Avis sur MULTEO :
rendement, frais...
Contrat proposé par
GMF, assuré par GMF
Notre avis : Multeo est un contrat d'assurance-vie proposé par la GMF à partir de 1000 € de dépôt. Il offre un fonds en euros et 11 unités de compte gérées soit sur un mode profilé (en fonction des objectifs et des risques que l'épargnant est prêt à assumer) ou sur un mode libre.
Score 12,1 / 20
- Rendement du fonds en euros intéressant, supérieur au marché jusqu'en 2018
- Nombre restreint d'unités de compte
- Les frais d'entrée
L'essentiel Avis sur le contrat Unités de compte et performances Garanties Souscription Frais Vos commentaires
L'essentiel
Les épargnants qui cherchent un contrat simple, à condition de négocier les frais à l'entrée.
| Distributeur : |  |
| Assureur : |  |
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Type ⓘ Certains contrats sont des contrats de groupe : ils sont signés entre 2 personnes morales (l'assureur et l'entité qui le commercialise comme une banque ou une association). Les termes peuvent être modifés entre ces 2 entités sans consulter l'épargnant. D'autres sont des contrats individuels conclus directement entre l'assureur et l'épargnant. Toute modification nécessite alors un avenant signé par l'épargnant.
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Contrat de groupe |
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Souscripteur ⓘ Certains contrats d'assurance-vie sont souscrits en direct par l'épargnant et d'autres via une tiers tel qu'une association d'épargnants. Si elle est indépendante, elle a vocation à défendre les intérêts de ses adéhrents.
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ANS Vie-Covéa (association) |
| Distribution fonds euros (2023)* : |
2.80%* |
| Souscription minimum : | 1.000 € |
| Type(s) de gestion disponibles | ✓ Libre ✓ Profilée |
| Supports proposés (gestion libre) | 1 fonds en euros 28 unités de compte |
| Garanties optionnelles disponibles (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Rente réversible ✓ Plancher décès |
| Options en gestion libre (attention aux éventuelles conditions) |
✓ Limitation des moins-values ✓ Sécurisation des plus-values ✓ Lissage des investissements |
Attention : les performances passées ne préfigurent pas des performances des années à venir, que ce soit sur un fonds en euros ou des unités de compte. De même, l'investissement en unités de compte représente un risque de perte totale ou partielle du capital, pensez-y avant tout investissement.
- Rendement du fonds en euros : Rendement par rapport à la médiane du marché. Un score de 2,5/5 correspond à un rendement conforme au marché sur les 2 années passées, sans préjuger des rendements futurs.
- Frais : niveau d'ensemble des frais par rapport à la médiane du marché, sur la base du tableau des frais publié par chaque assureur pour chaque contrat. Un score de 2,5/5 correspond à la moyenne du marché.
- Choix des supports : nombre et variété des unités de compte disponibles. Un score de 2,5 correspond à au moins 50 UC disponible ou 30 à 50 dont au moins 1 UC immobilière, auprès de plusieurs sociétés de gestion.
- Intérêt du contrat : appréciation globale par rapport au marché (simplicité, offre large, options, accessibilité, innovation...). Un score de 2,5/5 correspond à un contrat dans la moyenne du marché.
Les informations de cette fiche sont données à titre indicatif et ne constituent en aucun cas un conseil d'investissement. Le score et le classement ne tiennent pas compte des performances financières du contrat
à l'exception de celles du fonds en euros comparé à la moyenne du marché.
Notre avis sur l'assurance vie MULTEO
Multeo est un contrat d'assurance-vie proposé par la GMF à partir de 1000 € de dépôt. Il offre un fonds en euros et 28 unités de compte gérées soit sur un mode profilé (en fonction des objectifs et des risques que l'épargnant est prêt à assumer) soit sur un mode libre.
Le fonds en euros propose des performances intéressantes par rapport au marché, néanmoins le contrat est un peu plus limité pour ceux qui souhaitent s'orienter vers les marchés financiers, puisque le nombre d'unités de compte est restreint (11 disponibles).
Multeo propose 3 options intéressantes, à savoir la « sécurisation des gains », « l'arrêt de la
baisse », et « la dynamisation de la participation aux bénéfices du support en euros ». Elles sont cumulables.
La présence de frais d'entrée est cependant un point négatif.
Unités de compte disponibles sur MULTEO
MULTEO propose notamment :
- 1 fonds en euro
- 28 unités de compte (...)
Les unités de compte peuvent varier ou être accessibles sous conditions. Demandez à votre courtier ou à l'assureur la liste des unités de compte à jour. Le capital n'est pas garanti.
MULTEO : Rendement 2023 - fonds en euros
Performance annuelle du fonds euros de MULTEO :
| Année | Taux brut
|
Taux brut maximum | Moyenne du marché (FFA) |
|---|---|---|---|
| 2023 | 2.80 % | 2.50 % | |
| 2022 | 2.05 % | 2.00 % | |
| 2021 | 1.50 % | 1.10 % | |
| 2020 | 1.65 % | 1.30 % | |
| 2019 | 1.90 % | 1.50 % | |
| 2018 | 2.10 % | 1.80 % |
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Frais de gestion sur l'assurance-vie MULTEO
FRAIS PONCTUELS
FRAIS ANNUELS
Frais des supports (par rapport à la moyenne du marché) :
Frais de gestion des fonds :
Les frais suivants représentent la moyenne des frais prélevés par les sociétés financières qui émettent les unités de compte disponibles dans chacun des profils de gestion. L'impact de ces frais sur le placement doit être mis en comparaison avec le rendement de chacune.
En gestion libre :
En gestion pilotée :
Les frais sur versement sont de 2% maximum. (Pour la plupart des assurances-vie, les frais d'entrée sont négociables avec le conseiller).
Les frais de gestion annuels maximum du contrat sont de
0.75% pour les fonds en euros, 0.75% pour les unités de compte. Comme pour toutes les assurances-vie, chaque support financier est soumis à d'autres frais prélevés par la société de gestion dont elle dépend (voir notre section "frais de gestion des fonds"). Enfin, en cas de gestion pilotée ou sous mandat, des frais peuvent s'ajouter. Pour plus d'informations, vous pouvez lire le Document d'Informations Clés.
Attention, les performances passées ne sont pas des garanties sur les performances futures.
Garanties du contrat
Le contrat permet d'accéder aux garanties suivantes :
- plancher décès
Multeo permet de verser un capital à l'échéance du contrat ou en cas de décès.
Une garantie plancher décès est incluse.
Attention, ces garanties peuvent être soumises à des conditions particulières et coûts supplémentaires. Reportez-vous aux conditions générales
Souscription
Pour investir dans MULTEO, le ticket minimum est de 1.000 €. Ensuite, il est possible d'alimenter le contrat sous forme de versements libres à partir de 300 €, ou des versements programmés à partir de 60 € par mois.
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YOMONI VIE
Fiscalité
Le cadre fiscal est commun à toutes les assurances-vie.
En cas de retrait avant 8 ans :
Pour les versements sur une assurance-vie effectués depuis le 27 septembre 2017, les gains sont imposés au prélèvement forfaitaire unique (PFU) de 12,8%, ou, sur option, à l'impôt sur le revenu et aux prélèvements sociaux de 17.20%.
En cas de retrait après 8 ans :
Après l’application de l’abattement annuel (4.600 euros/9.200 euros), un prorata est calculé : les gains générés par les versements jusqu'à 150.000 euros pourront bénéficier du taux réduit de 7,5%. Le surplus sera imposé à 12,8%. L’option à l’IR est toujours possible. Les prélèvements sociaux (17,2%), non retenus au fil du temps, le sont lors du retrait.
En cas de décès :
Pour les primes versées avant 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé ; et jusqu’à 152.500 euros pour chaque autre bénéficiaire (taxe de 20% de 152.501 euros à 852.500 euros ; taxe de 31,25% au-delà).
Primes versées après 70 ans : exonération du conjoint ou du partenaire pacsé. Pour les autres bénéficiaires, les gains ne sont pas taxés et les primes suivent le barème fiscal des droits de succession après un abattement commun de 30.500 euros (sur les contrats ouverts depuis le 20 novembre 1991).
Commentaires (3)
Hein, quoi ? 1000 € minimum pour ouvrir un contrat ? Et en plus, ils ajoutent des frais d'entrée ! Pas question pour moi d'avoir à payer deux fois pour une même affaire. Très peu pour moi !
A quelle date sera connu le taux d'intérêts 2022 pour le contrat MULTEO d'assurance-vie de la GMF ?
Réponse au taux de rendement MULTEO ou Libre Croissance GMF : il est de 2,05 % pour 2022 sur les fonds en euros.
Pourquoi n'est-il pas mentionné l'adhésion du souscripteur à l'ANS VIE-COVEA et le rôle de cette dernière dans la gestion du contrat Multéo série2 ?