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Assurance-vie MON PETIT PLACEMENT VIE : avis, taux de rendement 2022, frais

Note ideal-investisseur.fr :


Distribution fonds euros () :
Pas de fonds euros
Souscription minimum :
  300 € 
% minimum d'unités de compte :
 100 %

*Avant prélèvements sociaux et nets de frais de gestion


✓ Unité de compte (UC)

✓ Gestion PROFILÉE

Assurance-vie gestion en ligne
Gestion en ligne possible
MON PETIT PLACEMENT VIE


Assuré par     
Apicil et Generali


L'essentiel


En bref

- Assurance-vie de type Multisupport
- Retraits possibles à tout moment : OUI
- Durée d'investissement conseillée : 3 à 8 ans


On aime...

- L'approche innovante et l'investissement simple
- La facilité d'investissement grâce au 100% digital, sans renoncer au conseil
- Le choix des supports d'investissement au travers de profil qui facilite la compréhension


On aime moins...

- Les frais prélevés par le courtier, corrélés à la performance, qui reflètent le prix de la simplicité mise à la disposition des épargnants



Fonds en euros

Conditions d'accès :
Il n'y a pas de fonds euros.


Les risques



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Présentation
MON PETIT PLACEMENT VIE
Un placement pour investir vite et bien

Mon Petit Placement est une assurance-vie nouvelle génération dans son approche 100% unités de compte et 100% sur Internet ou application mobile. Les épargnants visés sont plutôt les jeunes adultes qui souhaitent une solution clé en main pour éviter de passer du temps à explorer les caractéristiques de chaque support financier avant d'investir.

Mon Petit Placement ne se focalise pas sur l'enveloppe "assurance-vie" et évite soigneusement d'entraîner ses clients dans le jargon financier. L'objectif premier est de rendre accessible cet univers de placement en le démocratisant au maximum. Cela passe d emblée par le ticket d'entrée très réduit : 300 euros suffisent pour commencer à investir.

Plutôt que de choisir un à un ses supports financiers, l'épargnant détermine son profil de risque en répondant à un questionnaire et se voit proposer un portefeuille déjà constitué censé lui correspondre : profil « intrépide » pour ceux qui cherchent une performance maximale quitte à prendre plus de risques, profil « volontaire » pour les plus prudents. Avec au milieu, 2 profils équilibrés nommés « ambitieux » et « énergique ». Chacun dispose de 5 fonds OPCVM avec un potentiel de rendement et un niveau de risques adapté en conséquence.

En fonction de son profil, l'épargnant est orienté sans vraiment s'en rendre compte soit vers un contrat d'assurance-vie ouvert chez Apicil soit vers un contrat ouvert chez Generali, 2 gros assureurs. La répartition du capital entre les fonds est automatique : l épargnant ne s occupe de rien.

Les clients peuvent choisir d'ajouter une thématique en option, ce qui leur permet d'ajouter entre 1 et 3 fonds pré-sélectionnés à leur portefeuille : Climat, Tech, Santé, Solidarité, Emploi, Égalité et Relance.

Dans l ensemble, les performances affichées par les fonds proposés sont plutôt belles, allant de 1,5% à 37% (certains fonds de la thématique « Tech »). Mais attention, gardez en tête que comme pour tout investissement financier et assurance-vie multisupport, rien ne peut garantir le rendement futur. Chaque support est soumis à un risque de perte en capital et la performance ne peut pas être garantie.

Il faut avoir à l esprit que Mon Petit Placement ne propose pas de fonds en euros et ne permet pas de choisir au détail ses supports d investissement. Ce qui en fait un placement non-adapté à ceux qui utilisent avant tout l assurance-vie comme une enveloppe fiscale pour investir dans des produits financiers.

Les frais : avantageux ou pas ?

Comme la plupart des courtiers en ligne, Mon Petit Placement ne prend aucun frais d'entrée ou de frais sur versements. En tant que courtier, la société se rémunère toutefois sur les gains générés par le portefeuille de son client une fois déduits les frais de gestion des assureurs. Le taux se réduit progressivement en fonction du montant investi et si l épargnant n enregistre aucun gain, Mon Petit Placement ne prélève aucune commission.

A ces frais de courtage s'ajoutent les frais classiques, à savoir les frais de gestion des assureurs quelle que soit la performance ainsi que, comme pour toutes les assurances-vie multisupports, les frais des sociétés de gestion sur les produits financiers.

Si les frais de gestion de base sont un peu plus bas que le marché (0,50% du montant investi par an), la commission variable prélevée par Mon Petit Placement sur les gains nets fait qu il est difficile d anticiper le montant total des frais. Alors la facture sur le contrat Mon Petit Placement est-elle salée ? C est difficile à dire pour plusieurs raisons.

D'une part parce qu ils sont dégressifs en fonction du montant investi. Plus l'épargnant va placer de capital, plus le taux sera réduit. C est un point positif. Mais lorsqu'on additionne les frais de gestion de base à cette commission, la facture finale peut paraître élevée.

Grâce au simulateur sur le site Internet de Mon Petit Placement, on voit qu'un placement de 100.000 euros avec un gain annuel (élevé) de 8% net de frais de gestion donne lieu à un prélèvement de 0,43% du capital investi.

Autrement dit, les frais de gestion globaux (hors frais de supports) s'élèvent à 0,93% du capital sur l'année (0,50% + 0,43%), soit environ 930 euros. Dans l'absolu, cela peut paraître élevé. Mais pour atteindre une performance identique sur une autre assurance-vie moins chère, il faudrait s'impliquer et passer du temps à comprendre et sélectionner ses supports financiers. Mon Petit Placement rémunère ici surtout sa capacité à simplifier les choses, à pré-sélectionner des supports financiers qui se sont montrés performants par le passé, et fait donc gagner beaucoup de temps aux épargnants.




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Supports d'investissement disponibles



MON PETIT PLACEMENT VIE propose :

- un choix de 17 unités de compte


finance MON PETIT PLACEMENT VIE : taux de rendement 2021, performances réelles du fonds en euros





Rendement fonds en euros


Conditions d'accès au fonds en euros :
Il n'y a pas de fonds euros.


Fonds euros : performances réelles nettes des prélèvements sociaux (17,2%) et après inflation

Année Taux brut Taux après prélèvements sociaux (17,2% depuis 2018)Taux d'inflationPerformance réellePerformance réelle moyenne du marché
2021 En attente - 1.6 % - -0.69 %
2020 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 % 0.58 %
2019 0.00 % 0.00 % 1.1 % -1.10 % 0.14 %
2018 0.00 % 0.00 % 1.8 % -1.80 % -0.31 %
2017 0.00 % 0.00 % 1 % -1.00 % 0.49 %
2016 0.00 % 0.00 % 0.2 % -0.20 % 1.37 %
2015 0.00 % 0.00 % 0 % 0.00 %1.90 %
2014 0.00 % 0.00 % 0.5 % -0.50 %1.57 %
2013 % 0.00 % 0.9 % -0.90 %1.42 %
2012 % 0.00 % 2 % -2.00 %0.40 %


Pour rappel, les performances passées ne sont en aucun cas un gage des performances futures. Celles-ci peuvent être très différentes d'une année sur l'autre et d'un gestionnaire à l'autre, car elles dépendent des marchés financiers et des stratégies de placement. Sur toutes les assurances-vie, les placements en unités de compte comportent un risque de perte en capital.

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souscription Souscription




Souscription minimum: 300 €
Epargne programmée mini : 75



Pour investir dans MON PETIT PLACEMENT VIE, le ticket minimum est de 300 €.


Frais Frais sur l'assurance-vie MON PETIT PLACEMENT VIE



Frais maxi sur versement : 0%
Sortie : 0%
Gestion du fonds euros : -
Gestion des UC : 0.50% + variable



Les frais de versement sont de 0%.
Les frais de gestion annuels maximum de la société sont de 0.50% + variable pour les Unités de Compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque unité de compte est soumise à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend. Enfin, en cas de gestion pilotée, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.



investissement Fiscalité

Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.

En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.

En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre ­bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).

Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).

Avertissement : les performances passées ne préjugent pas des performances futures. Si vous souhaitez souscrire, adressez-vous à MON PETIT PLACEMENT ou à un conseiller professionnel, et vérifiez toutes les caractéristiques du contrat, ainsi que l'adéquation à votre profil (ces renseignements ne sont pas exhaustifs, sont à unique but informatif, et ne doivent pas être considérées comme un conseil).


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Cette fiche de prétend pas reprendre l'intégralité des caractéristiques, garanties, limites et frais du contrat, d'autant que ceux-ci peuvent être modifiés dans le temps. Cette fiche n'a qu'une valeur d'information pour aider l'Internaute à faire une première sélection de produits. Pour plus d'informations, reportez-vous au Document d'Informations Clés et/ou à la notice du fournisseur de l'assurance-vie.

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