Avis sur MILLEVIE ESSENTIELLE 2 :
rendement, frais...
Contrat proposé par
Caisse d‘Épargne, assuré par BPCE Vie
Notre avis : Millevie Essentielle est un contrat d'assurance-vie multisupport de la Caisse d'Épargne (Groupe BPCE). Accessible à partir de 500 € (ou 100 € si vous effectuez des versements programmés), il donne accès à un fonds en euros et à une quinzaine d'unités de compte, dont un OPCI.
Score 11,3 / 20
- Un contrat accessible (à partir de 100 € de versement)
- Des frais d'entrée prohibitifs
- Un rendement du fonds en euros parmi les plus bas du marché
- Des unités de compte surtout gérées par Natixis
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui cherchent un contrat simple mais qui peuvent négocier les frais d'entrée.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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BPCE |
| Distribution fonds euros (2022)* : |
1.45%* à 2.18%* |
| Souscription minimum : | 100 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Sous mandat |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 60 unités de compte Immobilier |
| Garanties optionnelles disponibles |
✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Sécurisation des plus-values ✓ Dynamisation des plus-values |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie MILLEVIE ESSENTIELLE 2
Millevie Essentielle 2 est un contrat d'assurance-vie multisupport de la Caisse d'Épargne (Groupe BPCE). Accessible à partir de 500 € (ou 100 € si vous effectuez des versements programmés), il donne accès à un fonds en euros et à une soixantaine d'unités de compte dont la majorité est gérée par Natixis, et un OPCI.
Millevie souffre de frais d'entrée élevés, que ne rattrape pas le rendement du fonds en euros dont la gestion est par ailleurs facturée assez chère. De plus, le nombre limité d'unités de compte hors Natixis ne permet pas d'obtenir une diversification qui pourrait compenser ce point peu attirant.
Le contrat propose une gestion libre des unités de compte avec deux options :
- la sécurisation des plus-values réalisées sur les unités de compte vers le fonds en euros
- la dynamisation des intérêts, qui permet d'investir automatiquement les intérêts du support en euros vers des supports financiers en unités de compte sélectionnés.
Les particuliers peuvent aussi opter pour la gestion déléguée dès qu'ils cumulent 1500 euros d'épargne sur le contrat. Ils confient alors l'allocation de leur épargne sur les différents supports à un professionnel, qui agit en fonction de leur profil.
L'un des points forts de ce contrat reste la garantie plancher décès jusqu'à 300.000 euros. En cas de décès de l'assuré avant son 85ème anniversaire, ses bénéficiaires bénéficient d'une protection financière même en cas de moins-value.
Le contrat est aussi décliné dans sa version patrimoniale nommée Millevie Premium 2
Unités de compte disponibles sur MILLEVIE ESSENTIELLE 2
MILLEVIE ESSENTIELLE 2 propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 60 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
MILLEVIE ESSENTIELLE 2 : Rendement 2022 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de MILLEVIE ESSENTIELLE 2 :
| Année | Taux brut
minimum
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2022 | 1.45 % | 2.18 % | 2.00 % |
| 2021 | 0.75 % | 1.10 % | |
| 2020 | 0.80 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.00 % | 1.50 % | |
| 2018 | 1.30 % | 1.80 % | |
| 2017 | 1.20 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie MILLEVIE ESSENTIELLE 2
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 3% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.70% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
- Versement d'un capital en cas de vie ou en cas de décès.
- Garantie plancher décès jusqu'à 300.000 euros
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans MILLEVIE ESSENTIELLE 2, le ticket minimum est de 100 €.
Annonce
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Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (9)
Aaaa
J’ai une adhésion à Millevie Essentielle 2 depuis le 8 Février 2024 avec des Unités de compte puis des fonds en euros je suis en date du 1 Mars 2024 une perte de 3,45% sur l’unités de compte 271,62€ sur les fonds en euros + 0,55€ pas super comme placement
Mon banquier ma conseillé de souscrire...PERTE CONSIDERABLE depuis 2 ans!! conseil: fuyez afin de limité la casse . Aucun gain et bcp d'argent perdu au lieu d'investir dans des valeurs sures ont vous conseille ce placement car votre banquier a des objectifs pour SA RENTABILITÉ A LUI... VOLEURS ET MENTEURS
Mille Vie peut il être vendu a tout moment et sans frais de vente merci
Complètement lamentable !
Cela ne fait que quelques mois que j'ai souscrit à cette assurance vie qui ne présage rien de bon. J'ai déjà perdu presque 400 euros depuis le placement. Je suis jeune et je ne veux pas perdre le peu d'économie placée. J'aurais dû refuser ce contrat. Ma conseillère m'a fait miroiter. Dans son discours elle m'a garantie que je ne perdrais rien mais en même pas 6 mois je perds autant d'argent sur 4000 EUROS...Que faire ?
Je ne peux pas me rétracter puisque le délai est dépassé. Je dois donc attendre 8 ans minimum?
C'est inadmissible sachant que j'ai un prélèvement automatique tous les mois.... d'une somme assez importante.
J'ai des tas de projets mais si cela continue je vais finir sous les ponts à cause d'une entourloupe.
Et j'apprends que c'est imposable. PARDON ?
Merci pour ces conseils erronés !
Sachez que les banquiers ont une prime sur objectif. Et bien entendu, quand il s'agit de son gagne-pain, les gens sont prêts à tout, comme dans le film "The Swindlers", ou bien "les joueurs" par exemple ou encore dans "Le Loup de Wall-Street.
J'ai placé 90% de mes économies que je ne reverrai sans doute jamais. Je pensais les faire fructifier mais en fait c'est très mal parti.
Faites attention ! Ne faites confiance qu'à vous-même.