de l'assuré.


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Unités de compte disponibles sur MILLEVIE PREMIUM 2



MILLEVIE PREMIUM 2 propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 63 unités de compte (...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.



MILLEVIE PREMIUM 2 : Rendement 2022 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de MILLEVIE PREMIUM 2 :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2022 1.60 % 2.40 % 2.00 %
2021 0.90 % 1.10 %
2020 0.95 % 1.30 %
2019 1.15 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie MILLEVIE PREMIUM 2



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 3%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 1%
Frais sur rente : 0.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.60% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.95% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.52% (vs 1,88%)
Obligations : 1.12% (vs 1,10%)
Immobilier : 1.86% (vs 1,85%)
Diversifiés : 1.25% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.50%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : NC (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : NC (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : NC (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.60% pour les fonds en euros, 0.95% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Le contrat comprend une garantie plancher-décès, prémunisant les bénéficiaires contre les moins-values en cas de décès de l'assuré avant un certain âge.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 15.000 € 
Si versements programmés, minimum / mois : 75


Pour investir dans MILLEVIE PREMIUM 2, le ticket minimum est de 15.000 €.


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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à CAISSE D'EPARGNE ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (4)

Pas de rais d'entrée , mais se rattrappe sur les frais de gestion au détriment du rendement net avec Premium 2 !

assurance-vie mille vie premium 2 dégringolade du capital ma conseillère en placement me dit de ne pas s'en occuper de tout façon on récupère le capital.

nous avons ouvert 2 contrats millevie premium 2 après les fortes recommandations de notre conseillère malgré l'inflation ,2x 15000€ ,la dégringolade fut immédiate, déjà 2600 € de perte en 1 an, dues à une forte baisse des unités de compte.Je déconseille ce placement ,malgré l'optimisme de notre conseillère qui est la seule à vouloir y croire.

moi et ma femme avons ouvert deux contrat assurance vie millevie premium2 a la caisse d 'epargne le 17 septembre 2021 .45 000 euro par contrat au niveau risque nous avons pris la formule equilibre qui va de faible a moyen .a ce jour nous avons plus que 41 450 euro par contrat tres grosse perte financiere ont trouvent pas sa normal impression de ce faire avoir