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Avis sur MMA MULTISUPPORT :
rendement, frais...

Contrat proposé par MMA, assuré par COVEA

Notre avis : MMA Multisupport, un contrat d'assurance-vie plombé par ses frais et par le manque de diversité des supports proposés.


MMA MULTISUPPORT : parmi les meilleures assurance vie ? Notre analyse.

Score Idéal Investisseur :

Points forts :
- Nombreuses options d'arbitrage automatique
- Garantie plancher-décès jusqu'à 80 ans
Points faibles :
- Des frais qui plombent l'intérêt du contrat, notamment à l'entrée
- La prédominance des unités de compte de Covéa, maison mère de MMA et assureur du contrat, ou de filiales de MMA.
Mise à jour le 20/10/2023

L'essentiel



Un contrat pour qui ?

Un contrat plombé par ses frais et par le manque de diversité des supports proposés.

Distributeur : MMA
Assureur  : COVEA
Type Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
Contrat de groupe
Distribution
fonds euros
 (2023)* :
2.25%* à 3.25%*
Souscription minimum : 2.000 € 
Type(s) de gestion disponibles ✓ Libre
✓ Par horizon
✓ Profilée
Supports proposés (gestion libre) 1 fonds en euros
55 unités de compte
Immobilier
Garanties optionnelles disponibles
✓ Plancher décès
Options en gestion libre
(attention aux éventuelles conditions)
✓ Limitation des moins-values
✓ Sécurisation des plus-values
✓ Lissage des investissements
*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures.

Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.


Scores par rapport au marché
Comprendre les critères de scores ⓘ - Garanties et options de gestion : nombre de garanties proposées et variété des options de gestion disponibles, notamment en gestion libre. Un score de 2,5 correspond à la disponibilité d'au moins 2 options de gestion et/ou garanties autres que la garantie de base du versement d'un capital ou d'une rente à la retraite.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.




Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.





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Notre avis sur l'assurance vie MMA MULTISUPPORT


Notre avis : MMA Multisupport est un contrat d'assurance-vie distribué par MMA et assuré par Covéa, sa maison mère. Hélas, le contrat est peu attractif du fait de ses frais et d'une étendue de supports peu diversifiée. C'est dommage.

Trop peu de diversité

MMA Multisupport propose d'investir dans un panel de 55 unités de compte et 1 fonds en euros. Le problème, c'est que la plupart de ces supports sont gérés par Covéa ou une filiale de MMA. La solidité de ces entités n'est absolument pas à remettre en cause. Mais pour l'épargnant, il est regrettable que cette assurance-vie force à rester captif du même groupe, d'autant que cela ne lui profite pas en termes de frais. Plus de diversité de gestionnaires aurait été bienvenue.

De même, les supports proposés sont assez similaires : beaucoup de fonds basés sur des actions, peu d'obligataires... Et aucun fonds indiciel (ETF), ce qui aurait permis de réduire le coût moyen des supports. L'on note toutefois la présence de 2 supports à sous-jacents immobiliers.

Le fonds en euros MMA Vie a quant à lui présenté des résultats globalement dans la moyenne du marché ces dernières années, mais à condition de pouvoir profiter du taux bonus.

Au-delà de la gestion libre, le contrat propose plusieurs profils de gestion nommés « packs », qui investissent entre le support en euros et l'un des OPCVM Covéa Profil Patrimoine, Covéa Profil Equilibré, Covéa Profil Dynamique ou Covéa Profil Offensif. Hélas, là encore l'on peut constater un certain manque de diversité, puisque ces OPCVM investissent majoritairement... dans d'autres OPCVM de Covéa.

Par exemple, le « Pack Duo » est investi à 80% dans le fonds en euros et à 20% sur le support Covéa profil dynamique. Le « pack Dynamique » est à 50% sur chacun de ces supports. Le « pack équilibre » investit 50% de l'épargne sur le fonds en euros et 50% sur les supports « Covéa Profil Équilibre », et ainsi de suite.

Des frais élevés

Ce qui plombe particulièrement le contrat MMA Multisupport, c'est le niveau de ses frais. Impossible d'omettre les 4 % de frais sur versement, à l'heure où la plupart des courtiers en ligne n'imposent plus de frais d'entrée. Ceux-ci sont donc à négocier par les épargnants qui veulent absolument souscrire.

Les frais de gestion annuels sont dans la moyenne du marché, mais le fait que les d'arbitrages soient payants pénalise un peu plus le contrat, même si le premier est gratuit chaque année. Attention également aux changements de mode de gestion, facturés jusqu'à 0,50%.

De bonnes options de gestion et une garantie prévoyance

MMA Multisupport dispose tout de même de quelques avantages, même si ceux-ci peinent à faire oublier le reste.
En gestion libre, le contrat d'assurance-vie propose un bon choix d'options d'arbitrage automatique sans frais supplémentaires. L'on trouve :
- Le « Stop Baisse avec retour UC » qui permet de programmer une sécurisation du capital atteint sur plusieurs supports,
- La sécurisation des plus-values vers le support en euros,
- Le réinvestissement des intérêts annuels,
- L'investissement progressif qui permet de lisser ses investissements chaque mois,
- Le désinvestissement progressif, qui à l'inverse sécurise un peu chaque mois le capital (dans l'esprit d'une gestion par horizon).

Le contrat jouit d'une garantie plancher-décès, dont nous ignorons si elle est incluse ou payante. Depuis 2022, elle couvre jusqu'aux 80 ans de l'assuré et 155.000 euros, ce qui est élevé par rapport aux autres assurances-vie. En cas de moins-value constatée au décès de l'assuré, elle permet de garantir aux bénéficiaires de récupérer au moins le capital investi, moins les frais.


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Unités de compte disponibles sur MMA MULTISUPPORT



MMA MULTISUPPORT propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 55 unités de compte (actions asie, actions europe, actions france, actions monde, actions pays émergents, actions secteur eau, actions secteur écologie, actions secteur immobilier, actions thématiques, fonds immobiliers, ...)

Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.

Nom Type d'UC A Perf. annuelle moy. 3 ans Performance 2023 Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Label
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Echiquier Value Euro A
(FR0011360700)
Actions Europe 10,31% 12,82% 6
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France 9,71% 11,25% 6 label ISR
Pictet-Water P EUR
(LU0104884860)
Actions thématiques 9,23% 6,21% 6 label ISR
Ecofi Convictions Monde C
(FR0000973562)
Actions monde 8,83% 11,67% 6
EdRF - Equity Euro Core A EUR
(LU1730854608)
Actions Europe 7,88% 15,79% 6


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d'unités de compte
Nom Type d'UC Perf. annuelle moy. 3 ans Risque / 7
(7/7 étant le plus risqué)
Les performances passées ne préjugent pas des performances futures
Echiquier Value Euro A
(FR0011360700)
Actions Europe 10,31% 6
Centifolia C
(FR0007076930)
Actions France 9,71% 6
Pictet-Water P EUR
(LU0104884860)
Actions thématiques 9,23% 6
Ecofi Convictions Monde C
(FR0000973562)
Actions monde 8,83% 6
EdRF - Equity Euro Core A EUR
(LU1730854608)
Actions Europe 7,88% 6


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MMA MULTISUPPORT : Rendement 2023 - fonds en euros





Performance annuelle du fonds euros de MMA MULTISUPPORT :

Année Taux brut minimum
Taux brut maximum Moyenne du marché (FFA)
2023 2.25 % 3.25 % 2.50 %
2022 1.40 % 2.15 % 2.00 %
2021 1.20 % 1.10 %
2020 1.35 % 1.85 % 1.30 %
2019 1.47 % 1.97 % 1.50 %



Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.



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Frais de gestion sur l'assurance-vie MMA MULTISUPPORT



Liste des frais tels que présentés sur la fiche légale de l'assureur. Elle est non exhaustive et peut être modifiée.

FRAIS PONCTUELS
Frais de versements (maximum) : 4%
Frais d'arbitrage (ventes / achats) : 0.50% avec 1 gratuit/an
Frais sur rente : 3.00%


FRAIS ANNUELS

Frais des supports       (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion du fonds euros (max) : 0.80% (vs 1,07% en moyenne)
Frais de gestion des UC (max) : 0.80% (vs 0,77% en moyenne)
Frais supplémentaires sur la gestion pilotée (max) :


Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.

En gestion libre :
Actions : 1.75% (vs 1,88%)
Obligations : 0.82% (vs 1,10%)
Diversifiés : 1.81% (vs 1,78%)
Monétaire : 0.05%


En gestion pilotée :
Frais sur la gestion par horizon PRUDENT : 1.56% (vs 1,33%)
Frais sur la gestion par horizon EQUILIBRE : 2.02% (vs 1,58%)
Frais sur la gestion par horizon DYNAMIQUE : 2.11% (vs 1,74%)




Les frais sur versement sont de 4% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de 0.80% pour les fonds en euros, 0.80% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.

Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.

Garanties du contrat


Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Une garantie plancher-décès couvre les bénéficiaires de l'épargne contre le risque de moins-value, jusqu'aux 80 ans de l'assuré et 155.000 euros.


Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales

Souscription



Souscription minimum: 2.000 € 


Pour investir dans MMA MULTISUPPORT, le ticket minimum est de 2.000 €.


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Fiscalité


Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MMA ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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Commentaires (2)

Et bah encore une fois on est coincé avec des frais et pas assez de choix. Franchement ça m'énerve de voir qu'on arrive encore à tomber sur des contrats pareils. Où est la vraie diversité ? C'est bien joli de promettre des rendements, mais si on n'a pas d'options pour investir, à quoi ça sert ?

Ouais c'est vrai que c'est un peu limité ce contrat, je suis content de pas être tombé dedans. Je pense que pour que ça vaille vraiment le coup un contrat d'assurance-vie doit proposer beaucoup plus de diversité que ça. Qu'est-ce que vous en pensez ?